【勞保將破產？會怎麼改制？】

🎸勞保、勞退不一樣！

首先要先分清楚，目前有破產可能的是「勞保」而不是勞退。

勞保的全名叫做「勞工保險」，由勞工負擔20%、雇主負擔70%、政府負擔10%的保費，也就是平常大家薪資繳的「勞保費」，是一種社會保險制度。勞保中的「老年給付」勞工保險除了老年給付，還有提供傷病給付、職災給付等請領類別。

勞退的全名則是叫做「勞工退休金」，則是由雇主全額負擔，每月提撥至少薪資的6%進入勞工的個人退休金個人專戶，換工作也不影響；而勞工本身也可以另外選擇自己提繳最多6%。由於是個人專戶，基本上不會有破產的問題。

而勞保、勞退這兩者請領的資格與門檻有些許不同，但都是為了保障勞工的老年生活，勞保是第一層社會安全的制度，而第二層保障則是勞工退休金制度。

🎸為什麼勞保會快破產？

勞保近年來都處於「入不敷出」的狀態，勞保預估在六年後破產，原因在於勞保最大宗的支出─老年給付。

不同於勞工退休金是個人專戶，在勞保的老年給付運作下，現在正在工作的勞工繳納保費，同時會有過往繳交保費、現在達退休資格的勞工來領取老年給付。領取方式有分成一次提領跟按月提領，若選擇按月提領，可以活到老、領到老，可想而知這是一筆非常可觀的支出。

以去年為例，勞保的收入為4,008億，支出為4,226億，其中老年給付的支出就占了3,731億，而勞保也處於連續三年虧損的狀態。

🎸將來會怎麼改革？

要改善虧損狀態有幾個可能的方向，譬如提高勞保保費、降低所得替代率、延後退休年限等等。
然而，若單純提高保費，變相由現在青壯年勞工負擔較高的費用，使現在老年退休的勞工能夠領取老年給付，這對現在的年輕人來說並不公平，也可能會造成世代間的矛盾。因此，勞動部雖然尚未有明確的定論，但專家學者的共識傾向以「將低所得替代率」為大方向，並輔以拉長平均投保薪資的計算期間、政府每年增加撥補金額，以舒緩目前最大宗支出（老年給付）的財務壓力。

這個概念白話來說，是為了要讓每個人都可以領，所以領得比之前少一些，承受一點不利益，來避免破產後導致大家都領不到、白繳費的情形。雖然具體的改革方案與配套，還須待勞動部提出，但可以確定的是勞保的改革是勢在必行的。

《點燃你工作理財的企圖心，用力開源才能拉出新高度！》
本文刊登於 知識家 https://reurl.cc/Q3YLO5

由儲蓄鐵律「收入－儲蓄＝支出」可領悟，消費再怎麼精打細算，能省的空間也有限度，即使自給自足將生活打回原形，全部支出極端的降為零，最多也不過是將整份收入都等於儲蓄，只有從工作上或是進一步理財投資，用力開源頭把錢賺進，收入無上限增加才能使儲蓄從此拉出新高度。

沒有走過的路我沒有實例經驗，無法掏心掏肺的跟你促膝暢談，過去的我只是個有業績獎金的上班族，領的薪水有隱性天花板，沒有創業做生意賺不了大錢，負荷不了高壓的高槓桿投資也不喜歡投機獲利，更是錯過能靠房地產輕鬆致富的年代，簡言之，我沒有一步登天的辦法。我在頭緒空空，一株火苗都點不著時，就會大量去參考可以做為榜樣的成功案例，天馬行空的東抓西湊，看一看有沒有能拼接上我現況的法子，當中若意外啟發靈感，統統吸取下來寧可錯殺也不放過，一系列截長補短後，再揉合調整出一個個我能破釜試一試的辦法。

既然嫌棄賺得太少，存得不夠，那麼我就將觸角朝四面八方延伸出去，換換地方，嘗試挑戰新事物，付出百倍努力做業績賺獎金，我的收入曲線才終於出現突破性的飆升。每個行業爭取高報酬的方式不太一樣，如果你是領固定薪資的工作想在本業上再多點收入，除了無技術性的耗時間，累積年資，就只能力求表現亮眼，積極殺出重圍拚升官，或是往同業晉級跳槽持續向上爬，如果是進了一家滿意的公司卻對工作內容不適應，只要你實力夠堅強，則可趁天時地利人和，再轉戰到不同部門的不同職務作進退。能不自我設限，願意接受更多的不確定性，工作能力需求有交集的領域就列入考慮吧，格局放大，你的選擇也將產生更多種可能，譬如我，雖然業務時代兩腳一直踏在金融圈裡，但也是透過充實自我，考取數十張跨產業的金融證照提升競爭力，才從證券業跳保險業再輾轉到了集大成的銀行業，若你有更強烈的企圖心，願意做的再多，利用下班假日多進修幾門課程，也許是以實用性為主，抑或興趣、特殊專長也挺好，強化原有專業以外的其他技能，創造難以被取代的附加價值，定能開拓更廣闊的眼界，邁進更難以抉擇的好機會，總之，不滿意現狀就化被動為主動，出手替自己解套才能奪回下一步的掌控權，才能反過來主導你未來的去路。

你覺得你的年收入要突破100萬、200萬、300萬，甚至是500萬以上根本是天方夜譚嗎？曾經有個年薪200萬元的迷途羔羊對我說「銀行戶頭裡要有上千萬元的存款聽起來很不真實。」絕非事實！也許對你現有的環境條件看似是不合理，但只要你肯伸出拳頭打破僵局，多聽、多看、多嘗試，保持好奇心和接受失敗的勇氣，多做些跟以往都不一樣的事，別排斥下不同的決定，收穫不同的結果，不要在原地滯留太久，一定就會有不起眼的地方慢慢開始起細微變化，如果你拒絕所有被人生包裝成挑戰的蛻變機會，十年後的你是現在就可以想像出來的模樣，一輩子能賺進多少錢都屈指可數，這將會是一件多麼令人黯淡窒息的事情啊！

現在是感覺振奮還是壓力呢？再補你一腳乘勝追擊！假設我現在手頭上僅有10萬元，要用這10萬元去獲利10萬元就需要有100%的報酬率，如果我的存款已經有100萬元，那麼我只需要10%的報酬率就可以獲利10萬元，不要讓貧窮限制我們的想像，有100億元在投資部位的銀行企業客戶，只需要0.1%的報酬率就可以獲利1000萬元了呀…這下可以理解為什麼我一直苦口婆心勸世，即使拋頭顱灑熱血，也要竭盡你的極限去存下一筆名叫「希望」的第一桶金了嗎？不不不！先不要！我知道你在聽到億啊、千萬啊，是不是就立刻想退縮回去，洗腦自己沒那個命別做春秋大夢？我相當敬佩職業沒有驚人收入，卻都懂得要幫自己資產理出超乎自身條件的銀行客戶，只有連第一桶金都沒有意願存下，或是錢都丟在活存零利息也不去理會的，就算我替你惋惜到吐血也是白傷身一場啊。

如果你已經站上理財的起跑點，在喜孜孜的開始投資前，請務必先搞懂資產配置的概念。初次接觸多元的理財商品時，我問了一個現在回想起來都還很害羞的問題，當時負責教育我的前輩口沫橫飛對扮演客戶的我示範模擬配置，盡心盡力講解每一樣的特性與合約內容，在似懂非懂的聽完後，我歪著頭，不解的指向報酬率最高的數字表示困惑，「這項投資可以賺最多，為什麼不把全部的錢都放在這裡就好？」是的，在一個剛出社會滿腦子只想瘋狂賺錢的小女生眼裡，風險算是什麼東西！？（笑）請牢記以上反面案例，「投資絕對首重於風險而不是報酬率，因為風險越大，表示未來獲利或虧損程度的不確定性就越高。」

其實資產配置並沒有所謂的標準答案，符合你的偏好、能滿足待解決的需求就稱的上是現階段最適當的規劃，不是所有理財產品都千篇一律在景氣好時上漲，有些商品是用來抗跌，有些甚至是在逆境中成長，種類繁多，用途大不同，標的更是有千萬項，有限篇幅裡我只能輕輕帶過幾句自己的故事。首先，我很了解自己從欠錢那一刻起就會擱在心頭，覺得有事情沒處理完反覆煎熬，要我用負債的方式去做投資？光是想像就讓我壓力大到這邊痛那邊也痛，折磨受罪，為了身體健康呷百二，投資相關決定都是以不考慮融資貸款等為大前提。我在奠定存款基礎時，也保守的只使用看起來最無用的定存，目的當然不是貪圖那1%左右的年利息，而是為了隱藏積蓄讓存錢更充滿鬥志，沒有採用多數人常用的基金定期定額或其他，是因為這筆錢是在承受巨大的業績壓力下，含辛茹苦用一小筆一小筆的成交件所堆疊出，單單皆不易，在資本尚不成氣候前我不想冒任何會損失的風險，直到達成第一桶金的目標後，我才逐步將資金分成短中長期，建構出較完整的資產配置。

長期的布局是利用年輕優勢，為下個階段起的自己鋪好路，因為還遙遠，並不著急，現在開始以月或年為單位先用小額度打穩樁腳，反正繳費無感的小金額擺在帳戶最後也是被當成零頭花掉，與其花的沒價值，不如撿起來有效利用，等一年一年不知不覺的過去，時間就會慢慢築起這筆錢的份量；我對中期規劃的設定較為複雜，有些鎖定年限，有些可任意挪動，比例則隨著我的生活型態做調整，總之，大方向就是可攻可守，且戰且走；短期投資被我當成一種游擊戰，我不追求暴利，偏好獲利機率較高的投資而不是報酬率嚇人的賭注，因為看多了大賺大賠，無意義的來來去去，這部份我所提撥的資金以不影響生活金流為原則，並且做好有可能全部損失的心理準備。不管短中長期怎麼安排，都請先把緊急預備金留起來，要多少才夠用？你可以想一想「如果哪一天斷了炊，你有多少開銷需要緩衝？」一般而言，三到六個月的生活費應該就足夠，至於要以什麼狀態預備？如果還是理財新手就先定存起來吧，能靈活運用拿來急救就行。

賺錢能力並不是男人限定，這早已經不是男人外出去打獵，女人守在家縫衣煮飯當幕後的時代，想要擁有什麼靠自己去爭取，不要可憐巴巴等著靠任何人施予，我非常肯定我無法和一個輕易就會被我撂倒的另一半搭檔過一生，比起家世背景雄厚，給我一百次機會我都會毫不猶豫選擇能力卓越的男人。麵包或愛情？當男人的右手和女人的左手都能各自緊緊抓住麵包，便能用空出來的另一隻手牽起彼此，牽起愛情，答對了，兩個我都要。

【讓自己值得你想要的一切】✍ 梅姬LU

國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢，橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。抓住那一亮閃，頓點的體悟，雕琢創作，關於自我成長，兩性相處，投資理財，工作職場，滑雪學習。

感謝大家昨天來我的「公開議政」，我很開心有這個機會，可以跟大家一起公開討論市政。以下是我昨天所講的內容，想來卻無法來的朋友，也可以透過這份文件，了解我做過的政策及關心的議題。關於昨天最後的ＱＡ，我會再另外發一篇文讓大家了解。
　
這三個會期以來，我實踐了哪些政見、哪些政策在推動上窒礙難行，我會跟大家誠實報告。
　
【主要政績】
　
#公開議政
　
本來在今年初，我就預定要舉辦座談會，邀請大家一起面對面討論市政議題，不過因為疫情影響，只好到現在才與大家見面，這點是我比較抱歉。但這不會是我最後一次舉辦公開議政，往後還是會有機會像昨天一樣，跟大家一起討論對市政議題的看法。
　
#透明選服網站上都看得到
　
我們經手的選服，都會在「選服魔鏡號」選民服務系統上公開回應。
　
比如說，大家關心的交通議題（機車路權、交通動線規劃、道路壅塞、公車駕駛問題、行人安全等等）就佔了選服案件的三分之一。在確定成案之後，我們會評估，是要透過市府索取資料來取得回應、召開協調會（例如建照因為其他戶都更發不下來），還是現場會勘（例如塗銷禁行機車、行穿線退縮），來解決市民陳情的問題。這些回覆，都可以透過系統內的搜尋功能，找到我們的回應。
　
「選服魔鏡號」改版後，新增了一些新功能，包含案件數統計、類型分析、關鍵字分析、甚至可以「抽牌」看我們的案件有哪些回覆內容。也有一些神秘功能，歡迎大家多上去玩玩看。網址：https://service.froggychiu.com/
　
#不是所有選服都會在一開始公開
　
有一些很特殊的選服，為了保障當事人，我們在第一時間不會公開，但完成之後會與大家報告進度。
　
像是員工說公司違反勞基法沒給加班費、要求超時加班、不合理的勞動契約等等，希望我們協助匿名勞檢；也有一些是讓人很遺憾的案件，例如導師不當體罰學生，甚至有學校隱匿性平案件的證據，讓同學身心受創。這些案件，為了保護當事人、特別是未成年當事人的權益，我們絕對不會在魔鏡號提到個資，但會希望通案性的回覆，能夠幫忙到其他遇到類似案件的市民。
　
#我們也有不受理的案件
　
不受理的案件比例大概只佔8%，其中很多是屬於中央權管的案件，或者是外縣市的案子，原則上我們也會盡可能轉介給在地的市議員或立委協助。包含先前入境檢疫的問題、其他縣市學校老師霸凌的問題等等。
　
#做選服的感想
　
我做選服到現在有一個感想，就是我過去認為萬惡的「喬罰單」、「喬病床」，其實最終反映的都是一個問題：在市民需要幫助的時候，我能不能夠在合法、合理的情況下幫助到對方？如果真的是我無能為力的案件，我能多做些什麼，讓陳情人好過一點？例如有一些案件，是我怎麼樣都無法挽救的生命，例如在醫院被霸凌後自殺的醫師，或者在馬路上被公車撞死的祖孫；有一些案件，是歷經各個議員、立委、甚至陳情人寫信到總統辦公室，都無法獲得回應的。這些案件，不一定是我職權能夠協助的，甚至往往超過了法律可以協助的期限，我想我能做的，就是在大家覺得求助無門的時候，找到一個可以聽你說話，而且聽得懂你說話的人吧。
　
#針對社宅活化進行多次質詢
　
每個會期的總質詢，我都會質詢市府公宅進度、營運管理問題及未來規劃的進度。包含公宅的用地取得及建設工程，是否落後市府自己的目標；市府其實有逐年審核資格來調漲租金的疑慮；許多市民對於公宅建設期間的綠地或停車空間縮減也有質疑，我們也敦促市府一定要在規劃階段就開始公共工程說明。除了建案進度外，我們也一直在追蹤市府成立專責行政法人的進度，來積極管理至少要用五十年的社宅。
　
當然，社宅因為數量相對稀少，更多買不起房的市民，也同樣需要包租代管及租金補貼的政策，這也是我一直以來質詢的重點。
　
不過，社宅活化是一個很難在短期看到成效的政策。很多在魔鏡號反應的市民會問一個問題：為什麼中央地方都積極在主張居住正義，房價卻還是那麼高？蓋公宅又抽不到，租金也降不下來，我要如何在台北市生存？我認為，複雜的問題無法有單一解方，居住正義要能落實，除了我持續關注的社宅進度外，我也會在議會持續推動囤房稅的調升，讓更多空屋可以在合理的價格被釋出。
　
#道路平權從微小的改變開始
　
在我的「未來交通」政見中，有一項很重要的精神是「道路平權」，也就是不論行人、機車騎士、汽車駕駛，都能夠在尊重對方用路權益的前提下行進。
　
這包含我透過會勘協助塗銷了禁行機車道並開放直接左轉、擴大路口，讓人行道更能順利銜接行穿線、增設Youbike 2.0的新站點，或透過質詢要求市府增加充電站位、請市警局嚴加取締南京東路、基隆路、中山北路二段、延壽街、羅斯福路四段等地的違規停車、儘速決定民生汐止線方案等，都是我這三個會期關注的重點。
　
我知道很多市民不一定會滿意現在市府對於道路平權的作法。不過，就像我在民主開箱EP11提到的，很多時候，我們在日常生活中只能一點一滴地發動微小的改變，但我希望，這樣的改變不只是結果，更是改變市府思考問題角度的過程。這個過程，除了我之外，更需要團結的市民才能夠做到。也希望大家之後可以持續提供更多你們認為應該改變的路段。
　
#對於五分埔商圈將會重新調整政策
　
過去，我在政見中提到，原先是希望比照首爾東大門的服飾基地，讓五分埔再度活化，成為台北市的商圈亮點。而這必須改變目前在住宅區所規範的土地用途。
　
然而，經過我與其他熟悉在地的朋友一起討論後，我發現到若真的放寬土地使用類別，很可能留下的不是五分埔商圈，而是另一個信義新天地的商辦大樓區，或者成為建商炒作豪宅的新地段。這與我原先的想法相互違背，所以我也得很坦白跟大家說，我先前五分埔商圈的政策會有大幅度的調整，我會希望優先透過都發局針對信義區的通盤檢討，重新檢視五分埔在未來都市規劃的定位，才能夠檢視未來這裡真正適合的商業型態。
　
#持續追蹤台北流行音樂中心後續規劃
　
從我在教育委員會時，我就持續關心台北流行音樂中心和台北表演藝術中心的工程進度；現在我在民政委員會，我也仍然趁著考察的機會，在六月底實際走訪北流考察南北區的設施，以及董事會未來對扶植藝文產業的規劃。
　
以北流來說，雖然已經在上週六舉辦完壓力測試，也即將在九月初正式開幕，作為十月金曲獎的主舞台，但未來對於小型藝文團體是否有實質幫助？會不會反而擠壓民間經營者的空間？未來要如何培植下一代的創作者？我當場也與黃韻玲董事長討論這些問題。北流未來將規劃三間分別為200人、800人、1600人的livehouse供表演者使用，目前正在規劃辦理招商作業當中，我也將持續追蹤後續收費標準，在未來提供合適的空間、價位給需要的團體提出申請。
　
#針對小巨蛋開放政策的質詢
　　
今年，許多藝文活動在疫情初期被迫取消。隨著疫情趨緩，商業演出和防疫的拉鋸如何平衡，是許多民間業者的難題。中央當時雖然開放了國家級場館，但北市府對於所有場館解封，是否有統一的政策，在當時並不明確。
　
我針對小巨蛋的開放政策就做過一次質詢，當時要求市府要明確訂定一個開放標準，在疫情到什麼階段，可以讓業者得以憑市府公文，向國外廠商協調取消演出後的費用計算。5/30時，市府終於訂定原則及減租方案，我希望這能讓後疫情時代的演出單位，能在動盪中找到可以依賴的遊戲規則。
　
#調整演出娛樂稅
　
另外，在這次會期，我也針對娛樂稅課徵的標準，向稅捐處提出除質疑。主要是台上有沒有人唱歌的音樂表演，稅率居然相差四倍，你能想像晨曦光廊跟滅火器的演出，對Livehouse課的稅居然不一樣嗎？另外還有不合時宜的說書、馬戲等項目，我們也藉著這次的部門質詢，一併向稅捐處提出修改建議。
　
最終我與稅捐處達成共識，將演出娛樂稅調整至1％、2.5％、5％，針對票價高低來做調漲，基本上Livehouse的收費將維持在1％，除非一場演出的票價超過1500元才會調漲。這樣一來也相對減少的場地方成本支出，能夠更支持他們舉辦更多藝文活動，在這個疫情時刻，給予大家抒發的空間。
　
【其他重要政績】
　　
・交通運輸
推動公車上下車刷卡
公布公車評鑑審議紀錄
宣導捷運手扶梯定點站立
質詢（大巨蛋旁）光復南路路型改善工程
　
・公共設施
松榮公園綠地保留
質詢共桿竣工勘驗不完全問題
　
・衛福勞動
誠實蜜蜂平台倒閉記者會
愛評網勞資爭議記者會
BOT租客紓困方案
防疫期間協助保障員工配戴口罩權益
推動租屋糾紛處理統整網站
爭取聯合醫院獎金依法發放
針對北捷夜點費勞檢
爭取公立醫療機構人員獎勵金發給要點提撥總額提高
　
・文教科技
質詢愛叫車使用率低
質詢悠遊付成效不佳
推動高中學生自主分配社團預算
質詢彩虹媽媽入校
聲援社工應提高待遇並稽查機構違法核銷
爭取吳興國小特教空間
號召終結放榜新聞
　
・環境建管
協調雙連市場攤販
清除興隆整宅廢棄物
改善百齡、迎風足球場場地設施問題
要求整頓無照攤販佔用道路問題（攤販精進計畫）
持續推動公園符合零流出標準
　
・警消政風
爭取消防員外勤勤修制度改革
專案查緝統促黨（包含2019/10/1在北車違法搭台問題）
退役消防犬領養制度
完善查察消防栓埋沒機制
因應疫情取消計算住警器績效
質詢警察防疫裝備不完善及減少降低不必要勤務
　
・市政議題
爭取索資電子系統
敦促市府爭取大巨蛋重新議約有利條件及參與歷次都審會議
提案調高囤房稅
性平教育委員會及其他府級委員會開放錄音錄影
環保局徵件簡章修正，取消著作權不平等條約
舉辦公聽會，確認無人機專章實施後的使用原則
修正競選廣告物自治條例
推廣彩虹經濟及設置地景
組成性平連線及民政委員會政團
研議日租套房合法化
質詢市府未登記遊說
防疫租金優惠回饋給實際使用人
　
・長期關注案件
牯嶺街小劇場整修工程
TMS台北市影視音實驗教育機構
大巨蛋工程安全性與法律、議約等問題
濫用救護車機制
松菸場館營運狀況
龍山文創數位內容實驗場
公車行車事故問題
勞檢人力不足，勞檢覆蓋率偏低
提案修正臺北市外送平台業者管理自治條例
　
・其他
幫忙香港抗爭者勸募防毒面罩物資
協調申請台大地下道作為聲援香港連儂牆之用
聲援樂生保留運動
聲援巴奈訴願案件
聲援華航及長榮罷工