為什麼這篇登峰造極投資鄉民發文收入到精華區：因為在登峰造極投資這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者cheng1989 (cheng1989)看板Fund標題[問題] 南山登峰造極 投資型保單一問...
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2020-09-07 14:18:00
要我說幾個 投資報酬率高的事情 第一大概是增廣見聞 畢竟知識是別人偷不走的 再來就是保養了 年輕時玩累回家胡亂洗把臉就好 現在知道敵不過歲月無情 當然不能再馬馬虎虎的保養了 蘭蔻絕對完美系列 超級適合當做第一個入手的頂級保養品 還記得第一次接觸到 #黃金玫瑰霜 我就深深愛上了 使用過後肌膚細緻度...
請教大家:
最近朋友買了這張保單,
說很擔心南山會不會受AIG影響而倒閉
我後來幫他查了保單
意外發現原來它不是單純的投資型保單
投資的是連動債
由巴克萊銀行選的幾檔基金組成的
因為我一直覺得連動債對我來講是很複雜又高風險的商品
所以完全不想去碰它
反正也不會去買不懂的東西
但現在因為朋友傻呼呼地去買了它,
又礙於人情,不打算退了它(因為保險員是他朋友)
而心裡卻一直放心不下
所以我想是否能幫忙問問這張保單的結構問題
我在知識+ 不斷看到業務員強調
它是張多好的保單
到期保本, 且逢高鎖利
恕本人駑鈍,
但我真沒聽過什麼是'逢高鎖利'
業務是說
就是到期贖回時
會依'歷史淨值'中最高的那個,給對方贖回
也就是說
假若持有期間,
淨值最高有衝到20元
而目前是15元(假設)
那麼會以20元的淨值讓保戶贖回
是謂逢高鎖利.....
老實說我覺得蠻瞎的
真要如此,
那其中的價差,誰來付給保戶?
這是我對這種商品最不解的地方
還有就是投資型保單如果投資連動債
若強調可到期保本
那萬一到期時淨值跌無可跌
那其中的價差誰來賠給保戶
保險公司嗎?
我真的很懷疑這種號稱'保本'商品的機制如何?
條件限制如何?(除了必須持有滿規定年限才可保本贖回外)
又或者是否有匯差問題?
可惜朋友是不可能解約的
我想他主要是想存錢,
所以除非保單是不保本的
或者保費以後要繳很多
否則他這個人情是做定了
好說歹說都沒用,即使他才買了幾個月而已,
即使他保費是月繳5千元的,
現在解約損失最小
他還是堅持不退
不過我還是想, 可以的話,
蒐集有可能會不保本的資訊
供他參考
又或者這個商品真的是不錯的
也可以告訴他,讓他放心
先謝謝熟悉這項商品者幫忙回答, 感激不盡!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 219.84.63.253
推 leo700226:請看DM和要保書，的確有逢高鎖利機制，但是你說不清 09/18 01:54
→ leo700226:怎麼解釋 09/18 01:54
推 bkool:應該是要看風險告知書喔 09/18 01:55
→ leo700226:先看DM，要是他敢不揭露風險，告保險公司會贏 09/18 01:56
→ cheng1989:我現在最大的疑問是逢高鎖利到底是不是那位業務講的那樣 09/18 01:57
→ cheng1989:老實說我對業務挺感冒的,不是很信他們的話術 09/18 01:57
→ leo700226:所以要你看要保書和DM阿...黑紙白字的東西最穩 09/18 01:58
→ leo700226:還有，逢高鎖利機制，通常年期很長歐，中途解約可是 09/18 01:59
→ leo700226:沒有保證的歐 09/18 01:59
→ leo700226:而且，投資型保單沒有你想像中單純 09/18 02:02
→ leo700226:請先確認完全了解，再做動作，還有投資型保單是不能做 09/18 02:03
→ leo700226:不保本結構債的 09/18 02:03
→ leo700226:阿靠，白紙黑字，DM應該不是在黑板上，歹勢 09/18 02:13
推 MacgyverL:17020有說，應該要去保險版討論 09/18 07:50
推 Avalon1117:記得似乎要綁10年 然後以最高出現過的淨值贖回 09/18 09:35
推 JustPractice:這張是結構債 而非連動債 10/02 11:25