這幾種行為，一般民眾都可能有，看看你有沒有疑似在洗錢吧！

1、同一帳戶在一定期間內的現金存、提款交易，分別累計達特定金額；
2、同一客戶在一定期間內，於其帳戶辦理多筆現金存、提款交易，分別累計達特定金額以上；
3、同一客戶在一定期間內，以每筆略低於一定金額通貨交易申報門檻的現金辦理存、提款，分別累計達特定金額以上。
4、客戶突然有達特定金額以上的存款(如將多張本票、支票存入同一帳戶)；
5、不活躍帳戶突然有達特定金額以上資金出入，且又迅速轉移；
6、客戶開戶後立即有達特定金額以上款項存、匯入，且又迅速轉移；
7、存款帳戶密集存入多筆款項達特定金額以上；或是筆數達一定數量以上，且又迅速轉移。
8、客戶經常於數個不同帳戶間移轉資金達特定金額以上；
9、客戶經常以提現為名、轉帳為實方式處理有關交易流程；
10、客戶每筆存、提金額相當且相距時間不久，並達特定金額以上；
11、客戶經常代理他人存、提，或特定帳戶經常由第三人存、提現金達特定金額以上。
12、客戶一次性以現金分多筆匯出、或要求開立票據(如本行支票、存放同業支票、匯票)、申請可轉讓定期存單、旅行支票、收益憑證或其他有價證券，合計達特定金額以上；
13、客戶結購或結售達特定金額以上外匯、外幣現鈔、旅行支票、外幣匯票或是其他無記名金工具。
14、客戶經常性將小面額鈔票換成大額鈔票，或反之；
15、自洗錢或資恐高風險國家或地區匯入(或匯出到該等國家地區)達特定金額以上。

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兆豐銀行今年多次傳出事故，讓人不禁好奇歷來表現優良的公股龍頭兆豐究竟發生什麼事？

中國時報報導，兆豐銀行身為公股銀行中的龍頭，前身包含中國國際商銀及交通銀行，前者身兼美元清算行，為本國銀行中 最大的外匯銀行；後者曾是國內唯一開發銀行，同時辦理商業銀行及工業銀行業務，本身及創投子公司的直接投資也挹注獲利，有外匯、企金及創投「三駕馬車」， 讓兆豐銀獲利年年成為公股銀行龍頭。

然而從假美鈔案、中國寧波分行被中國外匯局開罰案，到近期紐約分行被重罰1.8億美元案，5個月內就連續出包3次。
◾連續出包，再惹美方重罰

中國時報報導，首先是3月，11名嫌犯持假百元美鈔到兆豐銀敦化分行兌換多次得手，金額高達新台幣8,000萬元，遭金管會重罰300萬元。

而本月初，兆豐銀寧波分行遭中國外匯管理局開罰人民幣50萬元，主因為開立信用狀出現疏失。這是國銀在中國開設分行以來，罕見遭到中國主管機關開罰的案例，以兆豐銀行前身為中國國際商銀，在外匯相關業務具有優良傳統，卻在信用狀開狀貽笑大方。

8月19日因涉及違反反洗錢防制法遭美國紐約州金融服務署（DFS,New York Department of financial service）處以台灣金融史上最高罰款1.8億美元，並且10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。開罰理由為兆豐商銀紐約分行的疏失「嚴重，持續且影響整個兆豐金控銀行體系」。
天下報導，折合台幣57 億的罰款與高額的顧問費，兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。 兆豐金大股東，財政部國庫署署長阮清華喊冤，覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行與其紐約分行厚達21頁的合意書，對於為何被罰，交代得清清楚楚。 DFS認為，兆豐紐約分行有6大問題：
1.內控不佳
2.與巴拿馬分行間有疑似洗錢的可疑匯款，卻未依洗錢防制申報
3.對客戶的實地查核，執行不切實
4.風控政策不明
5.稽核季報未依規定，送回總行
6.漠視金檢報告，不回應。「報告兩次寫到，兆豐甚至有些文件沒有翻成英文，」金管會副主委 桂先農分析，可以看出美國政府對此極為不滿。

中國時報報導，起因是紐約州金融服務署的調查發現，兆豐銀行紐約分行與巴拿馬的分行間有可疑的資金往來，其中一些客戶是在巴拿馬的莫沙克‧馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所的協助下設立帳戶，這家法律事務所是以協助空頭公司設立而著名。

天下報導，DFS也指出，兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行，有疑似洗錢的交易，卻沒有申報。

由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域，但兆豐紐約並未對與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元，但2013、2014與箇朗分行資金往來高達35億、24億美元；與巴拿馬市則是11億、45億美元。

DFS發現，2010-2014資金往來中，有不少付款轉回(payment reversals)，也就是紐約分行匯款後，發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。

另一個證據是，這些關掉的帳戶，大多存續不到兩年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然懷疑，這些交易匯款人與受益人根本是同一人。而這類可疑交易，集中在特定帳戶群。

並且，DFS在合意書中，措詞嚴厲地描述，兆豐銀與其交手的過程。 2月 29日兆豐收到金檢報告，3月24日回覆美國，卻堅不認錯，反駁金檢發現。DFS以驚人（egregious）來形容，兆豐銀在回覆中宣稱，反洗錢防制法中根本沒有相關規範，需要申報可疑行為。「完全亂講（misstatement），」合意書用詞，看得出火氣。
◾三案皆可歸為人為疏失

中國時報報導，事實上除了假美鈔案稍可歸咎於驗鈔機老舊外，其餘兩案，甚至三個案子都應歸咎為人為疏失。

其中假美鈔案，據稱驗鈔機曾發出警戒聲，但不被主管當一回事；至於開立信用狀案，由於標準作業流程明確，R3 CEV區塊鏈聯盟的參與銀行，對信用狀業務規畫使用智能合約，顯示這是規則極其明確的業務，會犯錯只有疏失和故意。

此外紐約分行所涉的疑似洗錢案，若說是不明白洗錢防制規定，那相關人員都該引咎辭職；一般推測，海外業務拓展不易，積極配合客戶以致忽視法令鋌而走險經常發生。幾年前另一個指標銀行在海外發生客戶搬裝滿鈔票的紙箱進銀行，該海外分行配合客戶代為保管，被當地聘僱之法遵人員一狀告到監理機構事件，也是類同。
◾國內金控會將專案處理，可能追究前董事長責任

自由報導，此案待釐清事項包括三大部分。首先是兆豐銀紐約分行遭指違規部分，到底是不明白美方法律規定而觸法，還是另有隱情，這些是首要調查重點。其次是相關因應作為，包括兆豐銀及兆豐金控內控是否出現問題、總行對本案掌握進度、與美方當地主管機關的說明情況與過程等，都將是追查重點。

金管會強調，這些也要進一步詳查。金管會表示，本案發生地雖不在國內，但在看過兆豐銀檢討報告，並逐一清查責任歸屬後，若認定總行對海外分行的控管顯有疏失或不當，金管會一樣會開罰。

資深政府官員指出，兆豐銀為官股銀行，此次遭美重罰，除了使國庫蒙受不必要的鉅額損失外，我國國際金融形象及評等也將受衝擊，其中是否涉及人謀不臧，甚至有系統性的疏失，政府有必要調查個水落石出。

行政院長林全昨指示，由金管會召集中央銀行、財政部及法務部組成專案小組進行調查，將法務部納入，就是要清查其中有無人員涉及不法情事。

金管會發布新聞稿指出，我國將於107年第4季接受亞太防制洗錢組織（APG）的相互評鑑，也依據洗錢防制法要求金融機構訂定相關內部規範。

三立新聞報導，記者會上，兆豐銀對於幫誰洗錢，卻避重就輕，財經專家謝金河質疑內情不單純，甚至拿總統夫人周美青，過去是兆豐銀法務處長身分做連結，但其實兆豐銀被裁罰的時間點是2012年，周美青早就離職。

倒是當初說要全力徹查的兆豐銀前董事長蔡友才，在今年3月火速離職，恐怕有些話沒說清楚，現在立委要求金管會要專案報告，釐清罰款責任。

金管會強調，已依「防制洗錢金融行動小組」(Financial Action Task Force, FATF)發布的40項建議及評鑑方法論，完成訂定銀行業防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項，並督導各銀行辦理洗錢風險評估事宜。

金管會說，法務部也正進行洗錢防制法的修正，以強化防制洗錢規範，並與國際組織的最新標準接軌。將借鏡兆豐銀行個案，強化各金融機構防制洗錢制度的落實，提升未來整體評鑑結果。

金管會解釋，防制洗錢法令遵循是銀行內部控制制度的一環，依照銀行法及相關規定，銀行應指定專責人員協調監督相關制度的遵循，並要求稽核部門進行查核。已督促金融機構落實防制洗錢相關法令遵循，並配合防制洗錢主管機關法務部，要求金融機構落實執行內部控制，積極因應防制洗錢評鑑。