[爆卦]理財觀念心得是什麼?優點缺點精華區懶人包

為什麼這篇理財觀念心得鄉民發文收入到精華區:因為在理財觀念心得這個討論話題中,有許多相關的文章在討論,這篇最有參考價值!作者airhong (艾爾洪斯)看板CFP標題[心得] 33歲才懂的理財觀念-for新手時間Sun ...

理財觀念心得 在 Marc Tien 田鴻魁 Instagram 的最佳貼文

2021-09-24 14:02:36

這兩天空餘的時間都在聽podcast,從各類的節目當中吸收不少新的觀念或是獲得指引。在曾公跟梁sir的再出發的第二季 #台北市立棒球場 中,前兄弟象領隊洪瑞河一段話讓我印象深刻: 「當進退兩難時,轉個彎往旁邊走,人生有時候需要轉個念」 「人生歷程,只有不計回報 才能終有好報」 洪領隊談的是當年...



歡迎各位社會新鮮人,理財新手,這邊分享幾個理財的新手觀念:


1.一定要有緊急備用金

大約是每月硬性支出 * 3、6、12個月看個人,我是2w*6

1-1善用定存活化緊急預備金

定存有變現快的優點,且能夠享受利息,建議可以分2萬 、2萬、3萬、5萬多筆定存

這樣需要用錢時只要解掉2萬的即可。

善用定存,讓緊急預備金也可以幫你賺錢。


2.一定要辦一張信用卡

現在許多地方都可以用Line Pay 我的三餐幾乎用Line Pay搞定

綁一張信用卡就代表你這個月的伙食費下個月才需要付,等於白嫖一個月伙食費、

水電費、電話費。

而且許多卡片有回饋,這就代表著你借錢還能賺錢,當然這是在每個月繳清卡費的前提

並且提醒各位,一定要理性消費。


3.理債就是理財

很多朋友認為學貸的利率很低,但是請仔細想,學貸利率低是以整個還款專案來看

實際上前期的利率很高,到後期幾乎是沒有利率。

這意味著甚麼? 能越快還清還是最好的,除非你有一筆鉅額在他的還款期間都不會去動到

再說,你為了賺後期的低利率會讓您難以評估短期內的現金流,甚至要花很多時間計算,

當然此篇文章目標是盡可能讓新鮮人站穩腳步,故選擇先還貸款。

債務方面也包括房租房貸、保險等固定支出,

若臨時有筆錢在做好資金分配後可以先考慮結清這兩項。

3-1.關於理債的不同思維

這邊感謝各位網友提供意見,其實許多人對理債想法不同,特此補述

首先,此篇文章著重在理財觀念而非投資,並且對象是新鮮人,

假設的是沒有太多收入或沒有穩定現金流的朋友。


確實,先投資再還債可以獲得報酬也有較高的現金流動性,也是很好的做法,

但請先評估以下狀況:

1.意外還不上貸款,必須在股票低點賣出,造成損失

2.以短期1~3年內來看您的現金流,利息支出佔比高甚至吃掉報酬


以此角度看,短期損益高、長期有變現風險是這篇文章希望避免的,

故選擇先還貸款甚至是作貸款預備金,以上給各位新手參考。

當然這只是建議,您可以依自己需求去創造平衡點,理財投資是個人選擇,不須太執著。


4.注意投資的進場點

這延伸上一個話題,也就是我希望告訴你的,先理債的其中一個原因,

在你精打細算後發現這個月有結餘,你會思考是不是要進行投資,

但可能這並不是一個適合的進場點,在這種情形下,繳清負債才是最好的選擇。

貿然投資最後這整筆錢都會損失掉。

4-1.規避進場點風險的操作方式

依股票及外幣來舉例,可以定期定額的購買,能夠把進場高點及低點打平,

當然,若是你願意花心思時間在比價上面,你可以做短期操作低買高賣,

但這要花費的心力幾乎等同於把他當做一個正職工作,請個人評估。


5.投資盡可能選擇原形商品

就像我們現在推廣吃原形食物,投資也是選原形的最好

原形商品比如:股票、外幣、債券、房地產、合資創業、進貨轉賣、甚至彩券

非原形商品比如:銀行的金融商品ex基金、投資型保單、還本型保單

為什麼會選擇原形商品?

這是因為非原形商品都有不低的管理費,而且最終損益仍然是自負

在會賠錢的狀態下你要多付一筆錢,在會賺錢的狀態下你還是要多付一筆錢

當然,若是您評估要投資某個標的但是要花心思去了解對您來說不符成本,那

麼選擇專人管理的產品適合你。


但事實上現在股票、外幣都可以用app購買,網上也有很多分享像是這間公司前景如何

資訊取得算是容易且透明;或是選擇ETF組合型股票也是一個方法。


另外要提醒的是要注意現金流動性,這也是新手常忽略的:

現金 > 銀行 > 股票 > 外幣 > 債券、黃金 ≧ 產品 > 店面 > 房地產

由於現在蝦皮等電商平台操作容易,若是對某部分商品了解很多,也可以考慮找貨源

來轉賣,不失為一種投資選擇。

另外需要花人力精力的像是合資開店或是合資買房地產,也是一種選擇。

除了流動性也要考慮到報酬及風險,選擇自己了解的標的是最重要的。

越了解的商品,風險越低。


6.一定要記帳

理財就是管理錢財,很多記帳軟體在手機上記帳很方便,

登錄載具之後,刷卡會自動存到軟體裡,減少忘記記帳的狀況,真的很方便。


每個月釐清錢花到哪裡去才是投資的第一步,也就是保證資金。

記帳新手常犯的錯是:項目設定太少、太籠統。

個人而言,信用卡、現金、資產、負債都或開一個項目,

現金、三張信用卡、主銀行帳戶、次銀行帳戶、投資銀行帳戶、儲值卡,

以上至少就有八個帳戶,主帳戶在國泰銀行APP中又有分子帳戶跟活存帳戶。


有的朋友收入支出全部在一個帳裡,他只知道這個月收入多少、支出多少、結餘多少,

錢花到哪裡去,付哪張卡,存在哪、投資在哪變的很難理解。


多開項目可以讓你更好的管理,請審慎的考慮吧。


ps.朋友曾問過用信用卡儲值全聯要怎麼記帳,

其實只要從信用卡項目轉帳一筆金額到全聯就可以囉,這是不是一目了然呢。


7.考慮保險吧

首先是壽險,若是家人有賺錢,可以跟家人商量,壽險主約由家人付,

自己出醫療險意外險等附險。

為什麼? 壽險就是你掛掉家人拿到的錢,受益者是家人,

而你剛出社會主約負擔很大,對家人來說可能是小錢,你死去的損失才大;

以這樣的觀點請家人分擔,直到你獨立再考慮由自己負擔,相信家人能夠理解。

這邊推薦到網路上找罐頭保單了解一下六大保障內容,其實不難,

也可以諮詢版上的大大,相信會有收穫。

本文觀點是有餘錢再來買保險,否則就是請家人幫你保壽險,保障你的家人;

若是你生病醫療也是家人出,那家人也可以考慮幫你保一年期醫療險直到你獨立。


總之自身的現金流先穩定再來考慮把這些責任歸屬到自己身上。



總結一下理財的攻略,本文推薦的優先順序如下:


1.先有緊急預備金

2.先處理負債再投資

3.一定要記帳,確保資金

4.投資注意流動性,越了解的商品風險越低

5.壽險請家人協助,其他險自己評估,但最好的是注意安全及維持健康作息


以上分享




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※ 編輯: airhong (36.235.202.72 臺灣), 08/21/2022 13:23:45
snowoffish: 推,不過ETF也不是原型食物 08/21 16:14
snowoffish: 壽險倒是最後考慮,除非有家庭責任 08/21 16:15
gundam00: 第6點每個資產、負債都是一個「項目」比「帳戶」適合 08/21 16:25
※ 編輯: airhong (36.235.202.72 臺灣), 08/21/2022 17:32:25
airhong: 謝謝兩位分享 08/21 17:33
hikingu: 壽險的確最後考慮,醫療險重大傷病失能險要優先,趁身體 08/21 19:02
hikingu: 健康的時候趕快保 08/21 19:02
※ 編輯: airhong (36.235.202.72 臺灣), 08/21/2022 19:46:59
airhong: 新增 1-1善用定存 08/21 19:47
aloness: 信用卡可以補充,用來養信用評分 08/22 00:22
aloness: 而且隨時可以運用年度消費額賺新卡好禮 08/22 00:23
aloness: 像是每年都要付的保險,就每年都挑一張新卡去刷,金額隨 08/22 00:24
aloness: 便都過門檻 08/22 00:24
tony825011: 第三點有錯吧 不管前後利率都一樣的 08/22 01:19
Capufish: 第三點,利率是相同的,只是本金不同,導致利息有變少 08/22 01:29
Capufish: 的錯覺。 08/22 01:29
yuyuyuai: 股市一律建議all in 08/22 02:00
kitten123: 半是半非的觀念XD 都不知道從哪裡吐槽起 08/22 03:52
zeus840703: 不懂裝懂 08/22 09:48
ffaarr: 要這麼小筆分開定存,不如多開幾個高利活存。 08/22 09:58
pmd: 預備金和醫療險都有了才是投資,推薦一年投資五分 08/22 12:24
pmd: 鐘這本 08/22 12:24
suspect1: 熱心推,但是可以不要用『白嫖』這種難聽的對岸用語嗎? 08/22 23:41
Mahakala: 槓精。而且白嫖不是祖國用語 08/23 08:05
mickl8101: 還可以吧 都做到的話至少不差 08/23 10:31
Hometown: 原來理財就是要卡家人的油阿(筆記) 08/23 13:11
piranhacat: 2我不認同,如果我本來就有錢付學費,但我用學貸,把 08/24 17:46
piranhacat: 學費拿去買金融股,4年賺不少 08/24 17:46
silver0314: 學貸慢還才是增加流動性 承擔風險才有報酬好嗎...... 08/26 02:17
silver0314: 先了解風險再講投資 08/26 02:18
※ 編輯: airhong (59.120.226.200 臺灣), 08/26/2022 08:59:24
※ 編輯: airhong (59.120.226.200 臺灣), 08/26/2022 09:05:39
airhong: 新增3-1理債的不同思維 08/26 09:06
airhong: 回應 snowoffish 確實ETF非原型 XD 讓我偷雞一下 08/26 09:06
airhong: 但ETF真的是好東西 08/26 09:07
※ 編輯: airhong (59.120.226.200 臺灣), 08/26/2022 09:26:02
bluegates: 現在學貸可以延長8年欸,好用不用嗎 08/27 20:33
airhong: 免息延長當然好囉~ 08/27 21:18
aloness: 欠錢不還從來都不是好事,有好管道需要籌錢,才值得揹貸 08/28 11:15
aloness: 而且那幾十萬欠著不還,是能幹麼 08/28 11:16
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