【 2022 女人迷手帳 #五週年限定聯名版登場 】
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2022 flow with life，讓一切時光都有跡可尋
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【龔成問答信箱】（Q15281-Q15300）

Q15281：

Hi 龔成老師，我26歲，月入6萬，現金儲蓄120萬，暫時放8成儲蓄落銀行做3個月定期，每隔3個月做一次。不知按現今社會情況和未來變化，最明智的做法是什麼？

幾年前買過幾隻股票都蝕錢離場，不太敢再買股票，如要令財富增值，應該從何入手？thank you! 祝身體健康！

龔成老師︰

你過往失敗的投資，很大可能是跟你投資知識不足有關。

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

以你年紀計，應以增值為主。定期雖然可以賺取利息，但利息回報也不高，所以唔係咁適合你。

現在你每月儲到的錢，可以5成去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（823）、深高速（0548）或潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。

但如果你無信心選股，你可以月供全數在盈富基金（2800），佢係一隻包括50間質素不錯上市公司股票的組合，有效平衡組合風險。到你有能力選股，才加入其他以上提及之優質股。

至於那120萬，同樣可以將一半以分注形式，慢慢買入盈富基金。例如每個月1號，不論價格高低，都用當日價格買入2手，直至這60萬用盡。

而餘下60萬和每月儲到的資金就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

記住2個投資重點就係，買入必需是"優質股"，並"長線持有"，這樣才會對你最有利。

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Q15282：

龔老師，請問滙豐現價可買入，長期收息？
thx

龔成老師︰

匯豐（0005）作為一間大型企業，有一定規模和品牌。

但這企業的賺錢能力比過往年代已減，這刻只是一隻收息股，不要對股價增長有太大的期望。

現價計佢股息率在6.5%以上，以有長線投資價值，已可以買入。但只是收息股。

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Q15283：

Hello，師兄你好。我自己比較睇好836華潤電力，至今已經喺唔同階段入咗10萬股，平均價$10.984。

我打算喺嚟緊預計3月22號出業績之前繼續收集，想聽聽你嘅意見。

買入嘅原因如下，
1）500億市值
2）雖然2019改policy後大跌但反饋歷史其實依然每年穩定派息。根據#4，末期派息應有$0.425，因此全年派息實際超過6厘，PE全行之冠

3）以六個月平均價來説屬於低位

4）雖然每一年發電量下降但因為煤炭價格下降，所以令到生產成本下跌，轉換成實際盈利大幅上升。根據計算應該最少可以有70%盈利增長。參考1071發表預測盈利增90%-110%。

根據以上資料，所以我覺得836嚴重被低估。假設我推算正確，只要三月公布業績，應該吸引投資者重新關注，反映到股價

以上大概是我個人分析，但我想聽其他人看法

龔成老師︰

你所講"以六個月平均價來説屬於低位"，這個並非有關企業本質的因素。我地投資股票，應該著重翻佢本身質素和前景，這些多少個月新高新低，唔需要去理。

至於佢最終派息多少、新一期業績會如何，我地現階段唔會知。就算跟你預期末期派息有$0.425，佢現時估價則等同6.25%股息率，但以其質素只算合理區。

再者，如果此股已佔你組合中不輕的比例，就算再平，我都唔建議你再投入資金，以免出現過度集中單一企業或行業的風險。

華潤電力（0836）其實佢本質不差，業務穩定，生意額保持增長，但就因成本問題，令盈利比較波動。其實2018年業績，生意額都有增長，但盈利下跌，加上派息大減，都是致命傷，相信佢中短期都會較弱。

另外，你預要耐心一點才有回報，同埋面對未來一兩年內，派息可能會較弱。

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Q15284：

龔成老師你好，看到你有篇黃金十年的文章，想請教一下以下問題:

如果我只做十年月供股票儲蓄每個月供$3,000合共用了$360,000，一直放在户口不動，利用複息效應滾存到20年后才取出來，比較我每個月供$1,500供20年一樣是合共用了$360,000，那個方法是回報好些？

盈富年息率是大約3.30%，想問怎樣可以做到每年有10%回報？盈富基金價格上落是跟恆生指數，是否當恆生指數上到30000點時便可以沽出一些盈富基金賺取利潤呢？
謝謝老師解答我的問題。

龔成老師︰

以年均回報率10%計︰
$3000供10年，再滾存20年 = 總回報約385萬
$1500供20年，再滾存10年 = 總回報約267萬

雖然投資資金一樣，但月供$3000計劃，累積成36萬本金時間較短，令總資金有較長時間享受複息效益，所以那個回報會明顯優勝。

買入盈富（2800）主要有兩個回報（分別是股價升幅，加上股息回報），股息不多，大約只有3%，而股價升幅，其實有升有跌，每年都會波動，但長期平均計，都有5%-10%，當然，這是不一定的。

至於沽出時間，當市場去到一個好貴架時候，我地會調整我地架持有現金比例，這些可以考慮沽出部份。至於平貴，盈富可以簡單用過往恆指市盈率來衡量，而過往主要在8-22倍區間升跌。

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Q15285：

你好~之前買左幾隻股跌左好多,要點步處?
1.閱文（772） 99.9 入左1000股
2.華南城 （1668） 2.5 入左58,000股
3.瑞聲（2018） 109入左1,000股
4.易鑫（2858） 7.7入左500股
5.中國龍工（3339） 3.08 入左54,000股
D股都揸左好耐,邊D需要止蝕走人? 邊D可以再注資? 謝謝!

龔成老師︰

瑞聲（2018）長線持有無問題。

易鑫集團（2858）則質素較一般，不斷燒銀紙，未知幾時先有較理想的盈利，對這股略有保留可考慮賣出。

中國龍工（3339）近2年生意不差，但以過去5年計，生意與盈利都有波動情況，這點不得不注意。而企業的賺錢能力算是中等，因此投資不能大注。

另外，你要留意翻閱文（0772）和華南城 （1668）雖然質素唔算差，但同中國龍工（3339）一樣，我都唔建議太大注。一來是質素未算最高，二來是資金過度集中在這3隻股票，都唔係咁理想。

你最好沽出部份，轉至其他優質股上。

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Q15286：

龔老師你好, 我今年25歲, 每月揾2.2萬, 扣除家用開銷可儲蓄到1.5萬。

我沒有投資經驗, 請問月供股適合我嗎?
每月投資1.5萬到股票市場適合嗎?會否風險太大?
感謝龔老師解答

龔成老師︰

如果你無投資經驗，唔識定平貴，月供股票就適合你。月供就係透過每月定額供款和長期進行，令買入價會自然地平均，從而減少因價格波動造成買貴貨架風險。

你尚十分年輕，是財富增值的黃金時間，投資策略應以增長力為主。但由於你無投資經驗，我建議你現時每月先用$7500去月供盈富基金（2800）。

盈富（2800）是包括50間質素不錯上市公司股票的組合，有效幫你平衡風險。而另外$7500就先儲起，到你有一定經驗才開始用佢來投資其他增長股。

同時間，你要去多讀投資相關書本、年報，新聞和課程。本人的【投資倍升股課程】適合初學者的，每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成，到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識，對你未來投資會有一定幫助。

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Q15287：

成哥，想請問981有投資價值嗎？
咩價先係合理區？

龔成老師︰

中芯國際（0981）本質不過不失，雖然仍每年的生意都有增長，但盈利就有波動，反映雖然大環境的市場在增長中，但佢的成本與售價，就未必在佢掌握的範圍，最後造成盈利波動的結果。

雖然這股都有前景，但以佢面對的情況，但好難將佢定義為好優質的股票，只屬中等，但有潛在的增長力。

另外，此股近期升了不少，現時市盈率已經去到近70倍，明顯係貴的水平。此股質素和吸引力一般，你小注可以，但要等佢回落翻較多才好落注。

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Q15288：

老師，想問1212仲可長期持有嗎？現在這個時勢，同埋是否再等它跌多d?

龔成老師︰

利福國際（1212）正面的，佢有崇光的業務，同時持有了優質的物業，啟德地都是這公司的，我相信長遠有增長力。

2016年，佢以近$74億投得啟德商業地，利福國際計劃於該地興建兩幢大廈，當中包括建立新的崇光百貨店，連同其他商業、娛樂及飲食設施，以拓展崇光百貨的零售業務，以及持有作收租用途。新項目預期將於2022年前落成。

利福國際將繼續用地產加百貨的模式發展，購入有相當價值的黃金地段，將百貨店進駐其中經營，提高百貨店的品牌及生意，物業其餘部分用作收租，長遠享受物業價值的提供、百貨店在黃金地段的業務提升、租金收入的長遠升值。

簡單來說，就是地產加百貨，購入黃金地段，注入百貨業，而百貨業務產生品牌及人流效應，從而對持有周邊地收租的利福，產生亙相提升價值的效果，絕對是長遠增值的業務模式。

近期大環境因素，難免會影響到佢盈利能力。但相信影響只係中短期，長遠質素不變。但至於佢會跌多幾多，這個無人知。我地投資唔係"估走勢"，而係做"資金配置"。

現時價格已是合理區底部，已有長線投資價值，可以買入。

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Q15289：

老師你好！我今年31歲！儲蓄10萬！
月入1萬7千！今個月開始做月供6千供盈富基金和每個月儲蓄5千想做其他股票投資！

希望可以係8年之後可以做
財富增值到100萬
請問用那一款投資計劃可以令到自己增值更多

龔成老師︰

其實你現時策略己經可以，每月將$6000投入月供盈富（2800），而另外$5000我建議你先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

現時大市只在合理區，你儲起的資金就等機會。當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

以恆指過去年平均回報10%計（連股息再投資），你每月投資$11000，8年後大約會增值至150萬，故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。

以下這些股票都適合你年紀︰
平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（0388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）
潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。

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Q15290：

龔先生你好，我係澳門的讀者 現在24歲。前幾日有見到你講月供股票的介紹，我都開始月供盈富基金（5000/月）

另外想揸多一隻進攻型股票，想問小米集團是不是都係一隻長期發展的股票？ 謝謝

龔成老師︰

小米集團（1810）其實有增長力的，因為佢的產品的確受歡迎，同時處於增長狀態中。

但估值是最大的問題，佢不斷在投資，同時無人知幾時先有較理想的現金流，大家都只是憑「將來價值」去推斷，因此股價一定好波動，市場估值經常處於不一的狀態。

所以，你要預佢將來慢慢會向好，但未有確定時間，因為佢的確這刻未有較好的盈利，如果你投資不多，可以當博下佢將會會發展得好好，因為無人知結果。

如果這股只投資不能太大注。佢前景都算正面，只是有較多不確定因素。

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Q15291：

老師，想問如果長缐持有的話，590 或14 會好d！
現價合理嗎？或我應該用月供方式持有。

現時已月供：
2800 $5000
0012 $3000
823 $2000
1211 $2000
謝謝！

龔成老師：

你現時月供的，都是有質素的股票，可以保持長期月供。

如果要加一隻，上述兩股都可以，都有質素，現價都有值博率。如果要2選1，希慎興業（0014）會略好，現時已可開始。

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Q15292：

龔老師你好。我係你嘅長期讀者。
想請教你一的投資問題。

講下自己嘅情況先：35歲。同父母同住居屋。父母有小生意。暫時唔使養佢哋。我自己有stable 收入。

每個月月入大約4萬頭。扣除家用，自己用費。一個月大約可以儲25k to 28k左右。有一百萬現金做左定期，2.1%回報。

另外有四十萬買左股票。目標係未來一，二年儲到二百萬左右可以買5m 左右嘅樓。請問有咩投資可做以早日達成目標？唔該你。

龔成老師：

如果你打算1、2年內買樓，就宜較多資金持有現金，投資方面亦唔好太進取。

因為投資股票就是買企業，就算優質企業成長都要時間，2年只是一個中期，未算長。因此，到時的股價就只反映當時市況，而無人知到時市況如何，因此，當中存有一定的風險。

現時的$100萬，建議大部分持有現金，最多動用$30萬投資收息股。目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。

另外，香港經濟轉弱，未來1、2年樓價可能向下，但這可能只是中短期調整，因為香港樓長期供應仍唔夠，因此，長遠仍向上。

以你現時的財富情況，其實已經可以開始睇樓，只要見到樓價有多少少下跌，同時遇到一個心急業主，就是買平貨的機會。

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Q15293：

hi,龔老師，一直有留意你的FB,想你給點建議。

我月入4萬左右，老公也一樣，兩人加起共9萬左右。
現時開支是老公負責，供兩層樓，澳門一層(給父母住，共供100萬，供15年左右)，珠海一層(投資用，每月還款人民幣7000左右) ，保險(他與兒子)，給父母的家用，家庭及兒子使費，工人(一人一半，他出MOP2000)
我們自住的房子是父母全款買的，不用供。
我們是分開理財，老公負責所有支出。

我那份除自己基本使費與自己份保險及工人工資(與老公一半，所以2000)外都是存起來的，現在我手頭上有50萬左右人民幣，70萬左右港幣。

雖然基本開支也多，但老公一直以來理財意識不強，所以基本上他的那份工資沒儲蓄，由於他理財意識不強，(不會節約)我就選擇自己処理自己那份收入，其他開支也盡量要他出。

我有2個兒子，大兒子4歲，小兒子剛2個月。

我想離職，主要原因是我工作性質是服務性行業，休息時間(不是週末)及返工時間較忙，較多限制。這份工作不能兼顧兒子教育及沒自己時間。

離職後這段時間我會專注兩個兒子教育，及自我進修，如加強英文及投資理財技巧，及可以的話會做些兼職)
當我認為合適的時候，我會再出來工作的，但還未知是何時)

1.我離職是否合適，因自己沒有收入。
我能利用手頭上現金做些怎樣的投資(股票，房産我都不會)如果投資股票有什麽適合我？
及還有什麼理財適合我?或其他建議？

我一直也想投資做點小生意，我一直从事零售管理工作，所以有管理生意經驗，但自己去投資做生意卻无從入手。

補充一下，1.我現在事業也可以，得到上頭認可，再奮戰多一兩年也有昇職機會。

2.我未與老公商量離職事，我遲職老公應該不太同意，因以前我有提過離職，當時沒太深入去講。或者老公擔心他那份糧只夠開支，沒儲蓄.

3.但我認為這段時間對兒子很重要，尤其大兒子，由於一直沒太多時間專注他，他現在的性格較為任性，我想趁他還小時，多去引導他，陪伴他，令他有進步。

呢兩日盤點下銀行存款，原來我現金港幣有100萬左右，其中有60萬在做銀行定期存款，6月份到期，外幣50萬左右(上述提過的人民幣)

我本人雖對投資不是精通，但經常會留意投資，樓市方面資訊，如財經新聞，youtube視頻及一些書籍，這些我都會花時間看，也經常看你的FB,也有很大的收獲。

你推薦的書也會睇，除我講這些外，還有什麽方法可以提高自己投資，理財技巧?

関於股票，本人雖不懂分析其價值，但由於聽你講得多，我都有心水想買入，一直等機會，如金沙，中銀，盈富基金等...近呢幾個月是買入的時機嗎？具體何時可買入？應分別買入多少？我手頭100萬均可動用，除我所講的還有什麽適合我持有的?

我儲蓄意識很強，所以一直有儲蓄習慣，而且也會記帳清楚自己現金流向。

關於離職與否，本人十分矛盾，離職因舍不得薪水，繼續這份工作又會錯過教育孩子的黃金時期，是否可以透過購入股票增值，从而彌补工作薪水。

若沒工作，沒收入，本人覺得十分無安全感這，就是我一直工作的原因。

龔成老師：

1）如果將資金投資收息股，目標是6%股息的類別，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。

你現時現金數約$150萬，如果投資收息股，6%，平均每月收息$7500，你要自己衡量，如果無左正職，而單靠這個收息數目，能否令你安心。

單從財富的角度，這刻的財富應該未足以令你財務自由，不過，你這刻如果有家庭需要，就要自己衡量，無絕對的標準。同時，你可以計下，能否達至「每月收支平衡」，作為決定點。

另外，你有一層投資物業，要睇下有無方法產生正現金流，幫助你的情況。

2）我建議你與先生，計下每月的消費金額，更了解現時的情況，計算每月的平均基本支出。然後計算下，減少了你的工作收入，以及增加了$7500利息後，能否達至收支平衡，這就是你重要的考慮點。

人對未確定的野，總會有較大恐懼，你地盡量將事情確定，收入，支出，能否收支平衡等。

3）其實你可以考慮做兼職，如果你能找到，增加收入，計數後家庭每月有收支平衡，可能可以做到。

這些問題無絕對的答案，從財富角度，你在年齡唔大時盡力儲錢當然最好，但小朋友的成長都不能忽視。因此，你只能想方法取平衡。

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Q15294：

中手遊（00302）點睇佢。我3.13買入。

龔成老師：

中手游（0302）主要於中國從事手遊發行及遊戲開發業務。佢提供多種類型的手遊，包括ＣＣＧ（可收集卡牌遊戲）、ＲＰＧ（角色扮演遊戲）、ＭＭＯＲＰＧ（大型
多人網絡角色扮演遊戲）、ＳＬＧ（模擬遊戲）等。

過往生意不差，有持續的生意與盈利增長，財務數據初步正面。

不過，上市年期不算長，這會令財務數據代表性較低，同時，行業業務波動，不確定性大，都令這股造成風險。這股如果你投資不過多，持有無問題，始終不是無質素。

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Q15295：

你好!
我99.85入了美團點評,請問前景怎樣?
謝謝!

龔成老師：

美團點評（3690）我唔敢睇少佢的業務，因為真的業務巨大，同時增長快，不過，佢仍是有危有機的股票。

業務較新興，但佢現時仍在燒銀紙狀態，我比較怕這類企業。這類企業不是不可投資，而是不能大注。

因為無人知佢燒銀紙燒到幾時，因此市場對其估值都是「估估下」，這一定會帶來股價上的波動。你投資小注可以的，長期持有無問題。

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Q15296：

我之前股票 佔太多騰訊，依家沽一半，睇好亞里，但買亞里會否同類比例太多?

龔成老師：

都是同類的股票。

我地理財，就是要進行財富的配置，在各方取平衡，同一類別唔應該佔組合比例太多。

你將部分騰訊（0700）轉為阿里（9988）是可以的。但你最好計算打算合共持有的比例。你最好同時持有其他類別的股票。

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Q15297：

龔生，本人是年過五十一事無成的C9。兒子升上中學後本想找工作幫補家計，但近年社會動盪加上今年疫情突襲，至今仍差跎光陰，自覺十分失敗。

龔生你年青有為，想知你對香港的前途有什麼看法，還值得你留低嗎？

龔成老師：

成功無絕對的定義，你令兒子成長，已經是成功的地方，更何況，每個人追求的都不一樣，不是每個人都一定要成功的。

香港的優勢，的確比過往弱左，但當中的獨特性仍在，因此，仍有留低的價值。中短期香港一定會差，但長遠來說，又會慢慢好翻。

如果有時間，就多睇書及上堂增值自己，外在環境我地不能改變，但就可以先改變自己，加油！

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Q15298：

老師，金界控股的潛力是否比澳門賭業股大？9蚊入是否便宜區。有冇長線投資價值

龔成老師：

金界控股（3918）有質素的。佢是柬埔寨最大的酒店、博彩及娛樂運營商，旗艦NagaWorld是金邊市唯一的綜合式酒店及賭場娛樂城，持有為期達70年至2065年的賭場牌照，NagaWorld僱員人數超過5500人。

賭業本身是高毛利行業，而金界壟斷了金邊的業務，加上業務平穩，財務穩健，沒有未償還借貸及債務，企業有一定的質素。

但要留意，金界所發展的是較新興的市場，若然比較澳門的賭業股，金界的增長及潛力較大，但當中的風險同樣略高，因為業務難免存有不確定性，這點你要明白，亦因為這原因，若投資此股，在注碼上不能去得太盡。

$9只是合理區中下部。

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Q15299：

Hi~龔sir！最近疫情關係，加上股市情況，令我有少少有感而發。之前武漢肺炎消息一出冇耐，就話好大機會預測股市會下跌，但真係好奇怪，股市真係預測唔到。呢段時間我喺度睇個恒生指數，諗住睇下會唔會有機會低價入優質股，點知係不跌反升！

而呢段時間真係有種歷人性嘅貪婪同恐懼的感覺，有好多股票係呢段時間熱炒，多咗人買入，其實我自己都心郁郁，不過真係好在上過你堂！

同埋真係吸收唔同嘅書，加上在家工作的關係， 見到股價升得好快，有時會有感覺好似蝕咗咁， 後來理性小小睇，係短炒嘅風氣，應該要避開。

雖然可能真係會錯過賺差價嘅時候，但我相信價值投資係要避開呢樣嘢，要抵擋到貪婪的欲望。反而股市咁動盪更要留意，估計分分鐘出現警號。

感覺上恆指係咁升，背後可能有大莊家或者中央出手，個背後目的令人好多遐想，我喺呢段時間就重溫嗰陣時上你投資課程既內容

仲有睇不同嘅思考、投資書，坦白講，真係幾難同辛苦，但我相信我一定係會成功，謝謝你一直以來的分享，同埋你嘅股票班，嚟緊嗰期進階班我會再睇下時間啱唔啱，上到我就會上。期待那天分享成功的一刻！

龔成老師：

所以點解我一直強調「唔好預測中短期市況」，因為當你有翻多D經驗，你就好明白，股市根本無得估！

好多投資大師都有講，唔好預測股價走勢，我地只是投資優質股，長線，就是這樣。

另外，學識「平常心」面對股價上落，都是好重要的，成功投資者，一定要理性，無持股股價上左，唔會「覺得蝕左」，持股股價下跌，要平常心面對，再理性分析企業。

你上完初班，知識上已打好基礎，反而要訓練心理質素，相信近期的市況，都是一個很好的學習。

好，希望遲D進階班見！

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Q15300：

老師，我今年37歲，打算15年後退休，現在想儲退休的積儲，可以每月儲1-2 萬，想供十年，10-15 年後進入退休生活，屆時每月有2萬收入，請要如何報署和應買什麼月供股票

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

如果你未有選潛力股的能力，未有掌握投資時機的能力，就可以簡單地投資盈富基金（2800），利用月供模式都得。跟據過往恆指過往的數據，連股息的複息回報有近14%。

現時，我地保守一點，假設回報為10%（你要將股息再投資）。

如果每月供$15000，供15年，10%回報，15年後預期會滾存到$$570萬。到時進行「現金流」部分，即是集中投資收息股，目標6%股息，每月收息約$28000。

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