🔥焦點新聞
◆大買反向ETF 外資迂迴炒匯 央行緊盯。
◆已奪264張選舉人票 拜登入主白宮 只差一州。
◆嘸驚！ 恐慌指數創七個月最大跌幅。
◆人民幣在岸價 兩年半新高。
◆兩陣營募款打官司 專家：川普贏面不大。
◆美參院選情膠著 議事癱瘓機率升。
◆高通樂看5G手機 台積吃補。
◆i12剛上…蘋果舊機大追單。
◆華為拖累 大立光10月沒熱度。
◆蘋果給力 鴻海上月營收飆高。
◆股后領漲 IC族群齊上衝。
◆外資連四買 台股連四紅。
◆外資回頭 10月淨匯入600億元。
◆今年促參簽約金 上看1,200億。
◆民間投資五大支柱力挺 高仙桂：樂觀看明年GDP。
◆憂打房建商低報銷況壓熱度。
◆A7合宜宅將解封 金聯標售漲近400萬。
◆內升！陽明總座呼之欲出…。
◆國旅發燒 outlet業績大發。
◆10月CPI連九跌 無通縮疑慮。
◆華銀推ESG 導引企業接軌國際。
◆不只TOP DOWN 還要BOTTOM UP 黃天牧：雙向推動形塑共識。
◆歐洲首家 英央行加碼購債1,500億英鎊。
◆二度封城 歐洲Q4經濟預測大砍。
◆美新一輪紓困 參院拚年底過關。
◆川普放話打法律戰... 迪蒙：對大選要有耐心。
◆Switch熱銷 任天堂獲利暴衝。
◆貝佐斯又賣亞馬遜股票 今年套現逾100億美元。
◆跨國金融業 疫中加速併購金融科技。
◆法遵科技全球投資額 今年上半年狂勝過去三年。
◆十四五規劃 GDP成長設5％左右。
◆人行月中可望超額續作MLF0。
◆美中台關係 專家：留意台美順差問題。
◆天貓下架iPhone 12 醞釀雙11放驚喜大招。
◆阿里Q3財報 淨利跌六成。
◆富比世中國富豪榜 馬雲又稱霸。
◆陸港白馬股瘋漲 多檔創高。
◆螞蟻H股退款 國際投資者改投其他陸股。
◆加大研發投資 小米明年將聘5千名工程師。
◆三大缺失 金管會重罰和泰產千萬。
◆債券也可團購 100元就能入門。
◆國票金前三季獲利 創15年新高。
◆10月外匯存底 破5千億美元大關 連17個月創新高。
◆海外踩雷提呆破百億 國銀前九月獲利 衰退逾一成。
◆信用評級發揮影響 綠債發行利率 出現些微差異。
◆響應信託2.0 合庫 明年擴大信託業務徵才。
◆節稅扣除額 備齊十種單據。
◆防宗教財產變私產 內政部將修法。
◆空污季中火擴大自主減煤。
◆交長：觀光局將改制觀光署。
◆遠傳、亞太電 拚4G共頻共網。
◆遠傳井琪：將維持高股息配發率。
◆彩晶強攻MicroLED MiniLED。
◆億光 研發石斑魚專用LED燈具。
◆威盛AI車載產品 獲亞馬遜、微軟認證。
◆迎接MiniLED開案起飛期 富采投控 通過反壟斷審查。
◆深耕雲端、企業解決方案 叡揚資訊 12月掛牌上櫃。
◆涉福懋油掏空 吳金泉遭起訴。
◆台北文華東方 重啟客房營運。
◆咖啡渣變循環杯 路易莎帶動綠色革命。
◆王光祥掌大同旗下尚志資產董座 卡關。
◆年年換新車 和運首創線上訂閱式租賃。
◆民生通路 爭搶雙11商機。
◆全聯加碼高雄 打造冷鏈物流中心。
◆台中14期重劃區 建商獵地近兩萬坪。
◆高雄輕軌通車 周遭房價漲。
◆歷史次高 中美晶 前三季每股大賺7.82元。
◆立端9億元私募CB 台達電全包 Q3 EPS 1.6元創新高。
◆拜登領先 太陽能股漲聲響起。
◆元大原油正2 最後交易倒數五天。
◆興櫃股王 穎崴通過上市審議。
◆鈺太Q3財報亮眼 Q4拚續旺。
◆迎旺季 泰鼎四大產品線看俏。
◆鈊象前三季每股賺逾35元。
◆TPK第四季展望保守 營收估減二成。
◆代工調漲 頎邦本季營運不淡。
◆圓點登興櫃 躍居生技新股王。
◆生技業第一家季配股 豪展配息6元 年底發紅包。
◆需求熱 ABS、PS報價強漲。
◆儒鴻 下半年營運季季增。
◆簽訂15輛電動大巴買賣合約 凱勝 獲府城客運1.8億大單。
◆營運成長新動能 怡利電WHUD攻陸市場。
◆信昌化 擬明年元月下市。
◆日馳 前三季獲利創高。
◆康那香 前三季EPS 3.51元。
◆華通10月營收 創歷史新高。
◆漢來美食 全年獲利有望超越去年。
◆市場運價下修 華航Q3每股虧0.13元。
◆永大前三季EPS 近四年新高。
◆14檔雙11概念股 外資加碼。
◆Q3財報11／16截止申報。
◆利多加持 陸股ETF齊漲。
◆安集擴產 明年營運添動能。
◆燦坤會員招待會 業績拚成長三成。
◆宏洲、宏益 明年H2訂單恢復正常。
◆穩懋10月營收 今年新高。

經濟日報晨訊
◆台股挺進萬三，台幣觸碰28.5。
◆美歐股勁揚，新興股攀高。
◆外資大買反向ETF，央行緊盯。
◆外資回頭，10月轉淨匯入20億美元。
◆我國外匯存底突破5,000億美元。
◆拜登概念股迎新一波行情。
◆鴻海最強10月，營收增三成。
◆大立光微增0.2%，旺季恐報銷。
◆大立光高階鏡頭出貨減，毛利率有壓。
◆大立光後市，法人聚焦兩關鍵。
◆蘋果強攻NB，台鏈迎大單。
◆iPhone電源晶片，面臨缺貨。
◆美選後政策，看到四大趨勢。
◆拜登若成美國總統，台積電、鴻海經營風險降低。
◆拜登勝選機率增，美外交路線將重返多邊主義。
◆拜登誓言，當選第一要務重回巴黎協定。
◆美中交流，面臨12個痛點。
◆國會牽制，拜登恐成跛鴨總統。
◆川普提計票訴訟，引爆法律戰。
◆高通：5G手機明年出貨倍增。
◆高通坦言，尚未獲准供貨華為。
◆Switch產量上修，台鏈添柴火。
◆任天堂調高年度財測。
◆和運訂閱式租車，需求暴增。
◆華航Q3小虧，本季拚轉盈。
◆美新冠確診，一天增10萬人。
◆歐下修明年GDP成長率。
◆英央行擴大購債計畫。
◆印尼陷入衰退，20年首見。
◆阿里上季獲利大減六成。
◆透視十四五，房市亮五大信號。
◆在離岸人民幣強升，二年新高。
◆證監會說明暫緩上市案，螞蟻體現敬畏法治精神。
◆小米拚研發，增聘5,000工程師。
◆進博會首單，台廠搶下。
◆國銀海外分行獲利大縮水。
◆遠東銀砸20億，信義區買地。
◆遠傳、亞太電擴大頻譜合作。
◆群光Q3每股賺2.55元。
◆鈊象好威，每股賺13.22元。
◆華通Q3獲利飆增43%。
◆TPK第3季每股賺1.09元。
◆鋁電容廠出貨升溫。
◆TV面板續漲，雙虎受惠。
◆上月業績快報／臻鼎+30% 泰鼎+20%。
◆上月業績快報／貿聯+6% 創新紀錄。
◆上月業績快報／穩懋+0.9% 動能強勁。
◆台達電躍立端最大股東。
◆中美晶Q3獲利增10%。
◆頎邦Q3獲利勁升45%，Q4續旺。
◆安集擴產，營運喊衝。
◆游國斌漲聲股勵。
◆叡揚明年展望樂觀。
◆上月業績快報／鈺太+2.7% 締新猷。
◆上月業績快報／原相攻頂 瑞昱下滑。
◆中鋼出貨上修，全年拚盈。
◆台康、寶齡新冠快篩報捷。
◆漢來美食Q3每股賺3.99元。
◆信昌化明年元月下市。
◆圓點奈米，生技新股王。

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【大咖連載】搞定付費金流，荷包滿滿夢裡也會笑！/林一泓老師 - Part 1
　
http://tesa.today/article/1105
　
作者：林一泓，歐付寶董事長。
(新的連載速速來囉！快搶先閱讀！)
　
「交易」與「支付」的演進
　
傳統的交易行為，最主要是「支付價金」與「給付商品」幾近同時間達成而完成，所以用「銀貨兩訖」來形容人們過去恪守的交易準則最為貼切，不過舊時代的賣家佔較大優勢，也沒有今日強調的消費者保護概念，買賣講究的是貨物與現金當面點收，一旦「貨物出門、概不退換」，以避免不可預期的交易糾紛。
　
隨著時代的演進，廠商印製免費的紙本購物型錄，二次大戰後，作為宣傳販售商品的郵購模式於各國逐漸興起，台灣當時都是利用郵局的郵政劃撥來支付價金購物，成為非面對面交易與支付的主流，然而當時消費者保護的意識尚未興起，買家必須先交付貨款（劃撥）於廠商後，才「有機會」收到「未知品質」的商品，雖然如此，全世界當時的郵購產值仍飛速的成長，實可謂奠定目前電子商務邏輯與雛形。西元一九九〇年初期互聯網開始出現後，人們逐漸地再也不用花錢印製紙本型錄，只要讓消費者透過上網的方式，就可以更快速看到新商品，此商業交易行為在西元兩千年網路泡沫化後更為浴火重生，加上信用卡付費機制被更廣泛地應用到網路購物上，讓消費者能更快速的付款完成訂單，讓廠商更快速的出貨，因此網路電子商務衍生出來的各種交易模式，讓傳統的支付有了革命性的發展與變化。
　
一九九八年因為網路C2C拍賣平台eBay，所衍生出來的第三方支付1.0鼻祖PayPal，二〇〇四年因應淘寶網需求的第三方支付2.0支付寶也因此產生，到現在趨勢為「去中心化」及「支援行動支付」的第三方支付3.0也正在迅速成長及繼續蛻變當中。

因此不論是線上或是線下交易，若把整個交易過程的分工做拆解，可以分為商品資訊流、物流、金流、個人資訊流等四個部分，而這當中可能必須由買賣雙方、平台商、第三方支付公司、物流公司、供貨商等一同合作才能完成，當然也有可能有人會扮演一個以上的角色。若依照商品／服務的交付時間、金流支付行為的完成時間點來分，大致上可以分為Pay Before、Pay Now以及Pay After三大支付類型。
　
★Pay Before 是屬於先付款後才能使用服務／商品
　
此交易類型也常常會涉及到預先儲值的概念，例如預繳一年的上課費用、一年的健身房年費、購買一套餐券、一本住宿券、一張以上的泡湯折價券、遊戲點數等等，此乃「遞延性」的交易類型，也是最容易產生消費爭議與糾紛的類型，尤其是當賣家收了大批消費者的預付型貨款後，若發生經營不善或惡性倒閉，常常造成消費者的損失以及收單銀行的鉅額虧損。
　
若消費者重視自己權益的保障，可以選擇第三方支付的「即時履約保證進行消費」，也就是唯有當服務／商品被履約時，廠商才能收得到錢，廠商若不慎或惡意倒閉時，第三方支付業者就直接返還未履行義務的價金。除此之外消費者亦可採用信用卡的「定期定額扣款」，但是千萬不要採用「分期付款」方式來支付「遞延性商品」！因為分期付款的運作模式是賣家取得一整筆交易款項授權付款並由銀行墊付賣家，之後消費者每個月慢慢繳付信用卡帳單，所以如果賣家惡性倒閉，捲款潛逃時，消費者依舊得按期支付這些分期刷卡的費用，無法因為賣家倒閉，而不再支付分期付款款項，這樣的支付方式對於消費者毫無保障；而定期定額扣款，則是賣家將交易款項依合約約定定期向銀行取得扣款授權，扣款授權成功後，銀行始將授權成功款項撥付賣家，如果賣家倒閉，消費者與賣家合約即停止，賣家無法再進行授權扣款，對於消費者是較有保障的。
　
因為分期付款的運作模式是賣家取得銀行先將一整筆交易款項授權付款並由銀行墊付賣家，之後消費者每個月慢慢繳付信用卡帳單之後消費者每個月慢慢還銀行錢，而賣家則需另外支付利息費用，所以如果賣家惡性倒閉，捲款遣逃而去時，消費者依舊還是得按期支付這些分期刷卡的費用，無法因為賣家倒閉，而不再支付分期付款款項，這樣的支付方式對於消費者毫無保障；而定期定額扣款，則是賣家將交易款項依合約約定定期向銀行取得扣款授權，扣款授權成功後，銀行始將授權成功款項撥付賣家，將交易款項切分於各月中墊付與賣家，如果賣家倒閉，消費者與賣家合約即停止，賣家無法再進行授權扣款消費者停止扣款即可，對於消費者是較有保障的。
　
★Pay Now 是屬於當下付款，當下享受該服務或購得商品
　
權利義務當場履約結束，一般來說是最沒有爭議的支付類型，例如幾乎所有面對面現金交易買賣均如此，如到超商購買飲料零食、夜市路邊攤購物，當然現在有不少商品也涉及到一定的保固期限，例如到IKEA購買的傢俱或是到燦坤購買的3C用品等等；線上也有不少使用一次性收費的服務，例如線上觀看一次電影、即時球賽、下載一首歌、購買一次性收費的軟體等等。
　
★Pay After 是屬於先享受後付款的支付模式
　
主要是針對消費者會消費的金額於一定時間內無法確定，例如電信帳單、水費電費、瓦斯費等等均採用一個月或是兩個月的期間後再結帳清算，短則如用餐是吃飽喝足後才買單，這對消費者來說最有優勢與保障的。除此之外亦可以利用支付工具來達成延後付款，例如消費者可以利用信用卡，來達到先享受後付款的效果，也可以利用支票的期票功能，雙方約定於某個時間點後才讓支付的行為達成兌現的動作。　
　
結論：不同的交易內容、型態、金額等等，均有其適合的支付模式，無法以一概而論決定何種支付方式最好，因為這牽涉到是要保護買家多一點、或是要保障賣家的權益、還是要強調傳統習慣的延續、以及商業競爭等等考量，故各行各業必須選擇最適合自己的收付工具，才能達到最佳的營運狀態。
　
電子支付 vs 第三方支付
　
「電子支付機構」的營業內容，除了經營「代理收付實質交易款項」之外，亦涉及經營「收受儲值款項」、「電子支付帳戶間款項移轉」以及其他經主管機關核定之業務，故線上申請電子支付帳戶，幾乎等同於線上申請一個網路金融帳戶，因此是受金管會的高度監理的單位，同時必須有健全的內稽、內控制度，資訊安全控制及完善的款項保障機制才有機會拿到「核准函」，進而取得「電子支付機構營業執照」，始得為「開業」。使用電子支付服務的買家及賣家，都是建構在不同程度的實名制基礎上，故對買賣雙方或是轉帳雙方均有較完善的保障，並且可以落實防範洗錢及詐騙等行為，是全世界目前的支付趨勢。
　
然而「第三方支付公司」僅能承做一定金額以下的簡單代收、代付業務，買家或付款者是誰並不一定清楚，故比較容易遭受到詐騙，而無法保障買賣雙方的交易安全，更無法落實防範洗錢等相關規定，不過不用加入會員即可付款的便利性，就如同使用現金支付亦無需加入會員一樣，在台灣實務交易運作上，仍佔有超過百分之九十以上的比例，目前而言尚無法完全取代彼此的機能。
　
　　目前金管會開放兼營電子支付業務的銀行共有二十二家，以及專營電子支付機構共有五家如上圖所示，但因國際連、藍新、樂點均未對外報價，而PCHOME集團的支付連及Pi支付並非電子支付機構，僅能經營代收代付的服務，且支付連目前也僅支援PCHOME集團本身的業務，故以下僅能以「歐付寶vs智付寶vs紅陽」做各項服務內容的比較，其中紅陽亦非為電子支付機構。