金融中心拚轉型，香港開放純虛擬銀行申請

作者 黃 嬿 | 發布日期 2018 年 06 月 05 日 11:57

中國的金融創新走在世界前端，但諷刺的是全球金融中心香港的金融服務卻還停留在上個世紀，終於香港金融管理局於上月底頒布線上虛擬銀行辦法，今年底前將頒發第一批虛擬銀行許可證，最低資本需求為 3 億港幣，約 3,800 億美元，目前超過 50 家企業，包括香港網路借貸平台 WeLab 都有意參與。

彭博（Bloomberg）新聞報導，一直以來香港的消費性銀行業務由香港上海滙豐銀行、渣打銀行和中銀香港等擁有發鈔權的 3 家銀行主宰。隨著金融科技發展，中國的百度、阿里巴巴和騰訊正在等待任何對外開放的機會，以滲透香港的支付領域。

中國網路巨頭最大競爭者是香港地鐵運營商 MTR 擁有的非接觸式卡系統八達通 Octopus。八達通卡廣泛使用於公共交通和便利商店，但在行動支付等新技術上並沒有獲得同樣成功，關鍵在於速度，譬如申請登記八達通 O! ePay 電子錢包，光是連上傳統銀行帳戶就要兩週時間才能完成。

八達通、微信支付、Alipay、匯豐銀行的 PayMe 在香港都有儲存支付牌照，八達通放棄接受存款的許可證，成為儲存支付服務商，但在香港數位錢包很難用，甚至計程車都不能使用。

反觀新加坡，快速模擬中國的成功模式，將於今年底前推出全國性的 QR 碼標準。同時，新加坡最大銀行星展集團為第三方開發商營運全球最大的銀行應用程式介面平台。現在每個星展銀行數位客戶為財務表上創造的價值是走進分行的人的 3 倍。

報導認為，香港要促進金融科技，就需要解除存款和支付運作的孤島，線上虛擬銀行才是解決問題的方法。至於實體銀行採取什麼樣的策略，一家 99 歲的家族貸款機構東亞銀行表示可能不希望獲得虛擬銀行許可證，但希望與合作夥伴合作。競爭環境的變化將迫使已經在行動銀行業務上投入大量資金的匯豐銀行加大力度，無論最終是以傳統銀行還是新許可證進入 21 世紀，都無關緊要。

香港金融管理局強調，申請人只有概念不行，必須有實際的商業計劃，還要將傳統風險管理與科技結合。根據香港金融管理局的新聞稿，有足夠的財政、技術和其他相關資源來經營虛擬銀行，以及有一個可靠和可行的商業計劃，可以提供新的客戶體驗並促進金融包容性和金融科技的發展，並且已經開發或可以開發適當的 IT 平台來支持他們的商業計劃，並能夠在牌照獲批後儘快開始運作的申請人將優先處理。

資料來源：https://technews.tw/2018/06/05/hong-kong-turn-to-fintech/

#Fintech新聞- #每日支付新聞整理

[台灣Pay行動提款 彰銀搶先上線]

台灣Pay今年6月推出「金融卡雲支付」，目前已有彰化銀行、兆豐銀行及合作金庫陸續推出，其中彰化銀行搶先推出「台灣Pay」行動提款服務，讓用戶不帶提款卡也能提款。根據金管會統計之2016年「支付卡」交易值，信用卡占22%交易量，金融卡占77%，其中提款的交易量即占了20%(繳費及購物8%、資金移轉49%)，顯見提款仍為民眾經常性的金融活動。

凡持有「台灣Pay」彰化銀行雲支付金融卡的用戶，可至全台彰化銀行ATM點選「行動提款」，輸入提款驗證碼及提款金額(交易限額為2萬元)，即可在手機完成提款交易。「台灣Pay」將新增金融卡「QR Code掃碼付款」服務，亦同步推出「台灣Pay收款APP」予商家使用，降低商店建置POS機的成本，響應政府力推之普惠金融政策。(聯合報)

[e-Bill全國繳費網繳費 可抽大獎]

即日起至107年2月底前，於「e-Bill全國繳費網」或以「e-Bill全國繳費網」APP繳費，可抽大獎，包含北海道5日雙人遊、台北東京來回機票、新光三越1,000元禮券、雙人電影票等超過800項大獎。

只要完成簡單兩步驟，即可參加抽獎。首先是以活期性帳號、晶片金融卡、行動金融卡或金融卡雲支付，於「e-Bill全國繳費網」(ebill.ba.org.tw)或「e-Bill全國繳費網」APP完成繳費。第二步是於臉書「大繳鴨」或「我愛金融卡」粉絲團按讚，留言登錄該筆交易資料的繳費日期、項目及10碼交易序號，即可獲得抽獎機會。舉凡日常生活的水電瓦斯費、電信費、信用卡費、eTag儲值、停車費等帳單皆可繳納，共計支援高達4,800餘項的繳費項目，歡迎民眾多加使用。(聯合報)

[中信銀ATM大躍進 指靜脈能轉帳]

中國信託銀行宣布，即日起擴大指靜脈服務功能，指靜脈ATM除指靜脈提款外，將升級適用存款及轉帳交易，只需一指即可完成交易，中信銀客戶可於全臺150家分行及部份7-ELEVEN ATM體驗手指交易的便利。中信銀去（2016）年5月推出無卡提款服務，至今手機無卡提款與「指靜脈ATM提款」服務的申辦人數已逾20萬人。

「指靜脈ATM提款」大數據分析亦顯示，用戶每人使用指靜脈提款次數為手機無卡提款的3倍，單月最高使用指靜脈提款筆數已突破2萬筆。該行目前在7-ELEVEN已導入逾600臺指靜脈ATM供客戶使用，預計在今年底擴增至1,000家門市，指靜脈ATM將可服務更多客戶。 (中時電子報)

[數位存款戶助攻 渣打線上開戶占比達10%]

渣打銀行為衝高數位存款帳戶，給出最高1.8%、市場10倍以上活存利率優惠，加上不到10分鐘即可完成線上申辦，推出後，線上開戶占全行開戶比重來到10%且有9成客戶是渣打全新的客戶。

渣打銀數位存款帳戶新戶的平均帳戶餘額為一般存款客戶近3倍，亦遠高於原本預期水準。同時，渣打統計，自線上申請開放以來，渣打客戶使用數位通路申請信用卡、貸款等服務達總申請件的近5成；而數位存款帳戶開辦以來，線上開戶申請比例已占全行總開戶的10%，渣打未來期望可增加至30%。

金融監督管理委員會統計，截至106年6月底，共有21家銀行開辦數位存款帳戶，已開立戶數有20萬4377戶，開戶數前三大的銀行依序為台新銀行、華南銀行、王道銀行。去年底開辦數位存款帳戶的銀行有17家、開戶數為8萬473戶。(中央社)

#LINEBank #高活存 #純網銀
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
————————————————————————————

純網銀是什麼
網銀依法規定不可設立實體分行、也不開放併購實體銀行，所有的業務都在網路上進行，等同於把傳統銀行的業務徹底的網路化。
不必受限於銀行時間、地點，生活到處都能接觸金融服務，相較於網銀和數位銀行更為方便。
🔺但在轉帳提款金額上，與數位銀行一樣有受限制，在突破技術與資安問題前，不開放更高的交易金額。

台灣三家純網銀
LINE Bank、樂天、將來銀行

三家純網銀的組成
LINE Bank→股東有富邦、中信、渣打以及遠傳、台哥大電信
樂天→日本樂天銀行持股約50%、國票金持股約49%與日本樂天信用卡持股1%。
將來銀行→中華電信、兆豐銀行、新光人壽、全聯、凱基銀行等
🔺目前將來銀行上線時間不明

LINE Bank VS 樂天
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100）

📌潛在用戶數
LINE → LINE使用會員約840萬
樂天→ 生態圈約600萬 (樂天購物、旅遊、信用卡、電子書)
📌優勢
LINE → LINE Pay用戶數眾多，使用LINE就能直接開戶，未來可能可以互轉（目前尚未實現）
樂天→ 日本樂天有20年純網銀經驗
📌新戶禮
LINE →前50萬戶最高享150點
-綁定LINE Pay與LINE帳號享100點
-快點卡綁OPEN錢包、FamiPay首刷單筆滿200享50點
樂天→ 開戶享100元，享3個月VIP資格
📌手續費優惠
LINE →每月跨轉60次、跨提5次免手續費
樂天→ 每月跨轉、跨提、日本提款各8次免手續費/跨行存款1次免手續費
(開戶前三個月，VIP等級享有的優惠)
📌活儲利率
LINE →0.2%
樂天→ 0.05%
📌定存利率
LINE → 夢想帳戶零存整付24個月300萬以內最高1.62% (條件較複雜)
🔺提前解約利息將會打折
樂天→ 定存7天-3個月0.5%，定存1年1%
🔺存款利率的部分推薦遠銀Bankee，享有2.6%
📌近期優惠
LINE →
A)綁定OPEN錢包或FamiPay於超商消費每週首筆消費最高30%
-週一到週五12:00-14:00
-7-11/全家指定行動支付最高30%
-最高回饋30點
-每週限前10,000名
B)週末綁定OPEN指定通路最高10%
-每週首筆消費
-星巴克、康是美、統一百貨、速邁樂加油站
-最高回饋50點
-每週限量5000名
樂天→
-每月1次kobo買書5折 / 每月1次樂天市場60元購物金

觀察與結語
📌純網銀可以享有很高的便利性，不需要跑銀行等候，也沒有時間限制，可以輕鬆享有金融服務，就算是數位帳戶有時候也要臨櫃升級或設定
📌高活儲利率部分還是略遜一疇，我推薦遠銀Bankee
📌未來可以期待各種結合，我自己比較看好LINE Bank，因為既有用戶數多，但還是需要看未來發展


*我的新書* 《25歲存到100萬》
博客來：https://pse.is/38zezq
金石堂：https://tinyurl.com/y5akqqwd
三采 ：https://tinyurl.com/y3w6cqwl
誠品 ：https://bit.ly/3oIAKxF
讀冊 ：https://bit.ly/3rhefBv
MOMO：https://bit.ly/3jbMY0B
墊腳石：https://bit.ly/3tqfLDh

—————————————————————
*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購5%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

💡一般消費信用卡💡
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/飯店6%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路6%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)

💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋無上限）

💡高活儲網銀專區💡
永豐大戶 推薦碼shinli｜https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100）OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）

💡投資推薦💡
大戶投｜https://pse.is/3etkmw （台美股定期定額/搭配大戶1.1%高活儲）
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)

💡APP推薦💡
家樂福｜A542GMO (輸入推薦碼享3,000點)
註冊Shopback｜https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo｜2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
悠遊付｜M2F5657F9A0（首筆消費滿100享100回饋金）
UberEats ｜eats-xn13cyuzue (100元折價2張)

#2019信用卡 #信用卡評比 #信用卡推薦
Instaram | http://pse.ee/SHINLII-IG
FaceBook | http://pse.ee/SHINLI-FB
部落格｜ https://pse.is/PBLOG
愛奇藝 | https://pse.is/SHIN-QIY

合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com

-
💳@GOGO卡
📍回饋機制
◻️一般消費 0.5% 無上限
-綁定Richart帳戶 1.5% (1%上限500)
◻️指定消費 2.5% (0.5+2)
-綁定Richart帳戶 3.5% (3%上限500)
🔺 3%上限包含一般消費的1%

🎬新光影城 
◻️週一~週四
全卡友(含VD)全票66折
◻️週五~週日/國定假日/連續假日
全卡友(含VD)全票85折

🎬 威秀影城
◻️週一~週四
2D全票66折
(含官網/APP購票)，
-35元加價購小爆與中可

💳FlyGo卡
📍回饋機制

◻️國內消費 1.2%現金回饋
◻️海外消費 2.8%現金回饋 (未綁定Richart帳戶為1.8%)
◻️國內外機票 2.8%現金回饋 (未綁定Richart帳戶為1.8%)
-機票消費需為航空公司之刷卡交易，且刷卡交易名稱需包含「航
空」、「AIRLINE」始享回饋，不含：交易名稱中含in-light之消費
及於旅行社購買之機票消費(旅行社消費為國內回饋)。
🔺 現金回饋皆無上限

◻️機票加碼 5%現金回饋
-於指定期間以FlyGo卡刷機票，單月帳單新增消費滿
NT$5,000(不含機票)，機票消費享最高5%回饋(含原回饋最高
2.8%，再加碼2.2%)機票加碼2.2%回饋
-須於2019/3/31前申辦且核卡者適用
-正附卡合併計算，每季回饋上限NT$2,000
🔺以5%回饋上限2000元計算則每季可以刷40,000元
🔺以2.2%回饋上限2000元計算則每季可以刷90,900元

💳Ｅ秒刷
📍回饋機制
◻️國內外所有網購商店 2.5% 現金回饋
-最高回饋250元，刷滿1萬封頂
◻️申辦電子帳單且自動扣款成功 0.5%現金回饋
-回饋無上限
◻️全新卡友國外網購消費 1%現金回饋
-最高回饋200元，刷滿2萬封頂
🔺於108/12/31前申辦且核卡之全新正卡卡友，可享核卡後12個月”國外”網購消費再加碼1%

◻️非網路之一般消費享 0.5%現金回饋
-回饋無上限

🔺行動支付不列入數位通路LINE Pay、街口、Pi 拍錢包都出局
🔺網友整理網購回饋名單
➡️https://docs.google.com/spreadsheets/d/149rpqJB-iaENvp5T0ZEAl4PkWXzHVc9_l5ang4gwKvM/edit#gid=0

💳渣打現金回饋御璽卡
📍回饋機制
◻️國內/外 1.88% 現金回饋
◻️新戶3/31前申辦，核卡30天內享指定消費5%
-回饋上限500元

◻️ＥＺ訂電影票7折優惠
◻️最高機場周邊停車15天

💳玉山Pi錢包信用卡
📍回饋機制
◻️國內/外 2.5% 點數回饋
-保費也包含在此不包玉山銀行分行通路之躉繳保費、南山人壽網路
投保中心利率變動型年金險之彈性繳
◻️綁定Pi錢包 3.5% 點數回饋
-萊爾富、OK、美聯社、PCHOME、水費、停車費....
🔺7-11並沒有任何回饋
◻️指定通路 4.5% 點數回饋
-全家、台灣大車隊

📍點數折抵
◻️凡可使用Pi錢包消費店家皆可做折抵（少部分例外）
-水費、電費、停車費也可折抵

📍首刷禮
◻️核卡60天內，單筆刷滿888，新戶500P幣、舊戶200P幣
-新戶定義為核卡日前六個月內未持有玉山銀行任一張流通正卡卡片 (含認同卡、聯名卡)，其餘則視為舊戶。

#渣打現金回饋御璽卡 #玉山Pi錢包信用卡 #GOGO卡 #FlyGo卡 #E秒刷 #小資族 #信用卡 #現金回饋 #2019信用卡評比 #2019信用卡推薦

-

Closing Time - Relaxing Jazz Chill Cafe Music