#好書分享

一：介紹書名
跟著柴鼠學FQ做自己的提款機

二：書中大綱
你是否只懂得每天上班下班，月初領薪水，月底就空空如也？
如果你也想知道該如何利用下班之餘賺點額外的零用錢…？
那就快來看看這本書吧！

你知道什麼是財商嗎？或是你曾聽過財商(FQ)這個名詞嗎？
財商就是「財務智商、理財知識」，是一個人駕馭金錢的能力。
過去，大家總是以為財商是財經相關人員的必修學分，
一提到「投資理財」，都覺得只要把錢交給理財專員即可，
但是，我認為與其把掌握權交到別人的手中，
不如自己學會還比較實在XD

與其等待老闆主動幫你加薪，不如就自己投資自己的腦袋，
開始你的投資賺錢計畫吧！
那麼這本書適合哪些人看呢？
1.想要財富自由的人
2.學好投資理財的人
3.提高財富智商的人

跟著柴鼠兄弟學財富智商
為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，
增加被動收入，加快財務自由。

Part1. 讓投資理財事半功倍的致富觀
1-1注意力是你最值錢的貨幣
投資理財前，先管好你的注意力！
我們認為要學好投資做好理財，當務之急可能不是怎麼管理錢，
而是得先學會管理你的注意力！

注意力就是錢！我們每個人的注意力現在都非常值錢。
Time is money ！
(你不準備提供價值，就等著別人提供價值收買你的口袋XD)

1-2我們FIRE了自己
FIRE運動就是「財務自由，提早退休」。
不以薪水為主要驅動的生活型態，拿回時間的主導權和定價權，
可以由自己完全決定何時、何地、何種、如何、與誰工作，
也能夠真正地說NO！

FIRE的成功關鍵是什麼？
▲習慣自律和發展興趣絕對是很重要的兩大把柴火

1-3除了IQ和EQ你還需要FQ
FQ代表一個人對金錢的整體價值觀和創造財富的能力。
我們對知識了解的越深入，能看到的層次就更豐富。

1-4人多的地方不要去
閱讀的定義為資訊的主動接收，調整閱讀順序或是只看標題，
甚至是針對想要了解內容的快速掃描。

查理．蒙格名言：
「我這輩子遇到的聰明人，沒有一個是不閱讀的！
沒有，一個都沒有。」

Part2. 真正的懶人投資，最基礎的財商—定存/外幣
2-1錢住的地方，從認識存款帳戶開始
活存分為四大類：
活期存款、活期儲蓄存款、支票存款、證卷活期存款
(詳細的圖表可以至網站查看)

定存利率，不只是報酬率而已；
如果一個投資工具的風險無法像定存一樣低，
報酬率也沒贏多少，那還不如乾脆閉著眼睛放定存就好。

2-2你現在的「身價」是正還負
資產 – 負債 = 身價
淨值才是我們真正擁有的，在還沒扣除負債之前，
我們的東西並不完全屬於自己。
Ex.房貸與車貸…(你是否兩個都中了呢？)

2-3不再半途而廢的滿月記帳法
把事情記錄下來，有兩個原因：
一是人腦有其極限，二是為了方便管理。
一個月記錄一次就好，平常使用APP紀錄即可。

★目前我有在用的記帳軟體為Ahorro(介面簡單好用)
關於滿月記帳法的下載連結，就快去網站中找到柴鼠兄弟的影片~~~

最後，還有財務自由的公式等著大家去找尋，快立即點擊看看吧！
https://www.buzz07.com/fq/

三：如何行動？
1.立即點擊網址，閱讀更多！
2.馬上手刀行動，購買此書！
3.即刻關注社群，增加知識！

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▍所有過往，皆為序章 一 我的2018投資總結

2018年，投資成效大約在15%左右，不像市面上的股神動輒2、300%的收益率，但我的目標是跑贏大盤，有達到就很知足了，沒有要和別人比較的意思。
資產配置上，ETF是我十分愛用的選擇，費用低廉又能分散風險，部分加強型指數ETF更成功跑贏所追蹤的指數。

下面，跟大家分享我的一些心得。
---
▍配置多元資產
我配置分布在指數ETF、債券、REITs等類的產品，為什麼沒有股票？

除了研究時間不夠，今年是「殺白馬年」，不管是台灣的國巨，還是對岸的格力、茅台、貴州，總有一款價值投資者堅信的雷股適合你～

指數ETF：管理費用低廉、自動分散投資、平滑風險，如VOO、VTI、SPY等等，這些優點我在之前文章多次說明了。

債券：特別挑選與股市相關係數為負的債券商品，如LQD、ICE等等，這些在2017年表現不怎麼樣的etf，在今年股市暴跌時發揮了很好的保護作用。

房地產REITs：和債券一樣是買來避險的，同時長期走勢穩定，可以年年領取分紅，如VNQ、VNQI。

▍建立財富的安全區
除了上類資產，因應今年股市的不確定性，我將30%的資金放入貨幣基金中，作為凜冬將至時，加碼買入的子彈。
戴維斯家族有句名言：投資者大部分的獲利都是熊市時獲得的，只是當時他們不知道而已。

買入後完全不理(因為收益率也就那個死樣子，貨幣基金很穩健的，哈哈)，這些貨幣基金今年的收益率大概在4.5%左右。

▍擴大投資範圍：中國
2018年，中國股市被三大事件壓著：貿易戰、去槓桿政策、供給測改革。

貿易戰：只看出口數字其實是非常好的，美國公司都在囤貨，事實上，貿易戰的影響大約需要半年才能反映出來。
去槓桿政策：中國社會的三張資產負債表(居民資產、政府資產、企業資產負債表)，是否還有加槓桿的空間？例如2020年時，中國地方政府的財務狀況會進一步惡化，就是因為15～17年中國大量發行地方政府債。
供給側改革：上游賺到爆，下游閒到爆。

以前對中國股市總覺得妖股橫行，出問題、特別處理的股票(ST)還能被萬人追捧，吵得香餑餑，就是因為他有機會暴漲。

今天股市大跌，問朋友股票情況如何？
朋答：別提了，比離婚還慘，資產損失一半，老婆卻還在。

為了不踩雷，最後選擇定投指數，分散掉單一股票暴跌的風險。現在單看中國股市基本面，確實在相對低點了。該定投的定投，因為對年紀輕的我來說，目前有正職工作、也有流動性高的活期存款，這筆錢對我來說沒有急迫性，可以放個3、5年不贖回，定投到牛市回歸的時候。

▍計算財富自由需要的時間，逐步完成
設定一個財務目標，並朝這個方向努力。一個人一生就是不斷在販賣時間，給指考、給學測、給工作...

要不是為了自由，鬼才工作啦～

阿不是，我是說如果你的工作在金錢之外，也能給你帶來成長與喜悅，那是再好不過了，就像我目前這份工作一樣，嘻嘻。(誰幫我@老闆)

有個APP叫做「存款規劃」，能填入現有存款、每月開銷、投報率後自動幫你算出離退休還有幾年。每個月領工資時，就先存下部分金額，看著退休時間不斷縮短，挺有儀式感的，讚讚。

▍定義人生的商業模式
前陣子看了一篇文章，在探討人生的商業模式。如果將人生視為一段時間，其實工作就是在出售你的人生、你的時間，是一樁你情我願的買賣，每個人擁有的時間都一樣。

喊忙的人將時間大量出售換取財富，窮忙的人將時間廉價出售而不自知。

一個人一生所獲得的財富，等於他出售時間的總和。文中舉例了三種人生商業模式：
第一種：一份時間出售一次，如上班族
第二種：一份時間出售多次，如作家
第三種：買別人的時間出售，如老闆

目前，正在努力往第二種人生模式開發，比如作家花一年寫一本書，賣了三年，就相當於你將寫作的那一年重覆出售了三次。這也是為什麼我會持續寫文章的原因， 向作家、影音創作等＂內容輸出者＂邁進。當然，除了這個考量，寫作本身也帶給我極大的樂趣，也透過寫作認識了一些有趣的人～

▍健康第一，生活第二，投資有空再說
我身邊也一位朋友，股齡5年，在投資上花費的大量時間研究，卻始終沒有獲利，和他聊天時，開口閉口都只能聊投資。

股票虧了，影響心情，鍛鍊少了，身材發福。
為了彌補虧損對家人錙銖必較，本末倒置，
為了找尋聖杯對朋友少了關心，逐漸邊緣。

我覺得生活不光只有投資，還有許多美好的事物值得追尋與享受，因此，我們都因該避免成這種人。

將資產配置在ETF、債券、REITs的定投上面，讓他們「替我賺錢」。所需要的，就是一個月花兩個小時，看看他們的走勢就好。

今年特別在房間掛了個小黑板，上面寫著每周的行事曆：每天一定要抽出一小時健身、一小時看書、一小時寫作，並在晚上十二點前就寢，慢慢成為自己理想中的樣子 一 金城武，目前估計離這個目標也不遠了吧。
---
以上，就是我的2018年投資總結，有點雜亂，混合著投資與人生上的一些感觸。從今年六月開始寫作，現在Medium也成為月流量3萬的部落格了（卵而本粉專逐漸母湯，偶而寫寫文章還是可以滴～），也開始接到一些出版社、國內外證券商的合作提案，除了感謝，還是感謝。

接觸的人越廣，讀的書越多，才知道自己的不足，還有很大的努力空間。最後，希望看到這篇文章的朋友今年過得愉快，和身體、家人、朋友還有貴粉專都保持良好的關係，哈哈哈！

#上海冒個泡 #啵～

▍所有過往，皆為序章 一 我的2018投資總結

2018年，投資成效大約在15%左右，不像市面上的股神動輒2、300%的收益率，但我的目標是跑贏大盤，有達到就很知足了，沒有要和別人比較的意思。
資產配置上，ETF是我十分愛用的選擇，費用低廉又能分散風險，部分加強型指數ETF更成功跑贏所追蹤的指數。

下面，跟大家分享我的一些心得。
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▍配置多元資產
我配置分布在指數ETF、債券、REITs等類的產品，為什麼沒有股票？

除了研究時間不夠，今年是「殺白馬年」，不管是台灣的國巨，還是對岸的格力、茅台、貴州，總有一款價值投資者堅信的雷股適合你～

指數ETF：管理費用低廉、自動分散投資、平滑風險，如VOO、VTI、SPY等等，這些優點我在之前文章多次說明了。

債券：特別挑選與股市相關係數為負的債券商品，如LQD、ICE等等，這些在2017年表現不怎麼樣的etf，在今年股市暴跌時發揮了很好的保護作用。

房地產REITs：和債券一樣是買來避險的，同時長期走勢穩定，可以年年領取分紅，如VNQ、VNQI。

▍建立財富的安全區
除了上類資產，因應今年股市的不確定性，我將30%的資金放入貨幣基金中，作為凜冬將至時，加碼買入的子彈。
戴維斯家族有句名言：投資者大部分的獲利都是熊市時獲得的，只是當時他們不知道而已。

買入後完全不理(因為收益率也就那個死樣子，貨幣基金很穩健的，哈哈)，這些貨幣基金今年的收益率大概在4.5%左右。

▍擴大投資範圍：中國
2018年，中國股市被三大事件壓著：貿易戰、去槓桿政策、供給測改革。

貿易戰：只看出口數字其實是非常好的，美國公司都在囤貨，事實上，貿易戰的影響大約需要半年才能反映出來。
去槓桿政策：中國社會的三張資產負債表(居民資產、政府資產、企業資產負債表)，是否還有加槓桿的空間？例如2020年時，中國地方政府的財務狀況會進一步惡化，就是因為15～17年中國大量發行地方政府債。
供給側改革：上游賺到爆，下游閒到爆。

以前對中國股市總覺得妖股橫行，出問題、特別處理的股票(ST)還能被萬人追捧，吵得香餑餑，就是因為他有機會暴漲。

今天股市大跌，問朋友股票情況如何？
朋答：別提了，比離婚還慘，資產損失一半，老婆卻還在。

為了不踩雷，最後選擇定投指數，分散掉單一股票暴跌的風險。現在單看中國股市基本面，確實在相對低點了。該定投的定投，因為對年紀輕的我來說，目前有正職工作、也有流動性高的活期存款，這筆錢對我來說沒有急迫性，可以放個3、5年不贖回，定投到牛市回歸的時候。

▍計算財富自由需要的時間，逐步完成
設定一個財務目標，並朝這個方向努力。一個人一生就是不斷在販賣時間，給指考、給學測、給工作...

要不是為了自由，鬼才工作啦～

阿不是，我是說如果你的工作在金錢之外，也能給你帶來成長與喜悅，那是再好不過了，就像我目前這份工作一樣，嘻嘻。(誰幫我@老闆)

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▍定義人生的商業模式
前陣子看了一篇文章，在探討人生的商業模式。如果將人生視為一段時間，其實工作就是在出售你的人生、你的時間，是一樁你情我願的買賣，每個人擁有的時間都一樣。

喊忙的人將時間大量出售換取財富，窮忙的人將時間廉價出售而不自知。

一個人一生所獲得的財富，等於他出售時間的總和。文中舉例了三種人生商業模式：
第一種：一份時間出售一次，如上班族
第二種：一份時間出售多次，如作家
第三種：買別人的時間出售，如老闆

目前，正在努力往第二種人生模式開發，比如作家花一年寫一本書，賣了三年，就相當於你將寫作的那一年重覆出售了三次。這也是為什麼我會持續寫文章的原因， 向作家、影音創作等＂內容輸出者＂邁進。當然，除了這個考量，寫作本身也帶給我極大的樂趣，也透過寫作認識了一些有趣的人～

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大戶大大等級說明：

當月數位帳戶台外幣活期存款、數位帳戶台外幣定期存款、基金庫存淨值及ibrAin庫存淨值之各產品每日日終餘額加總後平均(當日若適逢假日，則以假日前一營業日之日終餘額計算； 外幣將以每日日終匯率收盤價之中價折合台幣計算，惟以本行計算為準)，達NT10萬元之客戶，系統得於次月第一個營業日自動變更為「大戶等級」，前述各類資產總額計算以本行系統資料為主。

當月平均財富計算之起訖日，為當月1號至當月最後一日；每日餘額平均為晚上11點開始更新調整；等級更新時點為次月第一個營業日下午13:00開始更新上月整月平均財富。

人身保險商品說明：

係透過本行所投保國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、友邦人壽、元大人壽、新光人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽與保德信人壽等保險公司之保單為限，惟不包含前述保險公司之附約以及全球人壽、保誠人壽與康健人壽之所有保單。

首次換匯說明：

係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者，且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易，不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。

ibrAin客戶定義：

係指透過DAWHO數位帳戶申購及扣款ibrAin，並於2021年07月30日前(含)扣款成功者，(扣款成功者係指於2021年6月18日00:00至2021年7月30日23:59建立永豐ibrAin智能理財之投組，且該投組於2021年7月30日(含)前未贖回及非因扣款金額不足或暫停扣款而未扣款者。

ibrAin警語

1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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