🚨行政院劃定《洗錢防制法》，加密貨幣業界該如何因應？三個實例分析：

《加密貨幣交易所洗錢風險：以 Coinbase, LocalBitcoins, MorphToken為例，論 XREX 反洗錢機制》一文，帶大家進入加密貨幣反洗錢分析的世界。

透過三個實例（Coinbase、LocalBitcoins、MorphToken），分享 XREX 的經驗

🔹[實例一：Coinbase]（剛於納斯達克掛牌上市）

1️⃣ 出入金的最大對象，都是幣安，表示雙方金流的乾淨度，將彼此牽連。

2️⃣ 入金的第三大來源是火幣，第六大來源是 OKEx。（這代表什麼呢？中國用資金的入金很多？）

3️⃣ 數位貨幣出入金第五大來源，都是造市商 Cumberland，同時，造市商與服務商，佔入金的 11.59% 與出金的22.16%，表示 Coinbase 上機構投資人交易比例很重。

4️⃣ 數位貨幣出金的第二大對象，是神秘的「OTCTrader014」，但此單位卻不在前十大入金榜上。

5️⃣ 支援隱私幣
支援隱私幣，必定增加 Coinbase 在反洗錢方面執行的困難度與風險指數。

6️⃣ 支援法幣

Coinbase 是一家「法幣交易所」，圖中可看出，CipherTrace 可以目前紀錄了 Coinbase 有跟五家傳統銀行合作，點進去，可以看到每一家傳統銀行的詳細資料、Coinbase 的帳號、以及 SWIFT 代碼等。這些資訊，對於法幣反洗錢的分析工作，非常有用。

7️⃣ KYC 執行嚴格
在下方的平台截圖可以看到，Coinbase被標示為綠燈，代表其KYC的執行程度嚴格。

8️⃣ 金流往來對象單純

🔹[實例二：LocalBitcoins]（高風險）

🔹[實例三：MorphToken]（高風險）

🔹[實例四：XREX]

🚨行政院洗錢防制法第五條，台灣數位貨幣業者應如何應對？

業者必須了解：

一、 金融犯罪防治是國際性準則，台灣行政院一定也得要遵循。

二、 即使行政院尚未規範，相關業者若不做好 KYC與反洗錢機制，很容易被像 CipherTrace 這樣的反洗錢資料庫及各大交易所，標示為高風險平台，往後將成為主流合規平台的拒絕往來戶，使用者從平台出金（提出）的數位資產，將被認定為高風險資產而遭拒收，甚至收後凍結。

三、 國際實名制、KYC、反洗錢的重點在於：恐怖組織、國際制裁、政治人物、犯罪、詐騙、槍枝毒品、人口販賣等，一但讓不法數位貨幣進入平台，則必定將花許多時間與各國檢調單位配合，除了龐大的時間成本，甚至有平台被查封的風險。

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【金管會查日盛金中資假動作
淪為三不管三不會】

距離富邦金收購日盛金的二月一日大限僅剩兩個星期，市場看似平靜，但目前的情勢對富邦有利。除第一大股東日本新生銀行傳出有意讓渡一半約17%的持股，擁有24%股權的第二大股東香港建群擺明要藉機洗掉中資，加上富邦人壽原本的4%，富邦金的基本盤已經有45%，隨便在市場上打撈5%的散戶股東應賣，就可以突破50%的收購門檻。但台灣史上第一宗金金併，難道就要在疑雲重重中讓富邦金輕舟已過萬重山？金管會淪為闇黑勢力的推手，自失金融監理的高度，三不管、三不會，絕對難辭其咎。

✅金管會三不管
（1） 金管會不管股東透明：金管會去年7月開始推動的「股東持股透明行動方案」，要求大股東申報持股時，必須將實質受益人及最終控制權人一起申報。根據「金融控股公司法」第十六條規定，金融控股公司設立後，同一人或同一關係人擬單獨、共同或合計持有該金融控股公司已發行有表決權股份總數超過百分之十，應先向主管機關申請核准。沒有申報核准可以根據同法第六十條處二百萬元以上五千萬元以下罰鍰。有這樣的制裁工具，金管會為何還是毫無作為？為何要等到已經同意富邦金的收購申請後，才說「不排除」開罰？
（2） 金管會不管日盛中資：「臺灣地區與大陸地區人民關係條例」第73 條第1項規定：「大陸地區人民、法人、團體、其他機構或其於第三地區投資之公司，非經主管機關許可，不得在臺灣地區從事投資行為」。日盛金的中資背景從2009年建高控股入主以來就傳聞不斷，金管會從2017年就開始發文要求日盛金說明資金來源，陳銘達也都有恃無恐，以拖待變。去年11月10日金管會首次約詢陳銘達要求證明實質受益人不是中資，陳銘達也是虛應故事。就算最後罰5000萬讓中資安全退場，相較於背後的肖建華可入袋120億，這5000萬根本不痛不癢！
金管會有了面子，中資有了裡子，兩方互為表裡，根本就是在唱雙簧。
（3） 金管會不管洗錢防制：金管會根據「洗錢防制法」第十一條的規定將中國列為「洗錢或資恐高風險國家」，現在卻協助富邦金幫中資脫產，把中資洗成台資，金管會自己都以身作賊，又如何要求國內金融機構積極通報防制洗錢犯罪？

✅金管會三不會

（1） 金管會不會金檢：「金融監督管理委員會組織法」第5條授權金管會可以要求金融機構及其關係人與公開發行公司提示有關帳簿、文件及電子資料檔等資料，這就是「金融檢查權」，如果遇到有金融犯罪嫌疑的案件，甚至可以報請檢察官許可，向該管法院聲請核發搜索票後，會同司法警察，進入金融機構或相關處所實施搜索。「金融控股公司法」第52條也規定金管會「得令金融控股公司及其子公司於限期內提供相關財務報表、交易資訊或其他有關資料，並得隨時派員，或委託適當機構，檢查金融控股公司或其子公司之業務、財務及其他有關事項」。金管會明明有武器，為何要放棄？
（2） 金管會不會變通：金管會一直是被動等待補件，和陳銘達所謂視訊約談，根本是虛晃一招，所謂補件根本是拖延戰術，只是要拖延到2月1日富邦金收購達標。金管會說建群是香港公司，沒辦法金檢，那為何不直接去日盛金查帳？除了查公司的資金外，日盛金有四席董事是建群派任，也可以查這四席董事的金流，釐清中資的疑慮。
（3） 金管會不會讓富邦失望：金管會是如何調查大同的中資案？是用查帳和交叉比對的方式，揪出隱藏在的大同公司的假外資真中資，同樣方式為何可以查大同，不敢查日盛？就是因為要護航富邦。北富銀董事長陳聖德在去年9月28日打電話給金管會副主委邱淑貞，表態要申請公開收購日盛金，泰國正大集團的申請案馬上就被金管會駁回。金管會為了護航富邦，去年12月14日召開業務會報，12月16日又加開一次業務會報，12月17日就火速同意許可富邦金公開收購日盛金。難道真的是富貴要人幫，富邦有金管會幫？

金管會的自失格局，為富邦金造橋鋪路，背後的動機如果真的是金管會主委黃天牧答詢時不經意說出口的「讓中資趕快離開台灣市場」，那麼金管會就是要全民幫中資買單出場！富邦金併日盛金這筆爛帳最後還是金管會要扛！

https://youtu.be/cQeRaUnzgHc

去年嘗到甜頭，今年換國庫發大財．．

＃洗錢防制法抄到都充公

大選將近，金門檢調嚴密偵查違法兩岸地下匯兌，發現有高達4億的不法匯兌金額，經手人是前縣長陳福海任內機要秘書薛淑真，而前縣長陳福海本次也參選立委，因此辦案人員正深入追查相關資金的來源及流入金門的目的是否與選舉有關。對照先前由中共間諜王立強所爆料，中國試圖透過金錢來影響臺灣選舉。此案是否是例證之一，引發外界關注。