信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

【音樂課考的歌——無言花】2021.01.31
車上廣播傳來一首歌，
後座女孩拼命地說：
「不會吧！是音樂課考的歌，
不要唱，不要唱了，那首超難唱的。」
到底哪一首啊？
音量一扭開，原來是江蕙的〈無言花〉，
雖說不要聽了，
但兩人還是不由自主地唱了起來，
音樂老師還是將閩南語歌內化到年輕人的世界。
左右女孩說：
「我們和同學搭遊覽車旅行時，
大家有點這首歌，全都會唱呢！」
https://www.youtube.com/watch?v=VOtZ94JT-xQ

【989陽光列車 0900-1200 每週歌單】

7/10 (五)
09:03:10 咕嘰咕嘰 孫燕姿
09:07:39 Who Do You Love The Chainsmokers 老菸槍雙人組/5 Seconds Of Summer
09:11:23 夢寐以求 王力宏
09:17:54 Let Me Fall 孫盛希
09:21:39 遠距離 蔣卓嘉
09:25:13 Silent All These Years Tori Amos
09:33:34 True Blue Zone
09:38:34 相信你Believe In You 李毓芬
09:41:46 好的愛 傅宇昊
09:50:00 That Girl 張韶涵
09:53:29 Daisies (Can't Cancel Pride) Katy Perry 凱蒂佩芮
Total time is 60:01
10:04:02 Need You Now 想念你 Lady Antebellum 懷舊女郎
10:07:53 出發 張心傑
10:12:34 恆星 許茹芸/蘇永康
10:19:24 給自己的歌 縱貫線
10:23:58 旅行公路 小男孩樂團
10:31:47 Timber Pitbull/Ke$ha
10:36:15 愛無所畏 呂薔
10:39:48 流非飛(粵) 王菲
10:46:09 一一 田馥甄
10:50:05 人在雨中 張學友
10:53:57 Ready For Love Megan Lee
Total time is 60:01
11:04:11 Savage Love (Laxed - Siren Beat) Jason Derulo/Jawsh 685
11:06:59 筆記 周筆暢
11:11:04 不快樂 鄒宗翰
11:17:54 贏是咱的名(台) 陳百潭
11:21:47 夏夕夏景 旺福
11:24:59 First Time DAY6
11:32:43 It Might Be You Stephen Bishop
11:37:54 顯微鏡下的愛情 黃義達
11:42:49 放過自己 G5SH/Marz23
11:49:11 Find a Way 吳卓源
11:52:56 今天妳要嫁給我 陶吉吉/蔡依林
Total time is 60:01

7/9 (四)
09:03:17 代表作 孫楠
09:08:00 好想好好愛你 解偉苓
09:12:35 Maybe的機率 大嘴巴
09:18:04 Shape Of You Ed Sheeran 紅髮艾德
09:22:35 Super Girl C.T.O
09:30:21 Girlfriend Charlie Puth
09:34:17 蝶戀花 符瓊音
09:38:41 一首歌的故事 齊秦/李超
09:45:58 慢慢等 陳葦廷
09:49:33 只屬於我 江佑鎮
09:54:25 微笑的炸彈 馬渡松子
Total time is 60:00
10:04:02 932 陳小春
10:08:06 Dear John Taylor Swift 泰勒絲
10:14:46 等著等著就老了 李榮浩
10:21:29 Rockferry 菲比尋常 Duffy 黛菲
10:25:33 生而非凡 獅子LION
10:33:07 Stay Gold BTS 防彈少年團
10:38:05 晴空 江美琪
10:44:00 停半分鐘聽一闋歌(粵) 許廷鏗
10:48:11 幸福的顏色 袁惟仁
10:51:33 限時的遺忘 潘嘉麗
Total time is 60:01
11:04:11 Always On My Mind Julio Iglesias 胡立歐
11:07:42 光年之外 文慧如/邱鋒澤
11:11:32 悲傷如雨 Bii畢書盡
11:19:42 值得愛(台) 曹雅雯
11:23:23 同進同出 黃大煒
11:32:35 印記 LiSA
11:38:09 已離不開 劉鳳瑤
11:42:07 雙魚的責任 黃品源
11:50:39 鯨落 林采欣
11:54:53 Chyna Girl Sweetbox
Total time is 60:01

7/8 (三)
09:03:12 白日夢 S.B.D.W.咻比嘟嘩
09:07:01 Happy Glee
09:10:51 腦公 蔡依林
09:15:30 全部都是你 李建軒
09:20:23 Follow You 瘦子E.SO
09:23:06 Bird 白安
09:31:06 Free 蔻蔻荳兒
09:36:15 Happy Day 中國娃娃
09:40:00 超展開 鼓鼓
09:46:27 遠路 朴敘俊
09:50:36 美麗 周慧敏/王菀之
09:54:35 謝謝你的美好 嚴爵
Total time is 60:00
10:04:09 汗水的重量 倪安東
10:07:24 快半拍慢半拍 星盒子Boxx
10:11:57 Perfect MFM
10:17:32 那些或許我該寄出的情書 四個朋友
10:22:22 今宵多珍重(粵) 陳百強
10:30:20 How You Like That BLACKPINK
10:34:15 蕾絲邊和髮夾 Karencici
10:36:52 流向巴黎 鍾漢良
10:44:33 A Thousand Dreams Of You 張國榮
10:47:58 完美一點 韋禮安
10:52:01 摩天動物園 鄧紫棋
Total time is 60:00
11:04:04 BE WITH YOU 潘瑋柏/阿肯AKON
11:08:37 These Days Take That 接招樂團
11:12:22 飄洋過海來看你 梁靜茹/艾怡良
11:19:14 愛你一萬年(台) 龍千玉/高向鵬/黃思婷
11:22:28 淚水過後 Chemistry化學超男子
11:31:18 微戀愛 暉倪
11:36:48 September ABIAH 阿比亞
11:39:35 我不願讓你一個人 (live) 家家
11:48:16 所以我愛 衛蘭/AF, Daniel Chu, Jill Vidal, SHIMICA
11:52:43 只愛陌生人 王菲
Total time is 60:00

7/7 (二)
09:03:20 Counting Stars OneRepublic(共和世代)
09:07:34 天使見證的愛情 蕭秉治(廷廷)/Erika 劉艾立
09:10:52 7 Days Energy
09:15:57 想吃什麼就吃 李佳歡
09:19:57 看見什麼吃什麼 林宥嘉
09:23:55 遠距離 蔣卓嘉
09:31:34 任性去愛 我只是不想傷害你 B'z
09:36:23 每次都忘記 張智成
09:40:21 全新的我 孔晨羽
09:47:54 What About Love? Heart
09:51:31 再見王子 棉花糖
Total time is 60:00
10:04:05 乘風破浪 崔子格
10:08:31 孤單不孤單 范揚景
10:13:17 偽裝 大壯
10:20:17 此情只待成追憶(粵) 林憶蓮/倫永亮
10:24:11 好喜歡你 Lulu黃路梓茵
10:31:58 If I Can't Have You Shawn Mendes 尚恩曼德斯
10:36:07 最難得到的禮物 周蕙
10:39:50 我和被愛保持距離 吳克群
10:47:07 我有我自己 閻奕格
10:51:16 Forever Young GOT7
10:54:58 天天年輕 張清芳
Total time is 60:00
11:04:11 我最親愛的 張惠妹
11:08:53 向著南邊 麋先生Mixer
11:11:52 Be Okay R3HAB/HRVY
11:16:54 一一 田馥甄
11:20:50 癡情的男子漢(台) 玖壹壹/UnderLover-睿兒
11:25:30 讓我照顧你 五月天
11:33:36 紙心臟 (PAPER HEART) f(x)
11:37:57 只看見妳 炎亞綸
11:44:01 風箏 弦子
11:48:28 一路上小心 吳宗憲
11:53:05 THIS IS ME 大娛樂家 電影原聲帶
Total time is 60:01

7/6 (一)
09:03:02 愛上 小宇-宋念宇
09:06:29 忘不了 順子
09:10:35 THESE BOYS Adam Lambert 亞當藍伯特
09:15:59 B.O. OZI/9m88
09:19:50 Things Things Things 吳卓源
09:24:16 約嗎 KIMBERLEY 陳芳語/薩麥爾
09:31:30 Upside Down 久保田利伸
09:36:31 魚的淚 藍又時
09:41:25 如果你知道 羽泉
09:49:58 Girlfriend Charlie Puth
09:52:54 都是你的錯(粵) 陳慧琳/鄭中基
Total time is 60:01
10:04:09 你被寫在我的歌裡 蘇打綠/Ella 陳嘉樺
10:08:39 心願便利貼 元若藍/吳忠明
10:12:47 Follow You 瘦子E.SO
10:17:45 時間，請你走慢一些 張祖誠
10:22:09 Say So(Clean) Doja Cat
10:30:22 Rock Your Body SUPER JUNIOR
10:35:14 I need You 艾怡良
10:39:27 再見煙火 卓義峰
10:46:46 奔三 陳威全
10:50:01 微笑的炸彈 馬渡松子
10:54:42 夜太黑 林凡
Total time is 60:01
11:04:04 CHEERIO 蔡佩軒
11:07:39 你能夠 姚俊羽
11:12:41 Like Toy Soldiers Eminem
11:21:36 紅線 (台) 江蕙
11:26:45 春天來了[日] 林亨柱
11:31:16 愛情旅程 張韶涵
11:40:07 tik tok跑趴滴答 Ke$ha
11:44:25 有多少光就有多少黑 Crispy脆樂團
11:50:17 不公平 Jenny Yang
11:54:14 如果我變成回憶 TANK
Total time is 60:00

〈落雨聲〉堪稱江蕙的代表作品之一，除了台灣大眾朗朗上口之外，於新加坡、馬來西亞及其餘閩南人居住地區的傳唱十分廣泛。新加坡電影《錢不夠用2》中的插曲

作詞：方文山 作曲：周杰倫
落雨聲 哪親像一條歌
誰知影 阮越頭嘸敢聽
異鄉的我 一個人起畏寒
寂寞的雨聲 捶阮心肝
人孤單 像斷翅的鳥隻
飛袂行 咁講是阮的命
故鄉的山 永遠攏站置遐
阮的心晟只有講乎山來聽
來到故鄉的海岸
景色猶原攏總無變化
當初離開是為啥
你若問阮阮心肝就疼
你若欲友孝世大嘸免等好額
世間有阿母惜的囝仔尚好命
嘸通等成功欲來接阿母住
阿母啊 已經無置遐
人孤單 像斷翅的鳥隻
飛袂行 咁講是阮的命
故鄉的山 永遠攏站置遐
阮的心晟只有講乎山來聽
來到故鄉的海岸
景色猶原攏總無變化
當初離開是為啥
你若問阮阮心肝就疼
你若欲友孝世大嘸免等好額
世間有阿母惜的囝仔尚好命
出社會走闖塊甲人拼輸贏
為著啥 家己嘸知影
你若欲友孝世大嘸免等好額
世間有阿母惜的囝仔尚好命
嘸通等成功欲來接阿母住
阿母啊 已經無置遐
哭出聲 無人惜命命