在最強的台美市場存股，現在有手續費2折優惠

隨著孩子不斷長大加上節節高升的通膨壓力，都讓我有盡早替每個家庭成員做好理財規劃的需求，其中在股票投資這一塊，我鎖定了最熟悉且近年表現強勢的台灣與美國市場替孩子做定期定額投資，至於交易平台則在找了各方面的資料後，篩選出最適合我的工具，就是利用永豐金證券的大戶投結合豐存股，現在開戶還享有手續費優惠唷，分享開戶連結
https://www.sinotrade.com.tw/openact?strProd=0002&strWeb=0001

會讓我選擇的三大優點分別是優惠多、資訊多與選擇多，由於我透過線上開戶，應該可以拿到前一萬名送的小七電子購物金外，今年底前台股交易在一定額度內還有手續費2折優惠，線上申購豐存股也另外有送電子購物金，透過大戶投APP交易台股或美股還有抽gogoro跟Apple AirPods等機會，如果抽到就是我自己的禮物了，這邊另外做了一張表格給大家簡單了解，希望大家都有好運氣。
備註：2折手續費優惠詳情請跟永豐金證券官方Line聯繫或撥打客服專線0800-038-123確認資格唷

7月1日至年底達抽獎資格的條件與獎品如圖

資訊多則是大戶投APP裡面有非常完整的資訊，除了必備的台股相關資訊外，美股方面也有相當多即時資訊，而且還有獨家提供12種選股方式，讓我們可以快速從需求跟投資趨勢來找尋喜愛的美國企業。

選擇多則是在存股方面有許多標的可以挑，光是台股方面就有26檔ETF與87檔個股以及15大主題組合，總共有139檔存股商品可以選，在美股方面則有21檔個股與33檔ETF，也就是有54檔存股商品可供選擇，其中包括有數檔追蹤全球、美國的股市或債券ETF，幫助我們隨時做好資產分配的再平衡調整，從現在到2021年底，都還有手續費優惠唷。

相信投資朋友們心中難免疑惑，現在股市都在歷史高檔區，是否應該抓強勢股為主，定期定額存股時機正確嗎？由於孩子年紀很小，他們最大本錢的本錢就是時間，從現在開始投資一定會遇到好幾次景氣循環，越早開始累積持有好的企業總是好事情，至於抓出強勢上漲時機就交給我來處理即可，這樣才能兼顧穩健與短線收益。

至於投資標的方面大家可以自由發揮，我自己無論台股或美股會先以巴菲特推薦追蹤美國大盤的ETF為主，畢竟若要長期投資的話，能夠自動汰弱留強自然較能有穩定表現，建立一定的投資組合後再依照後續表現去調整配置才能節省時間與超額收益。

更好的就是在目前疫情較為嚴峻的環境下，我們在家就可以透過線上開戶的方式，先透過一開始分享給大家的連結，準備好證件以及永豐銀行存摺，就可以很快的開立證券戶與複委託帳戶，再下載大戶投APP即可得到台股與美股的許多投資訊息，這些都能幫助我們快速進入投資市場，參與接下來的行情。

為了要替孩子們找到安全又便利的投資管道，這次花了不少心力找出符合我們需求的大戶投結合豐存股來規劃存股，分享給投資朋友們參考，也希望能對大家有所幫助，有機會也會持續分享後續變化唷。

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台灣新創團隊阿爾發金融科技公司旗下的阿爾發投顧，與傳統金控集團旗下的永豐金證券聯手宣布推出名為「全球 ETF 智慧配」的創新服務，讓民眾可以用最低每月一百美元的門檻，就能定期定額透過複委託投資美國 Vanguard 所發行的 ETF 進行全球配置，實現「普惠金融」的目標。

什麼叫做監理沙盒呢？其實這是基於「金融科技發展與創新實驗條例」，經主管機關核准的實驗計畫，之所以叫做沙盒，就是以特定的範圍進行實驗，確保這樣的新科技或是嶄新商業模式不會造成危害。

過去像是凱基銀行與中華電信嘗試透過電信繳費記錄進行信貸差別訂價，並辦理新戶之線上信貸及信用卡業務，以及國泰人壽運用 API 技術串接 ezTravel 易遊網旅行社，消費者可一站完成旅平險之投保及繳費。

定期定額是很適合投資人長期投資的策略，而 ETF 則是相當理想的投資工具，但要定期定額 ETF 其實難度很高。以台灣投資人最熟悉的 0050 為例，一股假設 140 元，每月定期定額 5000 元，那要買幾股？357.142857股，不過交易系統卻不支援這樣未達整股的「碎股」交易。

除此以外，要提供定期定額投資 ETF 的服務還有許多難關。一般投資人並不清楚如何進行長期投資的規劃，因此投顧業者開發出理財機器人，透過人工智慧的技術協助投資人找出最適合自己的資產配置，再透過蒙地卡羅的演算法進行數百萬次的模擬，讓投資人知道投資建議在各種市場情境下的成功機率有多高，但這卻只解決了一半的問題，因為提出建議，卻沒有串接交易。

上一段描述的就是阿爾發投顧所發展的機器人理財技術，而為了將整個投資流程設計得更人性化，也需要與券商合作，同時還要合作的券商願意透過 API 進行資料共享，這中間不但有技術上的突破，更有許多法規上的調整以及商業模式上的磨合，難度極高。今天看到阿爾發投顧與永豐金證券可以聯手推出服務進入監理沙盒，實屬不易，但其實也只是挑戰的開始。

監理沙盒為了控制風險，因此實驗範圍受限，以「全球 ETF 智慧配」來說，實驗規模限額只有新台幣兩億元，預估可參與的投資人只有數千人。而阿爾發投顧收取 0.7% 的顧問管理費，按照規模來計算，一整年的實驗，最多只能創造 140 萬元的營收，推出這樣的服務，說是在燒錢還真的是一點都不為過。如果是傳統銀行通路，一位理專賣掉兩億元的基金額度，或是打個電話要客戶轉換一下基金，2% 的手續費收入隨隨便便都超越這個數字，這恐怕也是傳統金融業難以轉型的一大因素。

不過對於早已不信任傳統金融銷售的投資人而言，恐怕也早就發現同樣的一筆資產，一年轉換兩次，光是手續費就消失 4%，如果年化報酬 8%，只因為這樣的轉換就直接績效腰斬，長期來說對自己有害而無益，這也是「全球 ETF 智慧配」的主要賣點，大幅降低費用，投資人的績效就自然好轉。

阿爾發投顧與永豐金證券在這個合作中，各有自己的收入，阿爾發投顧按照 AUM （資產管理規模）收取 0.7% 的管理費，每日計價、月底結算後透過信用卡收取，永豐金證券則收取複委託美股交易的手續費，每檔標的的低消 0.25 美元，投資組合最高六檔標的，因此定期定額每月的手續費低消為 1.5 美元，算是目前國內市場在複委託美股上相當優惠的收費了。

https://www.inside.com.tw/article/23395-alpha-robo-advicor

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當月數位帳戶台外幣活期存款、數位帳戶台外幣定期存款、基金庫存淨值及ibrAin庫存淨值之各產品每日日終餘額加總後平均(當日若適逢假日，則以假日前一營業日之日終餘額計算； 外幣將以每日日終匯率收盤價之中價折合台幣計算，惟以本行計算為準)，達NT10萬元之客戶，系統得於次月第一個營業日自動變更為「大戶等級」，前述各類資產總額計算以本行系統資料為主。

當月平均財富計算之起訖日，為當月1號至當月最後一日；每日餘額平均為晚上11點開始更新調整；等級更新時點為次月第一個營業日下午13:00開始更新上月整月平均財富。

人身保險商品說明：

係透過本行所投保國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、友邦人壽、元大人壽、新光人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽與保德信人壽等保險公司之保單為限，惟不包含前述保險公司之附約以及全球人壽、保誠人壽與康健人壽之所有保單。

首次換匯說明：

係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者，且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易，不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。

ibrAin客戶定義：

係指透過DAWHO數位帳戶申購及扣款ibrAin，並於2021年07月30日前(含)扣款成功者，(扣款成功者係指於2021年6月18日00:00至2021年7月30日23:59建立永豐ibrAin智能理財之投組，且該投組於2021年7月30日(含)前未贖回及非因扣款金額不足或暫停扣款而未扣款者。

ibrAin警語

1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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