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新學期學雜費繳費懶人包來囉！指定支付%數高是首選、超商能繳就能賺，少數卡有回饋，剩下搭分期！

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【疫情下的省錢經濟學】水費省錢術來啦！
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近期水情不樂觀！除了平常節約用水之外，帳單來了該怎麼繳費才能做到「省錢」跟「保持社交距離」兼具？當然是靠「信用卡」跟「行動支付」囉！今天整理了四招實用的繳費撇步，讓大家省下最高20%的花費！
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✅No.1：FamiPay+新光寰宇卡20% (繳1000元省200)
新光OU數位帳戶的第2波10%如火如荼展開，你入手了嗎？只要有新光寰宇卡 + 新光數位帳戶，那麼五月跟六月份在全家搭配FamiPay的消費/繳費，均享最高20%回饋。舉例：六月份去全家櫃檯，把你的水費單1000元交給櫃檯刷，使用FamiPay+新光寰宇卡結帳，即可入手最高100 + 100 = 200元回饋。
🔥新光OU數位帳戶介紹👉https://bit.ly/3wl1Y2l
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✅No.2：街口支付 + 凱基魔buy卡 8% (繳4000元回饋320元)
凱基銀行的魔buy卡在2020下半年起就非常好用，我把它當作是永豐幣倍卡之外的No.2，非常好用！每一季可消費/繳費4000元，合計最高320元輕鬆入袋，只要在街口支付APP綁定凱基魔buy卡，消費請款後即符合資格，每季可刷4000元千萬把握。
🔥凱基魔buy卡介紹👉https://bit.ly/3nF0Fps
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✅No.3：LINE Pay Money + 高雄銀行雄Hoyaa數位帳戶 7% (最高繳2000回饋140)
這個回饋方式需特別注意是「帳戶金額繳綁」，不是信用卡喔！因此請先開立 #雄Hoyaa 數位帳戶，並且綁定在LINE Pay Money上，進行繳款才符合相關的活動資格，繳款前建議前往官網了解相關細節。
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✅No.4：街口支付 + HSBC匯鑽卡6% (最高繳333萬回饋10萬點)
HSBC匯鑽卡的特色，就是只要在街口/LINE Pay上能夠繳得過、刷得過的，都能拿到3%現金點數；接下來只要開立HSBC帳戶，並且於兌換的前一個月保持帳上有10萬元日均餘額，即可啟動「5000點兌換10000刷卡金」回饋，你的3%回饋跳一倍變6%，的確是大家搭配街口消費的好朋友。當然，繳水費也符合資格喔！
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中南部水情吃緊，除了買節水工具來降低用水，也別忘了搭配「行動支付」跟「信用卡/帳戶」，讓你做到無現金繳費，既安全又有省到。

#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據


信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。

聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

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💡網購信用卡💡
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中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 （週六行動支付/網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購10%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （外送/網購10%）
永豐三井聯名卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （餐廳/外送10%）

💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3%現金回饋）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3% / 指定行動支付6%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （新戶3.5%無上限）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/LINE Pay7%）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （國內無腦3%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/加油5%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路最高11%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)


💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
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#循環利息 #滯留金 #最低應繳金額
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#最低應繳金額
本期消費金額 10%、上一期未清償金額 5%、以及過去累積未
繳的最低應繳金額等等

#循環利息怎麼算
假如你的帳單是每月2號 繳款截止日是21號
你在那個月在15號買了東西 但是入帳日是17號 你消費的金額是10,000元
所以你下個月的帳單的「應繳金額」就是10,000，「最低應繳金額」是1,000元
（1）若於 6/21 前繳足 10,000 元，則 7 月份帳單循環利息 = 0 元
（2）若於 6/21 只繳最低應繳額 1,000 元，則 7 月份帳單之循環利息為 188元。應繳帳款 X 年息 Ｘ 天數 ＝ 利息10,000 X 15% X 35 天【5月17日~6月20日】/365 = 143.8(10,000-1,000) X15% X 12天【6月21日~7月 2日】/365 = 44.3
#滯留金
若逾時未繳，銀行會再加收300-500的滯留金
比循環利息還要高

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辦卡/帳戶這邊請
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#臨時調額
- 分期付款無法使用，多出來的額度也無法享有回饋
- 最高為一年平均月收入的22倍。
- 要附上財力證明，再由發卡銀行參考持有人過往的消費紀錄、信用狀況，以及他行的持卡額度，來決定最後可給予的最高額度上限。

#溢繳
- 先預先溢付消費的金額給銀行，在銀行確保沒有債權風險狀況下，且刷卡目的合理，還款沒有太大問題，就會同意讓持卡人順利完成交成
- 值得留意的是，溢繳有「洗錢」的潛在風險，異常溢繳款項是洗錢態樣的一種。
＊根據銀行公會公布的「辦理信用卡業務機構防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本」中指出，若發生「客戶無正當理由且與其身分、收入明顯不相當，突然同一營業日累計溢繳且領取〈將溢繳的金額以現金方式領回〉新臺幣50萬元（含等值外幣）以上金額者，」銀行應特別留意，且若發生有疑似洗錢，自交易日起10個營業日內，要向法務部調查局辦理申報。

#永久調高額度
- 持卡六個月後，就有資格打電話到客服提出永久提額申請
- 供財力證明，並根據客戶以往用卡歷史、還款紀錄等徵信情況，審核是否可以提高信用卡額度。

＊基本上只要有持續用卡，還款與信用都沒問題，調額都不是一件困難的事情
＊但請記得不要過度消費
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