L'art des listes #金錢
實體物品幾乎大致已經盤點過一輪了
那天打開文件櫃發現了些很久沒有使用的存摺
不如就來清點一下自己所擁有的理財工具以及想法
・
時間過得好快,2011/09/13是我的到職日,是的我在一個工作上即將待滿十年
難以想像自己是個第一個工作只待一天,第二個工作只待...
L'art des listes #金錢
實體物品幾乎大致已經盤點過一輪了
那天打開文件櫃發現了些很久沒有使用的存摺
不如就來清點一下自己所擁有的理財工具以及想法
・
時間過得好快,2011/09/13是我的到職日,是的我在一個工作上即將待滿十年
難以想像自己是個第一個工作只待一天,第二個工作只待三天的人(笑
從一開始的各種撙節到經濟稍微寬裕
支出在達到某種平衡後就大致維持了,現在也不會因為收入提高而想亂花錢
唯一的差別大概是存款的數字提高已經無法帶來當年的喜悅
我自己的理財是每個月薪水發下的那天就直接將錢轉出
☑房租 ☑儲蓄 ☑投資
留下固定的生活費在新轉戶
扣除掉上面已經轉出的以及生活費多餘的就存到koko
旅遊以及生活中的想要就用這個帳戶支付
另外,我會在年終發下的時候先預先存下兩筆短期定存
☑綜所稅
☑保險
時程之短自然不會有什麼太大的績效,但定存之後不會顯示在主帳戶餘額
時間到了就直接支付出去,比較不會有過路財神之感
・
寫完這篇後又覺得自己可以重新分配支付工具了
・
① 銀行
在數位銀行興起之後實在很少有機會到實體銀行去
發現實體銀行真的是各種人生軌跡的紀錄
現在還有在用的基本上就只有每個月會有薪水進來的國泰世華了
其實一直想要去銷戶,但又覺得各種麻煩
☑兆豐金控
大學配合的銀行,從離開學校後就再也沒有使用過,裡面應該也沒多少錢(以前很窮啊
☑萬泰銀行
短暫待了三天的公司戶,從開戶就沒有使用過,後來也改名成凱基了
裡面有個100元吧(笑
☑國泰世華
公司戶,也是每次信貸電銷打來額度給最高的
☑台灣銀行
當初為了還學貸而申辦,但各種服務跟優惠就很公股
還完學貸後幾乎沒有用過
②信用卡
發現我的腦袋有點不足以應付各式各樣的優惠
所以基本上都是無腦選擇現金回饋
原本VISA、JCB、MasterCard各一,但後來被全聯的優惠吸引而多辦了Gogo
我覺得「最高」是一種陷阱,除了多半是新戶限定以外
很多時候是否能夠達標也是種問題
☑華南旅鑽商務御璽
因為一點意外而開啟了人生的第一張信用卡
習慣他的機場接送而一直留著,沒想到這幾年完全沒有辦法出國
但現在電子帳單免年費的關係也懶得剪卡
國內0.8%/海外1.6%
☑元大鑽金
老實說在疫情之前並不那麼長在台灣電商消費
所以多半會鎖定海外高回饋的卡片
雖然回饋比起現在許多新出的卡片並不算特別高
但比起需要達到某些消費門檻,這張真的是無腦刷就好
國內1.2%/海外2.2%
☑台新Flygo
狗狗很可愛
國內1%/海外3%
回頭一看不知道什麼時候回饋變得越來越麻煩
部分通路也早就被拿掉了
現在幾乎只拿來刷amazon了,但看了一下要滿5k
☑台新GoGo
沒有狗狗很可愛因為發現自己實體消費拿出卡片的機會微乎其微
所以直接申辦了虛擬卡片
承認自己是因為想要今年的綜所税優惠而申辦
但沒發現自己資格不符
一般消費0.2%/VIP 0.8%
在整理的過程中才發現他除了pxpay外實在沒什麼優勢.......
③數位帳戶
☑國泰KOKO
搭上第一波的數位銀行帳戶,拿來放零用錢
跨行轉帳次數多
☑台新Richart
當初廣告打很大的時候申辦
現在單純是用習慣了,部分刷卡還是用這家
之前一時腦弱買了美金所以剛好有搭上現存活存優惠
☑永豐大戶
活存利率還不錯,主要拿來存放緊急備用金
☑國泰證券
去年給自己的年度目標之一就是開始學習投資
相較與很多人來說我自己的理財偏向保守
在學貸還完後開始定期定額
④行動支付
扣除掉pxpay是去年三倍券開始使用以外,
其他真的是因為一波疫情而開始使用
老實說的確有因為沒有支付實體而有點不知節制
但回頭看了一下記帳似乎只是消費場域改變了,整體並沒有太大的變化
☑Pxpay
☑ApplePay
☑FamiPay
☑OpenPoint
⑤記帳
偶爾公布消費紀錄時都會有人詢問是哪個軟體
現在主要使用的是moze3.0
分享一些我使用過的記帳軟體
老實說excel就很好用,也能輕鬆客製成自己的所需
☑我的網路帳本
大學時代使用,那時智慧型手機尚未普及
一路使用到了出社會,直到發現資料只會存放三年
☑monefy
開始使用智慧型手機後使用,介面簡單
跳槽是因為換成ios
但剛才看了一下發現現在已經有ios版本了
☑spendee
跳槽後第一個使用,印象中整體算好用,也有共同帳戶的功能
但他的訂閱費用偏高,試用期一到又開始尋覓新的APP
☑moze
從2016年使用至今,從2.0買斷到現在3.0的逐年訂閱
喜歡載具功能,介面也美觀
我自己屬於大小帳目都會紀錄,基本上就是#跟錢好好相處 提到的概念
能夠理解很多人屬於知道自己消費習慣後就不再記錄
或者只記大錢不記小錢
但我的消費都是從小錢積累而成,而且加起來也不算少
更遑論這件事並未為我帶來什麼困擾所以也就一直這樣下去了
・
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#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數?提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集,以客觀、量化演算而得的分數,用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代,不論是傳統金融機構或是創新金融業者,都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達,亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資,任何跟金融體系有關的服務,信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低,銀行會認為你的還款風險較高,進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄,銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考,但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度:信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態:信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度:信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡,並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長,也將增加信用分數
・即使是學生卡,也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關,建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高,分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡,剪卡會讓信用長度縮減,但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為,故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量,故兩者並不會影響信用評分。
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1.經營自媒體
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2.聯盟行銷、團購
-推薦聯盟網,建議找尋高%數的商品團購
-團購同時善用信用卡、現金反饋的網站,省優惠
Ex.集資商品,常常會有很多人開團,很多人都是透過信用卡賺回饋
Ex.身旁有朋友就是利用網路上購物,透過SB、LINE購物+信用卡回饋
再將買來的這些東西透過通路出售,每月也賺進不少金額
而且他買賣的商品是大家都想要的就是iphone
3.學習新技能
-政府
有非常多補助課程而且非常多元
https://ojt.wda.gov.tw/ClassSearch
110政府提供每個人3年7萬元的額度可以去上職訓課程
補助補助分為兩種:補助80%及補助全額100%
一般對象補助80%訓練費用!
補助全額100%適用對象:常見包含身心障礙者、中高齡者
課程非常多元,在職也可以上
不要再說沒時間了,你沒時間精進自己你的收入就只會那樣
有非常多的課程可以選擇
像現在非常多創作者都有缺剪輯師的工作,我認為是一個前途很多的工作
即使接個案子也有不少的薪水
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永豐信用卡提高額度 在 SHIN LI Youtube 的精選貼文
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#學生卡
對於二十歲以上的學生申請人,發卡機構應將發卡情形通知持卡人的父母,請他們特別注意持卡人的使用情形。發卡機構對於學生核發的卡片以三家發卡機構為限,且每家發卡機構所核給的總額度不得超過新台幣二萬元。
🔺畢業之後要調升額度需主動附上畢業證書以及財力證明
▫️小白辦卡建議
1.建議先有該銀行的帳戶
不管是數位帳戶或是打工的薪轉戶
推薦 Richart / 中信 / KOKO / 玉山
外商銀行的信用卡通常對於小白會比較難申辦
2.先累積一定存款或工作3-6個月
存款越高核卡的機率也會提高
若今天是在知名企業或是公職上班小白的核卡率也會提高
申辦學生卡門檻會比較低
基本上都是年收入10萬元即可辦卡,但每家銀行不盡相同
3.建議若有工作能力可以先辦學生卡
門檻較低也能培養信用分數之後出社會辦卡也會比較好過
但前提是要記得不要過度消費
4.小白辦卡大忌
不要一次亂槍打鳥
基本上有銀行3個月內拉聯徵滿3次,第4次起的銀行高機率拒發信用卡,這是公開的資訊,為的是以防一般民眾短時間內迅速信用擴張,危害銀行的風險控管。
若被拒絕後建議先不要再急著辦卡,可以等三個月後辦卡
5.小白信用卡推薦
🔺每有哪一張卡是最好的,依照自己的需求再辦卡是比較好的
🔺不見得申辦一定會核卡,建議還是要先有一定的存款或穩定的收入再申辦
很多PTT上面都有申辦核卡的薪資與存款都可以參考
🔺有些人可能會被一家銀行打槍但其家信用卡核卡,每家銀行審核都自有標準
🔺申辦前都可以先上網搜尋他對於小白容不容易核卡,像是渣打就對於小白不是那麼友善
#Richart GOGO卡|https://pse.is/F4HP5 (申辦享300回饋)
一般消費 1.5% / 指定消費3.5%
#玉山Pi錢包信用卡|https://shinli.pse.is/PSTRY (享首刷禮300點)
國內2% / 海外3% / 綁定Pi錢包消費4% / 指定通路5%
#玉山UBear|https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付5%首選)
網購5% / 超商8% / 影城20%
#中信LINEPay
國內1% / 海外2.8% / 指定通路最高15%
6.Debit金融卡也是好選擇
#玉山拍兔卡
國內2% / 海外3% / 綁定Pi錢包消費4% / 指定通路5%
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國內外1%
#KOKODebit卡
國內外1.2% / 影音娛樂運動健身 7%
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辦卡/帳戶這邊請
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#玉山Pi錢包|https://shinli.pse.is/PSTRY (享首刷禮500點)
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#聯邦賴點卡|https://pse.is/DTNEM (享首刷禮300點)
#永豐夢行卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (加油超高回饋)
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#遠銀Bankee|https://pse.is/FDDA4 (享400點)
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