孩子成年了嗎│18歲的青春

你的孩子成年了嗎…….😀

立法院三讀通過了，民法滿18歲為成年（以前是20歲）。

訂婚年齡改為男女未滿17歲者，不得訂定婚約。

結婚年齡三讀通過改為男女未滿18歲者，不得結婚，並刪除「未成年人結婚，應得法定代理人之同意」的條文。也就是...只要二人都18歲，就可以結婚了。兩小無猜，兩情相悅的小爸爸和小媽媽可能會更常見到。

📌修法後帶來的影響，不僅是結婚年齡，未來年滿18歲可自己獨立辦信用卡、買手機、辦門號、在Airbnb租屋、買gogoro機車，簽訂契約、在銀行開戶、辦理信用貸款，近日股市正熱，也可以在號子開戶交易股票；手機綁定的行動支付或電子支付也可以辦理。

📌相對的，信用卡卡債、手機或門號費沒繳、房屋租金未付、機車分期付款未還，簽訂契約後沒履約、信用貸款未還，股票交割款未付，行動支付或電子支付綁定信用卡後未足額清償等，都要由成年的子女自己負責，爸媽無須幫子女負清償的責任。

在這新創的時代，18歲也可以擔任公司發起人或董事，或許，你的孩子就是下個比爾蓋茲或伊隆馬斯克....💯。

子女有了更多的權利，更多的機會，也背負著更大的責任。

#陳明宗律師
#成年
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【月薪 3 萬的年輕人可以買新車嗎？】
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在某次的演講時，有位看起來大約 25 歲的年輕人舉手問我:

「 Emily，我想請問一下，月薪 3 萬的人，適合買車嗎？」

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這位年輕人指的應該是新車吧！

我稍微思索一下，然後問他:「你為什麼想買車呢？」
年輕人回答:「因為沒車交不到女朋友啊！」
他可愛直白的回答，引起台下聽眾一陣大笑。^^
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到底買車好還是不買車好？要怎麼決定呢？
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我們可以先考量 2 件事:

第 1 是買車的「原因」，

第 2 是「資金」是否充足。
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先說到買車的原因，就跟所有的消費一樣，我們要先區分「必要」與「想要」。

例如說:
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必要:

A 先生買了一輛休旅車，他是自營小工廠的負責人，平時車子除了是上下班的代步工具以外，而且也是公司的送貨車。另外他高齡 90 歲坐輪椅的奶奶，常常要到城市的醫院看病，需要他接送。
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想要:

B 先生買了一輛休旅車，這樣假日帶就能帶全家人去郊外踏青，享受天倫之樂。
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以上述的例子來說，A 先生的車是生財工具，幾乎不可或缺;而 B 先生的車則可以用別的方法替代，例如:租車，而且也不可能每個假日都帶全家上山下海，使用頻率並沒有那麼高。
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再來我們談「資金」。除非有家中長輩資助，不然一般人買車的資金來源，多為自己存錢或是跟銀行貸款。
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但其實買車要考慮的「資金」，不只是購車的款項，更大筆的是後續「養車」的錢！
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買車的費用有哪些？
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以TOYOTA新車入門款 60 萬來試算，假設以分期零利率方案購買，

1 台車開 10 年報廢，那麼每年開車的成本就是 6 萬元。

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然後 油錢抓個 2 萬元，如果低於這個數字一半以下，表示車子的使用頻率不高，或許可以考慮賣掉;而常常跑跨縣市的人，則每年油錢 3 萬 ~ 5 萬都有可能。

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維修保養部分，前 3 年幾乎都只要基礎保養，不太會故障，所以每年大概 5000 元就夠了。但越後面費用越重，因此我就攤提每年 2 萬以內。

保險我也是算比較基本的，另外還有稅金、停車費...等其他費用。
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雖然每位車主的費用都或多或少的不同，但買一台 60 萬的新車，平均年花費大約 15 萬 5200 元(每月要 12933 元)。
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擁有車的總花費的最好占總年收入 10 % ~ 20 % ，否則會負擔太重。也就是說平均月收入至少要到 64665 元的人，比較適合買這台 60 萬的新車。
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買不買車，費用差多少？
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除非是收入甚多、或家底甚厚的人，否則大多數的人一生的收入會在固定的範圍內，也就是說花費會互相排擠，因此要仔細思考，選擇把資金配置在最適當的地方。

如果沒有買車之前多是用機車代步，每個月的花費只要 2083 元，
所以買車和不買車之間，每個月會差 10850 元 (每年 13 萬零 200 元)。
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假設錢有好好存下來，並拿這筆錢來投資，以 7 % 的報酬率(投資大盤ETF)來算，10 年以後會有一筆接近 180 萬的錢，可以當買房的頭期款，更長遠來說，複利 35 年，會有 1 筆接近 1800 萬的退休金！
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結論:負擔不起前就買車，等於人生幫車商打工 10 年！
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我們回到開頭的那位年輕人的問題，他到底適不適合買車呢？如果要買 60 萬左右的新車，在沒有家人的資助下，月收入要到 6 萬 5 千元左右比較合適，建議延遲到收入增加之後再買。

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如果現在就要買，負擔太大了，除了生活會過的很緊之外，這 10 年為了擁有車所花費的155 萬，會導致自己幾乎沒有餘錢，等於這 10 年的人生都在幫車商打工了！
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那如果沒買新車就交不到女朋友怎麼辦？
偷偷告訴你一個秘密…女生如果真心喜歡一個男生，有沒有車都會跟他交往的！

<突圍黑心房市之功課篇>
你買這間房要做啥

好多人在「sway房市觀測站」裡問我：我想買**房，現在是時機嗎？我都會馬上回答說：你買這間房要作啥？
多數人心理的OS都是：我可能會自己住，但價格好就會想賣掉。
對你來說這句話沒有衝突，只是希望。而對我來說，這句話根本就是矛盾。到底你想要轉手賣掉還是自己住？想清楚。如果你要自己住，地點挑選好後，就可以依著格局與價位來思考日後的使用用途，但多數人拿出來問的案例，不是位處荒郊野嶺，就是鬼屋一間。
如果你有看我的「黑心建商的告白」，那你會知道，買房要顧慮的點有很多，這裡就不再贅述，而買房前，請先釐清楚，你現在買房的目的。
自備款，有了吧？每月的貸款，有了吧？這是最重要的。
很多人是這樣的：跟爸媽同住，工作了幾年，手上有一點錢，因為翅膀硬了想自己獨立生活，好回家沒人罵說怎這麼晚還沒回家，或是方便帶朋友回家睡一晚。
我是這種人，沒錯，但也笨的很。
雖然享受到獨立自主的生活，但錢花的也很快，光是付出房租跟水電這種開銷，我就比別人晚了很多年才買到房屋，你覺得值得？這是個人問題。
如果你的目標是早點買到房屋，如果你的人生就是要結婚生小孩，那麼，你最好是多孝順父母幾年，住家裡省下所有該省的，你知道，住外面連家電都要買齊，這種浪費，在提早買屋這件事上面，都是浪費。
如果你家仍有空房，而且無法逃避照顧父母的責任，那麼，你實在是不用花錢買房的，這也是浪費，除非，你有多餘的錢，或是擁有購屋能力。
所以，你釐清買這間房要做啥了嘛？
要自住的，為何要買預售屋呢？可以這樣回答嗎：因為手上錢不多，所以先繳一點，然後工程中慢慢繳，還可以調整成我要的格局，完工後就可以馬上住了。
那我必須告訴你，你現在根本就不適合、不需要買房。因為手上錢不多，那就是準備不足，誰保證你兩年後房價一定漲、薪水一定漲？萬一你買的地點，剛好被中央銀行設定好是房貸受限區，講好的八成銀貸變成七成，你哪來的一成現金繳給建商？至於需不需要，因為預售屋根本就還沒蓋好，所以你現在一定有房子住，真需要買房，就請去找成屋吧，你知道的，建商的工程款根本都是買預售屋的人貢獻，你們傻傻交錢，就別怪建商黑心，幹這種無本撈金生意。
我有個公主朋友，在市中心租屋住，不大的挑高小套房，但有華麗的公共設施以及摩鐵般的美麗浴室，月租快兩萬元。這房子離公司近，出入多搭計程車，有空會跟朋友去五星級飯店喝下午茶，手上拿的一定是名牌包，唯一可以稱許的，是她的衣服多在五分埔買到，不過一年兩次出國大採購也是有的。
她想買屋，跑來找我問要如何進行。我第一句就是問她，你有多少現金？
我發現，這句話跟問女人的年紀是一樣的令人討厭。但你問我如何買屋，我也只能不顧女人的面子，單刀直入，就當看醫生嘛，你還要化濃妝，看牙醫不好意思張開一口爛嘴？
她說只有一點現金，大約幾十萬元，但我猜這幾十萬可能只有十幾萬元，所以購屋款還是要跟媽媽要，這無妨，平常有孝順媽媽又有一點錢，多半要的到，不過，好像她上回回家是半年前的事、上回打電話問安是兩個月前的事，而且只講了十秒鐘：我現在忙，回去打給你。
薪水呢？這問題跟問女人的三圍一樣討人厭，我轉了一個方向，問她每個月薪水的三分之一要來負擔房貸，所以你大概可以準備多少？這樣問應該比較柔和些，她說也大概兩萬元左右。
看來，不改善她的消費行為，是很難買房子的，我一邊教她多回家孝親，一邊先請她去看屋作功課，才過一天她馬上打來抱怨：看房子好累啊，而且稍為好一點的房子，房仲就算出每個月要繳五萬元的貸款，你說這房仲是不是很黑心？害我剛去作兩小時的SPA才可以消除疲勞。
好嘛，又花了三千元作SPA，我看你這輩子都不用買房子了。
依然忍耐著教她：你現在的租金付出太高了，我建議你先跟同事合租，可以住公寓的雅房就不用離開市中心，這樣一個月的房租大約只要五千至八千元，另外，除了加班以外，請多搭公車，下午茶可以在家自己作比較省錢，你那一大堆三年沒穿的衣服，等到搬家後就不用搞大衣櫃浪費空間……。
這傢伙居然回我：要我去住雅房，那我工作的辛苦誰來補償？又沒有電梯，高跟鞋容易壞，我還不是一樣要花SPA的錢消除爬樓梯的腳痠？而且我又不想跟別人住，自己住比較方便，你連去飯店喝個下午茶都說是浪費，這樣活著人生還有啥意義？反正現在都是十二期零利率，分期一下每月的負擔都很小，一人五百元的下午茶也只有零頭而已耶。
而且我的男友也是姊妹淘下午茶聚會認識的，他在外商工作，我跟他出去是不能丟臉，叫我不買名牌，就是叫我跟他分手，他也來過我現在租的房子，這是品味相等嘛，不然你是打算娶我是吧？我不要當窮鬼的老婆啦。
看來電話以後可以少接了，如果她立志嫁入豪門，那麼坦白講，現在也不需要、無法買房，錢是該拿來培養她的個人媚力與氣質。
那你到底要買間房來作啥？我追問，她無邪的回答：萬一跟男友或老公吵架，我還是需要一個安靜的地方躲躲，而且，這年頭，有房子才代表有身價吧。
我無話可說。

更多人想的美好，就是買一間房自住，然後過幾年有大獲利，簡單說就是想齊人之美，又是投資賺錢又是自住。
這種情況，只發生在貴森森的好地段、頂級豪宅，對於一般房來說，你只有跟著大盤起伏，沒跟你保證獲利又保證好住。
好比，你很聰明搶在某重畫區的第一案，狠狠買下，歷史經驗告訴我們，獲利的機會很大。接著自住？重畫區的蓋房速度都很快，每天進出你家就如同經過工地，塵煙四起，附近不會有生活機能，肚子餓連便利商店都沒有，這樣好住？如果你沒有開車，或是你的任何家人沒有開車，那更慘，野狗比人多、小黑蚊比垃圾多的地方，回家就是關窗過生活，出門就是開車，這根本就是監獄般的生活，否則，晚上小倆口想散步，縱使你全身噴完防蚊液，別講野狗對你虎視眈眈，荒蕪一片的空地，馬上讓你想起兇殺棄屍案。
騎機車？騎腳踏車？郵差總被野狗追這點常識，你一定有。
社區管理解決倒垃圾？荒蕪一片的地方，地方政府的清潔隊是不會過去的，但現在的投資客太多，社區主要住戶決定一切，所以不好意思啊，警衛只能請一個老伯伯，公設全部不開放，垃圾請你拿去公司丟，以免社區有臭味還要請清潔打掃。
再回到剛剛的問題，你要投資還是自住，還是想兩者兼顧？
這時公主病小姐嘟起嘴巴，終於說：市區我買不起呀，自備款現金也還沒跟媽媽要到手，如果每個月付那麼多的房貸，我根本就不用玩樂了。然後，小小聲的說：其實買預售屋只是想投資，又還不用繳房貸，我只是想賺一點錢，這樣就不用跟媽媽伸手，還可以買更多包包……。

配新聞 : 買了 卻賣不掉 連房仲都想收一收了說 你還買?
https://tw.news.yahoo.com/台北房仲-單店成交創新低-215038112--finance.h…