[爆卦]機車分期公司有哪幾間是什麼?優點缺點精華區懶人包

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    2021-07-08 09:12:00
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    你想過什麼樣的生活呢?

    我舉三個案例來跟大家分享,你可以思考這些人是不是你周遭的人,也順便思考一下,你是哪一種?

    📌負債的機車族:小陳

    小陳在資訊業服務,剛遇到他的時候是傍晚,他騎著機車來公司找我,等把安全帽放桌上後我簡單開場,我請小陳告訴我他的狀況,這樣我才能給出一個規劃的方向。

    小陳說,自己過去希望讓收入快速的增加,所以在網路上研究了許多賺錢方法,甚至有借錢來做這些「賺錢項目」,我聽了聽後請他繼續說下去。

    小陳說道:「當時我投幾個國外的投資項目,做的是保證金,我一開始有賺到一些錢,但是過一陣子這筆錢他說我是因為操作失誤把這筆錢虧掉了,現在還在還貸款」。

    小陳已經三十多歲,存款只有幾萬塊,但是銀行還有接近幾十萬的貸款等著他要分期償還。

    小陳感嘆自己運氣不好,但事實上,過去的他是在鋼索上跳耀,透支自己未來的同時也錯失了自己的時間紅利。

    📌花錢族:綠小姐

    我曾經遇過客戶是這樣的,他來的時候開的是很好的進口車,年收入兩百多萬,自己一個人租新北重劃區新蓋好的大樓三房,一個月的花費接近十萬元,想買什麼就買什麼,不管利率多少就申辦貸款購買車子,對他來說,想購買的東西只要能透過信用卡支付,就可以購買。

    每年也想要出國旅遊,由於收入負擔得起,也沒想太多就用信用卡支付旅費。

    「今朝有酒今朝醉,明日愁來明日憂」這句話便是他的縮影。

    到最後,他想要的一切基本上是靠著工作收入來支付,好多年過去了,生活是好的,但財務卻沒有多大進步。

    四十多歲的綠小姐,跟我碰面時存款不到百萬,只有數十萬的存款。

    再加上因為Covid-19疫情導致他的收入銳減,讓他頓時驚覺原來收入是會減少的,更恐怖的是,收入減少,但是該還的債務不會少。

    由於積習已久,短時間也難以改變,綠小姐能節儉度日已稱幸運,未來每個月還要償還信用卡分期、車貸、房租,期盼疫情早點過去。

    像綠小姊這樣的習慣,隨著時間過去,他們增加的不是財富,反而是會帶來現金流出的債務。

    綠小姊比小陳好的在於他沒有太多的負債,但是他們的財務狀況同樣脆弱,只要遇到失業、意外或生病,就可能面臨可怕的財務後果。

    他們沒有足夠的現金做為緩衝,也沒有達成財務獨立的長期計畫,只能一直在工作、花費、生活的循環中,直到他們退休或是不能工作為止,當主動收入一減少,他們就被迫得領著政府給的基本保障,過著簡樸的生活。

    📌儲蓄族:藍小姐

    藍小姐在科技業服務,工作很棒,收入好、工時也彈性。

    她習慣一賺到錢之後,第一件事情就是把錢轉到別的帳戶中,對於她來說,把薪資的一部分拿來儲蓄、投資已經變成習慣。

    雖然也有信用卡,但是她會定期檢視自己的帳單是否有太多不必要的消費,另一方面是因為工作忙碌,也沒太多時間去花費,所以工作的收入也就放在銀行先存起來,相比前兩者,她其實是把錢拿去購買自己未來的財富自由。

    有趣的是,藍小姐說台灣人做大的理財方式都不理財,年輕的她也是一樣,只用一己之力存錢,雖說是高儲蓄率沒有錯,但是卻沒有讓錢幫他賺錢,特別是只傻傻存錢,只是把錢存下來而已。

    直到現在,她回顧覺得自己沒有找了一個好投資管道,錯失了許多時間紅利。

    投資,就像是「給錢長一對翅膀」,他也說到,早知道就不要讓錢用走路的,即使不飛,也要讓錢先坐高鐵,畢竟「人兩腳,錢四腳」,總是走得比人快。

    藍小姐現在並不會一直死存錢,他開始會對自己好一點,給自己好吃的食物,購買好的食材,更會上瑜伽課,對自己的身體好一點。

    「身體是這樣,你怎麼對他,他就怎麼對你」。

    她擁有一間貸款快繳完的房子,穿著舒適的衣服,有彈性的工作時間,有時間可以出去旅遊、度假。

    比起小陳或是綠小姊,藍小姐並沒有比他們知道更多事情,她只是知道並執行被前兩者忽略或是不知道的事。

    他靠著長期有紀律的儲蓄,堅持累積財富的計畫。

    從這三個人的例子,你會看到截然不同的生活型態。

    這邊幫大家總結三個重點:

    1⃣做好穩健的理財,不要輕易透支自己的未來,不僅浪費時間,更錯失了運用時間紅利的機會

    2⃣隨著時間過去,除了收入增加之外,也要讓財富增加,賺到的一塊錢不是錢,存下來的才是

    3⃣人兩腳,錢四腳,錢走得比人快,要讓錢長翅膀,為我們工作

    接下來,我請你思考一下,你是比較接近文章中的哪一個人呢?

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    2019-03-26 09:12:00
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    值得分享的公共議題論述

    關於酒駕的看法

    最近走到哪裡去都會被問到關於酒駕的看法,覺得用說的已經有點煩了,所以我打算寫成一篇文章,會這樣做的原因是我在嘉義演講的時候,前來協辦的立委李俊俋問了我對於酒駕修法的意見和立場,結果好像一堆人跑去亂罵一通。

    首先是當天活動中,李俊俋委員只是協辦,但他從頭聽到尾,是我目前看到最認真聽演說的委員,他在最後提問時間問我對於現在的修法有什麼看法,在周春米委員被罵翻之後問這個問題其實不好回答,當天我說了,這不是一個可以討論的話題,誰現在談這個議題都不討好,民眾現在對於酒駕的情緒被嚴重的挑動起來,每個人都只想要加重刑罰解決肇事者,對於該怎麼解決問題,卻沒有人在意。

    首先是我的觀察,我對於這次的酒駕修法感到悲觀,倒不是各政黨喊價,悲觀的最大原因要從ABS說起,之前機車強制加裝ABS被喊停,我因此認為防制酒駕的硬體建設不會有所斬獲,像是要求新出廠車輛加裝酒測鎖很可能遙遙無期,關於初犯強制安裝,也可能不會被納入,而這是我認為最有建設性的。

    為什麼我覺得機車強制加裝ABS有效,則是因為機車肇事時,駕駛者本來就很容易自傷,ABS的加裝被證明可以有效降低傷亡,不管是不是酒駕都適用。但為什麼ABS會被反對?原因是機車加裝ABS,會增加成本,這導致了大量的反彈,所以民眾反對,政府從善如流。

    而酒駕議題現在透過不斷的放大,現在幾乎是已經無法討論了,任何人想深入討論如何管制酒駕,都會被淹沒在各種口號之中,像是當時喊出ABS,被罵是圖利車商一樣。

    酒測鎖就面臨這樣的問題,這是一個被證實可以降低酒駕的設備,但它比ABS設備還要貴,這也和立委們討論的「沒入財產」存在衝突:如果你要求酒駕累犯加裝酒測鎖,那你沒入車輛就沒有用,我反對沒入車輛的原因在於這會讓監管變得更加困難:到殺肉場再買一台中古車只要5萬,等於有了一台更不安全,更可能造成危險且沒有列管的車輛在街上跑。

    但現在台灣面臨的是每個人加碼喊打喊殺,只要沒有出現鞭刑或者是唯一死刑,那判刑者就是恐龍法官,立委就是包庇酒駕的立委,這種言論沒辦法提供任何建議,也沒辦法讓人們多加理解到底該如何解決酒駕問題。

    現在酒駕肇事之所以看起來輕判,已經有法官說過了,最大原因是法官必須保護受害者家屬,而最大的武器是緩刑以及和解,如果可以達成和解,並且確實照著和解的方式支付賠償,那就可以緩刑,之所以用緩刑的一大原因是讓肇事者分期,或者持續工作來賺取賠償金,如果用更高的刑罰,很可能一身爛帳,乾脆去關,這會讓受害者家屬什麼也沒辦法得到。法官們的作法在我看來並不恐龍,反而是用盡全力去阻擋社會的怒火,用他的職業良知去爭取受害者家屬的權益。

    而如果要更深入討論酒駕問題,我們就必須先承認,酒駕者的型態許多,媒體喜歡的是連續酒駕成癮者,這類型的人沒辦法用罰款或者是刑罰去約束,因為他無所畏懼,他很可能需要的是成癮戒治或者是社政納管。可是我們的成癮戒治一直以來在醫學系統裡面很弱勢,除非能夠在矯正機構裡面配合,否則很可能根本沒有強制力,我們的社政系統也都在喊窮和人力短缺,這需要經費,而喊打喊殺,對於真正的亡命之徒來說沒用,他可能會變成衝撞警察,反過來增加第一線執法者的危險。吊銷駕照用在這些人身上也不見得有用,而這種人自駕自傷機車的比例也比起汽車高,如何不讓他駕車,甚至是假設他會駕車而去增加機車的安全性才是有意義的。

    接著是另一些人,多數是心存僥倖者,被抓到以後確實會害怕,也可以嚇阻的人,這是提高罰款後可以真的罰的到的人,也可能是有頭有臉的人,對付這些人的方式,才是可以找出經驗並且推廣的,例如要求較高額的罰金,或者是現在已經有的,用捐款給酒駕防制協會或者受害者保護組織來換取較低的刑期,我主張的提高罰金就在這裡,用這樣的罰金去補貼代駕,尤其是代駕在各縣市地方政府的服務內容有極大城鄉差距下,確實是需要推廣的,以雙北市來說,代駕服務很容易取得,台北市內的TADD代駕多半是用平衡車或者是薩格威,也會用Ubike加上Wemo來解決,而離開雙北市以後,其他縣市代駕多是兩個計程車司機出車,比較貴,也比較不方便,離開幾個較為發達的縣市以後,這些基礎建設更是不足,所以問題也更多,推廣上也極其困難,但這些人是可以透過更多配套解決的:加重罰款,要求在初犯時加裝酒測計,推廣並且補貼代駕以及相關服務,這些都比喊打喊殺好。

    而政府還有沒有其他有效方式,有的,例如派一堆警察去餐廳勸導,在尾牙春酒期間擴大臨檢並且增加見警率,鼓勵大型公司和車隊合作,增設成癮戒治門診等等,這些都在做,也都做得很累,正是因為做了很久很多,依舊有許多狀況發生,所以在沮喪的情況下人們會喊出鞭刑或者是唯一死刑這種話,但真的有用嗎?如果鞭刑上路,衝撞警察造成的悲劇呢?

    回過頭來說重點,我自己支持加重罰金,我知道對於第一種人沒用,對於第一種人來說,有些可能要用管束一定時間或者是服刑才有一定嚇阻力道,當然也有極端值是就算抓進去關也不怕的,但至少比沒有加重好。
    我反對沒入車輛,最大原因是我支持加裝酒測設備,我認為有一群人是如果你沒收他的車,反而搞出一台更無法監管的車輛,不如強制加裝酒測鎖。

    我支持酒測鎖,其實我偏向支持全面加裝,至少我支持第一次被抓到就強制加裝,我畢竟是工程師出身,能夠用增添設備達到多一層保障我都支持。
    我支持酒癮治療,也支持編列經費擴大社政機構的輔導,但我對於管束持保留態度,我不確定強制管束會造成什麼結果。

    但我也有我不支持的,例如在沒有傷人時判兩年以上刑罰我就不予支持,這個原因是我不希望造成亡命之徒效應。甚至我也認為如果肇事傷人,應該交由法官判斷,畢竟有沒有和解,到抵狀況為何,絕對不是媒體報導可以詳盡的。

    其實我不喜歡討論這些,畢竟這些主張每次提出來就會吵一次,酒駕是至今我們找不到完整政策和行政工具可以馬上見效的問題,因此每個人意見都有所不同,有許多人希望乾脆一次提高所有刑期,有些人希望增加嚇阻力道,每個政黨也都有自己著主張,即使如此,我自己的主張就和現行狀況有所不同,酒駕防制協會的主張包括了同車連坐,希望可以達到勸阻的效應,也希望酒駕者達一定程度後都要管收,並且要求懲罰性賠款,可是各黨團意見不同。各黨團也都在爭執,都在逼著行政部門給予更多資料和說法,今天的酒測鎖到底多少錢就是一例,尤其是在現代,每個人意見都不盡相同,我身邊即使是同溫層的人,是律師法官或者計程車司機,都有不同意見,這種議題需要超級長的時間討論,也需要很多人關心。

    但在周春米被罵翻以後,我都覺得越來越沒有討論空間了這是我最憂心的地方。

    另外我不認為有哪個媒體有辦法用更短的字解釋完我的想法,所以留下這一篇文章。只是當我寫到這麼長,很可能沒人要看了。

    另外,我真心認為除了在都會區以外,幾乎所有鄉鎮都有代駕人力不足的問題,我依舊想要去搞代駕志工制度,作為教育和倡議的最好實踐,這也可以解決我們社會對於酒駕議題無力感的出發口。

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    2016-02-28 21:57:47
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    【月薪 3 萬的年輕人可以買新車嗎?】
    .
    在某次的演講時,有位看起來大約 25 歲的年輕人舉手問我:

    「 Emily,我想請問一下,月薪 3 萬的人,適合買車嗎?」

    .
    這位年輕人指的應該是新車吧!

    我稍微思索一下,然後問他:「你為什麼想買車呢?」
    年輕人回答:「因為沒車交不到女朋友啊!」
    他可愛直白的回答,引起台下聽眾一陣大笑。^^
    .

    到底買車好還是不買車好?要怎麼決定呢?
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    我們可以先考量 2 件事:

    第 1 是買車的「原因」,

    第 2 是「資金」是否充足。
    .

    先說到買車的原因,就跟所有的消費一樣,我們要先區分「必要」與「想要」。

    例如說:
    .
    必要:

    A 先生買了一輛休旅車,他是自營小工廠的負責人,平時車子除了是上下班的代步工具以外,而且也是公司的送貨車。另外他高齡 90 歲坐輪椅的奶奶,常常要到城市的醫院看病,需要他接送。
    .
    想要:

    B 先生買了一輛休旅車,這樣假日帶就能帶全家人去郊外踏青,享受天倫之樂。
    .
    以上述的例子來說,A 先生的車是生財工具,幾乎不可或缺;而 B 先生的車則可以用別的方法替代,例如:租車,而且也不可能每個假日都帶全家上山下海,使用頻率並沒有那麼高。
    .

    再來我們談「資金」。除非有家中長輩資助,不然一般人買車的資金來源,多為自己存錢或是跟銀行貸款。
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    但其實買車要考慮的「資金」,不只是購車的款項,更大筆的是後續「養車」的錢!
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    買車的費用有哪些?
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    以TOYOTA新車入門款 60 萬來試算,假設以分期零利率方案購買,

    1 台車開 10 年報廢,那麼每年開車的成本就是 6 萬元。

    .
    然後 油錢抓個 2 萬元,如果低於這個數字一半以下,表示車子的使用頻率不高,或許可以考慮賣掉;而常常跑跨縣市的人,則每年油錢 3 萬 ~ 5 萬都有可能。

    .
    維修保養部分,前 3 年幾乎都只要基礎保養,不太會故障,所以每年大概 5000 元就夠了。但越後面費用越重,因此我就攤提每年 2 萬以內。

    保險我也是算比較基本的,另外還有稅金、停車費...等其他費用。
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    雖然每位車主的費用都或多或少的不同,但買一台 60 萬的新車,平均年花費大約 15 萬 5200 元(每月要 12933 元)。
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    擁有車的總花費的最好占總年收入 10 % ~ 20 % ,否則會負擔太重。也就是說平均月收入至少要到 64665 元的人,比較適合買這台 60 萬的新車。
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    買不買車,費用差多少?
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    除非是收入甚多、或家底甚厚的人,否則大多數的人一生的收入會在固定的範圍內,也就是說花費會互相排擠,因此要仔細思考,選擇把資金配置在最適當的地方。

    如果沒有買車之前多是用機車代步,每個月的花費只要 2083 元,
    所以買車和不買車之間,每個月會差 10850 元 (每年 13 萬零 200 元)。
    .

    假設錢有好好存下來,並拿這筆錢來投資,以 7 % 的報酬率(投資大盤ETF)來算,10 年以後會有一筆接近 180 萬的錢,可以當買房的頭期款,更長遠來說,複利 35 年,會有 1 筆接近 1800 萬的退休金!
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    結論:負擔不起前就買車,等於人生幫車商打工 10 年!
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    我們回到開頭的那位年輕人的問題,他到底適不適合買車呢?如果要買 60 萬左右的新車,在沒有家人的資助下,月收入要到 6 萬 5 千元左右比較合適,建議延遲到收入增加之後再買。

    .
    如果現在就要買,負擔太大了,除了生活會過的很緊之外,這 10 年為了擁有車所花費的155 萬,會導致自己幾乎沒有餘錢,等於這 10 年的人生都在幫車商打工了!
    .

    那如果沒買新車就交不到女朋友怎麼辦?
    偷偷告訴你一個秘密…女生如果真心喜歡一個男生,有沒有車都會跟他交往的!

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