因應金融科技趨勢，金管會研擬放寬機器人理財（Robo-Advisor）業務範圍，從現行「顧問型」擴大到「資產管理型」，但有一定範圍限制，並與全權委託業務作區隔，投資門檻可由投顧業者自訂，讓更多投資人可參與機器人理財。

機器人理財主要是透過演算法，運用電腦程式分析出最佳投資組合，快速、低價提供投資人更精準投資建議，被視為資產管理市場一大變革。

許多投資人也因缺乏投資知識，或不知如何開始理財，有些則沒時間每天盯盤，未來都可透過機器人理財，取得金融理財服務。

根據國外統計數據機構資料，去年全球由機器人理財管理的資產規模已有一點一兆美元，預估到二○二四年將達二點七兆美元，使用機器人理財的投資人將達到四點三億人。

依金管會規定，投顧最低資本額是二千萬元，未來若要辦理這項放寬後的新業務，資本額要求也將提高到三千萬元或四千萬元。新規定，預計從今年第四季實施。

到去年底止，國內機器人理財業務管理的資產規模達廿五億元，前年大增一點六六倍，參與的投資人則有八點六萬多人，比前年暴增一點四二倍，以國外經驗來看，未來還有很大成長空間；業者透露，目前各大金融機構內部陸續建置ＡＩ理財團隊，就連新創公司也希望透過金融科技，切入理財市場。

國內投顧業者、兼營投顧業務的投信及銀行業者，也競相投入機器人理財。原本金管會研議朝二方向，投顧加值或全委簡化方式，官員表示，多數業者希望採投顧加值開放方式，目前傾向採業者建議。

舉例來說，目前演算法跑出來最合適投資組合，股債比若是三比七，當市況變化，三比七的比例跑掉後，機器人幫客戶執行再平衡交易。以後則是不限三比七的比例，可動態調整，但會有一定範圍，例如只能在二比八到四比六等一定範圍內作調整，等於擴大「自動化」範圍。

https://udn.com/news/story/7239/5240152

「根據金管會最新資料，機器人理財業務從2018年6月以來，管理的資產規模及投資人數，均呈穩定成長，到去年12月底止，已有8.6萬多人透過機器人理財做投資，比前年暴增1.42倍。

包括投顧、投信及銀行共有13家，辦理這項業務，去年底止，機器人理財業務管理的資產規模也成長到25億元，資產規模也比前年大增1.66倍。」

https://udn.com/news/story/7239/5240152?from=udn-catebreaknews_ch2

https://udn.com/news/story/7239/5239811?from=udn-catelistnews_ch2

近幾年，伴隨金融科技(FinTech)的熱潮，全球「理財機器人，Robo-Advisor」，或稱「機器人投顧」方興未艾。若依服務功能，大致可區分為「諮詢建議型」及「資產管理型」二種；前者係透過自動化服務提供投資建議及相關理財諮詢，後者則可幫客戶建立股票、ETF、基金等資產配置。然而，之前過度標榜理財機器人投資績效或將之「神」化，如今已面臨極大的考驗。

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理財機器人的挑戰剛開始 - 國家政策研究基金會
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