行動支付普及了？等等，資策會公式算法是不是怪怪的？
　
今年七月發放的三倍振興券，除了實體券以外，政府還規劃信用卡、電子支付、電子票證等非現金支付方式，不過，我們可以看到各管道領取的分布：實體券佔 92 %，數位綁定僅 8 %，如果不算信用卡跟電子票證，行動支付的佔比僅 1.3 %。
　
但，2018 年時，政府曾說：2025 年的行動支付普及率，目標要達到 90 ％。
　
1.3 ％的佔比，對比 90 ％的目標，這之間的差異是否太大？
　　
過去政府多次背書台灣行動支付的普及率，而且都是引用資策會的資料，包括 2018 年時行政院長所說的 90 ％目標，2020 年國發會又發新聞稿重申資策會數據，甚至到今年 4 月疫情期間，經濟部也拿這數據來做為政策推動的依據，甚至，原本還考慮規劃，將振興券全部綁在行動支付上使用。
　
然而，從振興券的實際使用情況看來，使用行動支付的人實在少之又少，當初在思考政策方向時過於草率，導致振興券中投注在行動支付上的經費，也隨之浪費。
　
我們認為，問題的根源其實是來自資策會的公式。
　
根據「台灣行動支付發展與歸類探討」研究中寫到的行動支付普及率公式為：
　
「行動支付普及率＝當年度曾經使用行動支付人數／智慧行動裝置使用人數」
　
然而，作為分子的「曾經使用人數」，並無法突顯用戶在一天所使用的日常支付金額中行動支付所佔比重。其實，先前金管會曾提出公式，認為以「交易量」作為依據，會比「人數」更能準確預估。
　
民眾在嘗試使用下，用過一次行動支付，也會被算到曾經使用人數中，導致這樣的公式，根本無法真正顯現目前行動支付的普及率是多少！
　
民眾用過一次行動支付，難道就代表普及了，難道就代表未來會常常使用、持續使用嗎？
　
正是因為普及率的定義過於寬鬆，在這樣的惡性循環下，政府用不嚴謹的算法，來估算、制定政策，不僅過於草率，也會導致人民的納稅錢被撒在不精確的政策上。
　
先前在針對紓困 3.0 的預算質詢中，我便曾對此質詢經濟部，希望能夠針對此計算公式及政府相關計畫目標重新檢討，不久前，也收到國發會的回覆。
　
國發會表示，2020 年行動支付普及率調查，將會進行調整，包括調高抽樣調查的樣本數，並且新增「使用頻率調查」，希望能提升調查精準度，也進一步瞭解國人行動支付的使用頻率。
　
我們相信，未來電子支付的使用情況一定會日益提升，但，在制定相關的政策方案時，仍要謹慎評估。我們希望，未來不要再讓錯誤的數據導致政策誤判，否則就會像這次一樣，花了幾千萬的預算執行行動支付，結果使用人口僅有 1 ％，徒增浪費。

【龔成問答信箱】（Q12361-Q12380）

Q12361：

龔成老師，我係你舊生，正在計企業素質與估值，想請教下你。

請問你覺得耀才證券金融（1428）素質如何？ 因為我認為股市、經濟長遠會向上，股票市場愈來愈多人交易。以下係我既分析

業務：提供買賣股票、衍生工具股務，并從中收取傭金。

在香港擁用23間分間，客戶人數超過23萬，而且管理層打算繼續把握機遇，加開分店，吸引內地客源，長遠有望進一步提高客戶人數，增加市佔率。

佢每年都會投放資金加強伺服器保安、提升服務速度，加上手續費、傭金既平，令耀才擁有一班忠實既用戶。

市值：28值
年度：2014/2015/2016/2017/2018
收入（億）：
4.1 /5.16 /6.75 /5.62 /9.44
盈利（億）：
1.66 /2.18 /3.25 /2.71 /5.16
每股盈利：
0.14 /0.15 /0.19 /0.16 /0.34
每股股息：
0.041 /0.038 /0.057/0.048/0.091
派息比率（%）
28.14 /24.98 /29.7 /29.9 /29.9
ROE(%):
16.6 /12.55 /15.98 /12.36 /19.57
流動比率：
1.25 /1.1 /1.49 /1.33 /1.24

優點：香港大型既證券行之一，有一定市場佔有率，分店、客戶數量持續增加，管理層有野心，想進一步吸引內地客源。

長遠股票、衍生工具交易一定愈來愈多，故前景正面。
弱點：競爭對手多，當經濟、股市處於弱周期，交易會減低，進一步影響盈利

投資策略：呢類股票股價較易受股市環境影響，以現時環境可分注入，在股市陷入狂熱時賣出，這股不宜太大注，因為負債比率偏高，流動比率較低，當股市恐慌時有存在危險

以上是我既分析我既問題是

我計出既估值介乎$1.8-$3.9之間，現價$1.4屬平，有計錯嗎？

之後有件事我比較擔心，我在股票機目到，耀才有掛盤一直買入/出售自己股票，係要營做交易量大的手段嗎？

最後老師點睇呢只股票？
多謝老師解答

龔成老師：

耀才證券金融（1428）都算不差，有點質素的，但這股的規模不大，業務較為波動。

佢生意近年保持增長，反映業務正不斷發展，這是正面的訊息，但仔細睇要留意翻，就以17/18年度來講，收入$9億，比上年$5億有明顯增長，若果睇年報的附註，會解釋收入結構的組成，經紀佣金及孖展融資利息收入，是最大的部分，而帶動17/18年度收入明顯增長的，好大程度來自「孖展融資利息收入」。

這反映，當市況好時，佢這部分會有明顯增長，但當市況差時，這批客有可能蝕左唔少錢，之後要復原都要一段時間，而佢業績可能會有較大的影響。

這反映佢業務一定會好波動，從而在估值上，都不能過高。

你上述的分析都大政正確，講出了這企業的重點，在香港證券行中，佢都算有知名度，因此有生存的空間，而香港品牌、內地客源，成為了佢的發展方向，因此都有增長潛力的。

整體來說，這股有投資價值，有發展，但規模始終不大，同購業務風險較高，所以投資注碼不能太多，同時估值時要保守少少。

所以，你估值數字，應該再為調低3成，咁會比較好，現價大約處合理區較下部分，都算有投資值博率，但你要預佢股價較波動。

至於佢掛盤買自己的股票，其實不用擔心，佢的客戶要買賣時，就會出「耀才」的名，當客想買這股時，你就會見到耀才盤掛出，佢的客較多買賣這間公司，不出奇的。

如果佢有心造大成交，就唔會用佢自己公司名掛盤做買賣，所以，你唔洗擔心。

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Q12362：

龔Sir 我係你股票班同學，自從接觸左你專頁，我完全改變左我資產結構，對資產概念完全改變，多謝曬你！

我建立左團隊生意，網上課程等等，都係參考你的財務自由行和致富藍圖，建立過程唔難，但發覺最難係維持。

因為每天都面對好多人問一些重覆，而無聊的問題，我見你也能夠一直回答，原全沒有煩厭的感覺，請問這如何做到？如何保持積極。

而同人合作生意時，10個有11個人，都是得個講字，想問下龔Sir 如何解決合作的問題，或者有龔Sir 會有咩先小人後君子的條款設定？

希望龔Sir 新書大賣。

龔成老師：

同人合作是一個好複雜的問題，你一定要想「互相的利益」，這件事要有共同的利益，要有長遠的利益，你要同對方講到，這項目會帶到比佢點樣的利益。

坦白講，我近年偏向「買賣」多過「合作」，即是我比一筆錢，去買你為我提供的某些服務，始終明買明賣比較好。

如果你同人合作，一定要寫合約，唔好得個講字，唔好只講信字。

至於你話答問題方面，其實你要想貢獻方面，我地做生意，當然想賺錢，但最希望在賺到錢的同時，可以幫到人，對社會有貢獻，當你發現每次都幫到不同的人時，事情就會不沉悶了。

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Q12363：

龔老師，我28歲，暫時有6手領展，好五好再加？
五明既地方係，既然你話優質股係可以長期持有，

例如領展，甘點解五可以不停有錢就買領展？
例如我儲夠100手領展咪可以五洗做。
同埋點解你好似五太推薦領展，見你有時推介陽光/月秀，都五會推領展。

如果我只會一手手買，係五會放，頂到老
有咩你係建議？

因為我由細到大都係屋村長大，睇住領展發展，所以比較偏好領展，

同埋除左不停盡力累積優質股作退休用，我宜家仲有咩動作可做？我五想老做汁紙皮訓m記

龔成老師：

領展（0823）是優質股，這點不用懷疑，但你都要明白，優質股都會有「平貴」之分，如果你在貴的價位買入，長遠你的回報率減。

所以，我地應該善用手上的現金，在適當時買入。

另外，我地理財，其實是建立一個組合，這個組合要有平衡的分配，如果你過份集中在單一股票，就會有集中風險，就算這股優質都是。

另外，你累積優質股的目的為退休，其實你可以計劃得更好。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

所以，現時你應該累積有增長力的股票，領展是可以是其中之一，同時，你要學會投資技巧，在選股、企業估值、投資時機裡下功夫，令你加快財富增值。

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Q12364：

請問0178莎莎國際，你之前提到莎莎長遠質素向好，但2019年開始不斷下跌。

是其營業方面有問題，還是受最近香港政治因素影響其生意額，如果是後者，是不是應該趁机吸納?把握在便宜區入貨

龔成老師：

莎莎（0178）面對的問題，中短期影響較大，例如香港零售業，香港社會運動，人民幣下跌等，這都會對消費有影響。

長遠而言，這些因素影響不算太，不過，網購及旅客的消費力減弱，有些是長遠性對佢有影響，因此，這股在估值上，有少少調整。

現時在合理價，小注投資可以，但就不能太大手投資。

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Q12365：

我最近轉新工
但是只有1萬元

如何好似你咁5年滾到100萬元?
因為我扣埋車費飯錢mpf都唔剩好多

仲有每個月保險2千幾元
又要還債2千多元。。。

咁你話我點好

龔成老師：

首先，要盡力慳錢，令自己有本金，無本金就乜都做唔到，就算只儲$4000，都是一個數目。

另外，你要學投資，盡力將資金滾大，你要學選股、企業估值的能力，然然你要不斷研究股票，不斷選股，目的是早市場一步找到有潛力的企業，如果可以把握到一個機會，都足以令你的財富倍計上向。

最後，建議你增加收入，你可以找兼職，做小生意，長遠來說，一定要突破現時的人工。

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Q12366：

老師你好，我爸爸在2010年左右以股價1.2左右入手了首長國際（0697），然後不斷跌，佢係0.7時再入手，現時共投資了6萬港元。

然而現時股價一直只跌不升，目前只有0.29，我睇左下這間公司的資料，盈利上都好飄忽，有d連2018年的數據也空了。

我想問首長國際還有潛力、有反彈的空間嗎？還是該忍痛止蝕？謝謝！

龔成老師：

我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業的質素、前景，買入價不是關鍵因素。

首先，你要用一個第三者的角度，分析首長國際（0697），如果你這刻有資金，會否入這股？

佢本身係中國，從事停車場經營管理，以及私募基金管理業務，因此業務會比較波動，如果你睇翻過往5年的業務，有3年都出現虧損。加上佢生意十分波動，都反映這企業的投資價值不高。

當你明白上述的狀態後，就知這企業投資價值不算高，亦不值得加注，賣出這股是較好的做法。不過，見佢最近有盈利改善的情況，所以，你可以考慮先賣出一半，然後餘下再等下，睇下企業的業務有無改善，先決定餘下的貨點處理。

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Q12367：

Hello, 龔sir

想查詢一下你意見有關月供，本人今年30歲，剛開始月供11, 823, 1038, 每隻1000蚊，呢幾隻股OK嗎？謝謝

拾單問多樣，本人13.66 買左175, 早前比大摩唱淡，應該等佢上返定點？ 只係少少地買左2手，THZ

龔成老師：'

上述你月供的，都是有質素的股票，你可以開始進行，長線投資，每隻$1000都可以的，但如果日後收入增加，宜慢慢增加金額。

月供股票唔好理中短期股價，集中長線投資就得。

吉利（0175）本身的質素不差，擁有一定的銷售網絡及品牌，不錯的市場策略及定位，而又能把握中國汽車市場增長的機遇。

至於所謂的大行目標價，其實唔需要太著重，好多時都只是講下，同埋只集中在中短期分析，你長線投資就得。

不過，中國車市放緩、外來競爭、行業競爭加劇，都成為不利的因素，相信中短期仍會對佢不利。

現時價位在合理區，但股價波動，要長線投資，車市要慢慢才好轉。但你有得守。

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Q12368：

老師你好，想請教一下投資策略。

現時有十二萬積蓄，其中46k 分別為股票 0003 (1100股）and 0005 (400股)，其餘為現金。

每月月薪50k, 年終多數有一個月花紅。每月扣除支出後能儲40k。

理想目標於七年後置業。

想請問應該怎樣分配收入投資？該投資什麼股票或債券才能增加收入？每月購買0003+0005是否太保守？

龔成老師：

你有7年時間，財富仍有一定的增長力，建議你投資平穩增值股類別，煤氣（0003）可以，但匯豐（0005）就比較保守。

債券只是產品，不是真資產，同時回報低，未必適合你投資。

最簡單的方法，就是每月做月供股，供$30000，盈富（2800）、銀娛（0027）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）。

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Q12369：

龔 Sir 您好! 我是你的忠實讀者, 由2017年開始拜讀你的著作及文章, 獲益良多。

近日檢視自己的股票組合, 其中2015年港股大時代我亂買下的一些股票仍然蝕很多

我上AASTOCK查看過以下公司的財務報表, 可惜我看不懂, 所以想請教你, 我是否應該

將以下5支股票沽出, 留資金待將來跌市時買入你介紹的優質股呢?

現金 180萬
月供股票 72萬 (賺緊3萬)
另有股票 現值 88萬（包括以下5支，全部都蝕緊）

460、604、1114、1300、1800

除了股票和現金外, 我沒有其他資產, 我現年52歲, 單身, 與父母同住, 希望利用股票投資及收息作退休用

打算未來5年逐步買入優質高息股,
所以想重組現時的股票組合。請指教。

龔成老師：

月供的部分，如果是優質股，就可以保持長期月供，唔需要因為有錢賺就停止。

至於你現時持有的股，要理性處理，始終我地持有的最大理由，是企業的質素，而買入價只是一個心理因素，唔好比佢影響。

四環醫藥（0460），這股則比較麻煩，因為曾經停過牌一段時間。

如果你睇翻佢年報中，每年獨立核數師的意見，你會見到在2014年出現「不表平意見」，2015年、2016年出現「保留意見」，這都反映核數師對佢盤數感到有可疑，這是一個十分不利的因素。因此，賣出是較好的策略。

深圳控股（604）唔算差的，你可以持有，這股有得守，股息不錯，你可以當收住息先。

華晨中國（1114）都有質素的，但中國車市放緩、外來競爭、行業競爭加劇，都成為不利的因素，相信中短期仍會對佢不利。

股價由高位回落不少，除了反映過往處貴水平，現在回落至合理水平外，同時反映市場預期中國車市的不利情況。相信這股中短期股價仍會不利，但長遠前景仍在的，有貨可守。

現時價位在合理區，但股價波動，如投資要分注，同時要長線投資，車市要慢慢才好轉。

俊知集團（1300）規模較細，質素算是不過不失，如果持貨不過多，無問題，可守住先。太多貨就要先賣出部分。

中國交通建設（1800）增長力較弱，只是收息，你預股價上得較慢，但這股並不是無質素，所以睇你投資目標，持有收息可以。

上述的股，未算是最優質的類別，除了四環外，其他可以等較好的時機先賣，四環就要賣出。然後再將資金，慢慢轉成優質的收息股類。

你可以開始為自己的退休做準備。

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Q12370：

老師你點睇歐洲經濟？我在考慮強績金應否加入歐洲市場相關的股票基金

龔成老師：

脫歐問題，過往的歐債等問題，仍然對歐洲經濟有影響，不過已慢慢好轉，但長遠來說，歐洲仍然有債務等結構性問題，只能視為一個一般經濟的國家，不能視為理想的經濟地區。

強積強你可以考慮小部分，這刻算是不貴，有投資值博率，但長遠發展又唔算好勁，所以小部分配置就得。

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Q12371：

內地燃氣股你點睇？

龔成老師：

長遠發展正面。

因為中國的污染及霧霾問題嚴峻，過往中國為追求經濟發展，一直忽視相關問題，近年人民對這方面愈來愈關注，加上污染問題會衍生其他社會問題，例如影響人民的健康，這會對社會造成經濟上損失，因此，中國政府知道這問題一定要面對。

為減輕對煤炭和原油等污染嚴重能源的依賴，使用清潔能源是重要方向，與煤炭及原油等傳統能源資源相比，天然氣較為清潔，產業符合中央的方向。

國家出台的發展規劃中，多次強調天然氣對保護生態環境有利，能改善大氣質量，並能提高公眾生活質量和健康水平。

相信長遠來說，這行業特別是下游部分，前景不錯。

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Q12372：

老師，ROE是甚麼？

龔成老師：

ROE是「股本回報率」，公式是「盈利」÷「股東權益」，盈利就是上年度的全年盈利，而股東權益就是會計上，股東的部分，這並不是由二手市場的股價計算的，即計算時，不是用「市值」計。

「股東權益」是會計數字，將企業的總資產，減去總負債，就是股東權益的部分，反映股東在會計上，擁有這公司多少資產。

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Q12373：

如果賭股,應該揀金沙(1928)定新濠(200),見你推薦金沙係優質股,亦有文章介紹新濠,想知揀邊隻好

另外想問問老師點睇新世界(017)?

新世界接班人上場後,係各方面都有唔少動作,無論商場,酒店,虛擬銀行都做得積極,係內地發展都唔錯,盈利好似漸漸提升,想知老師覺得呢間公司點?

龔成老師：

因為澳門賭業股，基本上每隻都有投資價值，因為開賭本身是好好賺的，當中以金沙（1928）會較優質，因此我會建議投資金沙。

至於新世界（0017），不差的，相信長遠的前景不錯，有增長力，但由於業務已龐大，因此無法高增長，只是基本增長類別。

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Q12374：

老師，請問ETF市盈率係邊度搵？我係apps搵吾到，還是有計算的方法？謝謝解答，祝新書銷量節節上升

龔成老師：

因為ETF是一個基金，當中有好多股票，因此，一般都唔會列出市盈率的，你找不到是正常。

如果要找，就是找翻原來指數，例如盈富基金（2800），就要找翻恆指的市盈率，你上「恆指服務公司」的網站就找到。

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Q12375：

老師不好意思, 想問多少少. 2638 現在入可以嗎? 還是等回返7個幾先?

龔成老師：

港燈（2638）在$8以上，是略貴的水平，早前跌一跌落去$8以下，之後又上翻去，這股有質素，是收息股，但增長力就無。

所以，你可以等$8以下先考慮，如果這刻入，最好就分注或月供。

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Q12376：

老師，關於博彩業的一些問題，你有什麼意見嗎？
同位於亞洲的日本開放賭場及綜合渡假村，對澳門博彩業會否構成衝擊呢？

澳門博彩主要做中國客，但日本係旅遊業真係好出色，相信渡假村質素亦能與澳門相比，會唔會有好多中國客去日本賭，順便可以遊日本...（因為日本產品亦深受中國人歡迎......）

本人手持一手銀娛，雖知道銀河3、4期以及橫琴有重大發展，亦知道呂志和、呂耀東一直想於日本投資賭業（休閒娛樂），所以龔成兄你覺得日本開賭對濠賭股是利還是弊..？ （特別是銀娛）
謝謝！

龔成老師：

日本開放賭業，的確會對澳門有影響，但就未到核心性，始終澳門是中國的地方，同時賭業及娛樂等的各配套，其實都發展得好好，因此唔需要太擔心。

銀娛（0027）會投日本的賭牌，這刻未知結果，因此好難下定論。但佢本身澳門的業務，已足以這股的投資價值，你長線持有就得。

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Q12377：

龔成老師 我而家月供 9000 23歲 月入16000
3000 03
2000 12
1000 823
1000 66
2000 11

1.想問組合有冇問題 心大心細緊11要唔要轉6823

2. 想問要達到財務自由例如20000 一個月被動收入 以上組合要滾存幾耐左右 真係計極都唔識

3. 當我滾到有第一桶金 下一個步驟係咪可以諗 再投資 例如置業 生意 移民 或者保守d 將組合重點收息股

龔成老師：

1）你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先。

不過，香港電訊（6823）是收息股，而你這刻其實要「增值」，因此不用轉。

2）假設你每求每月收息$2萬，一年為$24萬，假設投資6%思報的收息股，你就要有資金，$400萬。

若果你每月投資$9000，回報率10%，17年後，你會滾存到$430萬，到時可轉為收息股，達成財務自由。如果你想加快進入財務自由，有兩個方法，第一，增加本金，第二，提高回報率，例如在組合增加潛力股比例。

3）要睇你到時的目的，你可以將部分本金用作置業，同時部分再投資，然後投資增值後又再做其他野。不過，這刻集中想「如何滾大財富」、是最重要的。

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Q12378：

老師 如何看1157？
行業週期上升？
謝謝

龔成老師：

中聯重科（1157）主要從事研究、開發、生產與銷售工程機械、環衛機械和農業機械，提供環境解決方案，以及融資租賃服務。

企業早幾年的生意不太好，有持續下跌的情況，盈利亦比較波動，到近一年才好轉，而股價都升翻唔少。

這股現時估值算合理，但不算平宜，投資值博率只屬中等，你分注投資都可以的。

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Q12379：

龔成老師你好! 請問你對 1359中國信達 有睇法嗎?

恆指成份股中算是跌得很低殘, 所以如果本質仍不錯的話打算買入, 希望可以參考老師的意見, thank you

龔成老師：

中國信達（1359）並不是恆指成份股。

佢的業務包括不良資產經營，投資及管理、金融等，這類業務都較為賺錢，比其他的金融機構賺得更多。

不過，當涉及這些不良資產的業務時，就一定會有較大的潛在風險，當經濟及金融市場出現逆轉時，對佢的打擊唔少，到時股價亦會較為受壓。所以這類股的優質度唔算太高。

由於佢有規模，因此又未至於好大問題，中短期的波動一定有，所以，如果你投資金額不大，小注投資，都可以的。

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Q12380：

老師你好 睇信報見到介紹收息股1628
老師點睇？

龔成老師：

禹洲地產（1628）主要於中國廈門、上海、福州及合肥從事物業開發、物業投資、物業管理以及酒店業務。

生意的增長力不錯，但負債略高，都有投資價值的，但就不建議太過大注。

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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。

另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

【芷聊財經】-你知道自己「信用」值幾分嗎?

前幾天看到一篇報導：過去年代是「高利率、低房價」，現在是「低利率、高房價」。聯徵中心最新統計，雙北市和高雄市新增房貸利率約落在1.73%，部分地區甚至不到1.6%。(對！芷娟就是那不到1.6%的一族，建議大家除了傳統銀行，可以去問問壽險公司，他們也有做房貸，利率滿優的喔~)

而要辦房貸時，除了我們自己提出的財力證明，銀行也都會到"聯徵中心"調我們的「信用分數」，不過大家知道嗎?這分數我們自己其實可以先用手機查！

我是這麼做的：
🔶手機下載APP：「TWID投資人行動網」
🔶目前聯徵中心配合11家券商(玉山、富邦、群益、第一、統一、元富、永豐..等)
※(若你沒有這11家券商帳戶，就無法用手機申請了)※
🔶選擇好券商，輸入身分證和帳戶密碼
🔶跟著APP步驟設定完電子憑證
🔶回到"我的應用"找"個人線上查閱信用報告"
🔶填完Mail幾秒鐘內，信用報告就會躺在你的信箱啦！

這分數是由聯徵中心複雜的計算公式算出的結果，約介於200分~800分之間。

除了數字本身代表個人信用好壞之外，還會有與其他人的比較。例如：某人區間落在70%~80%，就代表他的信用優於70%~80%的所有評分樣本。

芷娟自己是覺得，就算沒有要辦房貸，適時掌握、了解自己的信用分數沒什麼不好。至於銀行發信用卡或是評估房貸利率，要以多少信用分數為標準?這芷娟也不知道，歡迎銀行相關業務大大私訊我，讓我學習學習囉~

📌小提醒：
*每個人1年都有一次免費查信用分數的機會，超過一次要收80元
*坊間有人說要少查信用報告，太多次數會影響銀行授信的評估，不過"本人查詢"不會算在次數裡喔，大家不用擔心~

芷娟說不清楚的地方，聯徵中心網站大家可參考：
https://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=170&pid=170&docid=412

(為啥要放一張與主題不相干主播照?沒辦法呀~要突破臉書演算法，有照有讚??哈哈哈哈)

VBA到Python程式2019開發2班第12次402市場成交行情與開檔方式&403月份統計長條圖與圓餅圖&長條圖與圓餅圖繪製多圖表&404成績統計長條圖&住宅案件統計樞紐分析表&讀取CSV檔&405樣本直方圖與散佈圖&301學生成績與產生Data Frame&讀寫EXCEL檔案到DataFrame)

01_重點回顧與繪製圖表
02_402市場成交行情與開檔方式
03_403月份統計長條圖與圓餅圖
04_長條圖與圓餅圖繪製多圖表
05_404 成績統計長條圖(讀取CSV與計算筆數)
06_補充台北市住宅案件統計樞紐分析表
07_安裝pandas與讀取CSV檔
08_405樣本直方圖與散佈圖
09_301學生成績與產生Data Frame
10_301學生成績改為外部讀取CSV
11_傳遞參數說明與讀寫EXCEL檔案到DataFrame

完整影音
http://goo.gl/aQTMFS

教學論壇(之後課程會放論壇上課學員請自行加入)：
https://groups.google.com/forum/#!forum/tcfst_python_2019_2

懶人包：
EXCEL函數與VBA http://terry28853669.pixnet.net/blog/category/list/1384521
EXCEL VBA自動化教學 http://terry28853669.pixnet.net/blog/category/list/1384524

[初階]從VBA的自動化到PYTHON網路爬蟲應用
01 建置Python開發環境 3
02 基本語法與結構控制 3
03 迴圈敘述演示與資料結構及函式 3
04 檔案處理與SQLite資料庫處理 6
05 TQC+Python證照第1、2、3類：
基本程式設計與選擇敘述與迴圈敘述 12
06 TQC+Python證照第4、5類：
進階控制流程與函式(Function) 9

[進階]網頁資料擷取、分析與資料視覺化能力
07 網頁資料擷取與分析 3
09 實戰：處理 CSV 檔和 JSON 資料 3
10 實戰：PM2.5即時監測顯示器轉存資料庫 3
11 實戰：下載台銀外匯、下載YAHOO股市類股 3
12 實戰：下載威力彩開獎結果 3
13 TQC+Python 3網頁資料擷取與分析第1類：資料處理能力 3
14 TQC+Python 3第2類：網頁資料擷取與轉換 6
15 TQC+Python 3第3類：資料分析能力 6
16 TQC+Python 3第4類：資料視覺化能力 6

上課用書：
參考書目
Python初學特訓班(附250分鐘影音教學/範例程式)
作者： 鄧文淵/總監製, 文淵閣工作室/編著
出版社：碁峰? 出版日期：2016/11/29

吳老師 108/6/21

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