📣推薦一本書
不上班也有錢 33歲開始WINNIE散漫遊"!

這本書很適合所有剛出社會的受薪者或者學生族群
因為她的方式真的很簡單
只是知易行難

✨如果用10年時間努力，換一輩子財富自由，你願意嗎？
作者與先生在33歲開始退休環遊世界，單純靠著減少物慾與開支，每月存下70%的收入，實現夢想。

作者跟先生剛開始薪水都不高，但因為在成長過程太缺錢，對錢有著無比的渴望，因此做了很多有錢人似乎會做的事，貸款買了80%屬於銀行的房子，80%屬於銀行的車子。
自認為不浪費的日子，但偶而還是會買些新衣服，跟朋友聚餐享受小確幸，甚至可以一年度假一次，買以前沒錢時，覺得擁有時會幸福的東西。

在一次的旅行中腦袋浮出的想法，”人生，難道只有努力工作到老，買車，買房這條路，然後一輩子在這個輪迴中直到65歲….雖然說這是普世價值的人生公式…”有沒有辦法在30歲就退休??”開啟了作者的圓夢計畫
為了圓夢，作者想提早退休，在還走得動的時候去看看世界，他們的方法，成功的機會絕對比中樂透的機率還高。

作者指出大部分的人在不知不覺中，花了大半生將近40年的歲月在工作上，只為了錢，做著一成不變的工作，付出40年的人生，是最難，最可怕，最折磨人。
在找資料的過程中，慢慢接觸到財務自由和被動式收入的概念。

也讓作者開始思考，生命中重要的到底是什麼?
真的要為了買間大房子，買台好車，買華美的家具，當季的新衣服，提名牌包，吃大餐而不斷的賣命工作嗎?
上班真的很辛苦，把40年最精華的青春歲月奉獻給工作，用寶貴的人生去換回這些可能過幾年就變成垃圾的物品，值得嗎?

而
🎈財務自由是什麼?
就是有一天你的被動收入可以支付你的支出。
🎈被動收入是什麼?
就是不需要工作就有錢。
作者年輕時學貸，卡債，房貸一個也沒少過大學畢業那年，背著債務，每天睡眼惺忪起床上班，再疲憊地回家。思考很久後，異想天開，訂下了10年內退休的夢想計畫。

退休之前，我們的人生道路跟大多數人很像，好好讀書，上大學，找份好工作.....然後財富就會滾滾來。一開始，多數人一樣，追隨這條我們唯一之通往成功的道路

作者認為人生的道路有很多種，如果你看到我們選擇了另一種人生道路，而且成功了，希望能鼓勵你，趁年輕時提早設定目標，奔向自由。

⭐不買非必要的物品
作者開始尋找提早財務自由，隨心所欲過生活的方法。
訂出退休金目標後，過起儉約的生活，把生活中的四大支出，食，衣，住，行降至最低，不買車，不買房，租便宜的學生公寓，騎腳踏車上下班，減少外食，穿二手衣。
從存下50%收入做起，慢慢地每個月能存下70%的薪水。

⭐嚴格計算所需退休金及每年生活費，嚴格往目標執行
喜歡研究數據的先生，發現了神奇的4%法則，美國麻省理工學院學者威廉班根在1994年提出的理論，他分析了長達75年的股市及退休案例，認為只要退休第一年，從退休金本金中提取不超過4.2%的金額花費，之後每年依通膨率微調，退休金到死都還花不完。

另外美國三一大學教授提出退休金安全提款率認為，假設每年用退休金的4%支付退休所需，再根據通膨調整每年提款數額，如果本金可以支撐30年，那這份退休投資組合，有極大的可能可以維持到永久。

⭐如何計算所需退休金，簡單來說，把預計退休後每年的花費乘以25倍(除以4%=乘以25)，就是所需準備的退休金。

🌈接下來要做的就是，想辦法多存錢，早日達成目標，於是作者開始了省錢人生。
設定目標-編列預算-定期檢視達成率

日後會慢慢習慣想買東西，就會看一下這個月的花費有沒有超支，嚴格照著計畫走。
作者不斷挑戰自己的省錢極限，有時候連自己都懷疑，真的做得到嗎?

每當我們看似瘋狂的省錢想法時，都會彼此打氣，先試試看再說，轉個念就省錢，區分必要和想要
多數人為了在別人眼中看起來過得很好，花錢買最新的手機，包包，這些不久後可能變成垃圾的東西。
開始節約生活後，作者發現少了這些東西，對生活其實沒什麼影響。

另外作者也提出避免年輕人自己畫地自限的看法
是因為你們收入高吧，我的薪水過生活都不夠用了，怎麼還有辦法存錢?
通常人們在面對問題時，第一個想法就是否認及逃避它的存在。
以前的我也常常覺得，自己需要好多東西，開始節約的生活後，我發現，少了那些[需要]的東西，其對我們的生活沒什麼影響。

就算作者收入增加十倍，還是維持著這樣的生活模式，因為他們已經認清，讓生活快樂，真正需要的東西並不多。

最後
花個5分鐘，把計算機拿出來，算算看當年大學畢業後，如果連續五年每個月努力存下60%所得，27歲那年會有多少錢?

⭐公式
五年存款=每月薪水X60%X12個月X5年1.276=
十年存款=每月薪水X60%X12個月X10年1.629=
然後比對現在存款???
你發現神奇的事了嗎?

看到大減價標籤，把它想成是你的生命標籤，這些商品都是用寶貴的人生換來的，就會開始思考，這樣東西有這個價值嗎?這些東西真的值得我用生命來換取嗎?

然而光靠工作存錢，能賺錢的時間有限，一天24小時，扣除吃飯睡覺的時間，拼命做也不過10幾個小時，一生中能用勞力賺取主動收入的年限有限。
如果建立了固定領取的被動收入的管道，就算年紀大了，身體無法工作了，依舊持續會有收入。

作者選擇被動式指數基金(ETF)，每季都會有股利發到帳戶裡，真的不用上班就會有錢。

我們存下大部分的收入當錢母，慢慢就會生出小錢仔。

作者鼓勵每個年輕人學會投資，時間會帶來金錢
拿支筆來算算，工作到現在的收入有多少?
如果一開始就認真存下穩定投資，如今可能會有很多退休基金?
一邊累積存款，一邊學習投資的方法，是作者能提早退休的最大原因。

首先，是大量閱讀別人成功的案例，從別人的經驗中學習。
我們發現，除了少數人是創業成功暴富之外，大部分提早退休的人都是靠節約，存錢，長期穩定投資。

因此作者認清的第一件事情是，房子跟車子並不是資產，於是把房子和車子都賣了，還清貸款後，手上就有了多餘的現金，加上少了每個月要付的房貸，這些錢就變成可以拿來投資的本金。

幾年後，發現了ETF(指數股票型基金)這個不太需要經營，也不需要付佣金的投資標的，於是慢慢分匹把資金轉到每股ETF裡。
當股市大跌時，ETF價格便宜，我們會多買一些，當股市走高，我們還是會陸續買進，穩定地把資產慢慢轉進ETF後，我們就不太做調整。
漸漸地，股利收入越來越多，每個月能存下來的薪水也越來越多。

長期持續省錢，存錢和投資的結果，我們終於有足夠的本錢，可以不用上班就有錢。
只要付出時間，[複利]真的可以讓你提早退休。
複利神奇的地方在於，投入時間越長，收益就會以倍數增加。

🚩🚩最後作者整理出實用的投資原則如下:
1.不追求獲利超越大盤的績效(高風險)。
2.長期持有並持續買進，降低平均持有成本，避免追高殺低。
3.選擇費用(稅捐，手續費，管理費)最低的投資方式。
4.每季發放的股利市主要被動收入來源(股價變動不影響持股數量，股利照領)。
5.股災時市入場的好時機。

我們的選擇不只是理性或不理性，而是有意識或下意識做決定，許多財務決定是受到自己並不完全明瞭的力量所指引。

為促進系統一思考，康納曼和提維斯基創造心理捷徑（mental shortcut），人類為了每天節省精力能源處理數千個決定而運用心理捷徑。

（一）可得性啟發法（availability heuristics，可得性捷思法）

這說明了為什麼人們聽到有人中樂透大獎便無法計算機率，明明知道機會渺茫也覺得只要選到一組便能贏得大獎。

（二）技能幻覺

康納曼分析一家財富管理公司二十五位投資顧問，八年來的相關數據，資料上的數據用來評斷每位顧問的年薪及分紅，他發現他們的投資建議和投資結果毫無相互關聯。

儘管經理人表現很差，但經理人仍然可以賺取高額費用，這種情形說明了如果某一件事情會傷害人們的生計與自尊，人們的思想便不會接受他們。

（三）規避損失

損失趨避的學術名稱是期望理論（prospect theory），指的是當要做決定時，人們對所認為的收穫和損失有不同的價值觀。

我們也可以從年金改革的情形中看到損失趨避的情形，作者寫道「削減福利受益金也很艱難，因為削減的政治代價極高，可能蒙受損失的人極可能動員起來捍衛他們的福利。政客帶頭喊擴大福利給付，但要削減福利時則避之唯恐不及。」

（四）金錢幻覺

金錢幻覺認為，人們以名目情況看待錢，而不是以實質狀況看待錢，也不考量通貨膨脹，但事實是，在經濟體中物價一般都會上升。

https://financialpiggy.blogspot.tw/…/01/mental-shortcut.html

數．字．猜．猜．樂！

快來猜猜看2016年台灣旅客訪韓人次🇰🇷
6位數字隨你猜⋯⋯
Free@korea韓國自由行小編準備了88份禮物要送給猜得最接近的朋友
88份！88份欸！這個中獎機率應該比樂透大很多吧？！
快來參加！我也要來去猜猜看了！（按計算機中⋯）

東吳EXCEL VBA與資料庫雲端設計114第7次

上課內容：
01_重點回顧日期VBA與黑名單篩選與複製
02_用名稱定義與COUNTIF計算機率
03_定義名稱並用VBA輸出
04_補充大樂透資料下載VBA程式
05_大樂透重點與格式化與清除
06_列出前七名號碼與清除並思考按排名列出
07_按照排名順序列出的兩種方法
08_人事考評函數公式說明
09_人事考評VBA與跨工作表輸出公式

完整教學
http://goo.gl/aQTMFS

吳老師教學論壇
http://www.tqc.idv.tw/

教學論壇(之後課程會放論壇上課學員請自行加入)：
https://groups.google.com/forum/?hl=zh-TW#!forum/excel-vba-114

懶人包：
EXCEL函數與VBA http://terry28853669.pixnet.net/blog/category/list/1384521
EXCEL VBA自動化教學 http://terry28853669.pixnet.net/blog/category/list/1384524

課程簡介
五大類函數與自訂函數
一、文字和資料函數
二、邏輯函數
三、日期和時間函數
四、數學和三角函數
五、檢視和參照函數
其他綜合範例

上課用書：
Excel VBA一點都不難：一鍵搞定所有報表
作者： Excel Home
出版社：博碩
出版日期：2013/06/26
定價：380元

超圖解 Excel VBA 基礎講座
作者： 亮亨/譯 出版社：旗標
出版日期：2006/05/15 定價：420元
日本Amazon網站同類書籍銷售No.1

吳老師 110/4/19

函數,東吳進修推廣部,自強基金會,程式設計,線上教學excel vba教學電子書,excel vba範例,vba語法,vba教學網站,vba教學講義,vba範例教學,excel vba教學視頻

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四、數學和三角函數
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作者： 亮亨/譯 出版社：旗標
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