［Buy now, pay later］BNPL，金融潮語。其實都潮咗大半年，不過香港咁上下啦。鬼媒講咗年幾兩年Content Creator，都未見香港有乜媒體專門整個beat

1. Buy now, pay later，「屌，咪即係花唄」「有幾撚有創意呀？我中華古已有之」「不過馬雲得罪人之嘛」。其實認真的，唔使括號，花唄都興咗N年，鬼佬而家先開心大現BNPL，完全係reinventing the wheel，不過記住講個英文縮寫就有人覺得好巴閉，Bullshit as a service，Baas．（話時話，Kyle Bass收咗皮未？港紙爆煲冇？）

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2. OK，正經，「咪即係信用卡分期，有幾大發現呀？」。又唔係喎

3. 首先，香港人好撚有錢，同埋好有信用，香港人係好好嘅債仔，你見啲友真係斬人打劫呃同事呃老婆穿公司櫃桶底都會供樓的！

4. 當然，除咗香港人有錢，客觀亦因為香港丁屎咁細，你走得去邊？唔似美國或以前大陸（而家有晒監控另一回事），改個名換個車牌去第個城市又一條好漢。

5. 所以你見香港批信用卡成功率極高，私人貸款極易借，仲要供樓利息低。一個普通打工仔，一百幾十萬信用卡額絶對唔係難事。

6. 我想講嗰時我在英國讀書？出咗信用卡（開名啦，匯豐），500英鎊信用額。「喂你係學生冇收入點同，唔好偷換概念」。但你可以睇下普通一個香港大學生銀行批幾錢信用額畀佢？（＊）

7. 我知全世界都低息，係呀我唔知呀可？港息大約都跟美息，但，你見美國有冇可能一兩厘供樓？你有冇諗過，香港供樓銀行收你咁平息，賺乜？「cross selling」，「美國唔識cross selling呀？」（咁當然，再三留意返，香港人好撚有錢）。

8. 真相係，香港嘅delinquency rate （拋個英文好似專業啲）極低。即使咩亞洲金融風暴或沙士或乜，你睇報紙咩負資產又跳樓，但，個delinquency rate都係極低—come the 忽on，負資產不等於delinquent！死還死七孔流血還七孔流血！甚至跳樓都不等於delinquent！別傻了星矢，你還有老豆還有老婆！

9. 但認真，咁低嘅delinquency rate，銀行咪圍到數，所以點解香港銀行嘅net interest margin咁低都仲有錢賺。剛睇業績，中銀香港淨息差1.10%，你諗下仲要出糧仲要交租仲要預你啲友燒炭，但居然都仲係賺唔少錢，可見delinquency rate幾咁低。美國？你可以睇下2008嗰時，啲次按有幾多delinquent，求撚其掉低鎖匙就兩腳一伸走人foreclosure，而美國啲銀主盤邊有香港咁正，可以賣原價咁滯（大把銀行拍賣銀主盤有賺添）

10. 同樣原則，你可以應用落去信用卡，私人貸款。

11. 當然仲有，再講一次，香港人好撚有錢。我冇統計過有幾多巴仙嘅人有信用卡，你睇卡數目唔準，因為有啲好似我咁嘅仆街一條友十幾張卡（又如何？）。但，目測香港嘅信用卡滲透率極高，「我Patreon啲讀者好似全部有」（＊＊）

12. 講返，冇去過美國（係呀，我使唔使識整光刻機？ASML NVIDIA又新高啦屌你），但BNPL同信用卡，就真係唔係同一回事。可以係complement 亦可以係substitute （＊＊＊）

13. Patreon會寫，有啲人只用信用卡，有啲人只用BNPL，有啲兩樣一齊。但，咩人係傾向用BNPL？你估到了：非白人（Hispanic或黑人），低收入人士，同埋……年青人，

14. 拿，學嘢？呢啲就學嘢啦。

15. 不過，「不如講返冧把」，Affirm就升五成啦，一舊水咁滯。「但2月嗰時140蚊」，而家先返返年頭水平，你買隻垃圾中移動941跑贏佢一截。估值都係好重要的。

16. 最重要係，Amazon雖然同Affirm合作，但冇話exclusive 喎。Amazon嘅作風啦喎，就行內皆知了，你做過佢對家都知。

17. 至於其他Fintech嘢？韓國嘅KaKao Bank，一上市大過晒韓國所有銀行嘅市值添，亦令呀大股東變咗富豪，同啲財閥平起平坐。你諗下，韓國喎，幾不可思議？

18. 香港？有！「咪螞蟻金服」，嗰時上市成功嘅，肯定大過晒所有銀行，分分鐘係全世界最大嘅金融股（而全世界最大嘅銀融股唔係銀行啦下）。

（＊）話時話，我好想知道，到底唔同大學甚至唔同科嘅學生，信用額會唔會唔同？拿，醒你呀，拎去做final year project啦。理論上呢，「好似醫科生應該信用額高啲」「你點折墮點包尾做個醫管局非合約都五六七皮啦」。不過我估實際上銀行don’t care，同埋費事你話歧視。不過，「如果見到係唔同大學唔同信用額仲好玩」「我覺得教大應該高啲」。同埋，如果真係。拿，真係醒你呀，認真少少拎嚟做MSc dissertation都得（MPhil PhD就未咁求其），「至少認真過我嗰份」又，我份dissertation真係相當垃圾，但我都don’t care，因為我換得去倫敦結算所實習嘅機會，雖然真係坐嗰邊只係幾日。

（＊＊）呢度示範咩係survivorship bias．冇信用卡又點訂你Patreon呢大哥。「其實可以用Paypal」「但冇信用卡又點有Paypal呢老細」「其實係得的」

（＊＊＊）有啲人讀經濟就讀死書，以為A同B一係complement 一係substitute，或者兩者之間 0-1。錯，同樣兩樣嘢，唔同情況下，可以係complement亦可以係substitute．例如？你一拖二咪知！「你有本事可以搞到變complement的」「重口味啲嘅，老婆同外婆都得」

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你知道嗎？【山姆大叔姓什麼？耶穌的中間名是Ｈ ?!】#本日冷知識1559

大家好，今天的冷知識比較像是趣聞，由一雙無法單獨成篇的冷梗組成。如果標題還不明顯，第二則含有宗教戲謔，不能接受就不要看謝謝。by 科宅

■1. 山姆大叔（Uncle Sam）是北美合眾國的人性化象徵，但山姆大叔姓什麼？腦筋動得快的同學可能會回答：大概是某個 A 開頭的字吧。畢竟要湊就湊齊 USA 是不？

不是耶。總之答案來——山姆大叔姓「威爾森」。本名是 Samuel Wilson，是一位實際存在的人物。欸欸～驚，第一次聽過山姆大叔是以真人為本。

是這樣，威爾森出生於 1766 年，曾在獨立戰爭中擔任軍隊中的肉品擔當，就是看顧獸欄裡的肉牛然後屠宰打包的小夥的工作。戰後威爾森在上紐約州的 Troy 立業成家，除了肉之外也賣當地黏土燒成的磚頭。

講到 Troy 順帶一提，在上紐約州，伊利運河一帶有許多地名來自希臘羅馬典故，例如 Ithaca（奧德修斯故鄉）、Syracuse（阿基米德故鄉），也有 Rome, Athens, Greece 等不俗的地名 XD 不知道當初是誰那麼古典。

威爾森事業有成，Troy 市的開基祖級的人物，他也積極參與公共事務，是老鄉都認得的一位有力人士。而在 1812 年戰爭中，威爾森重操舊業，負責供應美國陸軍 3000 桶牛肉。故事說，來自紐約 Troy 的士兵開玩笑表示裝牛肉的木桶上寫的「U.S.」是「老鄉山姆大叔熱情贊助」的意思，名號便從此流傳下來。

＊1812年戰爭中，美國人妄想解放加拿大而對英宣戰，結果被反殺，甚至 1814 年白宮、國會都被燒掉惹。那是美國首都唯一一次遭敵軍入侵。說來更是美國第一次入侵他國的嘗試。看來 3000 桶牛肉沒能提供戰力 Buff 效果啊。

這故事非常軼聞＋年代久遠難考據。有人仔細搜尋「山姆大叔＝合眾國」的形象出現在白紙黑字，年代似乎比 1812 年晚許多。但是又何奈，其實美國國會在 1961 年通過一條法案，正式追認了上述的故事，就是說 #官方設定 從此以後山姆大叔就姓威爾森無誤了 XD。

■2. 耶穌基督的中間名是Ｈ，全名 Jesus H. Christ ?!

說過了這則是很俚俗的玩笑，也是在新大陸獨有的。以下搞笑故事：

話說馬克吐溫小時候（也是山姆，本名 Samuel Clemens，而且小時候吐溫和他筆下的湯姆一樣是個紅髮小子）在印刷廠當學徒，那時一位有名的傳道家（Evangelist）來到 Hannibal 鎮上，要將講道的手稿排版印刷。一位比山姆資深的學徒排版排排排，為了要塞進一些添加的字，就必須絞盡腦汁挪空間，他就很皮的把 Jesus Christ 縮寫成了 J.C.。

傳道家收到排版印出的草稿，親自校對時發現了這手腳，整個人暴怒衝進印刷廠，找到老學徒把他釘在牆上，破口大罵道：「你好大膽，竟把救主的名號玷汙縮短！給我加回去，全部！」

最後在印製的版本上確實完整加上了全名，但......多了奇怪的東西混進去，印著「Jesus H. Christ」。到底是有多皮啊這位學長，又或者，那是因為需要把整個版拆掉重排很累，而發出的惡搞抗議吧。

有好事之徒頓悟，說其實 H 是 Harold 的意思，因為主禱文裡有寫：Harold be thy name. 其名哈洛 ← 其實原文是音近的 Hallowed，其名神聖。這是西方超老梗冷笑話之一。

當然中間名什麼的耶穌是不太可能有，西方姓名的慣例是逐漸形成的，遠古人若非顯赫不會有家名或姓氏。只會冠以家鄉辨識，例如「大數的掃羅」就表示其人來自 Tarsus 這地方。同理，耶穌的「全名」可能就是類似的「拿撒勒人耶穌」。而姓氏的另一個來源是顯示其職業，例如 Miller/Muller 表示磨坊主。逐漸表示其出身或職業的增辨用字，變成父子相傳的姓氏。

而歐洲人喜歡沿用前人的名字、並不避諱，導致大家都叫 John Miller 有點困擾，才在中間加幾個名字、字母以免搞混。

Epic Rap Battle 表示: George RR Martin vs John RR Tolkien！

離題講個有名典故：杜魯門總統的中間名 Harry S. Truman 的 S 就代表字母 S。只因當初取名時拿不定主意紀念兩位名為 S 的長輩中的誰，乾脆折衷只寫個 S。然而杜魯門簽名時，還是會在 S 後面打上表示略縮的點點。

話題回到字母 H，為什麼耶穌基督和 H 有關係，幽默在哪？因是民間自發文化，沒有很肯定的答案。

或許 H 的戲謔之處在於重音抑揚令人想到英文「句中插入的咒罵話」（Expletive interjection），最常用的咒罵，像英式的 bloody 或更直白粗俗的 frigging 或 f*cking，都有人放在別人全名的中間來加強語氣囧。但你給耶穌中間加 H 嚴格說並不是髒話，別人無奈你何。而換成其他字母比較不彈牙順口～大概ㄅ

另一個比較有學問的猜想來自久遠的基督教文化。我們知道早期基督徒使用的是通用希臘語（koine Greek），直到四世紀聖耶柔米才翻譯出拉丁文版的聖經，利於向羅馬平民傳教——所以聖耶柔米是翻譯師的主保聖人。

但總之，早期在信徒之間發明了一些出於希臘語的秘密符號以象徵耶穌。其中就包含有名的魚 ἸΧΘΥΣ，寫成魚但其實是縮寫，讀成耶穌基督神子救主。也有把基督 ΧΡΙΣΤΟΣ 的前兩個字母寫在一起的 chi rho 符號，君士坦丁表示畫在盾牌上戰無不勝。

然後，另一個神聖縮寫是 ΙΗς，看起來像拉丁字母 IHC，卻是希臘字母 iota-eta-sigma。是耶穌 ΙΗΣΟΥΣ 的前三個字母，現代 J 開頭的字在希臘拉丁語則是 I 開頭，而 ς 是 σ 字母在結尾時的彎彎寫法。

但在沒幾人識得古希臘語的近代，或許那古老的神祕符號就被美國老鄉解讀成了拉丁字母 JHC。J.C. 就如一開始的故事，是 Jesus Christ 很好懂，但多個 H 是怎麼？這時有人開玩笑說不定 H 是耶穌的中間名。或許謎底是這樣無厘頭吧。蘭登教授表示：

好ㄌ，這篇不是很營養的雙拼大Guy是John 😁
謝謝你我們下次見。

by 科宅

不知道為什麼，我人生中從來沒有真正擁有過一隻Aberfeldy，直到這個聖誕夜。我記得從以前到現在，在酒專偶爾會看到這隻威士忌，它給我的記憶點始終如一，松鼠。我只覺得松鼠好可愛，然後就沒有然後了。我很常在機場看到它，想說，這隻松鼠居然大老遠跑到機場來了，但這個聖誕夜，這隻小松鼠跑到我家來陪我過聖誕了。

分析後，大概是因為我對一般核心款項(無論品牌)都興趣缺缺，Aberfeldy又幾乎沒看過IB或純波本CS版本，所以我才對這個牌子這麼陌生，但是我必須說，這隻16年的松鼠酒讓我對這牌子建立了極度優良的第一印象。

這隻免稅通路限定版本很有趣，它不止是我第一隻擁有的Aberfeldy，也是我第一隻擁有的Madiera(馬德拉)桶，簡單說馬德拉就是葡萄牙的加烈紅酒，其實馬德拉跟雪莉很像，都是加烈的葡萄酒，但馬德拉在陳年過程中還多經過了加熱的步驟。

以往我都拒絕喝任何雙桶甚至三桶的威士忌，因為我覺得純粹的波本桶才能表現酒廠真正的實力，但這隻首先在First Fill Bourbon Cask中度過15年最後一年在Madiera中度過的Aberfeldy讓我頗滿意，今後我願意去多嘗試各種不同的Cask Finish。

後來才得知這隻是桃園機場免稅限定，外面要找一定找不到，而且在二月結束前去購買，就可以在金色的蠟封上烙印你/妳的英文縮寫，若這段期間有出國的機會，不妨去機場看看，打造一隻專屬於你/妳的金色Aberfeldy。

Name: Aberfeldy
Region: Scotland, Highland
Vintage: 16 Y.O
ABV: 40%
Cask: Madiera
Color: Medium Orange Yellow
Glass: Clear ISO
Date: Dec 2019

鼻腔:
香氣強度: 強
香氣分子: 香蕉，綠香瓜，青草，日式清酒，煙燻，新鮮柑橘，肉桂，糖漬金桔，鹹氣，烘焙腰果，香草。

味蕾:
酒體: 飽滿
油脂: 中高
單寧: 中
複雜度: 中
味蕾表現: 奶油，蜂蜜，椰子，果汁感，軟糖感，乾燥花，香草，煙燻，杏仁，腰果，烤土司，薑糖，巧克力包橘子乾，蠟質。

講句難聽的，我已經很久不屑喝40%的威士忌了，我一度覺得酒精度不夠，酒體架構份量會不夠，但這隻40%的16年表現卻異常出乎意料，無論鼻腔或味蕾都有令人滿意的表現。

其一，我不覺得這是一隻16年的威士忌可以表現出的鼻腔複雜度及多樣性，這樣的複雜度若盲飲我會猜測是18至20年的威士忌。我非常喜歡當中椰子以及日本清酒的前調，中間會開始慢慢轉化為柑橘類的香氣，中後段的糖漬金桔非常明顯及迷人，柑橘調後就是開始辛香料的表現，肉桂棒的畫面非常鮮明。

這隻酒我最喜歡的地方是，在搖杯前，這隻酒是完全的暖色系，但是搖杯後可以激發出非常多的綠色系的香氣，香瓜，青草，日本清酒。這感覺似乎這杯酒有AB兩面一樣，我在搖杯後深深被那綠色香瓜的香氣給吸引，反覆搖了幾次，酒杯靜止後又從活潑的綠色轉回穩重的溫暖橙褐色。

其二，味蕾上的表現，這不像是一隻16年的威士忌，個人感覺酒體飽滿度比較接近10-12年，味蕾的表現上酒體飽滿，但很快被馴服，剛入口有相當輕盈並juicy的果汁感，隨後開始轉化成較穩重的烘焙堅果，煙燻味，薑糖及蠟質感。覺得在味蕾表現上，這是一隻有波動性有明顯變化的酒款，但整體來說，給我的味蕾一種相當溫柔的暖色系。

也許主體是First Fill Bourbon Cask, 我比較能接受，其中也有我非常愛的經典波本風味，包括鼻腔的香蕉以及椰子。我最喜歡的則是搖杯後出現的這些綠色原素，拜託各位品嘗時務必適時搖杯來觀察。這種一體兩面的香氣呈現讓我感到很有趣，花了許多時間在”玩弄”這杯酒，遲遲不可喝它。

16年的酒，鼻腔有20年的複雜度，味蕾有10年的鮮明度，但整體呈現卻依然無比溫柔，我知道還有一隻21年版本的Madiera版本，我對它也一樣非常有興趣，想必在21年的光陰馴服下，First Fill Bourbon應該會給予更多的椰子以及乾燥花，之後的過桶又會組合出什麼無法預期的風味呢? 再者，如果40% ABV已能有這種表現力，我也很好奇Aberfledy 在 Cask Strength下會有怎樣的表現力跟傳達力。

也許我不該再對OB核心款項有這樣先入為主的防備心，因為在這聖誕夜，我確實的享受了這杯可愛的松鼠酒，也見識到自以為是的愚昧。祝大家聖誕節快樂，如同我一樣，不要再先入為主的去認定自己應該喜歡或不喜歡什麼，這樣沿路會錯失許多美麗的風景，也侷限了這趟風光明媚的旅程，希望大家在尋找自己的那杯威士忌的途中，儘量的迷路吧，因為，這本來就是一條沒有終點的路，但但願我們都能在杯中找到歸途。

-Whiscript

《兄弟同心 共創奇蹟》
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註:
1. 數據英文縮寫介紹: G:場次，W:勝投，L:敗投，ERA:防禦率，K/9:每9局奪三振數，HR/9:每9局數被打全壘打數
2. 拿著一本筆記本大秀英文的是風趣的日籍選手：川崎宗則
3. 2004年洋基成為史上第一位季後賽七戰四勝制已3:0絕對優勢遭到逆轉的球隊
4. 王建民常常坐在休息區水桶旁因而獲得"水桶管理員"的綽號

音樂:
I am old school hip hop beat
Pendulum - Propane Nightmares
Red Hot Chili Peppers - Love Rollercoaster

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