#幫未成年孩子開銀行戶頭

終於完成，黑糖饅頭在台灣/英國都有屬於自己的戶頭！在這一篇一起分享！

#台灣
這一件事我一直擱在心裡，但礙於台灣銀行開戶要求，#必須要父母（法定代理人）雙方的雙證件。
Mr.E雖然長年往返台灣英國，但是一直都沒有申辦居留證，因此只有護照單一身份證件的狀況下，我們並不符合資格。

年後，Mr.E的台灣居留證到手，我們就趁機開戶把黑糖饅頭的紅包存進去！

我們選擇 #中國信託銀行。
#需要文件：
1. 未成年人戶口名簿、健保卡、護照、印章。
2.法代雙方雙證件。
3.開戶起存額新台幣1,000元。

開戶過程大概一個小時。針對雙國籍的身份也會多一些文件要填寫。當天，存簿、提款卡即可生效。題外話，我們一起開了 #外幣戶頭。

#英國
開戶由其中一位法定代理人執行。以黑糖饅頭來說，就是我本人。
#需要文件：
小孩的護照，法定代理人身份文件。我是帶學習護照，好處是上面也有居住地址。

英國銀行，已經沒有紙本存簿。孩子也沒有提款卡/網銀！

唯一可以查詢戶頭狀態，就是親臨銀行分局！這個話題回到上面，我提到只能由一位法定代理人執行，因此，就算Mr.E親臨銀行詢問黑糖饅頭的帳戶狀況，銀行也不會受理！

比較特別的是，#英國孩子的戶頭有三種，我的專員很貼心，一次幫我全開，省麻煩。

Kids regular saver
Young saver
Junior Cash ISA

我是選擇 #Halifax 銀行幫黑糖饅頭開戶，因為利息高達4.5%。是目前最高！

KRS 每個月至多存入£100(大約台幣$3900）。一年約期到會自動轉入YS 這個戶頭（利息大概落在2%）。這兩個戶頭都可以隨時提領。

JC ISA 這個戶頭比較特別，18歲之前只能存入，不能提領。提領手續必須由孩子本人滿18歲之後自己執行！利息落在3%！

這個戶頭，專員說很多父母拿來節稅😅就是現金特別多的家庭，每年最多可以存入£9000(大約台幣35萬），這部分不納入課稅額度。

最後說明為什麼我這麼積極幫黑糖饅頭開戶！（絕對不是因為我有太多現金😂）
在英國，黑糖饅頭有跟兒童模特經紀公司簽約，所有的合作薪資，廠商公司必須付到孩子本身的戶頭。
台灣的方面，因為怕錢放我戶頭會花掉😆乾脆幫他開戶存進去！

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【我感受到的就是對我們同志/單親/收養家庭法律處境不了解，所帶來的困擾】
因為肉肉是同志伴侶收養的子女，目前法律上只能是單親，也就是圍爸跟肉肉有親子關係，喵爸沒有親子關係，只有姻親關係

所以，為了補上「當圍爸不在肉肉身邊時，這段時間，但需肉肉有照顧、看醫生、教育等等問題的時候，就會需要喵爸協助」，因此，在收養肉肉入戶口的時候，我也幫肉肉辦了「委託監護」，也就是「在圍爸無法行使監護的時候，喵爸可以行使暫時的監護權」

------法律小學堂------
民法第1092 條規定略以：「父母對其未成年之子女，得因特定事項，於一定期限內，委託他人行使監護之職。」， 父母對其未成年子女若因種種因素事實上無法行使監護之職責，可於一定期限內委託他人代為行使。
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這是許多同志家庭面對法律親權不足時，使用的暫時性的 措拖
但這也造成一些困擾，例如：
A媽在2019年秋天幫孩子去銀行開戶時，銀行一直堅持要A媽提出「第二監護人」同意，但就是單親呀，哪裡有「第二監護人」？也因為看到戶籍上有委託監護，所以一直要去確認A媽的配偶和孩子是什麼關係，啊就是沒關係啊！
銀行承辦人回去問法務，最後Ａ媽花了兩個小時，才順利幫孩子開到戶

另一個，B媽去郵局開戶，也跑了三趟，才順利開戶。最後也是郵局總局說沒問題，才結束這場戰爭。

我自己的經驗是今年(2020年)1月，幫忙肉肉開戶
甲銀行，也是看到喵爸的委託監護，就整個大亂，一會兒說要喵爸也親自來，或是沒來要寫委託書，過一會兒問了確認又說不用；過一會兒，主管又說喵爸要同意，後來也是問了銀行法務後，說不用。也是弄了我一個小時。
乙銀行，反而很順利，完全沒被問什麼奇怪的問題，快速拿到肉肉的存摺。

好，終於可以來講今天發生的事了
因為肉肉托嬰中心只上到七月份，所以想到8月可以再去請領未滿2歲的育兒補助2500元
因為是第二次申請，所以先把資料準備好，就直接去區公所辦理。里幹事收下後，想說就順利地離開了。
過了一小時後，里幹事打電話給我，說區公所社會課的承辦人，看到喵爸有被我委託監護，所以他也要同意簽名蓋章，才讓我申請補助，所以要我去補件。
什麼？！我簡單跟里幹事說明我們是單親之後，里幹事很為難，所以我想就不要對里幹事生氣。但掛完電話，我氣到摔東西。
明明就為了孩子好，才辦了委託監護。但委託的概念，本來就是「我不能行使監護權」的時候，才是委託給喵爸呀！
所以，回到家之後，我就打電話給「社會局」育兒補助的承辦人，確認我是「單親」是不是只要我一個人的資料即可。她說是，也會再幫我聯繫區公所溝通。

過了20分鐘，承辦人說：
還沒有聯繫到區公所，但她從戶籍詳細記事上，和同事討論後，看到喵爸是有接受委託監護，所以基於「共同監護」 的概念，需要有喵爸的同意，才能申請。
我就對她生氣了，先是
1. 法律上，他們只是姻親關係。
2. 法律上，從來沒有給我們共同監護。
3.我本人都到現場辦理了，為什麼我還要我委託的對象要同意？
她回覆我，是不是因為孩子是被收養的，所以才要辦委託監護，所以才會有這樣的問題。並強調自己不是負責收養業務的，也搞不清楚。
我整個更火大了，直接告訴她我感受到「歧視」，這是對同志家庭、單親家庭的歧視，現在我更感覺到這也是對收養家庭的歧視。就是因為是法律上的單親，所以才要保護孩子，委託給伴侶「在我不在的時候的監護權」。根本跟收養家庭無關。
她強調那是「你的見解」，我請她直接跟法務局討論。
我最後強調，同志家庭越來越多，大家會想保護自己的孩子辦委託監護，如果我委託監護給很多人，那是不是以後簽政府文件，都要所有被委託人全部都來到現場? 希望她弄清楚之後，能發文給所有區公所，不要再有類似的情況發生。

這是目前的狀況。
希望接下來會順利。

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另外，一度在想，喵剛才也陪我去現場申請了，如果她臨時現場就要喵簽字，我想我也會同意，彷彿，好像，法律上肉肉有兩個爸爸了呢。
但想想，明明就沒有，她們不是把喵當爸爸，這純粹只是對法律單親、同志家庭、收養家庭的歧視而已。別作夢了 。
申請委託監護，是要帶來對家長照顧的方便， 而不是帶來麻煩吧！

王維（化名），是位１８歲的高中生，看完書後想開戶投資，卻苦於年紀關係在開戶出現一些麻煩，故來信請教。

我也寫封信回覆，順便與大家分享。

Dear 王維（化名）：

累積財富需要時間，而時間正是最好投資的方法。

你知道得早，這是你的優勢，好好把握，但不要急。

巴菲特說：「無論你多有天分，也無論你多麼努力，有些事情就是需要時間。讓九個女人同時懷孕，小孩也不可能在一個月內出生。」

指數投資，可以讓你慢慢變有錢，但重點取決於你多努力專注在本業，替社會貢獻。

金錢所帶來的有好有壞，如同槍枝可以用來保衛人民、執法人員，也能用來犯罪。

投資有幾種，一是參與資本市場，也就是你現在想開始的投資；

另一個則是投資你的人力資本，也就是投資你的腦袋、身體、關係，我一直很建議也要同時投資這項。

能力所及，建議你要兩者並行。

投資自己，是最好的投資，因為它帶來的回饋可以持續一輩子。

你現在該做的是找出你的興趣、你的志業，找出你除了金錢以外的熱情，你想成為什麼樣的人。

你現在可以累積現金，等成年之後開始慢慢地定期定額投資指數型基金、ETF，同時念書、工作，找到志同道合的朋友。

資源有限，去思考怎麼配置你的時間以及金錢，找出生活的平衡。

多閱讀，去接觸不一樣的事物；

多運動，養成好的生活習慣。

券商部分，可能是商業規模不夠，這方面我不甚清楚。

至於資產安全性方面是無須擔心，資產都在你的名下，券商不負責保管資產，是放在保管銀行。

或許流於雞湯，但這些觀念需要你細細去思考，理出屬於你的觀點。

敬祝 順心

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阿爾發金融科技股份有限公司

投資研究部襄理 蔡至誠

https://pgfinnote.com/invest-yourself/