新冠肺炎反令網購支出增多 女性四大理財要點 - Fanny Ngan

香港不少女性在社會不同範疇獨當一面，更擁有穩定的事業基礎及財務狀況，不過有調查發現香港女性在理財方面仍有待改善。投資者及理財教育委員會（投委會）最近一項調查發現，香港女性的金融理財知識和能力水平較弱。根據其對1,000名香港成年人進行的調查，發現只有14%女性受訪者認為自己的金融理財知識達到高水平，較男性的三成低。她們亦較少制定財務目標，56%的女性受訪者表示擁有財務目標，較男性的64% 稍低，導致理財行為或未如理想。

針對女性理財知識薄弱，投委會傳訊及教育資源主管陳玉麗Jill Tan 分享以下4個的理財要點，讓大家成為「財」才兼備的精明女生。

1. 新冠肺炎下，更要減少非必要購物和消費

新冠肺炎疫症橫行，不少人減少外出，然而網上購物盛行，足不出戶亦能買個不亦樂乎。根據投委會2018年的一項調查，接近6成受訪者表示網購容易導致不必要的花費，其中以女性和青少年尤甚。受訪者平均每月網購消費約1,200元，最多人網購的商品是服裝及配飾。

投委會建議大家減少瀏覽購物網站，刪除手機林林種種的購物Apps，避免經常心思思想買東西。購物時應先想清楚是需要還是想要，例如追趕潮流買入當季流行款式的外衣或鞋子可免則免，應該追求品質好、配搭度高的衣飾。如果見到很想買的東西，不妨延遲消費，待一兩天後才決定應否購買，衝動過後可能發覺自己並不是十分喜歡或需要這東西。

你亦可以稍為改變個人消費習慣，應使得使，增加自己的現金流，例如由每天購買一杯咖啡減為隔天一杯；午餐由每天外出進食，改為一周兩天帶飯，三天外出進食等等。

2. 女性平均壽命達87歲，儲蓄投資不可少

香港男女的平均壽命於國際稱霸，當中女性的壽命更比男性高5年。據日本厚生勞動省公布，香港女性平均壽命為87歲，男性則為82歲，是所有國家及地區中排名最高。

而據政府統計處資料，本港女性的月入中位數為16,400元，低於男性的20,000元。換言之，女性在有工作收入期間需要更積極儲蓄及投資，以應付退休後的晚年生活。

最積極的儲錢方法是每月出糧後立即儲錢，餘下的錢才用作生活開支及消費。金額方面，你可以由收入的10%開始，之後按情況慢慢增加至20%，甚至更多。儲蓄是長期計劃，所以必須以一個你感覺舒服的步伐進行。切忌一開始便太進取，這樣反而會令儲蓄計劃難以維持。

3. 單身貴族要盡早計劃退休

這年頭不少女性選擇做個單身貴族，保持獨身、不結婚。要在財務上做到自給自足，她們更需要為自己的退休生活盡早作好打算。

你可使用投委會的退休計劃計算機，透過了解你的退休儲蓄、投資、退休金計劃、其他退休收入及預計退休生活方式等方面資訊，向你提供一份免費分析報告及具體行動方案。

4. 女生理財有道，勿忽略健康保障

除此以外，健康就是你最大的財富。女性受乳癌、子宮頸癌等常見於婦女的疾病威脅，因此最好每年進行一次徹底的全身檢查，防患於未然，並應該考慮是否需要危疾保險，特別是針對女性疾病的保障。

坊間的女性保險大多承保癌症、紅斑狼瘡症等常見危疾，不過保險公司提供的危疾保障不盡相同，例如某些保險計劃只會於受保人的癌細胞擴散至其他器官時才會發放一筆過賠償作醫療費用。

此外，如果你有計劃生BB做媽媽，可考慮是否需要附有妊娠期併發症、分娩住院津貼、新生嬰兒的先天性疾病等保障。你在投保前必須詳細了解不同計劃的承保範圍和細則，選擇最切合自己所需的保險計劃。

原文：經濟通

#理財 #人生 #生活

香港網購真係幾難做
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相信有不少試圖創業、唔想繼續打工的人，都會考慮以網店形式經營，因為起碼唔使蝕租。但事實又到底是否如此？如果你看一看HKTV（1137）最近發布二○一九半年報的數據，就知道在香港經驗網店，其實真係幾難做。

先看一下HKTV Mall「靚到冇得頂」的營運數據：

（1）獨立顧客人數高達68萬，其中56.6萬人在二○一九上半年購物，訂單總商品交易額達到12.86億港元，較去年同期增幅達57.4%；
（2）每日平均瀏覽人次高達25.3萬，平均訂單量15000張，相對於二○一七年一月的2,500張平均數，兩年半內錄增長達到六倍；
（3）每次平均訂單值約530元；
（4）每天賣出貨品超過10萬件；
（5）擁有超過2,800個零售商及供應商，提供超過32萬種不同產品；
（6）年齡層在25-44歲佔71%，住宅送貨到私人屋苑地址佔63%，這都是高消費力的群組。

以上營運數據真係非常漂亮，客戶完全中晒最理想的Target Segment，平均數個香港成年人就有一個是HKTV Mall的客戶，人數及交易額的增長率也十分驚人……但賺錢的能力如何？

截至今年六月底的半年中期業績，虧損擴大至1.55億元，重蝕多過去年同期的1.4億元。

公司蝕本的原因，是營運開支太高，就算不用負擔租金，但其他開支卻是租金的數倍以上。

HKTV Mall營運數據做得咁好，客戶及營業額不斷增長，但點解好似賣得越多，就蝕得愈來愈慘？

根據公司二○一九上半年的財務報表，雖然訂單交易額達到12.86億港元，但營業額卻只有6.26億，主要原因是交易額「未經扣除該市場提供的任何折扣、已使用的回扣、已出售商品的註銷及退貨」，可見這方面金額的佔比很高。在6.26億元的營業額，其中直接商品銷售4.84億元，特許銷售及其他服務收入1.38億，整體毛利率及佣金率為21.2%，以及370萬的廣告收入。

公司蝕本的原因，是營運開支太高，就算不用負擔租金，但其他開支卻是租金的數倍以上。按照半年報的財務數據，對於100元的交易額，其中15.9元配送成本、6.1元市場推廣／宣傳／O2O門市營運、9.6元電子商貿營運及支援功能、以及4元主要非現金類項目等；這些開支加起來佔交易額的35.6%，總金額高達4.4億元，將賣貨品賺到的全部Gross Profit Margin都輸光了，還慘淡地輸突接近2億，幸好有幾千萬的其他收入幫補，最後虧損1.55億元。

很多人都說香港租金昂貴，所以零售遲早會被網購打倒，但網購的物流及系統成本太高，卻成為最大的致命傷。

以貨品「都算幾抵買」的759作為比較，當759賣出100元的貨品，毛利可賺到33.7元，營運成本包括工資14.7元，租金11.3元，其他開支約7元多。

與759比較起來，HKTV Mall雖然節省了11.3元，但物流配送成本卻是租金的數倍，再加上網店毛利率較實體店低十多巴仙，暫時點計都輸俾實體店舖，除非在規模上可以擴大；但全香港只有七百萬人，如果HKTV Mall不能發展其他地區，還可以增加多少客戶呢？至於將毛利率提升，估計25%已經是極限，因為如果到了30％，跟零售店接近了，生意額就將會大降。

https://eastweek.my-magazine.me/main/90662

香港麻將走向夕陽所揭示的社會現象 - 林祖偉

打麻將（麻雀）多年來是深受不少華人歡迎的娛樂活動，特別是春節、喜宴，麻將的熱鬧聲往往是節日不可或缺的一部分。然而近期有研究指，香港麻雀活動不再普遍如昔，打麻將的人數都愈來愈少，到底背後原因是甚麼？BBC中文採訪了幾名麻將愛好者，問問他們的看法。

香港麻將愛好者的看法

「空間問題！」38歲的王先生直截了當地這樣回答。王先生任職市場營銷，自言十分愛打麻將，「享受與朋友大打一片的時光」，但由於他仍與父母、弟弟同住，不想花錢到麻將館或是雀會等地方消費，又想和朋友打麻將，便要等待家人不在家的時候才玩麻將。

「我的家人都不打牌，他們只是覺得很無聊……到外面打牌要抽水（即麻將館從嬴家身上抽取部分獲勝金額），哪可能可以打麻雀。」王先生說，假日他都只會在家中對著電腦，或是逛街。

另一個原因是噪音問題。王先生住在香港的公營房屋，隔音效果不佳。「除了害怕打擾家人，最擔心的便是有鄰居投訴。」他說。

香港法例中有一條《噪音管制條例》，訂明在任何時間於住所或任何公眾地方，因為進行任何消遣活動，發出的噪音「對任何人而言是其煩擾的根源」，即屬犯罪。根據香港環境保護署資料，有關條例沒有具體確定可接受的噪音聲級，一般是靠警方現場判斷。而因為打麻雀產生噪音而被罰，甚為罕見，一般警方會希望住客或大廈管理處自行處理。

「有時候也不是擔心罰款的問題，是鄰里關係的問題。」王先生說。

不過，對一些家庭來說，並不存在「土地問題」。梁太太也是住在公營房屋的麻將愛好者，她在下午丈夫上班、子女上學的時候，都會相約近鄰於四方城決戰，從來沒有人投訴噪音問題。

當聽說香港打麻將的人數減少了的時候，她感到很驚訝。梁太太問：「怎麼可能？我每周打幾天呢。」她說，打麻將是便宜的娛樂，「最多也只是輸幾百塊，哪一家贏了便請吃飯」，她認為打麻將是反映一個人性格的好方法，坦言如果麻將桌上合不來，現實生活中也不會「很搭」（合得來）。

「你沒有聽過劉德華講的嗎？人品好，牌品自然好。」她引述2002年香港電影《嚦咕嚦咕新年財》的經典對白：「我覺得大家是要學麻將，未來我女兒帶男朋友回來，我一定要求他跟我打麻將，看一下他人品。」

香港中文大學麻雀研究學會創會會長呂卓仁同學說，自小與家人一同打麻將，形容麻將是「聯繫年輕人、成年人、老人家」的工具。他在大學創立學會，致力推廣香港麻將，讓大學生有空間盡顯牌技，這個學會曾牽頭舉辦全港大專生麻雀大賽，有300多人參加。

學會總務、就讀文化管理系的季歆智認為，年輕女性在學打麻將的時候，欠缺男性的動力和好奇心。

她坦言，在念中學的時候，覺得麻將很複雜、規則太多，很難去學懂，一度想過放棄，但後來有同學鼓勵下才喜歡上打麻雀。她曾經在學校的宿舍，逐戶拍門邀請同學打麻將，一般而言，男同學對打麻將的反應比較熱烈，但她認為打麻將不分性別。

季同學提到小時候學打麻將，得不到家人的認同，家人認為沉迷麻將、賭博並非好事。她在大學時，認識了許多完全不會打麻將的同學，當時她感「十分驚訝」。但事實上，可能許多同學也有差不多的經歷，家人希望子女專心讀書，而沒有把麻將直接傳授給下一代。

女性地位提升

據市場研究公司益普索去年調查訪問了5000名香港人，發現香港各個年齡層每周均打麻雀的人數下跌，由五年前10%，跌至6%，其中跌幅明顯的是55-65歲群組，以前每月打麻雀人數高達四成，現在則只有不足兩成半，而年輕人中，僅2%表示會每周打麻雀。

益普索研究總監張懷樂對BBC中文表示，研究發現少了香港人打麻將其中一個原因，是因為大家熱衷上網，是次調查中，受訪者在互聯網上的活動，例如網購、看新聞、影片等有錄得顯著升幅。不過網上游戲則沒有升幅，線上線下的麻將也許沒有關係。

這個研究沒有和「空間問題」直接扣上關係，不過一些有趣的數據同時顯示，女性地位提升，或改變了她們打麻將的模式。

研究顯示，女性每月喝酒的人數從2012年的25.9%，提升至30.8%，但男性則是由43.2%，跌至28.1%；其中，女性在每周酒精消費量上，大幅上升151%。調查亦指，女性賭博人數也較2012年上升兩倍。

張懷樂認為，這反映香港多了事業女性，衍生了不一樣的娛樂習慣。「打麻將本身主打家庭主婦，但今時今日女性上班時間也不夠用，不會花時間打麻將，反而會花時間在喝酒等社交活動上。」

以前在香港，女性好賭好酒也會被負面看待，甚至有「爛賭婆」等難聽的標籤。張懷樂認為，現在女性地位提升，也比以前有財政能力，社會上對於她們喝酒、賭博也持更開放的態度。

「香港麻將」會被取代？

香港愈來愈少人打麻將，也愈來愈少人打「香港麻將」。在香港，麻將近年經歷了很大的轉變，麻將館由主力經營香港麻將，逐步轉攻大陸市場。一些麻將館會以「祖國全衝牌」、「愛國深圳牌」（又名跑馬仔、推倒胡、杠牌）作招徠，甚至會為大陸旅客提供交通費。

麻將在各地均有不同的演變，北京、上海、四川、廣東、台灣以至日本、韓國都各有不同牌例，無論是打法、結算甚至麻將的數目也不一樣。據香港麻將權威簡而清所撰寫的《開台》，香港麻將源自廣東麻將，打法十分類似，不過在計算番數（台數）上有不同的規則。

曾在香港某麻將館工作二十年的張先生說，以前香港的麻將館均是打香港麻將，但在他退休前，已演變成打大陸麻將為主。他說，「跑馬仔」相較香港麻雀，是一種節奏明快、規則簡單的賭博活動，大陸旅客較為豪爽，所以麻將館樂於做大陸客人生意。他說，由於以往麻將館形像較差，所以無法吸納新的客群，多年來主打中年人生意，但「土地問題」同樣困擾香港傳統麻將館，要面對租金成本上漲等問題，所以主攻大陸旅客生意是無可厚非。

張先生不擔心香港麻將會失傳，他認為香港人打麻將的頻密程度減少了，但不代表他們不會打，只是花時間在其他活動身上。「過年時總會聽到麻將的聲音，有些人就是一年打一次，這樣就夠了吧？……現在年輕人都愛上網當宅男嗎。」

BBC中文聯絡了多間香港麻將館，全部拒絶接受訪問，但其中一名不願意透露名字的負責人向BBC中文強調，現在麻將館仍有部分位置預留給專門打香港麻將的客人，但人數的確比起「跑馬仔」的為少，而希望玩「跑馬仔」的不單止是大陸人，也有不少是香港人。

不過在香港中文大學創立的麻雀研究學會的呂卓仁同學，有不一樣的看法。這位資訊工程系學生說，他的學會有規定，不容許會員在學會內玩大陸傳來的「跑馬仔」。他解釋，這是因為「跑馬仔」的賭博性強、競賽程度較低，如果不賭錢的話，並不是「有趣」的活動，但相對其他麻雀，即使不賭錢，也是十分有趣。

而且，他認為，今時今日的香港麻雀反映了香港特殊背景，即使是源自廣東麻將，但經歷多年轉變，揉合了香港人獨有的思想和想法，只有香港人才會打的麻將。他成立學會的目的，也是要推廣香港麻將。

「這是香港人打的牌，為甚麼不留住它？反而要打其他牌種？我覺得不是很合理。」他對BBC中文說：「一旦被取代，香港麻將便會消失，我不認為是一件好事。」他說，如果長大後發現自己子女只會打大陸麻將，「我會好傷心」。

原文：BBC中文網

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