十年養成玉山AI力，下一步瞄準零接觸金融

為實現「科技的玉山」目標，玉山培養千人科技聯隊，其中包括資訊處800人組成的「神經系統」、智金處100人組成的「AI大腦」

文/王若樸 | 2021-08-16發表
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今年5月疫情爆發，政府啟動勞工紓困專案，「短短幾天，玉山就湧入數十萬件申請案件！」玉山銀行董事長黃男州回憶。

但在短時間內，玉山就一條鞭消化這些爆量申請，撥出60、70億元貸款，甚至不動用大量人力就能完成。他們靠的是機器人流程自動化（RPA）和AI，自動審核超過80%的申請案件，黃男州驕傲地說：「這就是科技的力量！」在這之中，AI更是一股重要力量。

比如2年前，玉山已開始將AI落地到金融服務中。他們自建信用卡盜刷偵測模型，0.1秒就能判斷信用卡是否被冒用，一天用上數十萬次，一年更省下上億元的損失。

不只如此，他們也自行開發理財認知偏好推薦AI 模型，能根據客戶承受風險等級和交易紀錄，在7秒內推薦最合適的5檔基金。

就連貸款，也高度仰賴AI。玉山利用機器學習打造零人工介入的線上貸款流程，最快58秒就可撥出款項。在風控領域，更用AI加速黑名單掃描、風險評估，甚至是辨識詐騙帳戶，精準度還比傳統人工方法高出40倍。

玉山AI力不是一夕成軍，而是十年養成

玉山AI遍地開花，可不是一夕成就。

回到2012年，玉山啟動第三個十年目標，要從服務的玉山、專業的玉山，邁向科技的玉山。那時，原本100多人規模的玉山資訊處，已開始大動作延攬人才，成為玉山千人科技聯隊的濫觴。

在技術研究和實作方向上，也開始轉變。2013年，玉山大舉將資料分析成果應用到數位業務，兩年後更成立創新發展中心（IDC），來觀察新技術。

那一年，2015年，玉山進一步調整關鍵組織，一方面專注發展新業務領域，一方面將AI技術落地到實務場景中。他們成立數位金融處，設置全臺第一個金融數位長職位，來專攻數位金融服務。數金處瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融三大目標，要讓金融如水電便利、走到顧客生活中，還要用AI來優化服務流程。

這也是首次，AI罕見地出現在玉山重要業務組織的任務中。數金處誕生後，也成為科技聯隊一員。

不只調整組織，玉山在基礎建設上，也往AI靠攏。2016年，玉山開始設計新核心系統、制定4年汰換上線計畫，除了將老舊的程式語言COBOL，汰換為時下熱門的.NET和Java語言之外，更重要的是，將原本大型主機的「大核心」模式，轉換為小核心的微服務架構和開放式平臺。如此一來，玉山就能更快速更迭服務，也更容易共享資料，讓後續的AI模型開發更便利。

2017年，玉山進一步著墨新技術研究。他們成立創新實驗室（Innovation Lab），來鑽研AI、區塊鏈、身分辨識、電子支付等前瞻技術，同時下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，來鞏固技術人才資源佈局。

2018年，迎來了玉山AI力養成的關鍵轉捩點。

當時，他們率先全臺成立科技長辦公室，定調金融AI發展藍圖，還終止多個不乏達上千萬元等級的專案，改將資源投注在AI上。那年，玉山開始打造自家機器學習即服務（MLaaS）平臺，成為後來AI落地的關鍵基礎設施之一。

但設立科技長辦公室還不夠。2019年，玉山還成立專責單位，將運作十多年的大數據分析團隊CRV，正式轉型為負責開發AI應用的智能金融處，成為內部AI供應商，要將AI融入到玉山各個業務中。

這兩個組織，也陸續成為玉山科技聯隊的核心成員，形成科技聯隊資訊處、數金處與智金處的鐵三角架構。至此，玉山AI組織到位、關鍵團隊正式成形，成為「科技的玉山」中一股重要推力。

神經系統、AI大腦相互分工，下一步瞄準零接觸金融

這個科技聯隊規模達上千人。黃男州進一步解析，科技聯隊有四大成員，包括800多人組成的資訊處與信用卡處IT團隊、100多人的數位暨客群處、100多人的智金處，以及30人的資安處。

如果資訊處是玉山的神經系統，負責串起各種業務流程，那麼，智金處就是「玉山的大腦系統。」黃男州比喻，這個AI大腦專門解析大量資料，用機器學習將資料轉化為有益業務的AI系統，優化服務。

而玉山之所以敢大力嘗試AI，是因為科技聯隊中，有個扮演「煞車角色」的資安處。這個部門規模雖小，但負責檢核IT應用安全性，成為創新的煞車。黃男州甚至形容：「如果沒有煞車，大家只會慢速前進！」正因為有它，科技聯隊才敢加速，才敢創新，甚至是嘗試AI新技術。

不只如此，對玉山AI大腦來說，他們還有顆很重要的強韌「心臟」，也就是去年上線的新核心系統。黃男州指出，開放式新核心平臺主打交易、會計分離，能處理更大量的交易，與一年前相比，交易量成長可達50%，尖峰時段甚至更高。

這對AI大腦有著深遠影響。因為，更多的交易量，意味著更多的資料，「大腦也就更聰明。」

他甚至直言，核心系統上線後，迎來了AI應用大爆發的寒武紀：在行銷面，AI可以找出顧客下一個最需要的產品、分析顧客生命周期對玉山的整體貢獻，在風控面，AI可以快速掃完幾百份報紙、找出關鍵名詞建立黑名單，也能快速揪出信用卡盜刷交易、即時阻擋。

甚至還能優化客服中心，「客服通話一定要真人嗎？人工語音也能回答很多問題，」黃男州還舉例，透過語音轉文字，還能大規模檢驗客服品質、改善客戶服務。

不只如此，對他來說，AI還能自動化更多流程，舉凡財富管理、申請貸款、開戶等原本需要人工處理的業務，都包括在內。玉山也預告，零接觸金融是他們下一個發展目標。

玉山金控科技長張智星更透露，未來還要以NLP為核心，來發展AI客服，以及其他金融業務的流程自動化；只要主管機關開放，玉山就會用技術力轉化為零接觸金融服務。

這些遍地開花的AI應用，不是偶一為之。在各種AI服務落地前，玉山早已大動作重整組織、調整文化，組成100多人的AI開發團隊，來打造專用技術平臺，提供源源不絕的AI活水。接下來，我們將從戰略面、組織面、技術面來剖析玉山AI力。

AI如何成為科技玉山的重要力量

2012年

啟動第三個十年目標：科技的玉山

2013年

開始將資料分析成果運用到數位業務

2015年

成立創新發展中心（IDC），研究新技術；成立數位金融處，設置全臺第一位金融數位長，瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融，要用AI槓桿優化金融服務

2016年

開始設計新核心系統架構、擬定4年上線計畫，要從大型主機的「大核心」邁向微服務架構的「小核心」，該架構也讓資料分享更容易

2017年

成立創新實驗室（Innovation Lab），研究區塊鏈、AI、身分辨識、電子支付、大數據和AR/VR等六大技術，下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，鞏固技術人才資源

2018年

鎖定AI，領先全臺金融界成立科技長辦公室、設置科技長，開始建立專屬AI生產技術工具

2019年

原有大數據分析團隊CRV轉型為智能金融處，由科技長擔任處長，專門打造AI應用；科技聯隊鐵三角正式成形

2020年

新核心系統上線，開放式平臺特性將交易、會計分離，一年後交易量比舊時代成長至少40%至50%，更多資料有益於AI分析

2021年

智金處內部改組，強調服務落地及相關法遵風管；至此，玉山AI已在賦能、風控、流程、行銷、服務等5大領域遍地開花

附圖：玉山銀行董事長黃男州形容，玉山千人科技聯隊中的智金處是玉山「AI大腦」，負責解析大量資料、打造更聰明的金融AI服務。（圖片來源／玉山金控）

資料來源：https://www.ithome.com.tw/news/146179?fbclid=IwAR1ZGGV7rmCLnHqS3zT4JWw8IKtEqnDuzIW2doXP30OKL6uVHeAL0j-TzhY

玉山證券在去年底自行開發大戶潛力開發與預警流失預測系統，以AI技術建立預測模型，每月演算出未來3個月的潛在VIP顧客及大戶流失的可能性，讓營業員能及早掌握，提供相對應的合適服務或執行相關行銷活動。
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https://www.ithome.com.tw/news/146030

#推薦給家人使用的空氣清淨除菌機

這次過年陪老婆回娘家，我岳父的個性是相當好客、相當豪爽的，家裡很常就是擠滿了10幾位朋友在客廳相聚聊天，但在疫情影響大家一年多的這段時間，聽到有人在咳嗽，雖然有感冒的人可能也有自我意識會戴上口罩並保持距離，但在室內空間這樣的氣氛之下難免會讓他人感到有些緊張，有時候可能也不好意思跟客人明講。其實也不僅是防範新冠肺炎，我們也越來越擔心並重視感冒的病菌透過空氣傳播等問題。

老婆直接跟岳父說家裡客廳必須放一台空氣清淨機，於是向他推薦了「福機裝NKFG」這台「UV LED 桌上型空氣除菌機」。老人家當然不太懂這種電器要如何選擇，剛好這台攜帶也是很方便，過年我回南部老家也都帶回家使用，就馬上從行李箱搬出來介紹了....

在我實際使用大約兩個月的感想來說，我覺得福機裝這台空氣除菌機跟市面上的空氣清淨機在功能上是定位不太一樣的。我必須先老實說，福機裝這個商品設計的理念有點太過簡單一些，其實就風扇、濾網、UV LED那麼簡單而已，並沒有什麼sensor可以偵測氣味。整台除菌機就是裡面那兩顆日本高規的UV-C LED在強大而已，如果您要選擇可以消毒空氣中病菌的，那就選這台沒錯。

「福機裝NKFG」是台塑集團旗下的子公司，跟日本上市公司NIKKISO合資，所使用的UV LED技術來源是日本諾貝爾物理學獎得主赤崎勇教授(名城大學)與天野浩教授(名古屋大學)所研發，在台灣也有SGS與實驗室數據，並非廉價的大陸商品。福機裝的LED功率一顆40mW並保證至少一萬小時使用壽命，目前都是業界頂級。市面上的廉價UV LED大陸產的多半以5mW為主，有的甚至不敢列出功率，您可以上網比較一下就知道了。

打著台塑的招牌，相信福機裝的產品是更加值得我們信賴的。當然我也不可能推薦沒用的東西給家人，岳父一聽到我這樣介紹，再加上又是台塑子公司的產品，直接就跟我說要買四台、每個房間都要放一台，但我跟他說我先幫他訂一台先用看看。在一旁的叔父直接也說要買一台，因為老婆的堂弟本身是在醫院工作，能多少幫自己與家人多做一份防護是有好無壞啦！

而我為什麼說這台"空氣清淨除菌機"跟市面上的空氣清淨機不太一樣呢？因為空氣清淨機多半靠的是濾網，也必須定期更換濾網，但或許就只有空氣清淨的效果，是否可以殺死空氣中的細菌又是另外一個議題了。而我之前推薦大家去日本搬的Sharp空氣清淨機，是利用打出自動除菌離子Plasmacluster來達到空氣淨化的效果，在好幾個月之前也有報導研究指出Plasmacluster技術是證明可有效減少空氣中新冠病毒數量。如果您家已經有Sharp的空氣清淨機，那當然很好，我家也都是一直開著，比較可惜的是現在無法再去日本多搬幾台回來了！(私心想再搬一台自動除菌離子打出數量更多的Sharp空氣清淨機)

但您也可以注意到Plasmacluster僅是減少病毒數量，而福機裝頂級的UV-C LED則是強大到可以殺死99.9%的細菌及病毒。如果您的家裡客廳也是很常會有客人來相聚的，那也是很推薦福機裝這台空氣清淨除菌機的，即使台灣目前疫情控制的算是全球模範生等級，但這場疫情讓我們學習到各種病毒都是很可怕的，不僅是防範新冠病毒而已，感冒那些病毒也都是讓人心驚驚啊！

也不得不說，福機裝這台「UV LED 桌上型空氣除菌機」把它定位在"空氣除菌機"會比"空氣清淨機"還要更為適合。市面上較為高貴的空氣清淨機通常都會裝有偵測sensor，當房間有產生氣味(比如煮菜的味道飄入或者有異味時)就會開啟較強的空氣淨化功能。福機裝這台本身是沒有sensor會去偵測氣味的，很單純的就只有將濾網過濾吸入的空氣，最主要的還是通過裡面那兩顆UV LED可以達到殺死空氣中病菌的效果在珍貴！也希望福機裝如果有機會再推出新產品的話，可以將整個機子的功能弄得更加完善一些，比如說有另外的偵測sensor、能有更大更安靜的風扇等等，不過我想這樣的話整體售價可能就要拉更高了，但也是值得期待未來有再改版的商品啦！

因此，原本在家中就有多台空氣清淨機的我，福機裝這台空氣除菌機我也是一直開著，「空氣清淨+除菌」這樣用起來更令人安心了，畢竟我們難免也都會有小感冒咳嗽的時候，一方面也是避免傳染病菌給家人，不僅僅是預防新冠病毒而已。

另一個優點就是攜帶方便，這次寒假帶小孩出門住了好幾間飯店，我通通都有帶出門使用，因為體積狹小，真是沒想到有這麼一台可以隨身帶出門使用的空氣清淨除菌機呢！在後疫情時代確實改變了很多我們以往的生活方式，大家也越來越注重防疫與衛生問題了。

也謝謝這段時間有陸續捧場支持的讀者粉絲，因為這台UV LED有一萬小時的使用保固，放在家中的話請大家直接開24小時使用吧！不要客氣！如果您的家中也常常會有人來作客的話、如果您想讓臥室空氣品質更好的話，不妨點擊下面文章認識一下這個新產品！不強迫購買，但文章內有蠻多原廠提供給我的資料與知識，我覺得蠻值得一看的，是一篇我寫很久的文章介紹呢！(健康2.0主持人也有推薦這台、相信台塑子公司的產品不會讓我們失望的)
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👉福機裝Brinouva UV LED商品完整介紹
https://bit.ly/3oL7O8V

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