為什麼這篇新生兒保單規劃重點鄉民發文收入到精華區：因為在新生兒保單規劃重點這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者wayn2008 (松鼠)看板BabyMother標題[寶寶] 預算有限之新生兒保險保單規劃時間...
新生兒保單規劃重點 在 ???? ७ ??? ?? ??????? Instagram 的最佳貼文
2021-04-04 22:02:02
#vitalai2019 💗 客戶一年花16萬繳保費 比花3萬買的內容還少🥴 要用到時才發現自己原本買的保險有問題 就算我們是保險經紀人😫😫😫也愛莫能助 每次保單健診，看到糟糕的內容都想罵髒話🤬 但是⋯⋯卻沒辦法直接告訴客戶 就像交了一個很爛的男朋友 就算人家告訴她「妳的男朋友很爛！」 多數女生...
此篇文章僅適用至1071231，明年會有變動，另行發文。
新版本請至保險版搜尋我的ID即有文章
預算比較充足(2萬上下)之爸媽可見這篇 https://pse.is/CMEST
由於友邦DIYR的停售
預算有限之爸媽想要規劃小孩保單
會卡在殘扶規劃額度不足，因此這部分只能取捨
簡易的說明一下，罐頭保單主要規劃有幾個部分
一、癌症風險→少說200萬起跳的一次金
二、重大燒燙傷風險→起碼有400萬的保額(依燒燙傷程度比例給付)
三、殘廢風險
→少說200萬起跳的一次金(依殘廢等級比例給付)、2萬左右/月的扶助金
四、住院風險→以住院實支為主，雜費至少10~20萬
五、意外風險→基本的意外醫療保障
※年繳預算10~15K，以單實支為主
(1)宏泰、友邦、產險
(2)遠雄、友邦、產險
(3)台壽、產險
(4)全球、友邦、產險
因其友邦DIYR 2/1的停售，造成殘扶部分可能有所不足
(尤其是燒燙傷之月扶助金部分)
所以就看這部分要如何補強或是取捨了。
新增兩組雙實支版本(完全捨棄殘扶)
(5)全球、元大、友邦、產險
(6)全球、國泰、友邦、產險
(1)宏泰、友邦、產險
由於宏泰的DCT可替代友邦DIYR(含殘扶及燒燙傷)
所以這組是最接近原本罐頭的組合
https://finfo.tw/assort/2c658d6a5c16e0ad
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
宏泰有新主約且不受年繳需大於8千之限制
友邦及產險組合年繳約4~5千，這組年繳約10K。
(2)遠雄、友邦、產險
https://imgur.com/2RBmo8I
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
這組年繳約12K~14K，考量了燒燙傷及殘扶額度
實支部分RJ1不太適合單實支
但RSL又太貴，雜費相對RJ1來說稍低
所以只能做個取捨
(3)台壽、產險
https://imgur.com/hWxgqZa
橘色部分則是兩者擇一
這組年繳約12K~14K
不過這組有個問題是癌症險YCC據目前聽到的消息
想買到保額500萬要看點運氣…
視各地區核保人員及年收入而定
常見出單保額200~300萬(先規劃最高額度再給他降吧!)
(4)全球、友邦、產險
https://imgur.com/wTJfmNk
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
這組年繳10K上下
但殘扶的部分捨棄較多，也可考慮將LDC額度拉高到2萬
不過年繳可能也跟前面差不多12~14K
(最後這組也可考慮用國泰、友邦、產險處理
但國泰主約可能要用IG2才有殘扶金
而IG2有個問題是還本型殘扶，會造成保費較高一些
對於萬元內預算的組合還是不太行…
而用保費便宜的L3 保額1萬又沒有殘扶金…)
(5)全球、元大、友邦、產險
https://imgur.com/jmxBWXc
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
這組年繳15K上下
此組合幾乎同第四組，只是多了元大實支JR
雖然我覺得這樣有點本末倒置(殘扶幾乎放棄)
但或許有不少保戶能接受這樣的組合吧？！
自行衡量吧！
(JR大概在35歲時要調整為計劃一
不過那是35年後的事情了，一切難說~)
或是考慮下面這種組合，年繳13K上下
(6)全球、國泰、友邦、產險
https://imgur.com/neumKH0
若要詢問成人罐頭保單，請去保險版置底或查詢我作者資料。
(我是位保戶亦不介紹業務)
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.77.201
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1543456872.A.319.html
推 myu : 推推，幫助很大11/29 10:11
→ crux016 : 推！對保險不熟，想請問如果要辦罐頭保單11/29 10:15
→ crux016 : 的話，是要分別找各家業務還是有可以一次幫11/29 10:15
→ crux016 : 忙辦好的業務？@@11/29 10:15
基本上只要找保經公司的業務就可以。(不管單一家或保經業務後續理賠都沒差)
除非你要國泰組合，那麼你要先找國泰業務規劃，再去找保經處理其他搭配
(有的業務是會有配合的業務協助)
→ NVC : 怎麼突然有保險文？11/29 10:38
推 lilianchen : 認真說 雖然這種保單便宜，但都是小家，如果公司倒11/29 10:39
→ lilianchen : 了得不償失11/29 10:39
107年上半年度資本適足率 https://imgur.com/Y85zNeO
資本適足率係監理保險公司清償能力之多種衡量指標之一，尚非保險公司財務健全與否之
唯一指標。
麻煩請說明如何定義保險公司大小？
推 jjball : 謝謝 幫助很大11/29 11:05
推 Anni3 : 推松鼠大！11/29 11:15
推 chunching : 謝謝分享 11/29 11:18
推 iamkelsey : 想要辦但是不知道找哪個保經，謝謝分享11/29 11:19
1.可去保險版看看這一周哪位版友的推文適合？
2.可去Salesperson版置底徵求
3.可到網路上各大保險網站尋求
只要業務不亂改規劃、不要講東講西、不亂推銷商品，那就已經是合格了...
(規劃可修改，但不宜「過多」修改。)
推 alading : 請問松鼠大，產險的意外險是不能保證續保的，這點是11/29 11:54
→ alading : 否有需要顧慮? 雖然壽險公司的方案比不上產險，但保11/29 11:54
→ alading : 證續保這件事讓我有點猶豫...11/29 11:54
要談意外險續保這件事...麻煩請你了解為什麼需要續保？
再來就算產險意外險無保證續保，就真的不考慮了嗎？
意外險續保主要是為了意外醫療這塊(意外殘有殘廢殘扶險處理)
而你會看到壽險端一定會規劃基本的額度意外實支3萬
那麼就算產險不續保又如何呢？
產險意外險是為了拉高意外燒燙傷的額度，這是壽險公司的意外險做不到的
額度拉高的原因也在於燒燙傷會因程度不同而折扣理賠
(富邦新十全兒童的燒燙傷表 https://imgur.com/j6E7IW1)
然而對於壽險公司的意外險要注意的是
不是所有的保險公司都有明文規定的「保證續保」這四個大字。
所以很多時候，壽險公司的意外險只是比產險公司續保性還好一點。
最後要提醒你，其實意外險續保的需求會比健康險來得低
被拒保了，意外險反而是比較容易再找到其他商品規劃的(體況要求不高)
所以很多時候業務太過刻意強調意外險的續保性時
你應該確認該位業務對於意外險續保的意義是否有明確的認知。
推 alading : 就是因為不懂又不想被業務牽著走，所以才請教的，11/29 12:13
→ alading : 謝謝你的回答^^11/29 12:13
沒關係，因為這也是很多人的疑問。
這些疑問回頭詢問丟出這些問題的業務，你即可以判斷這業務的專業程度
對於意外險續保的意義是什麼？整體規劃又如何思考？
特地規劃不是沒有理由的，只是有的業務是完全不理解罐頭保單規劃原理
推 demilau : 謝謝松鼠大分享 !11/29 12:23
推 alading : 順便幫忙回一下樓上的lilianchen: 本篇的台壽=台灣11/29 12:28
→ alading : 人壽，屬於中信金控集團喔，這樣應該就不會覺得小家11/29 12:28
→ alading : 了吧XD11/29 12:28
感謝回覆~~雖然我並不覺得很重要就是了XDDD
以我自己的保單，買的保險公司就有七間(含產險)
南山、新光、遠雄、全球、法巴、友邦、富邦產(以上含既有保單)
推 loveskyblue : 感謝松鼠大分享！11/29 12:48
推 axalex : 感謝分享 最近家中寶寶剛出生 正煩惱中11/29 13:16
推 melodynoon : 就是要推專業11/29 13:25
推 uuhaha : 謝謝專業發文！11/29 13:36
推 maichingyun : 謝謝分享！11/29 14:03
推 shawn0224 : 除了推還是推，對我幫助很大11/29 14:32
推 icevenus : 一直都受惠良多，謝謝！11/29 14:37
推 Miss611 : 感謝專業好文，最近剛好需要，正一個頭兩個大11/29 14:40
推 NANASAN : 感謝松鼠大11/29 14:46
推 akaj0322 : 推，保險很重要，女兒剛好買完過了等待期就住院...11/29 15:38
→ akaj0322 : 但我覺得業務更重要XD11/29 15:38
業務雖是重點，但要記得業務不會跟著我們一輩子
若以後業務不在了(離職、離世等因素)，剩下的只有手中的保單條款
而且要注意一件事，就算業務再好，理賠是依據保單條款、商品額度給付
(雖然找到對的業務至少會少掉一半以上的問題，不管是規劃、推銷、理賠等
但如何找對...這會是很大的問題...)
推 ilovepig331 : 實用推11/29 15:53
推 akaj0322 : 謝謝原PO的回覆，因為我只要看到保單就會當機，保經11/29 16:11
→ akaj0322 : 業務剛好是我的好朋友，應該是不用擔心他消失啦XD11/29 16:11
恩恩~找到適合的業務就好^^
不過要記得申請理賠時，可以趁機多學一點，以防萬一~
推 refanna : 推推11/29 17:04
推 robinson : 推 太實用了11/29 17:04
推 dogodogo : 推專業松鼠大！受益良多11/29 17:18
推 FaterKing : 最近開始煩惱寶寶出生後的保險，在保險版看到松鼠大11/29 17:32
→ FaterKing : 的文，謝謝您的分享，不然頭真的很大XD11/29 17:32
推 paufu : 謝謝松鼠大！受益良多11/29 17:34
推 brian11983 : 可以請問松鼠大，終身醫療是否有其必要性？11/29 17:57
主觀回覆：垃圾無誤。(可以爬我保險版的文，我繳了四年也是解約)
推 shesay : 照松鼠大的買就對了11/29 18:52
推 iyza : 謝謝分享，超實用！11/29 19:37
推 greenloopy : 推推 11/29 20:21
推 gausong : 想請問為何沒有列出重大傷病呢？我有想買今年新出11/29 21:27
→ gausong : 的RK1，感覺不錯呀11/29 21:27
若是說重大傷病，我想應該要看看是男寶還是女寶而定
男寶 50萬保額 約等於 女寶 100萬保額的保費
而應該思考規劃重大傷病的意義是什麼？
以前為什麼APIN大會規畫重大疾病？主要目的在於癌症保障。
那麼現在規畫重大傷病的意義呢？如果是為了癌症已經有更高保障的商品了
那麼規劃的真正原因在於一些罕見疾病
但也要注意，條款是排除底下這八項
(一)遺傳性凝血因子缺乏。
(二)先天性新陳代謝異常疾病。
(三)心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
(四)先天性免疫不全症。
(五)職業病。
(六)先天性肌肉萎縮症。
(七)外皮之先天畸形。
(八)早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
因此規劃的必要性並不是最優先順序。有多餘預算再來考慮。
(自行考量增加即可。)
尤其在預算有限的規劃中，重大傷病這樣的費率，我個人覺得不值得。
推 gausong : 感謝 還好我們家是女寶XDD 的確癌症的發生率應該是11/29 21:58
→ gausong : 比其他重大疾病高，所以癌症險應該要比較優先。不過11/29 21:58
→ gausong : 我覺得趁寶寶還小沒有什麼體況，如果還有預算，先買11/29 21:58
→ gausong : 起來也很好～11/29 21:58
因為這篇討論的是預算有限，所以就沒放進來
至於預算足夠是否要規劃還是要看完整性再來討論~~
遠雄RK1跟台壽CIR3都可考慮。
但成人的話，我不推遠雄RK1，多的兩個疾病(理賠門檻又不低)造成保費又貴
且從規劃的完整性，遠雄現在也難考量，故我大人保單是不考慮它的~
推 ivp : 想請問業務推薦全球要加保證給付，有這個需要嗎？11/30 00:00
非必要，我不會考慮，看人考量~
在意生前保障來說，保證給付意義不大
推 ivp : 感謝回覆11/30 00:13
推 lovepink888 : 推松鼠大！11/30 00:16
推 DORIS3 : 感謝分享11/30 07:19
推 rainblue22 : 我的大寶2歲半，當初也是看大大分享開始認真思考找11/30 09:16
→ rainblue22 : 資料，獲益良多，生病住院都沒煩惱。現在二寶即將來11/30 09:16
→ rainblue22 : 報到，剛好看到資訊更新，小資家庭真的好感謝這樣客11/30 09:16
→ rainblue22 : 觀專業的分析！11/30 09:16
因為都是苦過來的人XD
不管是有錢還是沒錢，都應該思考用「最少、適量」的錢買保險
多留點錢給自己運用，你才會清楚自己到底需要什麼？
推 ying326 : 謝謝松鼠大的分享！11/30 10:50
推 bellbell : 想請問終身殘扶有無必要?最近在考慮這個11/30 11:59
若你是要問小孩，我必須回答你，現在小孩定期殘廢殘扶的選擇不多
文章內有提供定期殘廢殘扶的選擇，但那間保險公司可能很少業務代理
甚至有的保戶也會擔心買了萬一倒了怎麼辦？
因此，現在規劃中小孩只能規劃一點「終身不還本殘扶」的額度
用來取代沒有定期殘扶險的保障。
不過以我來看，我不建議過度買小孩的額度，適量即可。
殘廢殘扶險是近年才出現的商品，對於現在來說可能無法取代
但...40~50年後還是如此嗎？？條款可能也跟不上時代...
而規劃保險最重要的不是小孩，而是大人
與其買過高額度給小孩，不如將這些錢拿來加強大人的保障
所以要買就直接參考我的文章照買吧！
剩下的預算留給最重要且要繳交保費的大人
推 tzou09 : 松鼠大，只能推了!!11/30 23:26
推 missliao : 請問業務推薦台壽組合，遠雄的手術限制比較多，是這12/04 18:25
→ missliao : ？12/04 18:25
遠雄的確有手術健保227限制，不過遠雄手術費用不用乘比例算限額
每個實支各有優缺點，就看每個人接受程度
我覺得遠雄那組不錯的點在於殘扶及燒燙傷額度可以拉比較高。
推 missliao : 謝謝松鼠大的回覆12/05 09:03
推 muomuomuo : 推薦我的保經業務員Leo，理賠做得很盡心盡力，lineI12/05 14:40
→ muomuomuo : D：xxxxxxxxxxx12/05 14:40
自己是業務還裝是保戶來推銷。
推 JustTony : 松鼠大必須推 12/08 01:41
推 o9o9o : 謝謝松鼠大 超級新手獲益良多 目前開始研究後發現姐 12/08 09:16
→ o9o9o : 姐幫0歲小姪女都是保國泰終身醫療和終身手術 已告知 12/08 09:16
→ o9o9o : 其低保障高額度 姐姐也開始做功課並考慮解約 想問現 12/08 09:16
→ o9o9o : 在是否先建議把明年停賣的友邦ICAN和附約YRDR2先趕 12/08 09:16
→ o9o9o : 著在年底買起來嗎 其他等解約完成後在慢慢把罐頭保 12/08 09:16
→ o9o9o : 單保起來 12/08 09:16
→ wayn2008 : 如果你不買台壽就先買起來 12/08 12:04
推 o9o9o : 感謝松鼠大!!!! 12/08 19:00
※ 編輯: wayn2008 (61.231.19.170), 01/05/2019 22:15:06