為什麼這篇新光人壽 投資型保單 PTT鄉民發文收入到精華區:因為在新光人壽 投資型保單 PTT這個討論話題中,有許多相關的文章在討論,這篇最有參考價值!作者wsa28 (wsa28)看板Insurance標題[討論] 請問投資型保單的留存?時間Wed ...
男性,35歲。
十年前保了一張新光人壽的得意理財變額壽險,
這幾天趁有回本的當下,考慮不再繼續保(投資)下去。
因為這幾年下來,績效長期總是負的,
讓我對當初業務所謂的『長期投資、平均8%報酬率』不再抱任何幻想。
所以在久久上網查一下績效的這幾天,突然發現是正數以後,認真的在思考如何處理它。
目前總投入的基本保費約129萬,保單贖回價值約122萬,
前置費用144%已經結束,
保額720萬,每月定期扣款1萬,每月保險成本約650元,保管費100元。
因為不想再投資了,要把持有標的逢高賣出,
請問直接該解約掉這張保單,或是留著一些資金當壽險扣繳用好?
想到若續留部份資金,就得持續留意績效,免得發生扣繳餘額不足的失效問題,
但過往的虧損套牢經驗讓我不太想再承擔績效起伏的風險了。
又如果改買同保額定期壽險,是否費率也相同?
<案例二>
在差不多時間,一位62歲女性親戚也買了同一份保單,
因為也是績效欠佳,聽到我要結束掉它,也興起同樣念頭,
她目前的績效(保險成本扣掉來算)會賠約20萬。
目前總投入的基本保費約168萬,保單贖回價值約134萬,
前置費用144%也已經結束,中間曾經有停繳一段時間,
保額300萬,每月定期扣款2萬,每月保險成本約1100元,保管費100元。
考量到她年紀大、保費開始增加、風險承受度減小,解約這張保單是否正確?
或是有其它變通方案可以考慮?
謝謝各位前輩指教!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.153.175
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1409749339.A.CAD.html
※ 編輯: wsa28 (220.141.153.175), 09/03/2014 21:05:57
謝謝大家善心指教,
目前與保險業務員討論之後,傾向留住壽險,
可能就把大部份資金贖回,或是轉移到波動性小的債券基金,
因為聽她的意思,目前的保險成本甚至比意外險還低,
再加上文中提過的前置費用已經付清,
所以還是不要太過衝動這麼快解掉,暫時先不存入新的資金就好,
再次感謝大家。
我從交易明細看到支出的部份,目前只剩保險成本約650元,和保管費100元
把保管費加入計算,年繳9000,會有保額720萬的壽險
(相當於每百萬保額1250元)
計算起來會比定期壽險的便宜
(當時她以20年跟30年期來給我比較,每百萬的費用忘記了,只記得貴了不少)
補充剛找到的費率表: http://www.pks.com.tw/Upload/ProSA/03EBA66ACE7F.pdf
若我理解無誤,20年期/非吸菸體/男性/35歲,保額每百萬是3560元
沒有看到您點出的行政費這筆,如果是指已繳完的前置費用,那就的確不划算了 >"<
b前輩說的是,拿上面那種平準式費率來比較不太公正,
我另外找到了一年期定壽的費率 http://www.etl.com.tw/ctclife/rate/1tlrate.htm
(但好像這種保單只有兩家保險公司有推出?)
查起來如您所說,男性每百萬2340元,
但費率比起我目前所繳還是高了1.872倍
(不太清楚為何官方條款的費率表會與我目前所繳不同)
※ 編輯: wsa28 (36.228.42.12), 09/06/2014 23:11:22