何時該買房？該怎麼買？投資最難的事情？

何時該買房？

第一個問題應該要反過來問，何時不該買房？或者何時買房會比較吃虧？

貸款貸不下來的時候不該買房，買房很少有人不用貸款，成數多寡暫且不論，所以若是貸款很難成功，建議您還是先將工作穩定後，再來考慮買房的事情，所以工作不穩定，貸款不易，買房也困難。

再來買房會吃虧，也是因為貸款利率差的關係，這個也是跟工作有關係，譬如業務獎金性質的工作，薪資收入起伏大，所以銀行核貸的條件可能會比較差，再來譬如是創業老闆，貸款條件可能也會比較差，因為銀行認定創業風險高，所以反而受雇人員的貸款條件會比較好，所以受僱醫師的貸款條件超好，反而創業的診所醫師老闆，貸款條件反而打折。

所以若是短期內有工作變動，可以考慮在貸款條件好的時候買房，貸款條件比較好，比較不會吃虧。

同樣的，若是短期內工作有變動，自住房產也是比較麻煩，畢竟買房賣房都是件不容易的事情，要花費不少時間精力，若是有簽約的工作，合約快要結束的時候，避免做出買賣重大決定，應該等工作稍微確定後，再來配合住房的事宜。

該怎麼買？

買房我們只先考慮自住的情況，買房怎麼買？做足功課。

買手機要做多少功課？

自助旅遊訂飯店要做多少功課？

買房金額比買手機多十百千倍，買個手機都可以研究半天，買房認真研究實在不過分，市面上有不少書籍跟房屋有關，千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定，你買手機會讓你爸媽決定嗎？自己用的手機自己選，自己住的房子自己找。

買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房，就會知道自己的喜好，旅遊喜歡住熱鬧的商店街？還是人少風景好的地方？喜歡住民宿？還是喜歡住飯店？需要飯店設施的？還是便宜可過夜的？

買房也不要預備太遠，小倆口剛結婚，短期三五年內也沒有要生小孩，就不用準備小孩房間買太多房，將來等到小孩出生，也沒那麼快可以自己睡一間，周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡，如果預算充足再來考慮其他房間配置，譬如書房、健身室、視聽室，只是現在房價都不便宜，小小一間房成本都要百萬，這些錢改放在0050，獲利拿去繳健身房會員都划算。

買房地點距離工作不要太遠，單程交通時間在一個小時還可以接受，超過太多就有點花時間，所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點，交通方式也要再確認，有時候認為開車騎車很方便，結果停車很麻煩，大眾運輸也要事先確認路線。

遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一，不過我是覺得完全遠距還是滿困難的，人與人的互動是不可缺少的，所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後，學區的考慮也是滿重要的，畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的，小眾教育路線金錢與時間成本高，不是人人負擔得起。

如果你對該地區不熟悉，可以暫時先用租房的，騎驢找馬，等到熟悉該地區，也覺得不錯後，再從附近找房買，比較不會買錯，至於很多人擔心買貴？整體房價上上下下很難預料，譬如最近幾個月疫情嚴重，房價也沒下跌多少，所以要等到整體房價波動比較困難，自己做好功課也不會買的比別人貴就好，買錯比買貴容易。

買房預算也可以用租房租金回推，若是你目前租房條件很滿意，假設租金一個月2萬一年24萬，現在出租報酬率大約是3~5%左右，所以從3%反推回去約八百萬左右，假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子，然後買房還要準備頭期款，償還貸款也盡量本金一起攤還，所以這樣每個月的負擔，還是會比單純租房高，但是也應該還可以負擔，房貸過了五年十年後，也可以考慮轉增貸，這樣之前還款的本金，又會重新回到手上。若是總價差距過大，譬如預算暴增到兩千萬，可能都是不小的負擔，需要再三考慮。

房貸申請銀行也是門功課，重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品，薪轉戶銀行比較知道公司狀況，可能會有員工優惠方案，另外也可能有銀行做促銷活動，可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠，多多比較，比較重點還有一個，就是數字直接對比，最後搜集三家不錯的，再來做最後的徵信確認仔細數字，因為短時間銀行無法過度徵信，會引起懷疑。

與銀行往來要視同正式往來，若是有申辦信用卡，盡量每期都是全額繳清，不要逾期，免年費的信用卡至少要辦一張使用，長期培養信用，申辦房貸銀行也可以辦張信用卡，給往來銀行理專做點業績，銀行是少數合法借貸管道，一定要跟銀行培養好關係，好好經營，至於推銷的其他金融商品，自己認真做點功課，至少跟指數投資做點比較。

若是財務狀況極度保守的朋友，擁有半年到二年的週轉金，仍然有儲蓄（現金、定存、儲蓄險）超過十年租金，工作穩定，沒有其他金融商品、投資組合，而且沒有購買自住房屋，處於租屋狀態，我會積極建議開始考慮買房，期間可以拉長半年至一年，在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代，持有過多的現金，改配置在自住房產，也是一個很穩定可靠的方式。

最後買房跟結婚有點類似，沒有完美的，都是比較級的，可以設定一個目標，譬如看房三個月十二個週末，每週看五個案子，總共看六十個案子，初期先不做決定，等到過了一半，也就是六個週末三十個案子後，有比過去更好的案子出現，就可以下手準備斡旋了。

最後的最後，買房跟結婚差不多，入住後跟婚後，與之前期待還是會有點落差，只要不要相差太多，能夠忍耐的請多包容，左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...，很容易有摩擦，不是只有這個建案有問題，搬家換房子後還是會出現其他問題，人生就是如此xd。

投資最難的事情？

投資最難的事情就是本金

大詩人常常笑說指數投資三大缺點：本金大、時間久、很無聊

其實主動投資也需要本金，大詩人以前做產業分析師的時候，其他同事文組畢業沒幾年，薪水不高也存沒多少錢，所以投資只能買低價股，或者一兩檔股票套牢，就沒有其他錢投資了，講白了任何投資方法，都需要本金繳學費，初期的冤枉路走越多，需要的本金越多。

再來是本金若是不夠，投資很容易想開槓桿，不論是貸款增加本金，或者使用期貨、選擇權，本質上都是開槓桿，開槓桿除了費用增加，利息、手續費都是費用，風險也增加很多，危機出現時很容易被迫清倉出場。

增加本金最常見的方式就是增加薪資收入，可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍，以我之前的工作台積電工程師為例子，怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢？怎麼有辦法套用勞基法的工時呢？每個人都想要錢多事少離家近，問題就是你找不到這種工作，台積電在台灣是排名領先群的工作，對比美國像是在蘋果公司上班，你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎？很多人下班回家也都是在工作，壓力也都是很大的。

很多事情是沒有辦法線性控制的，台積電三倍的薪水、三倍的累，我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎？

今天分享買房的事情，還是自住而已，就要做很多功課，若是要做包租公、投資客，那要做的功課更多，買房不只要跟銀行經營關係，房子買了也要好好經營，不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋，萬事起頭難，買房也需要頭期款，投資更需要本金，天底下沒有白吃的午餐，謝謝大家。

#PTT #鄉民 表示：
「那是警告政客的花籃」
「心虛的人看什麼都是詛咒」
「心裡有鬼的政客 才會怕那幾個字」
「你不吹捧 就是詛咒 抓起來辦」
「內心坦蕩蕩 光明正大 就不會有問題」
「騙神仔才不信有神明在看咧」
「虧心事作多了，半夜怕鬼」
「把花籃都看成詛咒 不是作賊心虛 就是身上有屎」
「開店花圈都是詛咒 不管啦 我心虛」
「一個人會疑神疑鬼是為什麼?壞事做太多嘛」
「蘇貞昌台大法律用雞腿換的？中文還真差」
「死那麼多患者都不怕了 會怕花籃？」
「叫你為官之人好好做事 撕裂哪個社會？」
「看他嗆爆垃圾政府就是爽」
「這次我推朱，那個騙神明的不要躲了」
「蘇光頭程度哪裡看得懂 只會講幹話」
「製造對立衝突，DPP慣用招數啊」
「釣出一堆中文不好又不唸書的XDD」
「綠色是智障的顏色」
「文組連國文都不好了嗎wwwwwwwww」
「花籃有白癡政客殺的人多？」
「這個是很中立的話噎 嘖嘖」
「文組的臉都被這全群官丟光啦」
「開幕什麼的都用這種花籃 光頭有病」
「謙卑者:自我檢討 心虛者:這是詛咒」
「國民黨可憐，連這咖都比你們立委諸公來的有戰力，更可憐的是民退黨，被這咖爽嗆」

名嘴朱學恆昨送4個花籃給中央疫情指揮中心，卡片寫著「爾俸爾祿，民膏民脂，下民易虐，上蒼難欺」16個大字，行政院長蘇貞昌為此怒斥行為非常不恰當。朱學恆反擊表示，近日同胞染疫上百死亡，為什麼蘇貞昌隻字不語，送4個花籃能讓蘇貞昌浮出檯面，難道是良心發現？這樣做也算值得。

送花籃挨蘇揆怒斥 朱學恆：良心發現嗎
https://www.chinatimes.com/newspapers/20210602000384-260118
標題[新聞] 「哪來什麼詛咒？」朱學恒再嗆：沒常識！
https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1622525209.A.0AB.html
#朱學恆 #中央疫情指揮中心 #爾俸爾祿 #民膏民脂 #下民易虐 #上蒼難欺 #蘇貞昌 #怒斥 #花籃 #良心發現 #染疫 #同胞 #死亡 #隻字不語

#自己的餐盤自己收 🇸🇬
「法律規定：在夜市吃飽後，必須自己收拾餐桌，不然呢？」新加坡國家環境局14日公布了一項民生政策，確認全國將從6月1日正式實施「外食用餐自己收」的新法規矩，相關政策主要針對新加坡小吃集中的「小販中心」（hawker center），未來所有外食客在用餐後，將有「法律責任」自行整理回收餐具、並維持餐桌整潔乾淨，否則初犯罰則最高將面臨2,000新幣——即約新台幣4萬2,000元——的昂貴罰款。
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這項強制整理桌面的罰則規定，將於6月1日開始展開為期3個月暫無罰則的全民緩衝宣導期，但到了9月以後新制就要正式上路。未來相關取締工作，也將由環境局與食品局聯手，最終政策目的就是要進一步強化新加坡饕客的「用餐文明」，升級小販中心的整潔、衛生與用餐品質形象——畢竟在新加坡潮濕炎熱的氣候環境之下，沒人收拾的餐桌很容易吸引蚊蟲、甚至發臭。
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新加坡的「餐桌整潔運動」已經推廣年餘，特別是在2020年新加坡成功將「小販文化」申請列入聯合國教科文組織的「人類非物質文化遺產代表作名錄」後，星國政府也更進一步加強推廣小販中心的整潔運動，企圖進一步升級小吃飲食的衛生觀感與進步形象。
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規定中，到小販中心用餐的客人，未來將有義務維持個人用餐區的整潔，包括主動回收餐盤、餐碗，衛生紙、碗筷、廚餘、湯汁...等垃圾，也都不能隨意留在餐桌上，必須隨手整理、保持餐後清潔。
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主導政策的環境局表示：新加坡政府為了推廣「自己餐桌自己清運動」，已連續多年投入重金、試圖教育國民提升公德意識。但此一政策的推廣成效相當有限，以過去3個月的密集宣傳為例，只有35%的食客願意隨手回收餐盤，廣告對公德心程度的提升只有2%。
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「推廣是有在推廣啦，但10個客人裡，真的會配合收餐盤的，只有2、3個人而已...這還是有良心的狀況，在平常上班日的午餐時間，狀況才真的慘。」一名小販中心的管理主任，無奈地向《亞洲新聞台》表示。
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「政策上當然是要柔性勸說顧客收桌子啊，但很多客人也會很不客氣地反嗆『你們沒錢聘清潔工嗎？不然你是來吃閒飯的喔？』...但實情上不是這樣，清潔人員還要進一步仔細清潔大家的餐桌、餐具啊，特別是在防疫期間，各種消毒政策還更為嚴格，這對於業者來說都是更為龐大的壓力。」
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當局強調，隨手清餐盤的政策，不僅是為了維持環境衛生，在COVID-19的衝擊之下，未來很長一段時間，人潮群聚的小販中心都必須維持最高標準的防疫清潔。但清潔人員們，大多都以上了年紀的大齡勞工為主，要如何最有效率地使用人力？並盡可能降低這些第一線清潔服務者的染疫風險，隨手清理自己的餐盤、餐桌，已經是隨手作公德的最低標準，未來若是設備與政策更為完善，甚至可能要求食客洗完碗盤（部分中心已設有中央洗碗機）才準離去。
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不過相關的政策上路，可能還需要一段時間大家才能真正實踐。因為新加坡已於5月14日重新恢復公共封鎖的「防疫限聚令」。這是因為過去幾周來，新加坡重新出現了11處社區感染，除了來自印度變種病毒株的全新威脅外，新加坡樟宜機場也傳出46例群聚感染。因此除了所有人重新回復異地上班外，公眾場所也再度頒布了兩人以上限聚令，包含小販中心在內的餐飲空間也都一律不准內用飲食。
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相關防疫封鎖令，將至少維持到6月13日。能否挺過這一個月、重新迎回能夠自由呼吸的夏天，相信在疫情動盪的當下，也不僅只是新加坡人如此期盼著。
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Photo Credit：Flickr@MarPa87／沙嗲
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