「人生必學的理財八堂課006-信用」​
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你是一個有信用的人嗎？​
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#查詢個人信用分數​
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我過去不曾查詢過信用分數，但是鋒哥在理財課的開始就設立任務，讓我們去查詢個人信用分數。​
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知道自己個人信用分數可以幹嘛？一般生活其實沒有什麼用，但是當出現需要「貸款」的時候，就會很有用。鋒哥提到，個人信用高，可以核貸快、利率低、額度高。​
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如果有自然人憑證，可以很快速的查閱個人信用分數，如果沒有可以找時間去辦一張，要查勞保跟其他個人資料都很快速方便。​
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#如何拉高個人信用分數​
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鋒哥提供五個方法，拉高個人信用分數：​
1. 信用卡、貸款準時還款​
2. 避免跟多家金融機構借款​
3. 減少新貸款申請次數（先確認條件再同意查詢，查詢次數越多，信用分數會越低）​
4. 避免無擔保品借款（例如信用卡循環利息、預借現金）​
5. 信用歷史長度（持卡越久越好）​
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#信用卡該怎麼使用​
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這邊有三個重要觀念：​
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1. 信用卡應該用在哪裡：用於固定支出，比如說電話費、油錢、網路費、水電費等等，避免忘記繳錢而被罰款，但也是要記得繳信用卡費，遲交會信用分數就會下降。​
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2. 信用卡不該用在哪裡：沒有編列預算的地方​
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你會用信用卡分期付款買一樣你手上現金不足以購買的東西嗎？​
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如果會，那就要小心了，信用卡的功能應該是取代現金，而不是借貸。如果當下現金不夠，無法購買這項商品，代表其實現階段是買不起的，「買不起就別買！」​
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這邊就回到支出的章節，如果是必需品，那是不是有方法可以降低這項花費，買不起Apple的筆電，是不是可以買其他品牌？​
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像我就是無腦果粉，所以，以我舉例就應該努力增加本業之外的業外收入，存到錢時，再去購買。​
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分期付款最可怕的就是，因為分期之後，每個月支付的金額變少，感覺每個月不會付很多錢。​
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養成習慣之後，就會每項東西都分期付款，未來一個月可能沒有花費就要繳交1-2萬的信用卡費，若是也沒有存上幾個月的緊急預備金，手頭現金周轉不過來，導致信用卡費繳不出來，最後變成高利率的信用循環，不僅多花更多錢繳利息，而且個人信用分數也會大幅降低。​
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3. 要不要因為優惠而辦信用卡？​
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這個觀念有點類似要不要因為增加0.1%報酬率，而花費2-3倍的時間研究。​
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真正需要考慮的其實是「生活習慣」，也就是說，要依最常發生的使用場景去選擇信用卡，而不要單純因為優惠就去辦。研究各個信用卡的比較也是非常耗費時間。​
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這時候又慶幸我很懶XD，所以根本懶得研究（但我哥好喜歡研究，所以我都直接問他XDD）而且我認為要刷越多回饋才會真的明顯有感，好像也不一定是好事。​
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但是我如果要出國的時候，一定會查一下哪張國外手續費最低跟回饋最高，因為出國時花費金額比較大，但其他小錢，就先放過他吧！人生有更重要的事要做！​
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總結來說，信用卡是一個信用分數累積的重要關鍵，怎麼用跟什麼時候用的觀念，都是很實用且重要的。​
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#信用​
#人生必學的理財八堂課

為了避免資金去炒房！為了守護居住的正義！
除了囤房稅、房地合一稅之外，
央行還有一個秘密武器——！ᕦ(ò_óˇ)ᕤ
　
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打房的方法有很多種，最常見的就是「以稅打房」，
（像是實價登錄、囤房稅、豪宅稅、房地合一稅、房地稅⋯）
除此之外還有一個方法就是『#總體審慎政策』，
簡單來說就是央行會鎖定出現金融失衡的部分予以重點管制，
就像是透過 #限制銀行放貸 的方式來抑制房價過度膨脹！
　
央行會透過政策工具來限制房貸成數以抑制房價，
就像斯斯有三種一樣，央行的打房工具也有三種，
分別是：#LTV、#DTI 和 #DSTI，
　
而且這三種打房工具是可以同時採用的，
雖然從資金供給面來抑制房價聽起來似乎很有效，
但它們也並非萬靈丹，還要搭配租稅措施，
才能達到最好的房價抑制效果！
　
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🏠#為什麼限制銀行放貸可以打房？
　
當房價走升時，房貸成數通常上升📈
當房價下跌時，房貸成數則會下降📉

由於經濟景氣熱絡時，房價及房貸成數皆上升，因此銀行房貸放款金額將快速擴張，形成順景氣循環現象。
　
就有研究以台灣的資料來估計企業以房地產作為擔保品借款的貸款成數，發現在房地產市場上漲期間，企業的貸款成數高達 87% 左右，而在房地產下滑期間，貸款成數約僅有 56% 。
　
透過對房貸成數的限制，政府可以控制家庭房貸負擔快速上升而造成的違約風險，同時抑制因房地產市場榮景，金融機構放款過度集中特定市場所造成共同暴險的問題，同時減緩未來房價向下修正時所可能導致的系統風險，降低金融機構的損失，達到平抑房價與降低金融系統性風險，一兼二顧的政策效果！
　
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📍繼續閱讀〈抑制炒房 穩定金融 借鏡歐洲總體審慎政策的經驗〉
👉https://tabf.pse.is/399gt6

📍參考資料：王泓仁、陳南光、林姿妤（2017），中央銀行季刊第39卷第3期，〈房貸成數（LTV）對台灣房地產價格與授信之影響〉👉https://tabf.pse.is/399gt6

【#課程實況】創業投資暨紓困貸款補助說明會｜4/22(三)

📍政府目前推出的紓困方案有哪些?該怎麼樣才能成功申請補助或貸款?
📍和銀行打交道要注意那些事情?哪些是銀行評估是否借款的重點?
　　
今天現場參與的朋友非常踴躍，活動邀請到國發基金創業天使投資方案服務辦公室代表、中小企業信用保證基金和臺灣企銀代表，針對政府目前最新推出的資金貸款紓困振興措施解說，協助您善用信保資源免擔保品借款、了解銀行融資程序跟銀行搏感情、國發基金紓困投資專案，解決您資金問題，減緩疫情面臨的衝擊。
　　
📍順利取得銀行融資小秘訣！！三要一步：規劃如實+給銀行信任感+珍惜信用，不要以短支長！！掌握這四點，讓你融資好輕鬆
　　
👉#防疫總動員再升級，讓大家學習更安心💕👈
創業台槓自二月起，就已執行各項基本防疫工作，在疫情升溫之際，我們的防疫措施也將「大升級」！做足做滿百分百到位，是創業台槓的責任，為的就是讓您安心學習，也請學員們配合！
　　　　
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王老師退休後，主要的被動收入來源，就是債券配息基金，很多好友把股票型與債券型基金弄混了，往往把債券基金當成股票基金操作，短期的波動風險，就叫理專出來踹共。
欠債還錢，天經地義，收取利息，承擔被倒債的風險，若款項沒倒，就有機會本利全贏，正常的企業要借款，一定要很多的擔保品來給債權人抵押，萬一借款人無法順利的繳息，就可以發動處分的權利。
只要超過無風險報酬的商品，一定有大於獲利兩倍以上的風險存在，兩者的拿捏，就看自己的風險承受度而定。
大盤下修，KD值也有些回檔，基於操作的紀律下，我們還是觀望中，沒跟上的朋友，可以少量進單，賺不多，3~5%的投報率而已，只要穩定的操作，一年賺18%是可以期待哦。
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#投資理財
#台灣50
#自在理財研習班

131121東森 頂新魏家買帝寶 只付1%自備款 獲利4億
影片網址→http://youtu.be/s84hRxWMgH0

感謝記者 蔣心玫 的採訪，說明一下我講的2.5%~3%的部分，我指的是二胎，或者是拿擔保品抵押借款的利率唷！如果是信用貸款的話，那就更高了，通常是6%起跳唷！

以下是新聞報導......↓

2009年頂新魏家買了9戶帝寶，號稱砸下13億，但是現在傳出他們實際從口袋拿出來的居然只有1300萬。

央行總裁彭淮南來到立法院，首度透露曾經有銀行放出成數高達9成9的豪宅貸款，借款人外界指向是頂新魏家。

就連立委也不敢挑明批評頂新，但據了解，當時銀行先撥了帝寶的八成金額10.4億元給魏家，而魏家身為台灣頂級富豪又辦理信用貸款貸了2.47億，竟然錢全都拿去買帝寶，所以實際只拿出1300萬相當於1%的錢，而且傳聞還獲得了2%的低利率。

房仲業者 陳泰源 表示：通常利率至少是2.6%起跳，甚至有最高到3%的，13億來計算的話，一年光是繳利息，就已經差了780萬以上。

頂新當年貸款9成9，每年利息要付2500多萬，五年下來利息總共1億2870萬，而當年13億買下的9戶帝寶現在已經增值超過19億，如果現在賣掉脫手等於獲利4億8330萬。

低利率，貸款成數也高到太敏感，央行發現魏家買帝寶99%的錢都是銀行借的之後，要求提供資金的第一銀行把融資成數降到60%，並且明定豪宅貸款最多只能貸六成，成為掀開央行打房行動的「頂新條款」。

網址→http://blog.yam.com/taiyuanchen/article/71363719