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摩根大通銀行開戶 在 群益期貨多莉兒 Instagram 的精選貼文
2021-08-18 21:39:16
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本文文長,如果只想知道開戶簡化步驟,看懶人包就好:
1. 準備文件(開戶當時有被驗證的)
a. 台灣護照
b. 台灣駕照
c. 美國券商Statement
d. IRS給的ITIN號碼文件
2. 找Banker或願意幫你開戶的銀行
找唐人街上面的銀行,對於慣用中文人士會比較方便
3. 填寫資料
填寫開戶資料與W8Ben表,大部分都在電腦上完成
4. 存錢等卡片
存錢拿開戶文件等證明,等Debit卡寄送過來
5. 放錢進去存拿開戶獎勵
以下文長。
[開戶地點]
舊金山Chinatown
1040 Grant Ave San Francisco, CA 94133
https://i.imgur.com/xjQIZ1b.jpg
[前言]
其實我到美國開戶目標主要還是放在花旗,Chase與BoA只是當時的備用方案
一旦花旗開不了,至少還有其他機會可開美銀行戶頭。當然更希望能夠申請到Chase
的信用卡,不過沒有SSN與信用紀錄不夠長,這些都只是作夢。
後來在出國前有拿到開戶Coupon,若達成條件可以領$600開戶獎勵,也不算是小錢
所以開Chase戶也列在我的美國必要行程之中。
[落落長的歷程]
去Chase開戶之前,已經在同天完成美國銀行BoA的開戶
(過程詳見:https://reurl.cc/ODvd9)
進入Chinatown的Chase時已經是5:30PM 接近關門時間(Chase下午6點關門)
趁關門前進來碰運氣看看是否能夠開戶。
https://i.imgur.com/SAx1oFv.jpg
進來後是一位男行員A接待,得知我要開戶,於是詢問我開戶原因以及預先跟我說明開戶
所需要準備的文件,果不其然就提到了地址證明。
於是我問美國券商的Statement可以嗎? 沒想到對方說可以,然後幫我轉給行員B開戶。
幫我開戶的男行員B 姓Li 說廣東話 普通話也能通
(舊金山唐人街居民幾乎都說廣東話,行員之間溝通也是)
是個Private Banker,在銀行樓上有自己的小房間 專做私人理財顧問。
開頭講沒幾句就跟我聊到韓國瑜 說是遇到台灣人都很高興會想多聊幾句,還問我是否支持
韓出來選總統? 呃....WTF? = =|||
因為我主要目的是開戶,不想跟他聊政治,所以隨便回應幾句微笑草草呼弄帶過。
我猜如果是韓粉去開戶,搞不好會聊得很開心,可能還有隱藏Bonus。
[準備文件]
一開始B還是先跟我確認地址證明。雖然前面行員A說可以用券商對帳單,
不過B還是不太確定是否公司能夠接受,於是再次詢問同事以及用電腦查詢內部規定,
確認外國人開戶證明有Investment這項目,於是我終於可以開戶了。
噢對了若你已經有其他美國銀行的對帳單,也可用電腦上網登入美行網銀,調出對帳單
作為證明。因為開戶當時前幾天我才剛開好美國花旗,當然沒有對帳單。
除了地址證明,我也提供IRS的ITIN號碼文件給行員輸入,除了做身份驗證也希望將ITIN
輸入到系統中,作為日後申請信用卡的基礎。
這次開戶有用到的證明文件有:
a. 台灣護照
b. 台灣駕照
c. 美國券商Statement
d. IRS給的ITIN號碼文件
[銀行帳戶類型]
行員B跟幫我開立的戶頭是Premier Checking Account。這帳號的帳管費$25/month
,但是只要達成條件就可免帳管費。不過後來我降級了,詳情後談。
[電子化資料]
開戶輸入資料的方式,差不多和Citi與BoA一樣幾乎全部電腦化,不同的地方在於,Chase
簽名方式是將滑鼠鍵盤交由本人點擊Yes確認按鈕或輸入資料取代手寫,跟我以往的
個人開戶經驗不同,不過這樣不但環保減少紙張使用,還能夠加快開戶速度。
(反觀台灣的銀行)
行員B也要我去下載他們的Mobile APP測試能否登入帳號並且設定內容,且很希望我能在開
戶當時直接設定Paperless 。我手機早在來美國之前就下載好APP,只是當時可能是網路
信號爛,使用APP一直出現問題,後來是他電腦借給我直接在電腦版設定網銀。
[信用卡申請]
後來在開戶快完成時,我詢問能否辦理信用卡 並且強調我有信用紀錄
(接著拿出我的美版AMEX Gold卡 拿出來時金光閃閃 比台科大學生證還威)
後來行員B就開啟信用卡網頁,突然說話改轉為英文介紹各種信用卡特點
(我猜可能是內部規定)
雖然他想主推Chase Freedom 不過我看到神卡Chase Sapphire Preferred,
雖然需要$95年費,但還是毫不猶豫就選擇它了。
在他介紹完信用卡特點並且跟我再次確認後,就真的幫我提出信用卡申請了。
[存款與領取文件]
當時因為已經超過6點下班時間,所以無法到場得知核卡與否,接著因為櫃檯也要結帳下
班,所以帶我趕快將美元現鈔$1000存進去 $900在Checking, $100在Saving帳戶。
後來我一樣拿到有匯款資訊的銀行文件與三張臨時空白支票。
Debit卡似乎需要一些時間製作,會寄到我留的美國地址,也沒有當場拿到臨時卡。
[開戶結束]
在開戶完成,我踏出Chase Bank站在Chinatown街道的時候,人還在恍神不敢相信是真
的,竟然能在一個下午完成三間銀行開戶(Citi, BoA, Chase),而且過程除了被要證明,
大致上開戶都很順利沒被刁難,運氣很好。
(好吧舊金山花旗不太算,我當天只是去更新資料沒有開戶)
[後續]
晚上回到朋友家,跟他討論開戶過程,發現事情似乎有點不妙,因為雖然我開戶成功,
但是開成Premier帳戶,帳管費比起Total Checking Account 還高,雖然有許多金融服務
免費,但對長期Base on在台灣的我來說根本用不到,最大的問題在於若我要維持免帳管費
,兩個帳號合併平均餘額要維持在$15000以上,這樣一筆對我來說不算小的金額長期卡在
那裡不能動其實蠻困擾的,我也沒有打算時間到就把$$領走關戶的意思,所以唯一方案
就只能Downgrade了。
不過這樣又面臨另一個問題,就是開戶獎勵。如果今天才開戶明天就Downgrade,可
能就拿不到Bonus,畢竟600USD也不是個小錢。
我在那裡天人交戰了好久,朋友提醒我說畢竟你主要目的是開戶,Bonus只是附帶的,取
捨之下你只能犧牲獎勵。
在討論後,我決定明天再跑一次Chase。
隔天來到同一間Chase,接待我的不是昨天那個韓粉PB,是一位個頭小小的臉蛋圓圓的
可愛小姐(沒圖別找我要)。
她聽我來意說沒幾句話就知道我要降級,原本想使用我的護照和Last Name查詢帳戶資料
,後來看到我有Chase給的支票,就拿支票上的帳號資料輸入一下就找到了。
帳戶降級在電腦點沒幾下就用好了!連簽名什麼的都不用,因為我想跟她多聊天...不不
,是有些問題想請教,所以問她降級是否影響我的開戶獎勵?
她也很明快的回覆我說不會,兩者是分開的,因為我昨天才開算是新帳戶,存進去的錢也
是New Money 所以開戶獎勵條件還是存在。
第二個問題是請他幫我查詢信用卡審核進度,她查了下之後才發現我的申請被decline
但不知道原因,Chase會寄信給我說明拒絕原因,但是她也說也可能是要我補資料,不是拒
絕,還是要等到收到信才知道。
後來收到Chase寄送的通知函,上面有載明理由,就是開戶時間與信用長度都不夠
以及沒有足夠的餘額(剛開戶只存1000)
其實也不意外,只能從其他美卡慢慢累積信用,等一年後再申請Chase信用卡。
https://i.imgur.com/1YT6VVx.jpg
或是你要用Chase給的VISA Debit卡刷卡付款,慢慢跟Chase累積信用也行,
但沒有福利手續費又高,我想這應該不是個好選擇。
https://i.imgur.com/3ehSA4z.jpg
至此Chase開戶任務算是完成了,接下來就要解開戶獎勵與其他戶頭設定ACH。
[支票本]
除了信用卡拒絕文件,我同時也收到了支票本,用非透明包裝袋封得死死的
裡面有兩本支票本,一本有150張以及可折疊的支票盒與套子。
(話說那個支票紙盒有點鳥,還要另外用膠帶固定才能維持形狀)
https://i.imgur.com/73Dv241.jpg
https://i.imgur.com/5JmN21B.jpg
我不太清楚這是開戶就附送的還是Primier帳戶才有
一般來說除了開戶送的三張空白支票外,支票本是要額外購買的。
但是這在國外似乎用不太到,只能留作紀念用途XD
[設定ACH]
這個我在Foreign_Inv版有分享Firstrade設定過程,比起TD Ameritrade設定複雜多了。
TD只要輸入Routing Number and Checking Number,打2筆小額款項到銀行帳戶,
再回去填寫確認就可以設定成功了。
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556273784.A.DD9.html
[開戶獎勵]
Chase獎勵之一是開戶60天內收到一筆Direct Deposit,不限金額就可以獲得$300。
一般來說薪資轉帳就會被認定是DD,或是美國政府給的社會補助金、退休金等都算。
這些條件我當然無法達成。
後來跟朋友討論要如何解Chase的Directly Deposit任務時,他說參考doctorofcredit
網站的DP討論,比較可行路徑是透過TD Ameritrade設定ACH,而且他個人經驗認為,
TD設定ACH會比FT容易(的確是),要我先使用TD ACH到Chase看看。
後來登入TD設定果然很簡單,就等ACH生效。
同時我也申請2018年的美國退稅,若申請退稅成功,美國政府給的錢會直接進入Chase
戶頭,應該也有可能被列入DD。雙管齊下測試。
4/6 經過一番手忙腳亂,輸入資料沒存檔遺失重Key的混亂中,回台前將美國退稅申請表
寄出去。
分別於4/9, 4/11設定TD和Firstrade到Chase的ACH
4/12從Firstrade大筆匯款到Chase
4/16收到開戶獎勵$300
這樣看起來反而像是Firstrade的ACH匯款有被認定是DD,其他動作是無效測試了XD
另外獎勵$200是要求20天內轉入$15,000的new money到Chase的Saving Account,並且
放90天,就能獲得獎勵。
若Checking and Saving帳戶皆能夠達成開戶獎勵,再多送$100獎勵,總共$600
接著就等90天後的回報結果了。
至於後面操作網銀被Chase鎖帳戶與如何解鎖,那又是另外一段故事了~(煙)
[開戶行員資料]
因版規限制,故移除這部份資訊
以上。
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