明明看到報酬率是20%，贖回後卻不到10%？

你可曾有過如此經驗，那你就必須從二方面了解基金贖回的細節了。

首先要知道你看到的報酬率是哪一天的淨值算出來的，一般一定至少是昨天、甚或前天、甚至更久前的淨值算出來的，原因是市場有時差+計算淨值也需時間(有些商品的價格可能隔天才有呢)，譬如：今天(4/28)早上上網看到美國基金的報酬率是15%，那肯定不會是4/28的淨值算出來的，因為4/28早上正是美國4/27的晚上，4/28都還沒開盤呢，哪來4/28的淨值，再者縱使美國的4/28已經收盤了，淨值也不會馬上出來，可能到4/29才出來，那時台灣已經是4/30了。

再者，要了解你贖回是依哪一天的淨值，若你買的是境內基金(國內投信發行的基金)，一定是贖隔天的淨值(法令的規定)，而境外基金則是贖當天的淨值，但記得當天的淨值也是要明天、或後天、或大後天才公告。

例如你買的是摩根投信的大歐洲基金(境內基金)，你於4/27申請了贖回，此時贖回是依4/28的淨值計算，而4/28的淨值可能要到4/29或4/30才會公告。

而若你買的是摩根俄羅斯基金(境外基金)，你於4/27申請了贖回，此時贖回是依4/27的淨值計算，而4/27的淨值也是要到4/28或4/29才會公告。

也就因為這些因素，導致你原先看到的報酬率明明有20%，但贖回時怎麼變成了10%不到的原因，還有另一個原因是若你買的又是外幣計價的基金，那麼贖回款入你銀行帳戶時也有匯差啊！

總之，許多的因素都不是我們可以掌控的，但可先了解該報酬率是依哪一天的淨值算出來的，再注意一下落差的那一兩天該股市的漲跌狀況，就不會差異太大了。

【名人理財】一手賺錢一手記帳 唐立淇從100元開始理財
唐立淇年收入超過五百萬元以上，卻直到近四十歲才意識到理財的重要性，靠著定期定額投資基金及房地產，開始儲備退休金。

而讓唐立淇第一次感受到理財投資的重要性，竟是偶然間遇到理財專家阮慕驊。阮慕驊分析，唐立淇身處演藝圈，收入不穩定，一分一毫得之不易，但以她的年收入來看，選擇積極型基金標的，運用定期定額投資方式，加上購屋，是強迫存錢的最好方式，就這樣，唐立淇在二○○八年金融海嘯時，開始她的基金及房地產投資之路。

「長期定期定額很符合我的理念和需要，所以我把基金當成儲蓄工具，每月自動扣款九萬元，當作儲備退休金。」唐立淇提到，選擇基金讓她比較安心，因為基金比股票保守。她已經定期定額投資基金達五~六年之久，但這幾年她主要投資積極型的股票型基金，及貨幣存款有二○％放在債券型基金，今年基金作部分贖回，轉投資房地產繳房貸，目前基金剩下二百多萬元部位，包括摩根JF印度基金、摩根JF中國基金、摩根俄羅斯基金、貝萊德世界礦業基金、貝萊德拉丁美洲基金。

…… 來看投資專家朱紀中對唐立淇持有的標的有什麼建議。

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