認真的考慮回這篇文章，不過礙於蕾咪自己並不是財務顧問相關背景的人，
所以有時候會擔心自己的想法會有失偏頗，到時候請大家見諒。
看到原文推文有人提到我XD，就浮出水面亂入一下。


# 先說結論。XD

個人想法，我認為尊重專業是一件很重要事情。

我認為每一種專業都有他的價值，蕾咪是個連搭計程車，司機問我走哪些路，
即使知道幾條主要的道路，我都還是會回答他說「你決定吧！我相信你的專業。」

手邊有一本書，叫做《富爸爸，有錢有理》，作者經常建議讀者去找一個家庭財務顧問。
但是也一再的強調「你的財務顧問不會比你更聰明，因為他只能依照你的能力給建議。」
因此也不斷的提醒讀者需要提升自己的財務智商，才有機會更加的提高自己的致富能力。



# 小小舉例

蕾咪雖然只是在板上替板友做點小分析，但是也開始逐漸體會到這句話。
因為，個性決定一切，資源背景決定大部分，我不會想提供有違現實的建議。
一來，違背個性的建議，對方會無法確實執行，違背背景資源的建議，對方做不到。


板上出現的大多是上班族，所以建議都以開源節流、預算控制、現金分流為主。
但是因為每個人生活目標不同，投資性格不同，而有些微的出入。
除非對方告知有創業之類的規劃，才會深入其他話題。

我身邊的生意人親友跟我討論財務問題與困擾是類似這樣的。
我主要經營的公司大約有五成的利潤，後來拿了幾百萬合資幾千萬去轉投資兩家旅館，
現在這兩家旅館半年淨利就賺了四百萬，然後我又投了兩百萬去合資開始一家餐廳。
但是那家餐廳一直賠錢，現在又有一個新投資機會，目前評估起來一定會賺錢。

現在餐廳經營的非常不順利，每個月賠幾十萬，應該怎麼調整比較好？
我每個月賺這麼多錢，可是不知道為甚麼家裡都存不到甚麼錢，都花到哪裡去了？
現在想趁經營的公司收入穩當，規畫一下自己的退休計畫，有甚麼建議嗎？

你覺得我給的建議會是一樣的嗎？



# 理財專員 vs. 財務顧問

但是，為什麼在台灣 家庭財務顧問變成了一個不受信任或減少價值的職業呢？
私以為，有一個職業應該先正名，才能洗刷財務顧問的清白，避免消費者混淆。

那就是美其名為 理財專員，但實質上是 基金產品銷售專員 的這個職稱。
因此許多人在傻傻聽從建議後購買，基金大賠後，就對理財與財務顧問之類的反感。
這真的是難免的，免費的最貴，人家賺的不是佣金，而是銷售基金的分紅(有誤請更正)
聽過許多慘烈的例子，基金賠到百萬千萬的大有人在，所以你還覺得五萬元很貴嗎？

基金產品銷售專員沒甚麼不好，因為他們可能是基金產品專家。
但是如果讓許多消費者以為投資基金就是理財，那就是大大的誤導了。

許多壽險專員，同樣的提供保險規劃時，會附上ㄧ份《財務規劃建議書》。
我不否認保險是理財的ㄧ環，但是，那應該叫做《保險規劃建議書》才對。
加上許多保險商品中，也有看似定存的儲蓄險商品，或看似基金的投資型商品。
因此，世面上不乏將所有資金投入保險做為財務規劃的消費者存在。




# 財務顧問到底學了甚麼？他的專業是甚麼？

以下內容截自 台灣金融研訓院 http://www.tabf.org.tw/ 許多資訊可以多多挖寶。XD
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課程─
基礎理財規劃
風險管理與保險規劃
員工福利與退休金規劃
投資規劃
租稅與財產移轉規劃
全方位理財規劃

資格考試─ 看起來跟蕾咪身邊在考精算師與會計師的朋友的規定有點類似耶！
六個科目皆需考試及格，考試資格保留5年。

工作經驗─ 這點代表看重實務面，感覺CFP證照並不容易取得。
1. 相關工作經驗三年。
2. 必須於考試通過日的前十年，或是後五年內取得。
3. 工作經驗包括：提供個人理財服務，或是直接、
督導教學理財規劃相關課程等(需由協會認可)。

職業道德─ 制度面上，強調比較高的道德標準。
1. 執業道德需簽署一份聲明文件，同意遵守CFP Board之道德準則。
2. 由專業人士簽證。

審查─
認證兩年期滿後，須重新經過審查才能繼續使用此證照。
審查標準包括兩年內持續接受一定時數的專業再教育，
與沒有違反職業道德規範，得繼續保有CFP證照。

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綜合以上，先在這裡跟板上取得CFP執照的各位顧問敬禮一下<(___ ___)>


大家想要學習財務規劃的知識，可以去找尋相關的書籍來看。
當然，像蕾咪是參考CFP的課程規劃，練習替自己做規劃，還有檢察自己有缺失的部分。

但是，實際上我們一般人並沒有那麼多的心力去學習整套的課程。:)
例如像蕾咪喜歡寫程式，職業又是工程師，每天上班都很開心，也很有成就感。
理財，自然就只是一種興趣的發展，手頭的閱讀書籍，除了財務管理是教科書外，
其他的就是一般常見的理財相關書籍了，順便推薦給板友ㄧ些簡單的入門書籍好了。



# 幾本財務顧問寫的書籍，可以先去讀讀看。

蕾咪首推的財務顧問書籍是《下班後的黃金八小時》。
作者就是一位真正的財務顧問，雖然看似時間管理的書籍，
但是實際上這本書是教大家怎麼去回想自己的夢想或興趣，並且變成自己的獲利來源。

裡頭很清楚的分析幾種常見的獲利營運模式，很適合大家去閱讀。 :)
這本書的財務建議方式，是 生涯規劃 先於 財務規劃的，這也是我推薦的另一個原因。

另一本是蕾咪無意間看見，卻也覺得內容非常適合入門的ㄧ本。
《35歲以錢要上的33堂理財課》，作者同樣是財經公司的經理。
雖然這本書寫的概念大都點到為止，可是可以做為一個開始，或是理財之路的Overview。


先把這兩本讀完XD，以後我再推薦。(逃跑中~~~)
板上很多很棒的推薦書單啦！我也在偷看中。哈哈~
畢竟針對不同的投資工具，適合閱讀不同組合的書籍。

目前蕾咪手邊的書籍，有5~6本創業書籍、5~6本股票投資書籍，2~3本房地產相關書籍。
借來的富爸爸全系列，托斯蘭尼全系列等等，這還不包含時間管理、生涯規劃與商管類。


# 蕾咪自己會去找財務顧問嗎？XD

事實上，我有計畫如果我的資產變成現在的7~10倍時，我會考慮去找財務顧問。XD
知識是有價的，過去自己連去當家教一小時都可以收費800~1200左右，
專業的諮詢怎麼可能會是沒有價值的呢？XDDD

不過現階段，蕾咪的交友圈因為有專業的律師、專利師、會計師與正在考精算師的朋友。
彼此互相交換知識，從他們身上學習到了許多法律、財務、稅法與保險的觀念。


我想這是自己算是幸運的地方。:)

畢竟財務規劃會隨著生命的階段有所改變，
等到我知識不足以應付自己的處境時，我會尋求書本或是尋求專業人士。
這就是我個人主觀的想法囉！>W< 如果有甚麼不同，就當作討論吧！感謝收看。


祝 大家都能找到屬於自己適合的財務規劃。



※ 引述《emylin (走走走)》之銘言：
: 家庭財務規劃真的好重要，但聽到做整套報告要五萬，好貴，大家有經驗嗎? 謝謝

冏 被點名了。
目前我就是照著a大說的方式去做耶XD
同意XDDD

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◆ From: 1.162.73.235
※ 編輯: ramihaha 來自: 1.162.73.235 (05/23 01:12)
哈哈 謝謝推薦。


這些事情是看個人。:)
不過大多數來說，找會計師就足夠這是真的。
畢竟會計師可以幫人替財務部分的法律把關。
尤其是開公司的帳務表，是必須給會計師審核的。


你說的沒錯。:)
所以強烈推薦先去看看我介紹的那兩本書。
不論是哪個方面的知識都需要大量學習，理財技巧也需要練習。

所以我鼓勵小錢小理、大財大理，而不是想像自己變成有錢人以後再理財。
在一般收入的情況下，跟朋友交換知識是很重要的，自己也可以花功夫去學習。
前文也提到，如果自己的知識不夠，財務顧問對自己的幫助也有限。(如 富爸爸一書)

我遇過長輩年收入千萬，最後卻一點存款都沒有，還滿身負債。

很會賺錢，但是不會理財的人，真的大有人在。
但是他們不願意花時間去學習，因為他們的時間可以賺更多錢回來。
不會看書，但很會做生意，所以遇到 有"良心"與專業的財務顧問就真的很重要！


這說的沒錯。如果自己花五萬，財務規劃節省下來的錢(或時間)，不足五萬價值。
那就沒有必要了，如果自己已經有能力做最佳的財務規劃，那可能也不需要。
重要的是，隨著資產與收入的增加，有些人的時間成本會大於五萬的。

不過，我相信在這個板上活躍的人，大都是對理財有興趣或有在鑽研的人。
相較之下，財務顧問的貢獻，可能反而會被低估了。

再多推薦ㄧ本書《富足人生：要錢還是要命》，其實我理想中的財務顧問。
應該要像這幾本書的作者一樣，能夠指導他的客戶去發掘自己期望的人生。
然後透過財務規劃這個工具，達成自己人生的目標。

有人賺了十億也不會快樂，但有人賺了十萬，可能就得到自己想要的生活了。
※ 編輯: ramihaha 來自: 1.162.91.19 (05/26 12:53)