[爆卦]投資風險評估測驗dcard是什麼?優點缺點精華區懶人包

為什麼這篇投資風險評估測驗dcard鄉民發文收入到精華區:因為在投資風險評估測驗dcard這個討論話題中,有許多相關的文章在討論,這篇最有參考價值!作者crazyghost (瘋小鬼)看板Bank_Service標題[心得] 開永豐MMA+做投資風...


上次沒有跟到網銀跨行轉帳換Display Card真可惜,

最近看到T大和其他版友的介紹,開MMA+可以免費辦Display卡

我原本在台北的某分行已有一個永豐帳戶了(之前工作地點附近)

但是現在沒有工作了,上星期五(11號)就到家附近的分行開

(之前版上說有正妹,但是現在看都沒看到了T_T) ←離題了...



到櫃檯我就直接表明我要開MMA+ 就為了辦Display Card

雖然已經在別的分行有一個台幣戶,但是我還是想在我們分行開一個台幣戶(無摺)

反正跨轉手續費加減用...



一路開都滿順利的(除了我聯徵有點多,這是題外話)

直到後來一位大嬸級的專員帶我進小間做KYC (客戶風險屬性測驗)

有螢幕可以看,她問一句我答一句

「今年幾歲」「36以下的選項」

「學歷?」「大學」

「現在從事什麼行業?」「待業中的選項」

「收入來源是什麼?」「儲蓄和贈與」

「能承受的風險有多少?」「-15%的選項」......



答案做出來,我是最低級的保守級(RR1)

她也有告訴我原因,就因為我剛才在職業選「待業中」

專員問我同不同意,我想我之前在其他銀行做過也有相當低的等級,

雖然都是在2級左右沒有最低級的,但是尊重銀行的裁量,所以表示同意。


但是緊接著專員跟我說,RR1可能沒辦法買黃金,因為黃金在永豐被歸類為RR2的產品,

我想,反正我有台銀的黃金帳戶了,我本來也就沒打算在永豐買黃金,

於是就問她,我知道我不能買了,但是我可不可以「開黃金帳戶」?

因為這關係到我能不能開MMA辦 Display Card 呀!

專員回覆我「可以」,所以我對RR1的結果表示同意,她也就存了檔。


離開小間後,專員本來對我就愛理不理的,所以旋即就消失了,

(大概知道我覺得永豐基金手續費折扣爛,絕對不會給他們帶業績)

但在消失之前,她告訴我服務台好像還有事要找我...

我到了服務台

「先生,我剛才問了我們的法務部門,他們說你RR1不能開黃金帳戶喔!」

登~~愣~~ (小散仙版主貌)

「可是,剛才那位小姐說可以耶^^"」「可是我們法務部門說不行...」

「好吧,那現在怎麼辦?我再做一次風險屬性測驗?」

「可是我們不太能接受一天重複測驗的結果,不然你回家測好了」

「不然,我現在用電腦重測一次怎麼樣?」(我看到旁邊有給客戶開網銀用的電腦)

「嗯,可是我們不鼓勵客戶當場這樣做耶...」

「好吧,那木已成舟,現在怎麼辦?我是來開MMA+辦Display Card的耶?」

「不然你下星期先重作好測驗再來開黃金戶囉?」

「看起來也只能這樣了,掰掰。」

(想想服務台人員雖然是男生,但是也還滿有禮貌的,所以也不想繼續盧)





(題外話:接著我去萬泰開戶,他說我聯徵太多所以打我槍...)



回到家越想越不對,哪有銀行規定「待業中」就是最低級的?

所以直接打了客服詢問,客服小姐表示這個問題客服部門無法處理,但會幫我轉達。

(我不是要投訴分行和專員,因為永豐黃金是新業務,專員不專業勉強可以接受

但是我不能接受「待業中」=「最低級」)

過半小時有位應該是有能力處理的人(吧) 打給我

跟我解釋金管會規定一定要做風險評估才能買黃金(......有這回事嗎)

(不過我認為這或許是永豐的內規,可以接受)



但是在我詢問「為什麼『待業中』=『最低級』」時,對方表示這是參照同業的評分

真的假的!!哪家同業待業中就最低級!!我中樂透不上班不行嗎!!

他又知道我一定是沒有錢的!其他題目都不看就下這種結論嗎?

我表示這點無法接受,請一定要反應。

對方表示將試著反應看看,下星期一(明天14號)會回覆我。




所以我就想問他們幾個問題:

1.要是「待業」=「最低」,那「學生」、「退休」咧?

剛才我上永豐網銀做投資屬性測驗,網頁上寫只有「待業」才會直接被丟到最低

(剩下會被丟到最低的情形是:非常老、不識字)

我只是想跟隨 皇上的腳步考公務員所以待業中 這樣錯了嗎?



2.如果單純只開黃金,會要寫投資屬性測驗嗎?

這點很奇怪,因為投資屬性測驗是買基金在用的,

分行和客服也表示,做出來之後「超過我的屬性的基金和商品」我都不能買

包括黃金,所以黃金不能開戶,但是基金因為有RR1的,所以可以開。

那就很奇怪啦,股票不是風險比較高嗎?那為什麼你們就讓我開MMA+證券戶呢?


(有人會說證券戶是永豐金證的事,跟永豐銀無關,問題是MMA+的目的不是本來就是
故意要讓大家跟永豐在各方面都往來才推出的嗎?不能開風險較低的黃金,卻可以
開風險較高的證券,這哪裡合理?)


此外,不能交易的話,到時候在網路銀行阻止我不就好了?
(何況網銀何時可以開放買賣黃金都還不知道咧,分行阻止我不是更快?)

為什麼一開始就不讓我開?


3.我想要求分行出具「多查一次聯徵的原因,客戶並無過失」的證明

不然我下次去別間開戶時,人家問我為什麼永豐三天內查兩次,我該怎麼回答?





題外話永豐提領美金現鈔收費很爛,請不要用。(我之前有po過提領現鈔比較文)




最後是給直接按End的版友看的結論:


在永豐開MMA+,填「投資風險屬性調查」時,職業千萬不要填「待業中

不然會無法開黃金帳戶

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.25.246.205
m0806449:那是你笨笨的啊 我堅持我不工作 所以我不是待業中 11/14 00:06
m0806449:也不要自作主張說我是家管 我管好我自己就好 我家不歸 11/14 00:07
m0806449:我管 我也不想管 11/14 00:07
m0806449:講難聽點 敢用錢砸他們 哪還會有什麼辦不出來的? 11/14 00:10
horusli:MMA+辦了說真的我也不會在他們家往來另外四項業務 11/14 00:37
horusli:單純為了DisPlay卡而加開,風險屬性我是填紙本 11/14 00:37
horusli:他們沒說我那個等級,我也覺得沒差反正開成比較重要 11/14 00:38
PlusP:屬性跟你其他回答的答案有關,不光只是工作狀態 11/14 00:40
partake:我之前在網銀就先做過了,因為可以玩黃金大富翁XD 11/14 01:29
partake:最後的結果好像是RR4 11/14 01:32
partake:後來開戶的時候行員也要我寫紙本,反應之後就說不用再做了 11/14 01:41
a0941:請問如果已有無褶戶+汰豐金融卡,可否再開一戶拿displaycard? 11/14 06:43
sp063439:之前也寫學生差點也是最低級,後來協調某種方式... 11/14 08:01
tnf:舉手發問~為什麼登~~愣~~是小散仙版主貌??? 11/14 08:41
TZUYIC:第一次臨櫃進行風險屬性調查,我是自己填的,我每一個的都 11/14 10:07
TZUYIC:選擇最高風險,所以測量出來分數超高,RR5,要買任何商品都 11/14 10:08
TZUYIC:可以,職業就隨便寫的自由業,反正不重要。 11/14 10:08
TZUYIC:問你有沒有交易過連動債、衍生性金融商品,我全部都勾有, 11/14 10:09
TZUYIC:分數弄高一點才方便日後網銀處理交易事宜,不用一直跑分行 11/14 10:10
tnf:TZ大~~有個疑問耶~1.職業這部分銀行端不會調查嗎??(隨便寫的話 11/14 10:16
tnf:2.一堆阿哩阿雜相關交易商品如都勾選有~這樣萬一沒有,銀行端 11/14 10:16
tnf:會不會調查後,這樣不就不誠實了耶... 11/14 10:17
tnf:這樣會不會影響信用問題??? 11/14 10:18
tnf:以上是我的疑問~~因為面對銀行~我都很認真的誠實告知說~ 11/14 10:18
TZUYIC:不會阿,客戶自己填的,客戶自己負責投資上的風險,甘願做 11/14 10:19
TZUYIC:歡喜受。 11/14 10:19
tenghui:大部分銀行都對待業中有疑慮, 特別是在台灣金融規範下... 11/14 10:21
horusli:小t板主以為又是控制碼是吧XD 11/14 12:41
tnf:(大驚!!!)樓上~~你怎知道!!! XDDDDDDDD 11/14 13:57
horusli:哈哈哈哈哈~~ 早上看到那一段應該馬上驚醒XD 11/14 14:26
winniejian10:我上週辦時行員有先告訴我不要選待業中,現在還再等 11/14 14:36
winniejian10:display card寄來 11/14 14:37
tnf:@horusli~恩呀~~這裡是銀行版怎會出現"小散仙"有驚嚇到...XDDD 11/14 16:31
tnf:@原PO~行員是否為正妹~這是很主觀的~~你就~唉唉順便吧..XDDD 11/14 16:32
tnf:display card~看了一下似乎都是辦來收藏用的居多???(小疑問) 11/14 16:33
sapphir:希望趕快收到display card ...(我的確是辦來收藏的XD) 11/14 16:38
kuio0115:DPcard半來收藏+1!!! 11/14 17:33
horusli:DPcard辦來收藏+1 11/14 17:49
partake:呃,我的鈦豐DP是要拿來刷的哩... 11/14 17:52
partake:說是會取代原本的鈦豐金融信用卡,而且不只刷,還要插ATM 11/14 17:52
partake:又刷又插又按,不知道它的壽命能撐多久... 11/14 17:54
TZUYIC:屁股不要壓到液晶螢幕,不然就毀了。 11/14 17:58
TZUYIC:有些人喜歡把皮夾塞在屁股後面,建議不要這張卡做這種事, 11/14 17:59
TZUYIC:要不然哪一天熊熊忘記給他坐下去,不知道會發生什麼事~ 11/14 18:00
hateOnas:敲碗~~~ 11/14 20:59
crazyghost:我只改了職業 就變積極型RR5... 11/15 01:19
crazyghost:不要再被銀行騙了 永豐的設定就是這樣= =+ 11/15 01:20
crazyghost:版主~我一兩年前去該分行的確有正妹 可是現在剩阿姨T^T 11/15 01:20
crazyghost:我知道大家都可以故意寫最高風險的選項 11/15 01:28
crazyghost:但是我覺得永豐這種作法 無異要待業中想開MMA+的人 11/15 01:28
crazyghost:填寫與事實不符的KYC資料 這並不符合設計KYC的原意 11/15 01:29
chiangmh:正妹被我把回家了... 11/15 19:38

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