綠角全新課程"”從資產到現金流—退休資產管理”"
首發班，將於10月17日(星期六)於台北舉辦
(已經完全額滿，謝謝大家的支持。會再擇期加開。)

課程目的:

讓參加者知道如何將工作期間累積的資產，以穩健可行的方法，帶來退休期間的生活費現金流。

核心策略:

以總報酬投資法(Total Return Approach)，搭配合宜的提領比率與提領策略，來管理自己的退休投資組合。

不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時，譬如退休期間遇到市場大跌，或單年花費比率過高時的處理方法。

本課程共六節課

條列如下:

第一節課，退休投資該避免的三大誤區

第二節課，投資組合與提領比率

第三節課，ETF實例驗證

第四節課，保險與退休

第五節課，投資組合建構與提領策略

第六節課，投資組合監控與實務細節

以下是各節課重點綱要

第一節課，退休投資該避免的三大誤區。

討論管理退休投資組合，最直覺的三種想法。

第三種想法:”我就買高股息股票，高收益債，每年3%的股利，或是5%的債券配息，那就有每年3-5%的生活費。”

這個想法非常普遍，也是很多人心中預想的”退休現金流產生法”。

但把現金流來源侷限在股利、債息等收益，其實會扭曲投資組合，是一種在投資時的自我設限。

用一個股債搭配的資產配置投資組合，然後同時利用資本利得與配息來取得生活費的總報酬投資法，其實可以帶來更好的成果。

第二節課，投資組合與提領比率。

這節課會用美國股市與債市從1926到2019的報酬資料，計算與展現各個年度開始退休的成果。

不同的股債比成果如何，不同的提領比率成果如何。有多高的機會可以度過40年以上的退休期間，提領30年後，投資組合實質價值剩多少。課程中都有說明。

未來市場表現不會跟過去一樣。但這些模擬可以讓我們看到，怎樣的投資組合跟提領比率有比較高的機會可以度過歷史上的挑戰。

怎樣的市場狀況對退休有利，怎樣的市場發展是不利的狀況。這些原則，在未來仍是通用的。

第三節課，ETF實例驗證。

第二節課是美國的歷史經驗。那麼全球股債搭配的投資組合用於退休投資成果如何?

第三節課回答這個問題。

這節課會用美國當地具代表性的ETF組成的投資組合，驗證從2008年初開始退休提領會有怎樣的成果。

從2008開始計算理由才於，許多重要的ETF到近代才發行。從2008年初開始，也剛好經歷近50年最可怕的金融海嘯。對投資組合與提領比率，也是一個很好的壓力測試。

第四節課，保險與退休。

這節課主題是，可用於幫助退休的保險。討論兩種私人保險，兩種公家保險。

私人保險分別是年金險與長照險。

課程中會討論年金險的作用，並討論為什麼當代保險的發展反而可能讓年金險失去保障效果。

長照險會討論目前的長照選項，預期支出，與使用長照險的必要性。

兩種公家保險會討論”勞退新制退休金”與”勞保老年年金”。

課程中會解釋這些保險可以對退休生活費有多大的貢獻，它們財務狀況面臨的挑戰與可能的發展。

第五節課，投資組合建構與提領策略。

本節課會說明，如何依個人的退休生活費需求，製定一個合宜的股債比率與提領比率。並有ETF投資組合範例。

而且會說明，假如提領比率較高才能滿足生活費，可以加上怎樣的輔助提領策略。以避免過早提領殆盡的風險。

第六節課，投資組合監控與實務細節。

討論退休執行期間需注意的事項。重點就是投資組合出現怎樣的狀況時，代表可能在走下坡，會剩沒幾年就被提領殆盡與處理方法。

退休期間遇到市場大跌，心態上要如何調整。退休之後才出現意外的大筆支出。超長期(>50年)以上的退休要如何看待。本節課都有說明。

最後討論退休投資該避免的誘惑，譬如以”穩定高配息”做宣傳的詐騙，集中買單一公司債等。

課程附帶一個EXCEL試算表，會在課後Email寄送給參加的朋友。裡面的工作表，可以幫助投資朋友估算出心目中想要的退休生活費，需要多大的資產。以及從投資組合中進行提領時，如何同時進行再平衡。

希望這個課程，可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產，建立起穩健可靠的退休生活費來源。

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教學影片：https://youtu.be/jVS5TXxf7uQ

投資最怕腦袋中盡是輸家的思維。曾經有個蚌殼故事是這樣說的，有人用蚌殼敲其他蚌殼透過聲音來判定，是否健康新鮮有一天他去敲蚌殼時發現整個市場的販售商所販賣的東西都不新鮮，於是感到憤怒發誓再也不到這個地方買新鮮的蚌。直到有一天他才發現原來是他手中的蚌殼是不新鮮的，所有才將所有的新鮮的蚌殼都當成不新鮮。

投資朋友，錯誤的觀念很可怕。會一輩子誤導你做出的不正確的決策。老師用數據告訴你，投資的真相就是這麼幾件事，選出好公司好股票、將資金分散投入、不要天天看盤嚇自己，投資績效就自己出來了。

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