真讀書真投資系列報告00
同學朋友
2021年老農夫同學會
=2021年老農夫讀書會
我的人生不止讀了100本以上的投資書
推薦我選的4本書
傳承我如何用這4本書做家族投資
傳承真讀書真投資
明年有約1年1見

註：
第1本書392頁有這句話
巴菲特很喜歡用馬克吐溫的貓來形容
「一旦坐上熱爐上被燙過以後，就不會再犯相同的錯誤，
但是爐子冷了也不敢坐上去」

註：
一本書有多少投資智慧(我會慢讀細思)
投資智慧：
股數最大(寫於疫情之後)
2020年快過去了
大家的股數是比去年多或減少了
註：
參加老農夫同學會可以有這本書
在家對照老農夫發表的智慧在那一本書

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【龔成問答信箱】（Q14341-Q14360）

Q14341：

龔成老師你好！我有幾個關於睇書嘅問題想問你。

1）我想問吓點先叫做睇完一本書？因為有時睇完一本書但係又唔係好學得晒入邊嘅知識，又唔太記得住。

2）我想問吓你可以睇書點樣可以有動力啲，因為我覺得我有時睇書唔夠專注。

3）最後想問下你有啲乜嘢經典嘅價值投資書推薦？

龔成老師：

1）我會先睇目錄，先然快讀重點，先睇下這書是否值得睇。如果值得睇，就會順序睇，如果見到重點位就會劃低佢，當睇完後，我會再睇一次目錄同重點，叫做快速重溫一次。

2）因為我由18歲開始，已經好中意留在圖書館睇書，當中的環境，好自然令你有睇書的集中力。

你多利用劃書，做筆記這些動作，就可以加大投入度及記憶。

3）《我十一歲，就很有錢》
《經濟蕭條中，七年賺$1500萬》
《富爸爸，窮爸爸》
《思考致富聖經》
《秘密》
《財富金鑰匙》
《有錢人想的和你不一樣》
《世界上最偉大的成功寶典》
《洛克菲勒寫給兒子的38封信》
《解讀巴菲特》
《巴菲特傳-永恆的價值》
《勝券在握》
《智慧型股票投資人》
《非常潛力股》
《彼得林區的選股戰略》
《誰搬走了我的乳酪？》
《人性的弱點》

當然仲有我的書（哈），因為我的不少書，都是其他書的知識大集合，對你會好有用的。

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Q14342：

341，現價19元入可以去到咩價位走？

龔成老師：

真正的投資，並不著重「賺差價」，所以，不會有特別一個賣出價的。

投資，是現金轉為資產，長期或永遠持有的模式，資產不斷升值，現金不斷貶值，如果資產有質素，就無必要將資產賣出，變回持續貶值的現金。

大家樂集團（0341）本質不差的，香港情況對佢有少少影響，但長線無問題，其實值得長期持有的。

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Q14343：

老師，請問神州數碼應該是甚麼價位賣出較好？因最近好像是最低位

龔成老師：

你係咪指「神州數字」（8255）？

記住，所謂的高低，不一定等於平貴。我地的分析重點，是企業的質素及平貴。

這股連績出現虧損，投資價值不高，加上業務有持續下跌的情況，反映企業的質素不佳，建議賣出這股，只是幾時賣出的問題。

如果你持貨較多，現價要賣出一半，餘下等反彈賣出。如不多，等佢有少少反彈就要賣出了。

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Q14344：

成哥，你好

我想問下小米1810，質素長遠如何，現價10蚊左右可以買貨長揸嗎？謝謝

龔成老師：

小米集團（1810）本質不算差的，業績亦等算合理，我相信佢長期仍有得發展的，不過，市場就會認為「只是如此」，而發現過往一直都「預期得太高」。所以你見股價無乜表現。

相信佢會平穩增長，但未必是最初出面估值爆炸性好強的類別。中短期股價不會特別強，但長遠有投資價值，$10合理價，只要不太過大注就得。長線投資可以。

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Q14345：

老師，我買了12，但今年我想買其他，你覺得招商局港口如何？我見好高息，而且好穩定，另外03媒氣現價如何？

龔成老師：

招商局港口（0144）有一定的質素，不過，近年有關貿易的行業，賺錢能力低左，同埋風險大左。

先講佢的基本面，佢係中國最大，世界領先的港口開發、投資和營運商，係中國沿海主要樞紐港建立了完善的港口網，並成功布局南亞、非洲、歐洲及地中海等地區。

佢有龐大的港口業務，於中國處領先地位，絕對有其優勢。不過，貿易因素受全球及中國經濟情況影響，將令業務出現略波動情況。

另外，股本回報率低，加上中國進入經濟增長較一般的年代，都令這企業的賺錢能力較一般，整體質素而言，算是中等。

過往股價一般般，長遠來說將平穩，股息則十分穩定，但增長有限，現價有投資價值，但貿易問題對佢股價有波動，分注較好，同時不建議大注。

至於煤氣（0003），優質股，有長線投資價值，現價合理區中上部，分注投資可以。

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Q14346：

老師，你好:
我仔每月都把人工的1/3給我做家用，我會把家用一直儲起，並買了三手778用來收息，以便日後給回他作不時之需。

想問:我把錢買收息股這樣對嗎？還是買平穩增值股好呢？他現在也月供2800。

龔成老師：

由於你目的是不時之需，而不是增值，因此，你應該以保本作為方向，投資收息股是較好的做法。

你可以投資置富（0778），長期儲貨，不斷收息，同時，建議你同時投資其他穩健收息股，以建立一個平衡組合，減少集中風險。

目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、陽光（0435）都可以。

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Q14347：

成哥，我係你股票班學生，用你篩選方法，我每項數據加減少許，找到一隻746，理文化工

找完，之后甘你步驟，我再上佢年報睇該企業唔錯，數據表面唔錯，有盈利，公司現金流唔多但都接受，投資活動年年有繼續研究產品，投資資本都有上升。

該公司以前係手袋大王又分拆又轉型又等等，{，(理文)大家族經營，係麻有大量經營經驗}，，（以上我分析）

我再用你筆記教的估值計算，計完該數屬範圍以下，個價我都吸引但都未算非常吸引，最后我分析可以持有，有潛力，我入左貨

請問，成哥
1).746理文化工如何
2).是否屬潛力
3).我以上甘既步驟找尋及分析，請問成哥，我有無忽略其他重要細節要留意，希望成哥給意見，助我下次繼續找尋其他企業

謝謝

龔成老師：

其實你運用的方向已正確，但我地要保持選股、保持分析股票，先可以找到有質素，而又現價不貴的股票，這個過程要不斷重覆去做。

理文化工（0746），主要業務為生產及銷售化工產品，業務分布於香港、中國、美國和泰國，業務不算差，但財務數據有點不穩。

最近公佈的中期業績，業務有下跌情況，你最好找翻下跌的原因，是一些市場環境中短期情況，還是有核心性的問題出現，這因素會影響企業的投資價值。

整體來說，佢都不差的，有投資價值，不過中短期相信會弱，前景不過不失，長遠會平穩增長，但不是爆升類別，潛力度一般。

現價合理，你持有無問題，但這企業在技術上未算是最有優勢，產品仍會受市場因素影響，價格自主力不算好強，因此不建議太大注。

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Q14348：

我喺長建$65.4，電能$65.9買入架，而家跌咗咁多，有排都升唔返上去，基本上係咪唔洗點理都得..

龔成老師：

這兩股都有質素，因此不用擔心股價，中短期可能會弱，但長遠不差的。

因為歐洲佔了不少業務，而歐洲仍弱，不過，長建（1038）近年仍進行收購，其實價值正有所提升，只是環境不利，令企業價值無法這刻顯現。長線會慢慢上翻去。

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Q14349：

龔成老師你好，想請問銀行可以借錢給客户買基金，可以賺取息差亦都要承受價跌的方險，請問老師有冇什麽基金推介？

龔成老師：

當我地進行借貸投資，例如你上述所講的，我地要睇「息差」，例如借的息為「2%」，之後將資金投資收息股，但到約「5%」的股息，息差為「+3%」。這的確過了第一關。

第二關，就是虧損的可能，股價是會升跌的，若然買入後股價下跌，你就會出現「賺息蝕價」的情況，那你的計劃就會得不償失。

當我地進行上述模式時，要好大程度確保價格上不會損失，將「賺息蝕價」的可能性減少。

有些較低風險的基金，賬面蝕的機會較少，你可以考慮。

不過，這刻的環球市況，不少市場都在「不處於平宜區」的價位，我地無法確保不會「賺息蝕價」？

即是說，你可以將這些資金，投資較低風險的基金，是可行的方法，但時機並不是最好，因此你要明白風險。

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Q14350：

你好龔成老師，我三個月前開始月供2800盈富$3000，66港鐵$2000作為小朋友教育基金，預計10年后出國讀書，請問我應該怎樣步署才能足夠應付出國讀書？謝謝你！

龔成老師：

首先，你上述月供的，是有質素的股票，你保持月供就得，月供股票最大的要點「優質股」「保持進行」，因此，你要堅持去做。

如果假設回報率為10%（要你要進行股息再投資的動作），你現時每月投資$5000，10年後預期能累積到$90萬，你自己衡量這筆資金，到時是否足夠。

如果不足夠的話，就要再加一些金額，可以加大盈富，又或加多一隻$2000，例如恆基（0012）銀娛（0027）港交所（0388）都可以。

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Q14351：

龔成老師你好，我今年25歲，月入約20k，一直有照你所講及早做理財規劃，現有約30萬資產，目標希望30歲前存到100萬。

本人聽從老師分析，供了以下股票兩年：
每月供823 $2000；1211 $2000

見這兩隻股票中短期均呈現弱勢，是否有需要加大供股？或分注入市？

除月供外，本人有意分注買入以下心水股票作長遠投資，請問龔成老師認為哪隻/哪幾隻較好，可優先買入？

9988 阿里巴巴
941 中國移動
6869 長飛光纖
52 大快活
1997 九倉置業
1038 長建
659 新創建

本人問題較多，希望老師可幫忙解答。謝謝！辛苦曬！祝老師股票班長開長滿！

龔成老師：

你現時月供的，都是有質素的股票，保持這數目就得，暫時這是最平衡風險的做法，不用加大金額。反而，我建議你加入盈富（2800）$4000一個月，長期進行。

至於上述的心水股，基本上都有質素的，而我地的選股模式，會先以優質度行先，再睇其中的平貴情況，去衡量投資值博率。

阿里爸爸（9988）、九龍倉置業（1997）、長建（1038）可以較優先考慮。不過阿里這刻不能大注。

至於其他的，其實都可以投資，如果再跌多1成可以優先考慮。

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Q14352：

成哥，我想問問你對0148的前景。佢有化工既業務，又有地產，系咪合理？

我見佢既市盈率4倍，同埋將會有不少發展計劃，算系潛力股嗎？

龔成老師：

建滔集團（0148）則算是不過不失，雖然生意有平穩增長，但盈利卻好波動，佢主要從事覆銅面板、印刷線路板、化工產品、磁電產品製造等業務，成本的波動對佢有一定的影響。

因為佢主要從事覆銅面板等業務，這類業務的成本會較為波動，就會令盈利較波動，睇翻佢最新公佈的中期業績，生意出現了倒退，跌17%，盈利則下跌65%，因此下年的最新市盈率，並不是你見到的咁低，而市場都明白這點，股價正反映這因素。

這企業不是無質素，但不是好強，同埋無想象中咁平，我會建議你仔細分析佢最新的中期業績，了解翻佢業務點解會跌，這是中短期因素，還是長期因素。如果只是中短期問題，就可以投資。

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Q14353：

老師，你点睇ＸＴＲ富時越南(3087)

3号仔煤氣現價可以入嗎？

龔成老師：

ＸＴＲ富時越南（3087）的投資目標，為追踨越南富時指數之表現。

越南將會受惠中美貿戰下，一些廠商轉到越南，加上中國的成本不斷增加，令到越南的競爭力，因此而強左，相信長遠正面。不過，這始終是較新興的市場，不建議太大注。

至於煤氣（0003），當然是優質股，現價在合理區中上部，可以分注投資。

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Q14354：

想問價值投資法，如股票本質冇問題，是否即是如阿里巴巴，就算在美國上市還是在香港，對股價而言就不會有太太影響？

即是，是否就算澳門有新既金融市場，就股票而言，同一隻股票，本質沒問題，就算我將來買澳門既股票，其實都沒有太大的關係，是嗎？

不同的只是在澳門買就用人民幣計價而需要面對匯率風險，我咁理解正確嗎？

龔成老師：

我地買股票就是買企業，因此，在那一個地方買，基本上是一樣的。例如阿里（9988），香港與美國買都是一樣的。

至於澳門，我相信佢未必會做同類的證券市場，即是現時在香港上市的股票，未必會在澳門搞，這不是澳門的方向。反而其他類別的人民幣計價產品，就有機會。

我假設佢真的有人民幣股票，假設阿里又在澳門上市，若佢以人民幣計價，其實仍無乜匯率風險。因為股價會自然調整。

例如香港股價$200，人民幣1：1，佢股價$200。如果人民幣升15%，佢在澳門的股價會自然地下跌15%，所有野都會平衡的。

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Q14355：

龔Sir: 我係你學生，剛剛上完最後一堂。由於近日香港嘅局勢不穩，未來我可能要把媽媽帶到大馬生活。

但由於她年紀太大(91歲)，買唔到保險，所以要為佢預備一筆醫療費用。

佢每月有HK$4,000可用作投資，希望能盡快達到HK$200,000嘅目標，應該用咩方法?

因為錢唔係我嘅，唔可以輸，只能夠穏中求勝。我想幫佢月供股票買盈富，但又擔心唔夠快，所以想多選1隻能夠穩陣增長嘅股票。

唔知我嘅想法啱唔啱? 如果Ok，#2800外，應該買咩? 謝謝!

龔成老師：

佢的年齡，的確不能冒風險，這是大前題！

我地不能為爭取回報，而強行面對大多的風險，這並不是好的策略。

提翻，佢應該要先有一筆現金作備用，因為一定有不時之需，如果之前已準備好，就可以考慮進行月供模式。

最多只能用時投資盈富（2800）+收息股。

盈富$2000、置富（0778）$1000、香港電訊（6823）$1000，這已經是很好的配置，不能再增加風險類別。

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Q14356：

龔成老師您好 想問下12，823，1972長線投資邊隻好d?

想在這3隻股票裡選一隻現時買入

龔成老師：

3隻都是好優質的股，如果同時考慮平衡組合，恆基（0012）會較好。現價已經是合理區，可以分注投資。

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Q14357：

阿Sir，想請教一下，中石化 （386），現價$4.42值得買嗎？我諗住主要長線收息為主 （有10%息）。

另外，想問下比較高息，股價又會慢慢升值的股票，有乜好介紹？謝謝你 指點

龔成老師︰

中石化（0386），質素算是不差，但又未到好好，始終這只是商品企業，沒有一些太大的優勢。生意近5年只是上上落落，無乜增長力，這是受油價等因素影響，反映佢處於一個被動的狀態。

佢上年的股息理想，但翻查之前的幾年，股息都不是好高，佢由2014年-2018年的每股股息：0.25/0.18/0.28/0.60/0.5

以佢近兩年度計，的確是吸引的，但如果佢之後的業務，無之前度咁樣，股息就會下跌，而佢過往的股息亦唔算太高。加上佢的股息不太穩定。

所以，你想用佢收息可以，但唔好太大注。以$4.42計，佢有逾10%可以買入。

以你高息股要求10%計，這些超過8%的高息股，你可以考慮，例如佐丹奴國際（0709）、必瘦站（1830）、互太紡織（1382）。但股價會較波動，風險較高，跟中石化一樣不宜太大注。

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Q14358：

龔sir 您好，最近有朋友(做保險的) 叫我投資，其中講到每月派息基金，話每月會有8厘回報(當然佢都講左並唔係保證有8厘)。

由於我的資產及投資組合只有：自住物業(爭50萬供完,現每月只供$3500), 現金100萬，股票50萬及每月月供股票2萬.

我想請教既係：

1. 每月派息基金穩唔穩陣？

2. 有什麼風險？需要注意什麼？

3. 如果要投資基金，究竟經保險公司基金經理買好，定係應該好似股票咁，自己係銀行買？有沒有分別？

4. 如果每月派息基金值得投資的話，在我的組合𥚃抽30萬現金買入，這諗法正確嗎？
謝謝

龔成老師：

1）這個問題真的無絕對答案，因為坊間的派息基金好多，有好有壞，投資模式好唔同，你要問翻佢，這基金的風險可嗎？投資策略如何？基金裡會投資甚麼？

有些基金會將裡面的本金當利息派，造成一個「假派息」的現象，你要問清楚。

雖然保險公司所賣的基金，大多偏向穩健，但建議你先問清楚。

2）本金的穩定性，會否蝕，過往的波幅如何。

3）你透過保險公司買無問題的。

另外，如果你可以找到一個ETF（即是在港交所上市的基金），作為該基金類似的替代品。那麼，投資ETF，手績費、管理費，都是最平的。

4）要睇風險度，如果不高的話，你可以投資$15萬-$20萬（這類基金增長力不強，你要睇翻是否最適合你）。

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Q14359：

老師你好， 本人43歳，月入3萬，可月儲$5000；有層樓仲有15年內供款（每月大概用$10000連雜費）。老公最近剛失業。

有$250000資金長期不動（每月收2釐息）,巳預大概10 萬作老公失業後備資金。現在想請教老師我可以如何投資？月供是否比較適合我呢？應該買邊隻比較適合我現況呢？謝謝

龔成老師︰

由於你先生失業，那10 萬作老公失業後備資金就不應動用，你月儲$5000可以用月供方法投資。

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

以你年紀計，都有一定時間去進行財富增值。現在你每月儲到$3000做月供，其餘$2000先儲起，用"一邊月供、一邊儲蓄"的策略。

月供方面，你可以選擇投資在1至2隻平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（823）、深高速（0548）。

至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

到將來你先生找到安穏工作，你可以按比例加大翻個月供金額，為自已進一步增值。

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Q14360：

龔SIR, 想請教, 3333恒大,公佈了股息, 若現價買入可否.

龔成老師︰

恒大（3333）剛公布派息，以現價計股息率達7%以上。

但你睇佢過去財務數據，雖然見到佢生意不差，企業有賺錢能力，但負債情況不理想，處於極高水平，令這企業存有風險。

對經濟好時，佢有賺錢能力。但經濟轉差，物業滯銷，資金鏈出現問題，後果可以好嚴重。

整體來說，這股都有質素，現價只算在合理區，未算平宜。由於此股風險不少，若投資只能小注。

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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。

另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

#安東尼羅賓#自我成長#情緒管理#Anthony robbins
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