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[爆卦]投資型保單英文是什麼？優點缺點精華區懶人包

雖然這篇投資型保單英文鄉民發文沒有被收入到精華區：在投資型保單英文這個話題中，我們另外找到其它相關的精選爆讚文章

在 投資型保單英文產品中有3篇Facebook貼文，粉絲數超過18萬的網紅工商時報，也在其Facebook貼文中提到， 【境外投資型保單賺比較多？】 金管會列舉四大風險，即不受國內法規規範、不受安定基金保障、不易了解英文保單內容、不能抵稅或免稅，呼籲消費者不要輕易投保境外保單... #金管會 #境外保單 ...

　同時也有1部Youtube影片，追蹤數超過31萬的網紅Spark Liang 张开亮，也在其Youtube影片中提到，保險其實有分很多種 人壽險，意外險，醫藥保險，36種疾病險 選這些保險的秘訣是 要先了解各個保險的功用 再分析說哪個保險適合自己 因為就比如人壽險 一個有家庭的人肯定比沒有家庭的人 更需要人壽險 但是也不代表單身人士不需要 所以了解保險功能跟自己的需求很重要 視頻裡面我解釋了各個不同保險的功能 各位...

「投資型保單英文」的推薦目錄
  • 工商時報

    投資型保單英文 在 工商時報 Facebook 的最佳貼文

    2020-06-11 10:00:05
    有 19 人按讚


    【境外投資型保單賺比較多？】

    金管會列舉四大風險，即不受國內法規規範、不受安定基金保障、不易了解英文保單內容、不能抵稅或免稅，呼籲消費者不要輕易投保境外保單...

    #金管會 #境外保單

  • 工商時報

    投資型保單英文 在 工商時報 Facebook 的精選貼文

    2020-06-10 06:25:13
    有 48 人按讚

    【境外投資型保單賺比較多？金管會9日列舉四大風險】

    在台行銷境外保單，將處3年以下有期徒刑，得併科300萬元以上、2千萬元以下罰金

    #境外保單

  • tivo168 的投資理財EXCEL應用教學

    投資型保單英文 在 tivo168 的投資理財EXCEL應用教學 Facebook 的最佳解答

    2018-04-03 14:53:37
    有 36 人按讚


    1. 「目標到期基金」英文名稱是Target Date Fund，簡稱「TDF」。
    2. 金管會規定，保單保證保本，才能推估所謂的「IRR(內部報酬率)」
    3. 壽險公司也很聰明，說法都是前述預估報酬，指的是「投資標的」的年化報酬率，非「保單」報酬率。
    4. 只要你撐到6年滿期，在95%機率下，6年後有可能拿到債券持有至到期的固定利率。
    5. 別忘了，還有5%機率會虧本....

    #新聞剪報 #保險 #投資

    最紅高報酬保單狂吸500億 但有4個雷不能踩！

    2018-04-03 10:00:00聯合報 記者孫中英／台北報導

    保險市場，三不五時就會出現一些「明星級」商品。今年就有一種保單特別吸金，估計5家壽險公司只花5個月，就可能募集到將近500億元保費落袋。什麼保單如此狂吸保費？答案就是連結到「目標到期債券基金」的投資型保單。

    中國人壽、南山、台灣人壽、法國巴黎及新光人壽都推出連結目標到期債券基金的保單。這種保單的特色包括：一、多數以外幣計價，美元、人民幣最多；二、因為是投資型保單，所以多設計成變額壽險或變額年金險；三、保費都採一筆躉繳支付，保單幾乎全是6年到期。

    這樣形容完，你可能沒什麼感覺。部分壽險公司的公開說明或新聞稿中出現了以下字眼，「假設持有至到期日，以淨投資金額計算年化投報率有機會到4.8%」或「假設持有至投資標的運用期屆滿年化報酬率有5.99%」。不管是4.8%或5.99%，絕對讓投資人眼睛一亮，在低利率時代能有這種投報率，簡直大旱逢甘霖，先買再說。

    再換個方式介紹這種商品，「目標到期基金」英文名稱是Target Date Fund，簡稱「TDF」，跟前陣子爭議頗大的「TRF (Target Redemption Forward,目標可贖回遠期契約)」，從英文簡稱看「只差一個單字」，這樣你也許更有感覺。

    TDF和TRF終究不一樣，但兩者還是有一相同之處，就是都曾是「法人限定、散戶止步」的金融商品。但台灣人胃口偏偏也不一樣，就是愛買專屬法人投資的商品，雖有較高報酬率保證，但也得小心風險。在投入10幾萬或上百萬元之前，以下四件事記得先搞清楚。

    一、預估的高報酬率 你必須先持有到期
    TDF保單是連結目標到期型基金，而目標到期基金則是投資在6年左右滿期的一籃子債券。壽險業行銷TDF保單時，一大訴求重點是告訴投資人，甭管市場風大浪大，因為債券利率固定，只要你撐到6年滿期，在95%機率下，6年後，有可能拿到債券持有至到期的固定利率，例如前面講的4.8或5.99%（還要再扣除保單費用率，才是實際報酬）。

    換句話說，若你沒撐到6年就提前出場，就無此報酬率。

    其實，金管會規定，保單保證保本，才能推估所謂的「IRR（內部報酬率，一般視作保單報酬率）」。不保本的投資型保單，應沒有推估IRR或報酬率的可能。壽險公司也很聰明，說法都是前述預估報酬，指的是「投資標的」的年化報酬率，非「保單」報酬率。所以投資人不要一看到預估報酬數字就昏頭，而忘了投資型保單根本就不保本這件事。

    二、債券一違約 你就跟報酬率說拜拜
    TDF保單會連結到「一籃子債券」。但要知道，投資債券會有信用風險，債券可能會被降評或「違約（default、債券發行者無法支付利息或本金）」，當債券一違約，投資人就拿不到預期報酬。如何觀察你買的TDF保單連結的債券違約風險高不高？壽險業者有2點建議，一是夠不夠分散，二是連結債券的配比，是國家主權債多，還是公司企業債多。

    所謂分散，就是若一籃子債券的檔數越多（例如100檔），應該比只連結到50檔債券，違約機率低。

    至於債券配比。台灣人壽指出，目標到期基金投資組合中的債券種類，粗分為國家主權債及公司債。一般來說，國家主權債的信用比較好、風險低，所以債券利率會比較低。但公司債因為公司行號的信用，大多沒有國家信用來的好，所以公司債的利率會比較高、違約風險也比較高。

    另外，在6年投資過程中，若有公司債因為被降評，可能發生違約風險，基金經理人此時會考慮換債券操作。但因為公司債流動性多半不佳，若在市場拋售卻賣不掉，就會影響TDF的淨值和報酬率。

    因此，若一張TDF保單所連結的債券配比，公司債檔數越多，就會標榜報酬率越高，但相對的，這些債券違約風險也比較高。目前5大公司的TDF保單中，「主權債／公司債」的占比都不一，有些保單主權債低到只有2成、公司債配比卻高達6成以上。台壽連結的目標到期基金，低風險的主權債占比6成甚至7成以上，應是市場最高。

    三、保單還沒到期 已有債券到期
    前面提到，TDF保單都設定是6年到期，弔詭的是，TDF保單連結的一籃子債券，卻不一定都是6年到期。實務上，基金經理人會儘量去找一些在6年前後到期的債券，但還是有些券會提早、有些則會較晚到期。基金經理人說，若保單是6年到期，但連結的部分債券標的，例如在第5年9個月就到期，這個短期空檔，若找不到其他券來補，也會影響到目標到期基金的淨值和報酬率。

    四、提前贖回有費用
    目前市售TDF保單，手續費有前收和後收型，若是後收型保單，客戶想在6年內提前解約出場，會有一筆解約費用，而提前解約要贖回標的，還會有一筆2%的標的贖回費用。因此，想提前出場的投資人，得先評估解約費連同標的贖回費用會否已超過投報率。不過，5家公司中，也有業者如台壽在保戶發生身故全殘時，會自行吸收2%的標的贖回費用。

    TDF保單還是有一定優勢，才會在短期內，募集金額大爆表（南山、台壽的保費進帳都已破百億元，5家公司保費加總已接近450億元，還有保單在募集中）。這些好處包括，若TDF保單設計成「變額壽險」，代表保戶在投資之餘還有身故全殘保障，讓保障、投資可一兼二顧。另外，採美元和人民幣計價的TDF保單較多，可提供想做外幣資產配置的民眾，多元投資管道。

    說穿了，5大壽險公司TDF保單能狂銷，還是因為台灣投資人實在彆太久。因為在連動債投資型保單後，市場就鮮少有投資型保單，能滿足台灣人特愛「固定利率報酬」的胃口。若真的沒有前述諸多風險，這種金融工具在年化後，還有4到5%的「高獲利」，誰人不愛？但是否真的天佑市場，讓風險降到最低，這種事誰也說不定。

    https://theme.udn.com/theme/story/6774/3066591

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