資產就像一頭獅子，當你養不起牠，一旦牠餓過頭，就會反過來吃掉你的現金流和人生...

【任何會價值遞減的商品或資產，只要用租的就好】

我有個朋友發現，我住在市值5千萬的房子裡，但十幾年來都不買車，而是用租車的模式，每三年租新車代步，他對我這個作法感到很不可思議。 因為，他總是花錢買車，而且要把車開到幾乎變成廢鐵，才甘心賣掉再換車。

表面上，他只花了一筆錢，就可以開十幾年的車。但從資產負債的財務角度來看，他選擇遺忘掉的許許多多額外和隱形開支，例如維修費和零件更換費，以及路上拋錨的拖車修車和時間損失，還有買進和最後賣出的價差，其實，他付出的錢比我租車要多出好幾成，而且這還沒加入他開破車的精神煎熬和延誤上班被扣錢或錯過重要生意的損失。

有一次，他為了車子的一個零件，跑遍大大小小車廠或進口商，因為他的車子款式太舊，許多零件早就沒有生產，連二手的都沒有，後來，他整整花了幾個月時間，坐車到南部才找到一個類似零件，才讓他的愛車再次啟動引擎。

說實在的，我不可能花這麼多時間成本，就只為了買一個零件。這幾天他的破車又走不動了，他終於狠下心要買新車，再次問我是否真的租車比較划算？我不想再回答，就轉傳了某個朋友LINE給我的短片給他。

那個短片的內容是：美國有個年輕貌美的女子，在網路貼文問那些年薪50萬美元以上的有錢人，到底是如何擇偶的？為什麼她總是交不到有錢的男友？她更不解，為何那些住在豪宅區，出門開名車的有錢人老婆，相貌都如此平凡，甚至稱不上好看，身材也沒有她好，卻都能嫁給有錢人？

沒多久，就有年薪50萬美元以上的一位華爾街理財專家回她說，如果她懂點金融知識，就會知道，為何有錢人都不會把她當女朋友，或是娶她為妻了。

因為，就投資角度來看，她不過想用年輕貌美，來和有錢人的一生做個交易罷了。但是，他未來年薪會繼續增加，而她的青春和美貌，卻會隨著時間衰老走樣，任何正常的有錢人，都不會和她做這種交易。有錢人都知道，任何會價值遞減的商品或資產，只要用租的就好，不需要花錢購買。
如果有錢人對年輕美貌女人有任何需求，他們會花錢去消費，而不會把她們娶回家，眼睜睜地看著她的美貌資產，一天天地衰減，最後變成歸零膏。

【當你佔有的東西愈多，存款和資產卻愈來愈少，你的負債就會變得愈來愈大】

十幾年來，我每隔三年就重新租一台新車，因為我租的都是未來三年合約到期後，二手車價仍能維持在六到七成殘值的車款。租約到期時選擇保留車輛，老實說，扣掉租金和押金，三年後我再把車以漂亮價格賣掉，把錢放入口袋，實際上我付出的費用，要比買車養車修車的開銷少很多。

而且我每三年開新車的好處就是，車子有專人保養，三年內車子幾乎都不會有故障拋錨的窘況，即使車子故障，我也有代步車。我不是車商請來寫業配文的打手，而是想藉著租車告訴大家一個事實：任何會價值遞減的商品或資產，真的只要用租的就好，只要能在黃金時期，也就是商品的最佳狀態內擁有它，就不需要為了佔有它，承擔資產減值的風險。

當然了，如果你錢太多，多到你可以享受「佔有」的快意，花點錢置產我也不反對。重點在於，許多人的收入和存款不是很多，甚至還在資產負債平衡線以下，但他們往往只能看見眼前有形的東西。例如只看見皮夾裡的鈔票，只能看見銀行存款和摸得到的車子房子精品包包和年輕貌美伴侶，卻看不見資產負債試算表裡的數字變化。

因此，他們總是花了許多不該花的錢，讓自己的現金悄悄地在遞減型資產中被侵蝕殆盡，而且完全沒有感覺。於是，他們佔有的東西愈多，存款和資產卻愈來愈少，當資產隨著時間趨近於零，負債相對的會因為資產遞損失，加上利息通膨和價差，而變得愈來愈大。

這也就是美國那位年輕貌美女子，為何一直交不到有錢男友，無法嫁給有錢人，入住豪宅區和開名車的原因。她擁有的只有看得見的青春和美貌，但那些住在豪宅區，相貌和身材讓她看不起的有錢人妻子，卻擁有可以隨著時間增長的專業技能和經驗，以及內在品格修持，還有多年來和丈夫間的患難甘苦及共同記憶，這些是她看不見的，也是她最缺乏的。

我記得那個短片結尾，是那位華爾街專家給年輕美女一個建議，他說，如果美女想要入住豪宅開名車，可以住到紐約中央公園旁的生活圈，千萬不要指望會有腦袋不清的有錢人娶她，與其花許多年來等這個千萬分之一的機率，倒不如多讀書充實自己，讓自己成為年收入50萬美元的有錢人，這個機率反而比較高。

【人要脫貧不難，就只差一個字，只要轉個念：把「佔有」改為「擁有」】

同樣的道理，我要勸許多月光族或小資族，甚至是收入加起來不超過十萬元的小夫妻們，當你們的收入90%以上都來自勞務收入時，千萬不要妄想可以「佔有」什麼資產，包括房子車子和鑽石珠寶名牌包鞋在內。你們在這個只有薪水沒有資產的「年輕貌美」時期，如果妄想佔有，不懂資產負債的定義，你們花的錢都只會付諸淡水河或太平洋，一去不回頭。

因為你們養不起資產，資產這個東西就像一頭獅子，當你養不起牠，一旦牠餓過頭，就會反過來吃掉你的現金流和人生。當前景氣不好，許多產業陷入低潮，失業人口愈來愈多，整體內需多少會受到影響，老實說，小資和薪水族這時要翻身致富實在很難。

因此，大家至少要先爭取脫貧，要脫貧很簡單，只要在自己大腦裡轉換一個想法，不用花什麼錢也不用動手術，只要轉個念：把「佔有」改為「擁有」。人要脫貧不難，就只差一個字，如能再付諸行動，你那些悄聲無息的資產損失，會慢慢減少，你的現金流也不會像女人月經或每個月都來的手機帳單一樣，月月暗中失血，你的財務體質至少不會繼續惡化。

總之，活在資本主義世界的我們，一定要認清所謂的佔有資產，例如花錢買跑車豪宅遊艇和珠寶名牌包，不會計較資產是否遞減或持有成本太高，是有錢人才能做的任性行為。這些行為是不理性，且不符合投資法則和財務管理的，所以才叫做任性。
相對的，包括我在內，我們這些小資或窮人，還是乖乖地享受「擁有」就好，儘管有生之年不可能成為億萬富翁，至少可過個安心踏實的人生，這就是我們最大的享受了。

延伸閱讀：【總投入門】年紀愈大,愈沒有人會原諒你的「窮」?
https://www.pressplay.cc/link/4E22D740C4?oid=BF980C1F0C

狄式白話【總體經濟學】：年過三十，再苦也要搞懂什麼是「總體經濟」
https://www.books.com.tw/products/0010820284

更新我的記帳方式！
之前推薦過麻布記帳（一直想講麻布茶坊）現在比較少用了，因為我真的很懶得打開手機輸入（任何要用手機輸入的都無法持續），但它還是很棒，相信有很多人已經用得很順手了吧。
但每個人適合的方式都不同，所以我持續在找尋適合自己的，可能過沒多久我又換了也說不定。
目前我使用的方式是這樣，有三個步驟。

1.手寫在本子裡
我輸入的時間點是“消費的當天”，不管信用卡扣款了沒，哪天消費就寫在哪天，我的口訣是『戶頭歸戶頭，記帳歸記帳』要釐清這點。我以前常常會重複紀錄或漏紀錄，一直對不起來。當然，手寫還是可能會有遺漏，但我現在選擇不理它，如果習慣刷金融卡，到時候可以再核對帳戶明細做確認就好。像我個人去購物會盡量刷中信的linepay金融簽帳卡，購物的當下line就會通知，睡前寫本子時再寫到手帳裡就好。但現金消費就要稍微記在腦子裡了。寫的時候會用螢光筆大概分類，再加總，進入一步驟。

2.輸入到google試算表
格式很簡單（我會分享我的表格格式在精選），自己帶入你的個人化類別就可以了。把支出和收入分幾個大類別，這樣就知道自己在什麼地方花最多，而且現在我會加入"預算"，比如說民生類$6000，消費$6000，這樣提醒自己，以前從來沒在管預算的，然後就是超支超支！！現在還是會爆啦，希望會慢慢改善呀拜託！
這個表格是看清楚“每月收支”也就是（收入-支出），是正多少還是負多少呢，知道這個很讓人警惕啊！

3.用"滿月記帳表"每個月檢視一次
這是柴鼠兄弟提供的表格，大家可以自己搜尋下載，表格有點複雜，我研究好久好久（比較笨的關係？
一開始搞不清楚負債和支出差在那，但是看了他的說明後就大概懂了，負債就是已知但還沒付的（保險，房租，學貸，電話費，購物分期...等等），支出就是已經付的（用現金/存款的）。
負債這個類別很重要耶！因為常常會忘記有一些固定支出，到了要扣款或要付錢的時候才驚覺，哎呀原來有這些錢要繳！我個人覺得醫療險/儲蓄險是大魔王，知道什麼時候要扣款就可以先填入大概金額，有個心理準備，不然每次扣款都苦哈哈。
這個表每個月填一次就好，主要在看清“個人資產淨值”（個人資產市值-負債）這個月的資產有沒有比上個月多一點呢？還會算出增加的比例，數據化後看了很有感覺餒！

以前都不關心自己的資產狀況，最近就很熱衷在看這些數字，其實還滿好玩的耶，今年也想要學習更多投資理財的知識。

好，以上就是我目前使用的記帳方式，希望有幫助，目前我執行第三個月，希望不要再超支了...大家也好自為之（？

【城市新聞】2020/10/16 #新聞關鍵字
#Gmail換Logo
除了Gmail之外，Google日曆、Google Meet視訊會議、Google雲端硬碟、Google文件、Google試算表、Google簡報的logo ，也一併換成以Google四色為主的設計，這是Google將G Suite（包括Gmail、文件、雲端硬碟、日曆、Meet等工具）翻新為Google Workspace的計畫。Google Workspace的誕生，一部分也來自於新冠肺炎疫情對工作場域的影響，人們開始在家工作，更加仰賴各種雲端工具，Google因此開啟計畫，將旗下工具更完善地整合。

#FB虛擬頭像又爆紅
虛擬頭像會突然紅起來，其實這是常見的產品「遊戲化」機制帶來的結果，這個遊戲化就是指融入創造的過程，增加個人化的參與感，除了可以當成Facebook的大頭貼，在Messenger App裡面，虛擬替身也可以當作貼圖使用，有各種不同的情境；另外Line也可以跟上有自己的虛擬頭像，追求社群認同與跟風，成功引發流行效應。

#亞馬遜網購送AR小遊戲
馬遜配合萬聖節釋出新版擴增實境App，讓美國地區消費者收到貨品之後，可以透過包裝的紙箱獲得更多樂趣，搭上節慶的氣氛刺激消費者的購物慾；亞馬遜表示消費者收到包裹後開心愉悅的表情，也與亞馬遜微笑商標的含意相互呼應。消費者可以透過此款App拍攝紙箱上的QRCode，讓紙箱可以藉由擴增實境變成藍色小汽車，或是讓紙箱上印製的柯基狗透過擴增實境方式躍上手機螢幕內。

#台灣推動AI發展盼制定專法
科技業出身的高虹安表示，台灣需要一部推動國家AI發展的專法，將於立法院本會期提出「人工智慧科技發展與創新實驗條例」草案，做為推動AI相關發展的母法。
台灣至今還沒有AI專法。需要強化科技實力，AI是重中之重，從國家戰略角度來看長期產業數位轉型的需求，上位階的母法有其必要。

從EXCEL VBA到Python開發第5次串列計算成績&迴圈將串列字串轉為整數&寫出成績報表與讀取會員資料檔案&練習合併全省郵局資料用os模組的walk方法

01_重點回顧與串列計算成績
02_計算人數總分與平均等資料
03_改為外部讀取檔案與轉換為數字
04_迴圈將串列字串轉為整數
05_寫出成績報表與讀取會員資料檔案
06_只取姓名和手機兩欄與輸出報表
07_練習合併全省郵局資料用os模組的walk方法
08_合併全省郵局資料程式說明

完整教學
http://goo.gl/aQTMFS

教學論壇(之後課程會放論壇上課學員請自行加入)：
https://groups.google.com/forum/#!forum/scu_python113

吳老師教學論壇
http://www.tqc.idv.tw/

課程簡介：入門
建置Python開發環境
基本語法與結構控制
迴圈、資料結構及函式
VBA重要函數到Python
檔案處理
資料庫處理
課程簡介：進階
網頁資料擷取與分析、Python網頁測試自動化、YouTube影片下載器
處理 Excel 試算表、處理 PDF 與 Word 文件、處理 CSV 檔和 JSON 資料
實戰：PM2.5即時監測顯示器、Email 和文字簡訊、處理影像圖片、以 GUI 自動化來控制鍵盤和滑鼠

上課用書：
參考書目
Python初學特訓班(附250分鐘影音教學/範例程式)
作者： 鄧文淵/總監製, 文淵閣工作室/編著
出版社：碁峰 出版日期：2016/11/29

Python程式設計入門
作者：葉難
ISBN：9789864340057
出版社：博碩文化
出版日期：2015/04/02

吳老師 109/12/30

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