作者wlkitty (凱蒂)
看板home-sale
標題[請益] 房貸選擇
時間Sat Nov 19 22:56:24 2022
大家好~想要聽聽看版友們的見解!
本月初購入第二間房子,近期要決定貸款銀行
(買屋目的是小換大,第一間後續規劃要出租)
(第一間貸款剩300w初頭,月付貸近2.5w)
第二間成交價2650w,向3家銀行送貸款評估,回覆條件如下:
A:30年,可貸85成-2252w,無寬限,利率1.81
(一般指數型)
B:29年,可貸8成-2120w,無寬限,利率1.81
(一般指數型)
C:30年,可貸8成-2120w,無寬限,利率1.98
(抵利型30%)
第一間房子是掛小弟名字,故A/B銀行是用老婆名字拿到首購利率(老婆剛換新公司,現職僅5個月,需要小弟當保證人);至於C銀行則是借款人掛我名字,拿到第二戶1.98央行地板價。
問題一:若考量指數型方案(A/B),利率同是首購條件下,是推薦選貸85成 or 貸8成呢?
問題二:若考量抵利型方案(C),利率雖較首購條件多了0.17%,不過目前手邊活存總和可湊出500~600w,試算完實際利率優於首購方案。
小弟和老婆沒有存股資產,亦沒有操作其餘投資工具,基本上現金流全來自於薪資收入;家裡成員還有2個小孩(1歲. 3歲),至於長輩方面不用特別負擔孝親費。
請教這3個方案的優劣該如何解讀呢?
-----
Sent from JPTT on my Samsung SM-A528B.
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.133.0.172 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1668869786.A.414.html
推 chen831030: a 11/19 23:01
推 NTU303150195: 首購合庫能40年吧 11/19 23:05
確實最近版上看到好幾個40年的核貸
→ pentw: 當初辦貸款辦老婆名字但我名下有房銀行不給首購,銀行問題? 11/19 23:07
→ yiliang1107: 找永豐、星展問問看 11/19 23:12
推 panted: 怎麼算都是A最優不是嗎?癥結點應該只是掛在誰的名字而已 11/19 23:12
抵利型省下的利息低於首購方案,卻不值得考慮嗎? 還是說單看省下的利息數字有什麼盲點?
推 kavalan: 我應該閉著眼睛選A 11/19 23:16
這觀念是秉持著盡可能多貸嘛? 多留點現金在手上!
→ Morphee: 你這不叫首購了 11/19 23:39
→ Morphee: 喔看到了用太太 那沒寬限期太奇怪了 11/19 23:40
※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/19/2022 23:40:44
※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/19/2022 23:43:09
※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/19/2022 23:46:07
推 beminaru: 有什麼好思考的,選錢多的 11/19 23:46
推 Morphee: 你要講你策略目標 要現金多還是現金流多 11/19 23:50
→ Morphee: 或者是為了流動性多付出一些利率成本? 11/19 23:50
→ Morphee: 所以回過頭來 你沒擬定自己長期策略的目標 所以沒人知道 11/19 23:51
短期(5年內)沒有其餘大筆資金需求耶,單純是以盡可能省下房貸利息為前提
→ Morphee: 哪個方案適合你 11/19 23:51
推 dt978: A 11/20 00:45
推 Evilbear: 當然A,你手上都一間了,第二間不掛太太名感覺不好吧? 11/20 01:05
第二間名字已經是掛老婆名字,只是借款人不同的差異啦!
→ Evilbear: 為了一點點利息,冒著太座感受不好風險,自己想想是否 11/20 01:06
太座也想知道最划算的方案呀
→ Evilbear: 值得吧? 11/20 01:06
※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/20/2022 08:56:13
※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/20/2022 08:58:36
推 csgod41: 首購星展、合庫都可以40啊,星展還會一條龍服務 11/20 09:04
下週來去問問合庫/星展
※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/20/2022 09:46:56
推 Lydiachou: 央行升息後地板價是2.1%了,你另外兩家1.81%則是升息 11/20 11:01
→ Lydiachou: 後的利率,第三家是升息前哦 11/20 11:01
推 fairbankslin: 我不太懂的韭菜都秒選a了你是在 11/20 11:16
推 Tylose: 看你的財力和未來規劃阿,B可以刪除了,AC選一個 11/20 12:43
本來還抱著貸85成要付更多利息的想法
推 kumiko: 可以冒昧請問原po年紀和頭期款約略金額嗎?最近也有想換 11/20 12:46
→ kumiko: 房念頭 但怕房貸壓力太大負擔不了 11/20 12:46
小弟今年35y...頭期就1成5 or 2成囉
→ Herojojo: 再多問幾家 11/20 15:10
※ 編輯: wlkitty (220.133.0.172 臺灣), 11/20/2022 15:24:25
※ 編輯: wlkitty (220.133.0.172 臺灣), 11/20/2022 15:26:13
※ 編輯: wlkitty (220.133.0.172 臺灣), 11/20/2022 15:27:55
推 popop7875: 永豐也有40年可以問看看 11/20 17:19
40年/8成 or 35年/85成 如何選呢?
※ 編輯: wlkitty (36.227.145.179 臺灣), 11/20/2022 19:13:46
推 a1388333: AAAAAAAAAAAAAA 11/20 19:50
推 popop7875: 這要看你需要的是現金流還是額度,不過有35年85成我覺 11/20 21:54
→ popop7875: 得很漂亮,有寬限嗎? 11/20 21:54
推 tinahooke: 想請問一下,為什麼掛老婆,還可以用首購?已結婚,應 11/21 16:10
→ tinahooke: 該是以小家庭為單位,如果先生有房,好像就沒有首購了 11/21 16:10