【🏠Kyo爸彪媽買房日記4⃣️一些零碎的小心得】
最近跟粉絲朋友們在ig聊買房的議題，
默默地有朋友一直敲碗買房相關文章，
先說噢，我們倆買房也不是太聰明，
也只能分享我過來人的心情，
今天先來跟大家分享我們幼幼班的零碎小心得
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●＃想買房不是馬上 ＃頭期款原來存很多年
當我跟我老公意識到要買房，
才發現存到頭期款是要花很多年才有辦法的事，
加上我老公五年前投資新店，
也是噴出去一大筆錢，
月子中心、新生兒保母托育費、私立幼稚園的學費
都卡關了我們的存錢進度，
我老公跟我都是靠買儲蓄險逼自己存錢，
就努力賺也儘量存！也把部分資金放股票，
秉持要是看到好的物件就直接梭哈的心態！
記得買房前我老公把手上所有保險、股票都賣掉，
最後不夠的部分再用信貸再借一些，才湊到頭期款！
所以你並不孤單，
因為頭期款真的ＴＭＤ要存好幾年！
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●＃夫妻一起買房才會比較簡單
可能我比較苦命(哈)嫁給白手起家的老公，
所以我不會覺得買房是只有老公要負擔的事，
說真的兩個人一起存錢才會快，
記得當時起心動念想買房時，
我們就開始分析彼此的年收、固定支出，
兩個人把年收攤開來一起開會，哪裡增哪裡減
開始有一個共同目標、然後開始看591或約房仲看房進一步暸解現在買房的行情和狀況到底是怎樣，
實際去看一趟，
實際去跟那些房仲應對
你才會被現實打臉，
你才會知道離買房有多遙遠，
而這些都是know how
會漸漸增長你的看房能力值，
是說看到後面真的會看到心好累厭世，
但買房緣分就是這樣，在你徹底放棄它就來了！
所以請不要放棄買房，然後持續存錢等待時機！
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●＃房貸利率很低是我們這代買房的小確幸
雖然我們這世代高房價很悲催，
但我覺得房貸利率很低
是我們這輩的紅利！
一定要在低利率的時代跟銀行借到錢買房！
因為通膨你房子的價值會越來越高，
但你的還款卻只要用當初的低利償還，
個人覺得很划算耶！
（有些理財達人還會用房貸去投資股票）
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●＃買房後房子是你打拼的動力
之前提到我們買房不久我老公因為疫情
收入就雪崩式下滑，
緊接而來的註冊費和房貸還有各種生活開銷
那時的我們真的超緊張耶！
只能說我老公娶到我簡直仙鶴報恩，
白天帶小孩，晚上我就瘋狂的接案、接業配
為了我們的夢想家，
整個呈現吃了無敵星星的狀態～
雖然忙炸，竟然也ㄍㄧㄣ出我的潛力耶！
默默地敬佩我自己，真的是燃燒生命耶！
所以啊～買房會讓妳願意有更多打拼的動力！
好險我老公收入因為解封回來惹，屁孩又回歸校園，
終於可以休息一下了～

#還有好多想跟你們分享的下集吧
＃我是台中代表台北我真的無法度
＃會給不出建議耶
＃其實跟長輩要贊助也是一個最聰明的方法
＃但很多時很真的就是開不了口讓他知道
＃你們是不是也是這樣
＃已買房的同學回饋一下，
＃再來跟我留言你們買房攻略嘿

何時該買房？該怎麼買？投資最難的事情？

何時該買房？

第一個問題應該要反過來問，何時不該買房？或者何時買房會比較吃虧？

貸款貸不下來的時候不該買房，買房很少有人不用貸款，成數多寡暫且不論，所以若是貸款很難成功，建議您還是先將工作穩定後，再來考慮買房的事情，所以工作不穩定，貸款不易，買房也困難。

再來買房會吃虧，也是因為貸款利率差的關係，這個也是跟工作有關係，譬如業務獎金性質的工作，薪資收入起伏大，所以銀行核貸的條件可能會比較差，再來譬如是創業老闆，貸款條件可能也會比較差，因為銀行認定創業風險高，所以反而受雇人員的貸款條件會比較好，所以受僱醫師的貸款條件超好，反而創業的診所醫師老闆，貸款條件反而打折。

所以若是短期內有工作變動，可以考慮在貸款條件好的時候買房，貸款條件比較好，比較不會吃虧。

同樣的，若是短期內工作有變動，自住房產也是比較麻煩，畢竟買房賣房都是件不容易的事情，要花費不少時間精力，若是有簽約的工作，合約快要結束的時候，避免做出買賣重大決定，應該等工作稍微確定後，再來配合住房的事宜。

該怎麼買？

買房我們只先考慮自住的情況，買房怎麼買？做足功課。

買手機要做多少功課？

自助旅遊訂飯店要做多少功課？

買房金額比買手機多十百千倍，買個手機都可以研究半天，買房認真研究實在不過分，市面上有不少書籍跟房屋有關，千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定，你買手機會讓你爸媽決定嗎？自己用的手機自己選，自己住的房子自己找。

買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房，就會知道自己的喜好，旅遊喜歡住熱鬧的商店街？還是人少風景好的地方？喜歡住民宿？還是喜歡住飯店？需要飯店設施的？還是便宜可過夜的？

買房也不要預備太遠，小倆口剛結婚，短期三五年內也沒有要生小孩，就不用準備小孩房間買太多房，將來等到小孩出生，也沒那麼快可以自己睡一間，周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡，如果預算充足再來考慮其他房間配置，譬如書房、健身室、視聽室，只是現在房價都不便宜，小小一間房成本都要百萬，這些錢改放在0050，獲利拿去繳健身房會員都划算。

買房地點距離工作不要太遠，單程交通時間在一個小時還可以接受，超過太多就有點花時間，所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點，交通方式也要再確認，有時候認為開車騎車很方便，結果停車很麻煩，大眾運輸也要事先確認路線。

遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一，不過我是覺得完全遠距還是滿困難的，人與人的互動是不可缺少的，所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後，學區的考慮也是滿重要的，畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的，小眾教育路線金錢與時間成本高，不是人人負擔得起。

如果你對該地區不熟悉，可以暫時先用租房的，騎驢找馬，等到熟悉該地區，也覺得不錯後，再從附近找房買，比較不會買錯，至於很多人擔心買貴？整體房價上上下下很難預料，譬如最近幾個月疫情嚴重，房價也沒下跌多少，所以要等到整體房價波動比較困難，自己做好功課也不會買的比別人貴就好，買錯比買貴容易。

買房預算也可以用租房租金回推，若是你目前租房條件很滿意，假設租金一個月2萬一年24萬，現在出租報酬率大約是3~5%左右，所以從3%反推回去約八百萬左右，假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子，然後買房還要準備頭期款，償還貸款也盡量本金一起攤還，所以這樣每個月的負擔，還是會比單純租房高，但是也應該還可以負擔，房貸過了五年十年後，也可以考慮轉增貸，這樣之前還款的本金，又會重新回到手上。若是總價差距過大，譬如預算暴增到兩千萬，可能都是不小的負擔，需要再三考慮。

房貸申請銀行也是門功課，重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品，薪轉戶銀行比較知道公司狀況，可能會有員工優惠方案，另外也可能有銀行做促銷活動，可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠，多多比較，比較重點還有一個，就是數字直接對比，最後搜集三家不錯的，再來做最後的徵信確認仔細數字，因為短時間銀行無法過度徵信，會引起懷疑。

與銀行往來要視同正式往來，若是有申辦信用卡，盡量每期都是全額繳清，不要逾期，免年費的信用卡至少要辦一張使用，長期培養信用，申辦房貸銀行也可以辦張信用卡，給往來銀行理專做點業績，銀行是少數合法借貸管道，一定要跟銀行培養好關係，好好經營，至於推銷的其他金融商品，自己認真做點功課，至少跟指數投資做點比較。

若是財務狀況極度保守的朋友，擁有半年到二年的週轉金，仍然有儲蓄（現金、定存、儲蓄險）超過十年租金，工作穩定，沒有其他金融商品、投資組合，而且沒有購買自住房屋，處於租屋狀態，我會積極建議開始考慮買房，期間可以拉長半年至一年，在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代，持有過多的現金，改配置在自住房產，也是一個很穩定可靠的方式。

最後買房跟結婚有點類似，沒有完美的，都是比較級的，可以設定一個目標，譬如看房三個月十二個週末，每週看五個案子，總共看六十個案子，初期先不做決定，等到過了一半，也就是六個週末三十個案子後，有比過去更好的案子出現，就可以下手準備斡旋了。

最後的最後，買房跟結婚差不多，入住後跟婚後，與之前期待還是會有點落差，只要不要相差太多，能夠忍耐的請多包容，左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...，很容易有摩擦，不是只有這個建案有問題，搬家換房子後還是會出現其他問題，人生就是如此xd。

投資最難的事情？

投資最難的事情就是本金

大詩人常常笑說指數投資三大缺點：本金大、時間久、很無聊

其實主動投資也需要本金，大詩人以前做產業分析師的時候，其他同事文組畢業沒幾年，薪水不高也存沒多少錢，所以投資只能買低價股，或者一兩檔股票套牢，就沒有其他錢投資了，講白了任何投資方法，都需要本金繳學費，初期的冤枉路走越多，需要的本金越多。

再來是本金若是不夠，投資很容易想開槓桿，不論是貸款增加本金，或者使用期貨、選擇權，本質上都是開槓桿，開槓桿除了費用增加，利息、手續費都是費用，風險也增加很多，危機出現時很容易被迫清倉出場。

增加本金最常見的方式就是增加薪資收入，可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍，以我之前的工作台積電工程師為例子，怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢？怎麼有辦法套用勞基法的工時呢？每個人都想要錢多事少離家近，問題就是你找不到這種工作，台積電在台灣是排名領先群的工作，對比美國像是在蘋果公司上班，你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎？很多人下班回家也都是在工作，壓力也都是很大的。

很多事情是沒有辦法線性控制的，台積電三倍的薪水、三倍的累，我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎？

今天分享買房的事情，還是自住而已，就要做很多功課，若是要做包租公、投資客，那要做的功課更多，買房不只要跟銀行經營關係，房子買了也要好好經營，不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋，萬事起頭難，買房也需要頭期款，投資更需要本金，天底下沒有白吃的午餐，謝謝大家。

#不想當無殼蝸牛 #好想要有富爸爸
大家是否跟小編一樣，有個買房夢呢？
一直希望自己能有個既安全又舒適的窩 🏡
每天生活在自己喜歡的格局、裝潢風格裡

但台灣的房價真的是貴到嚇死人！💸💸💸💸
員工的薪水也是低到想罵人（老闆們別聽）
因此必須要貸款，但怎麼選對自己最有利呢？
本金與利息如何攤還最划算啊？🤔

而房貸的還款期限有20年、30年、40年
弔詭的是，「低利率」明明代表每年可付較少的利息
民眾們應該會更有能力縮短還款期限啊 🧐
為何近幾年反而是積極推 30 年、 40 年的方案呢？
越長就越好嗎？這當中是否有陷阱？一起來看我們的專題 👇👇👇

181105東森 全台「孤老宅」近40萬戶 雙北「以房養老」商機估400億
影片網址→https://youtu.be/_QmkLwY5_dU

高齡化社會來臨，根據內政部統計到今年六月底，全台65歲以上老人居住的宅數高達52萬戶，其中一人獨居的「孤老宅」將近40萬戶，初估光是雙北市衍生的「以房養老」商機超過400億元，不過除了銀行端會有風險，民眾自身也有所顧慮，讓實際申貸的件數不多。

記者 楊容、吳財賢 採訪報導……↓

高齡化社會來臨，像這樣一個人獨居，沒有伴侶或小孩的長者也越來越多。根據資料顯示，全台只有老人居住的住宅數，在2009年有33萬5千多戶，不過到2018年6月底，已經超過了52萬戶，其中只有一人居住的孤老宅，達到將近40萬戶，占比有76%。

根據內政部統計，六都中「孤老宅」以新北市最多，有7萬7千多戶，其次為台北市5萬9千多戶，高雄市5萬多，雙北市占比最高，為了活化資產，近幾年國內的銀行也推出以房養老的專案。

房仲專家，陳泰源：「如果你是一個沒有後代的獨居老人，你沒有所謂的繼承觀念的話，其實你願意加入以房養老的專案，銀行每個月固定給你一筆收入，你就可以住在自己的家，然後每個月又有錢可以拿。」

算一算，以一宅總價一千萬元推估，可申請到5百萬元貸款來看，雙北市13萬多戶，價值超過兆元，可衍生的以房養老商機就有400億，只不過在推動上還是有風險。

房仲專家，陳泰源：「人口越來越少，空屋越來越多，萬一未來房價下跌，那銀行會不會不划算，萬一未來房貸的利率，往上升的時候，那怎麼辦呢，對銀行來說這也是一個風險。」

另外站在民眾角度，老年借錢怕不光彩等傳統觀念，以及對利息負擔等因素，讓以房養老推出以來，近3年申貸案件數，只有不到3千件，要讓長者能接受，還需要時間。

新聞網址→https://news.ebc.net.tw/News/Article/137797

部落格網址→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2018/11/181105-40-400.html