#芬蘭賣房記事4
話說我們在女神節那天，把房子放上網賣，結果…居然3周半不到就幾乎算是賣掉了，這個城市區域據說等三到四個月都還算正常。

先把時鐘倒轉，回到開始賣房的那一週，因為是個難得的經歷(賣的是自家住的房子應該算難得吧)，還是把過程都記錄一下。

房子3月8日週一放上網，周二仲介就打電話來，說有人週四要來看房子。想當然爾，周三晚上和週四早上我們都在家裡勤打掃，就是希望給來看房的人一個好印象。

周三，仲介又打來，說周五還有一個人要看房子，所以，周四一個、周五一個，很棒，頭一週就有兩組人馬要看房，算是個好采頭!

💎第一組人馬
第一組人馬周四來，我那天下午刻意出門散步半小時，看房結束後，仲介打電話來跟我說，是一個女兒陪著媽媽來看房，對房子印象不錯，但。是。他們自己現在的房子也還沒賣出，芬蘭這裡不是太常有人自住房還沒賣掉就馬上貸款買下一間自住房，(專門投資房地產的狀況不在此討論)，所以這一個買家會出價的機率非常低，還好，周五還有一組人馬會來。

💎第二組人馬
那個周五，我的工作正好很瘋狂，全天都不斷在當救火隊，不只是打掃房子，原本打發阿雷下午去同學家好讓人來看房，很不巧地阿雷同學不在家他不得不回家，然後又很巧地是當天我老闆要跟我開會，正好就是人家來看房子的時候，解決之道就是，直接拿著手機、拎著阿雷，當人家來看房的時候，我們母子兩穿大衣到樓下的公寓院子裡，阿雷自己跟自己玩爬石頭爬樹，媽媽我跟老闆講電話。

就在我下樓的同時，我看到兩位老太太，很好奇地在看我們公寓的告示板，當時我就在想，這應該是要來看房的房客? 在院子裡跟老闆講電話講了半小時候，我又看到同樣兩位老太太，從院子旁邊經過，三分鐘後，仲介也打電話來說，剛才來看房的人，很喜歡我們公寓，很可能會認真考慮出價。

我問仲介，是兩位老太太嗎? 仲介說是的，其中一位的女兒要搬到我們城市來，而她現在住在首都赫爾辛基，所以她住在隔鄰城市萬達的朋友陪她一起來看房，而且她們還提早半小時到，從我們家走到附近商店，還走到火車站，很實際地親自探測所有鄰近服務，離住家的距離 (真的是很認真要買房的喔!) 並且跟仲介說他們會出價。

我告訴阿雷，剛才院子經過的兩個老太太，就是可能要買房的房客喔，阿雷說: "我知道我知道，因為我在爬碬頭的時候聽到他們講話。" "啊，他們說什麼?" "他們說，這間公寓感覺很不錯，他們很喜歡。"

呵呵，所以講話時要注意喔，你旁邊玩耍的小孩都會不小心聽到。

由於這第二組人馬真的很有興緻，我們也真的很期待會收到出價，結果一個周末過去，無聲無息，到了周一還是周二，仲介打電話來說: 這一組人馬本來已經在準備出價單了，結果不知道為什麼，突然取消主意，仲介怎麼問都不肯說出改變主意的原因，但總之，就是放棄出價了。

還好，仲介說，又有一個潛在買家，要從芬蘭城市坦佩雷搬來這裡，因為女兒現在住這裡，據說他對這間公寓非常、非常有興趣，所以周五會特地過來看。嗯，還好又多出一個機會。

💎第三組人馬
周五，他們看完房子後，仲介打電話給我們說: "這個買家今天看了兩間房子，她比較喜歡你們這一間，雖然你們這間稍微貴一點，但是有木地板，她比較喜歡。她會考慮出價，根據我的判斷，這兩間裡，她會選擇這一間。我會繼續追蹤，希望她週末會出價"

到了下一週，我們收到仲介的電話，其實我已經做好心理準備，如果都沒消息，大概又會是取消主意或是猶豫不決，沒想到仲介說: "她已經決定要出價了，這兩天下班回家應該就會正式寫出價單，我跟她討論過了，本來她要出xxxx這麼多，我讓她很上調xxxx，就是你們希望拿到的價格。"

嗯，這仲介果然蠻有經驗的，如果大家記得我寫的上一篇記事，其實我們在房子上網賣之前，調了一次價格，一部分原因是因為樓上賣得超貴，另一部分原因是，我告訴仲介，我想實拿之前那個價格，所以調高一點算是給人空間殺價了，結果仲介做到讓對方支付我想實拿的價格。

兩天後，我們就收到對方透過仲介的線上合約系統寄來的"有條件"合約。

💎有條件的合約
所謂的"有條件"合約，就是說，只要合約中提出的條件都符合，並且兩方都簽約了，就不得改變主意，改變的那一方，要賠償另一方一筆不小的金額。大家一定很好奇，這"有條件"的合約是什麼條件呢?

其一，是買方必須在某個日期之前，提出她的銀行願意貸款給她的証明，如果在那之前她沒有得到貸款保証，要取消合約，是可以的。

其二，是買方要求，要專業人士來我們家，檢查我們家的潮溼程度，因為芬蘭很多發霉屋，雖然公寓比較不常見，一般獨棟房屋可能比較有這種狀況，但想買房的人還是很小心，希望透過檢查，確定沒有大問題，才買房，並且要求，買賣兩方各出一半的檢驗費，這一點是合理的，所以我們也同意，而且不是太貴。

於是，"有條件"的合約簽下的那一天，其實我們的房子放上網才不到三週！接下去我們等了兩週，等到買家拿到銀行貸款，合約正式生效，從賣房網站上撤下，又過了一週，專業公司來檢查房屋，溼度上也都很好沒有問題，我們房子就算正式賣出，從然後就約定時間過戶，從放上網，到程序走完正式過戶的時間，其實只有一個半月。

過戶後，離我們要搬家的時間是兩週，在我寫下此文的時間來看，是兩天後… (待續)

結論：
💚我們的房子賣超快，兩週內三組人馬來看，兩組有興趣買，一組提供有條件合約
💚一切都是緣分，因為那之後就真的完全沒有人來看房了。
💚我們這類只有一個臥房的小公寓，果然潛在買家是年紀較長的人，而且連續兩個都是因為女兒搬家所以要一起搬來這裡。

（提問：我搜尋 #芬蘭賣房記事 找不到舊文呢，有沒有人可以指點一下，要怎麼標示才容易找到自己的專頁文章呢？謝謝！）

照片：公寓樓下院子，我們天天這樣看著阿雷上學，很他一路揮手說再見，這樣的揮手日子剩最後幾天了

201022房仲買房初體驗（下）：與銀行打交道—零底薪的財力培養法＠文陳泰源

【前言】

買房除了關於自身的喜好以及如何挑好房之外，買房之前如何培養自身的財力證明以爭取優惠房貸更是重要的一環！尤其我買的是限制更嚴格的小套房，而在申請貸款與銀行交手的過程中又有哪些眉角要注意呢？接下來讓我娓娓道來……

【堅守預算上限】

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線是不能退讓的，以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶要的屋況」去找房，預算則其次，畢竟出錢的不是我，何況買家在預算上通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出或接近上限的房子給買家。

如今換成我是買家，反而以預算列為最優先前提，一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經歷過「高估自己賺錢能力買了高額儲蓄險」所帶來長達6年的自虐式生活，讓我不願再為了置產而大幅影響生活品質。

因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後再繼續找房，畢竟銀行最後給我「閉瞎抹蚊」（台語的搞什麼花招），我不會預先知道，唯有保守再保守才能在買房時守住安穩的心。

【如何取得優惠房貸？】

談到申請房屋貸款，主要分4大項目：還款年限/年期、貸款成數、房貸利率及只繳利息不繳本金的寬限期/寬緩期。以我從業房仲10年的心得是，影響這4個項目的因素裡，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

《如何讓銀行看得起你？》

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款九成九」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上的房子，貸款上限最高六成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣貸款最高至八五成，而頂新魏家之所以可以貸至九成九不外乎是財力已經大到銀行不怕它倒閉又渴望賺取客戶的利息，在兩情相悅的情況下最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高導致銀行不敢放款太多時，如果購買人的財富實力夠雄厚，通常貸款仍舊不會是問題。然而，每個人因為工作性質的不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我的公司規模並不大，又是無底薪，像我們這種人在買房子的時候，銀行給的條件通常不會好。

所以，我努力在「其他財力」上培養證明。除了買房自備款的「活存加定存」共OOO萬元長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢之外，另外還有2張在2018年已繳清的6年期（累計共8年）高額美元儲蓄險保單並且不解約亦不申請保單貸款，以及每個月的信用卡帳單也都繳清不拖欠也沒使用過「最低應繳金額」，維持零負債及良好的信用評比。

不過，我後來發現銀行普遍都已與時俱進了，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以我在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權讓銀行直接向國稅局調閱我「近兩年」的年度綜合所得稅申報紀錄。像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是房仲業務而不採信，好在我去年跟前年的所得紀錄都還算亮眼。

講更直白一點，對於收入不穩定的職業，如果希望銀行給你好的貸款條件，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「兩年前」就得開始培養起了！

《還款年限》

目前市面上的貸款年限主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年的專案，而還款年期的長短攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說：通則非一定，銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65—25＝40也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房年限最長就是20年了。

以房來說：通則非一定，銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據，判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）建築耐用年限則為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越久。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但因為我具備首購身份，銀行經綜合考量下願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺你的利息也就越多，所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力但不代表我要繳滿30年為止。只要有賺到較多的獎金或意外之財，能提早還款就早點繳清。

因為，時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

《貸款成數》

由於我買的是套房，銀行的限制比較多。通則來說貸款成數會落在6～7成。

以我為例：我一開始找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，除非我是VIP級客戶，縱然如此最高也只能六成，真是氣死倫！可後來我換國泰世華，最高卻能給我至85成，來回就差了25％將近250萬元的自備款！是不是差非常多？

強調，每家銀行的政策不同且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房的貸款成數最高，不代表明年也是喔！

《房貸利率》

每家銀行略有不同，甚至同一家銀行會出現兩種方案。以我為例：我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2個方案讓我選。

方案1：貸款七成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款八成，利率1.31％，3年寬限期，但要加1筆48600元的房貸型壽險。

一開始兆豐為了吸引我，直接拿方案2引誘，絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是「套房」加上「我本身是業務工作」收入不穩定等因素必須加保方可啟動方案2。

一開始我被唬住了，後來問了許多朋友才知道這筆費用早該在一開始申貸時就要讓客戶知道，有點讓人「奇摩歹」，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸大家，不管如何，買房一定要至少找兩家銀行，貨比三家不吃虧。

《寬限期》

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但光知道這樣代表你「並沒有真正搞懂」寬限期。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還也就是2+20＝總共22年。其正解是頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還。換句話說，原本可用20年攤還的本金卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點，這是先樂後苦的概念。

偏好使用寬限期的人，只能說觀念與我不同，強調，無所謂對錯喔！以我朋友為例：

他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，而只要寬限期一到就立刻轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣，他可以永遠每月只付1萬元的利息就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢還可以拿去享樂或轉投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算？

【我最後選擇哪個方案？】

兆豐的方案2：貸款八成，利率1.31%，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款八五成，利率1.31%，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的兩個方案，最後我選擇了國泰世華，想法如下，……↓

如果選擇兆豐，代表未來3年期間我光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可以花用，同事也附和說「3年很長，3年內會發生什麼事都不知道，只繳利息及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉獲利了結，豈不爽快。」好像很有道理？

當我與自己對話後，發現「寬限期」並不符合我的價值觀，一來是我個性偏好先苦後樂，二來這是我人生的第一間房子算是「起家厝」，我本來就打算長期持有，三是我把買房當存錢，沒打算不繳本金，第四個原因是，小套房可以貸款八五成且不需購買房貸型壽險，某個角度也算是證明自己多年的努力被銀行認可的里程碑。

還有一個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。

理性思考，我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或基金，萬一虧錢怎麼辦？寬限期只會讓人留下更多的現金在身上，而「閒錢越多越想作怪」是人性，既然這樣不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

【原來，房貸是個好壓力】

租房子好比與人交往，住不慣（相處不來）就換一個，挺自在也蠻自我的；買房子，感覺像是生小孩，背房貸就如同背負著孩子的吃喝等生活開銷，花費變大了，壓力也隨之而來，這也許是有些人罹患所謂「產後憂鬱症」的原因吧？

其實，我自己也察覺到，無債一身輕並有了閒錢之後，我的情緒管理變差了，做業務開始有些隨興，我知道這並不利於我的事業，這也是我想藉著揹房貸重回「負債狀態」的動機之一。然而從交屋的那一刻起，我意識到責任感無形中提升了，遇到奧客時也變得比較有耐心，為人處事漸漸圓融了起來。

一直以來我常常被問：到底租房好？還是買房好？

過去沒買過房子的我會客觀地分析兩者的利弊讓民眾自行判斷，因為這不過就是每個人的「選擇」而已。如今，若你再問我同樣的問題，我的答案肯定是買比租好，因為我體悟到：「適度的」房貸壓力可以成為更好的人。

【後記】

對於買房經驗不足的首購族來說，預算拿捏過份樂觀讓自己深陷極大經濟壓力是常犯的毛病，而買房除了自備款之外還有哪些其他費用呢？以我買的房子權狀14.39坪、總價約1000萬元來說，……↓

契稅：29574元
印花稅：3957元
實價登錄費：1500元
地政規費（過戶）：5961元
地政規費（貸款）：10008元
貸款設定費1筆1棟：5000元
申請銀行貸款的開辦費：3000～5000元
代書費（土地所有權過戶）1筆：7000元
代書費（建物所有權過戶）1棟：7000元

上述這些稅費加起來大約7萬元，如果再把交屋後的屋況整理（非裝修）費用算進去，差不多就是買房總價的1～2％。因此請記得，除了自備款及2％買方服務費之外，至少還要預留2％的費用喔～

希望我的買房經驗能幫助到你一點點，只要能幫助到你一點點，就不枉費我打那麼落落長的文章啦！

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2020/10/201022.html

《讓我們一起學習愛》

我們都是在愛上了以後，才開始學習愛的。

當她從精緻的骨瓷茶壺倒出琥珀色的伯爵茶汁時，濃郁的香氣立即彌漫四周，霎時，我的心情也放鬆了下來。

她輕啜一口茶，問我：「說啦，說啦！你們辦的離婚訴訟這麼多，一定有很多八卦。」

認識她這麼久，還是頭一遭見她這麼……八卦，彷彿是下午茶的輕鬆氣氛，讓她突然有了濃厚的談興。

「哪有什麼八卦？離婚的原因不外就是那些，婆媳問題、金錢觀念、外遇出軌之類的，大同小異。當然，每個當事人背後都有一段精采的故事啦！」為了保護當事人的隱私，我只列出了離婚原因排行榜的前三名讓她聞香一下。

「其實，有精采的故事也不錯。我就覺得我的婚姻一點都不精采。」她右手撐著下巴，一雙烏溜溜的眼睛轉啊轉的。

「可是來找我們諮商的當事人，婚姻生活都很不幸福，這有什麼好羨慕的？」我不以為然地說。

「起碼生活有點起伏啊！我結婚七、八年了，覺得結婚跟戀愛的對象雖然是同一個人，不過，卻像是過著兩種完全不同的人生，他也像是換了一個人。坦白說，如果讓我的人生重來一次，我不見得會嫁給他。」

她的話讓我倒抽了一口氣。她的老公我是認識的，這下我沒爆八卦，倒是她先自爆了。
＊＊＊

「你有沒有過那種期望老公『今晚不要回家』的心情啊？」她突然直視著我問。

這個問題太犀利了，讓人實在難以給出一個漂亮的答案。

「有時候，老公因為加班要深夜才會回家，我就突然有一種放颱風假賺到了的心情。」不等我回答，她便自顧自地繼續說下去，我鬆了一口氣。

「那你知道，為什麼你會有這樣的心情嗎？」我反問。
最高明的答話術，就是丟出一個新問題，讓對方自己去想答案。

「是一種輕鬆感吧！結了婚以後就會有責任心，不像戀愛的時候，只要打扮得美美的，吃喝玩樂就好。所以我下了班回到家以後，就趕著進廚房煮晚餐，因為如果常常給兩個小孩吃外食，會讓我覺得自己好像是個不負責任的媽媽。好不容易讓小孩吃完飯，洗完碗之後，又要開始洗衣服、打掃。等到家事忙完了，又要趕快哄小孩睡覺，有時候我會累得跟孩子們一起睡著了，連澡都沒有洗。就算等小孩睡著了以後，我爬起來喘息一下，也是癱在沙發上看電視，一動也不想動。我都忘記自己上次看電影或讀一本好書是什麼時候了。」

這應該是很多職業婦女的心情寫照吧！

「那老公不在，有差別嗎？老公在的話，你還可以請他幫忙做家事，不是嗎？你也能比較輕鬆啊！」我明知故問。

「算了吧！你又不是不認識他，他那大老爺的個性，回到家，褲子、襪子一脫就丟在地上，接著躺在沙發上看電視，等我煮晚餐。吃完了晚餐，第一句話就問：『有水果嗎？』我碗都沒洗，就要切水果給他吃！等我把廚房整理完，正想坐下來休息一下時，他又說：『地好像很多天沒掃了。』我覺得自己根本就像他的鐘點女傭。反倒是他加班不在家時，我就有藉口叫Pizza外送，跟著小孩看電視，而且也不會有人來跟我說地髒了、馬桶該刷了，抱怨家裡灰塵怎麼這麼多。」

我的問題像是啟動了某個開關，她幾乎是一口氣說到這裡，喝了一大口茶，緊接著繼續開口。

「還有，最討厭的是，他找東西都不是用眼睛找的，而是用嘴巴找，問我：『老婆，我的皮夾呢？』我不懂，他的皮夾、鑰匙和證件何時都歸我管了，我怎麼就不用找個人來幫我管這些東西呢？搞得現在孩子們也都學爸爸的口氣問：『媽咪，我的機器戰士呢？』」

我忍不住哈哈大笑，但同時也忍不住問：「你把你自己講得這麼重要，那你不在家時怎麼辦？如果你老公像你講的什麼都不做的話，你不在家的時候，小孩要找誰呢？」

「所以啊，每次我有事外出回家時，老公就會跟我抱怨，小孩整個晚上都在問：『把鼻，媽咪呢？』」她無奈地說。

我笑得差點沒跌坐在地上。

其實，生活中帶點幽默感，日子會過得比較輕鬆。

「你可以跟他溝通看看啊！」我鼓勵她。「以前我家那個大律師也是什麼家事都不做，連喝完的飲料都丟在桌上等我收。不過，經過我循循善誘之後，他已經進步到會幫忙掃地了。」想想，居然把

「大律師掃地」這件事當作恩惠，我也太容易滿足了吧！

「他真的心甘情願幫忙做家事？」她不敢相信。

阿富律師以前的大男人主義，朋友們是眾所皆知的。

「也不能說心甘情願啦！他一邊掃地，還是會一邊碎念：『唉！堂堂一個大律師還不是要做家事。』不過，我都當作沒聽見。夫妻間相處就是這樣，我估計有三分之一的話，你聽到了也應該當作沒聽到，婚姻生活的美滿度可以提升百分之百喔！」

「我就是做不到啊！每次聽到讓我一肚子火的話，就忍不住回嘴，然後就要冷戰好幾天。」她無奈地撇撇嘴。

「這樣不太好。我以前聽一個朋友比喻，夫妻相處像打棒球，當對方投的是壞球時，你就應該放下球棒不要打，等對方投好球時，再對準甜蜜點打出去。」

不過，這話說得簡單，有時我自己也難免會跟大律師起爭執，但我們的默契就是──不會讓吵架的情緒延續到第二天。
＊＊＊

大概是好久沒有如此暢所欲言了，茶水一壺壺地添，「女人心事」也愈聊愈深入。

「最煩的是，每次回我婆婆家的時候，我婆婆就念東念西的。我爸媽養我那麼大，我都不給念了，我公婆憑什麼對我挑三揀四的？」一想到這一點，她就火冒三丈。「在我嫁進去之前，可沒吃他們一口飯！我老公也杵在那兒不出聲，好像沒他的事似的，為了這件事，我已經跟他吵了很多次。你說，我要這個不能幫著我的老公幹嘛？」

我就說「婆媳問題」是婚姻的三大殺手之一吧！

「不過，我倒覺得你老公要是開口了，下場會更慘吧！」我想，結了婚的人應該都懂為什麼。

「或許吧！但是看他置身事外，我就感到很不公平。為什麼我們女人就要忍受這些事情呢？」

「沒辦法，我覺得面對婆媳問題，最好的方法就是裝聾作啞，大家都會比較愉快。」

在事務所裡，看過太多公婆影響到兒媳之間感情的案例，真的很想勸天下的公婆們，適度關心就好，只是尺度真的很難拿捏。
聊到了婆家的事，她突然話鋒一轉。

「對了，我問你喔，我們結婚時，我婆家用我老公的名字買了我們現在住的房屋，頭期款是他們出的，但是後來貸款都是我們自己付的；在現金的運用上，我的錢都拿去做生活開銷了，貸款的錢則是從他的薪資帳戶轉過去繳的，這樣對我來說不是很沒保障嗎？我每次都叫他應該把房子過戶一半給我，他一直不肯，拿他爸媽會不高興當擋箭牌，讓我很沒有安全感，這房子我應該有一半的權利吧！」

跟老公談不出個結果，她心有不甘地尋求我的支持。

「夫妻財產一般是登記誰的就是誰的，只是在離婚時，會有剩餘財產分配請求的問題。他爸媽付的頭期款是無償取得的，不用拿來分配，但是貸款的部分，如果是用他婚後賺的錢來清償，就要成為剩餘財產的分配標的了。」這類的問題，我被問過不下上百次了。

「那也不公平啊！他的父母我也有孝順到，為什麼頭期款的部分我不能分？這對於女人也太沒有保障了吧！」

第二個殺手「金錢」出現了。
「沒辦法，法律並不能解決所有的問題，跟兼顧所有的公平正義。」
＊＊＊
「那我再問你一個問題。」她突然壓低聲量，彎腰靠近我的耳邊。

「說吧！」我也希望能做到知無不言，言無不盡。

「你跟你老公都多久做一次啊？」

「……」哎呀，這太害羞了啦！

「不好意思說啊！」她掩嘴輕笑，竟然略有大嬸婆的模樣。緊接著，卻又沉下臉來。「我和我老公……這兩年，十個手指頭拿來數都綽綽有餘了。」

救命啊！我一定得知道這種事嗎？那個畫面可別半夜出現在我夢裡。

「像這種狀況，不是聽說也可以構成離婚的原因嗎？」她問。

「呃……這會是法官判決離婚的參考因素之一沒錯，但不見得會構成判決離婚的主要原因喔。」我盡量委婉地解釋。

唉！真希望阿富律師快來救我。每次看他跟當事人談這些有的沒的都很輕鬆自在，怎麼輪到我自己上場就渾身不對勁？

「是喔？我也不是想離婚啦，只不過，女人總希望可以讓自己的男人寵著、愛著。次數本身並不是問題，而是我會擔心，他是不是對我沒有慾望了，只對外面的女人有興趣。」她低頭撥弄著桌上的糖罐，和剛剛的大放厥詞比起來，沮喪的聲音透出了幾分小女人的脆弱。

我想，很多人妻應該都有這樣的擔憂吧！更要不得的是，夫妻之間什麼都能溝通，就只有這點一溝通起來，到了晚上，反而更顯彆扭。

「次數」變少，到底能不能當作外遇的徵兆？這應該是個具學術價值的研究方向。

「該來的，不會因為你擔心就放過你；沒有的事，你瞎操心也沒用。還是省點心，喝你的貴婦下午茶吧！」我仰起頭將伯爵茶一飲而盡，故作瀟灑，也裝作沒看見她對於這個話題意猶未盡，而心有不甘的眼神。

為什麼女人有了婚姻，仍然會心煩意亂；男人有了婚姻，卻仍心猿意馬呢？

文章出處
律師娘的第一本書《說好的幸福呢？律師娘的愛情辯護》
https://www.books.com.tw/products/0010681258?sloc=main_mb

201019中天HOT新聞開箱 實價登錄爆有假？民控建商分單簽約高價灌水 專家揭背後「不能說的秘密」
中天原址→https://youtu.be/UGM7DaFvFGE

【Q房價居高不下，有可能是建商下的黑手嗎?就有一個案例是,有屋主查詢實價登錄,發現房價被建商灌水,連帶週邊行情也高出一成,甚至有建商打著"知名景點週邊"順勢墊高房價,還有所謂的"折讓單",這其中到底手法是怎麼回事?】

答：所謂的折讓單指的是「私契」也就是建商與買家私下折讓價金的協議。但買家當下或許有聽沒有懂就傻傻簽名下去。最後拿出去實價登錄、貸款的金額，還是是當初簽訂的買賣契約價（公契價）。

因此，這是一種規避刑法『使公務人員登載不實』、遊走法律灰色地帶的手法。 通常建商會打定買家不敢也不想檢舉，因為買家一旦簽下去，也變成『共犯』。另外，登錄價格比實際買的價格高，好處之一就是讓買家可以貸更多錢出來，買房更輕鬆，好處二是有利於之後的賣房，因為之後接手的買家會誤以為屋主的當時的成本就是那麼高。

【Q我們如果遇到這樣的建商,我們該如何自保?以免間接成了共犯,還可能因此觸法,請專家來提醒我們】

答：由於現在已經修法將實價登錄的責任歸屬，由過去的代書變成現在的買賣雙方，但民眾往往還是會委由代書去登錄，因為很多人不知道怎麼登錄，同時也為了省事（反正過戶都已經交由代書了，登錄也請代書一併服務吧！）所以往往簽約到交屋之後，只顧著權狀名字是否已經過戶？卻忽略了代書登錄的金額。

尤其是預售屋，建商委託代銷賣屋幾乎都是由「建商找的代書」來處理過戶，所以最後登錄的金額，往往要等實價登錄揭露之後才會看見。

如果不希望自己誤觸刑法，也不想成為炒房的共犯，要求做『雙代書制』，買家自己也委外聘請信任的代書，協同建商的代書一起把關。 並在交屋時跟代書再三確認實價登錄的金額是否為真正的買賣價。甚至可以要求先給買家看過，才能將資料拿去登錄。這樣就萬無一失了。

【Q一樣是"灌水"爭議,日前立委高嘉瑜在內政委員會上,就曾向內政部長徐國勇質詢有關"實坪制"議題,喊話要建商針對"公設比"進行檢討,舉例新竹建案,廣告打著73坪,實際僅36坪多,幾乎灌水五成,這個部分,民眾又該怎麼樣把關?以免自己花大錢買公設成冤大頭】

有房產同業舉例的很好，你買鳳梨，你跟老闆說，鳳梨皮、頭、尾我又不吃，老闆不應該計價，我想老闆應該也不能接受。就如同雖然你住在室內，但你能必須要經由大門、大廳、電梯、走廊才能抵達，怎麼能說那些都不計價呢？

還有就是台灣的消防法規比較嚴格，連帶影響拉高公設比，比如八樓雙梯（大樓設計超過八樓以上，逃生梯就要設置兩個）以及十一樓以上要設置排煙室，高層建築物高度超過60公尺、約14~15層樓以上建築物，就得要設置消防用中繼水箱，這些通通為了民眾的居住安全而設計的。

不過，公設也確實造成資訊不透明，有些建商甚至會在公設灌水，一般民眾又如何知道？所以實坪制這個大方向是對的，但可以想見若推動，衝擊力道也不小，有一國多制的問題。 另外，現在台北市區平均市價60～70萬元的電梯大樓，一旦採用實坪制計價，總價不變的前提下，除以變少的主附建物坪數，屆時每一棟大樓單價動輒百萬元起跳，短期勢必影響民眾買房的意願。

陳泰源youtube→https://youtu.be/2_G7USAjfEM

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