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我很少會看到廠商的產品就會馬上覺得我很需要它的,通常都要試用過一陣子覺得很不錯才會推薦給大家,那為什麼這個商品我會認為很好呢?
最主要是因為我自己的婆婆真的就是常常煮東西煮到忘記關爐火的,而且還是常常會有這種情形,每次我婆婆在跟我敘述過程時我都覺得超可怕的!真的很怕哪天會把房子燒掉,還好每次都有發現即時關閉瓦斯爐,不過也有幾次是真的把鍋子給燒壞了.....
我之前也常常跟我婆婆說要記得用計時器定時提醒自己在煮東西,所以我之前也是買了好幾個計時器放在廚房各個位置就深怕婆婆會忘記
剛開始婆婆還會記得使用計時器提醒自己,一段時間後......
要嘛不是忘了按計時器,要嘛就是計時器剛好壞了或沒電,或是計時器按了是按了沒錯,但是婆婆在客廳看電視看到睡著完全沒聽到,竟然也曾經煮東西時接到朋友打電話來聊一聊,然後人就跑出去完全忘了家裡瓦斯爐火還沒關這件事......
婆婆自己說真的年紀大了記性會變得不好:甲嘎我這列悔恁就栽樣,說真的也不好意思怪她,畢竟在家煮飯很辛苦還要被唸說誰也不會開心的,但是家人的生命財產安全該怎麼辦?
不怕一萬就怕萬一發生了遺憾的事情說後悔一切都來不及了
根據內政部消防署統計109年度火災發生高達22248件
其中起火原因以爐火烹調.電器使用為最高比例
家中發生火災的地點以廚房為第一位最常發生失火的地方
可見得廚房用火安全的重要性真的需要大家好好的重視他
不管是自身造成或是別人造成的火災
只要都不慎發生都足以讓大家的生命財產飽受威脅與恐慌
我會極力推薦e+自動關的原因最主要除了家中的用火安全很重要之外,他非常的簡單容易安裝,不需要汰換舊有的瓦斯爐,開火就是開機直接幫你預設好15分鐘,不需要再另外設定瓦斯爐火關閉時間,不用擔心家中長輩忘了開機設定這件事,我試過以一般煮飯炒菜來說都非常夠用,時間也可以自己隨時做調整,最短5分鐘最長60分鐘的時間設定都沒問題,時間一到就會自動開啟很大聲的蜂鳴聲提醒你來關閉爐火,蜂鳴聲響了30秒鐘後會變成更急促的聲音再次提醒你要關爐火,再過30秒鐘還是沒人關閉爐火的話他就會自動旋轉旋鈕將瓦斯爐火關閉,這是一般計時器做不到的部分,所以家中若是常常有長輩會忘記關閉爐火的話,我真的非常推薦安裝e+自動關,使用瓦斯爐的長輩也不用再另外花時間學習如何使用馬上就能上手
另外我自己覺得他的計時功能也很方便,像是燉蘿蔔排骨湯時如果要煮30分鐘,我只要設定好時間,如果要去忙其他事情就可以不用太管他,時間到瓦斯就會自動關閉,接下來燉湯就會自己燜著,過一個小時再回來看排骨也剛好燜透了就可以吃了,這點是我覺得它另外的一個方便的用途
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我做完影片第一個傳給我婆婆看~哈
婆婆說立馬給我來一組
#自動關自動幫您關瓦斯
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翔太の卡將的廚房日記
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以下為本段內容文稿:
我邀請你回想一下,在學生時代面對考試的時候,你會怎麼準備呢?
假設喔,下個禮拜就有一個英文的考試,你要好好的記住英文單詞,你會用什麼樣的方法,來幫助自己記憶?
兩個方法讓你選,第一個,很認真的閱讀英文單字表,而且反覆的背誦它,這是第一個方法;第二個反覆做測驗卷,你會選哪一種方法呢?
其實啊,心理學的研究告訴我們,第二個方法叫做反覆做測驗卷,它帶給你的學習效果,會是比第一個只是去背誦單字,好非常多的。
這是為什麼呢?心理學裡面有一個名詞,叫做「測驗效應」哦!它的意思就是說,我們針對正在學習的知識,刻意的自我測驗,要比反覆去重複很多次來更有效果。
因為我們的大腦在面對資訊的時候,我們會先評估這個資訊是否應該記住?有沒有它的重要性?
而它的判斷標準,就是資訊的使用頻率,當我們只是在重複背單字的時候,對我們的大腦來說,只是一個無意義的重複。
但是呢,要去面對測驗,可能測驗有題型的變化、有問法的變化,我們的大腦所驅動的區域,就會跟反覆背誦很不一樣;對我們的大腦意義而言,這就是實際的在使用。
所以呢,延伸來看哦,其實我常常遇到很多人哦,在面對重要的會議簡報的時候,他呢滿頭滿腦低著頭,不斷的在看自己的簡報內容。
但是哦,我說準備簡報最重要的方法,就是當你把內容設定的差不多之後,直接上台實際演練。
你可以邀請你的好朋友,邀請你的同事,在台下模擬是觀眾,直接試做、直接試教。我自己在開發任何課程,或者是線上課程的時候,也都有經過這個過程。
你只有透過不斷的實作、不斷的試教,一方面對於內容輸出者,你才會對於這個內容有一個更深刻的理解。
而二方面,你才能夠從聽眾、聽者的角度去感受,你的內容到底有沒有價值有沒有幫助?
因為我最常遇到的狀況就是,當你要呈現一個你認為很重要的訊息,全世界只有一個人認為它很重要,就是「你自己」。
你知道嗎?我們每個人都有獨特的經驗跟背景,所以呢,每個人畫的重點都會是不一樣的。
可是現在麻煩就在於你畫的重點,假設不是你的聽眾、你的受眾的最大公約數裡面的重點的話,那會不會造成所謂的曲高和寡?
或者是你會覺得很挫折啊!你明明這麼用心、努力的準備,結果市場、結果你的受眾,卻一點反應都沒有。
所以呢,我很鼓勵你哦,其實在面對任何挑戰的時候,當你的基礎準備都差不多,直接進入實作,或者是直接去模擬實做的狀況。
其實回到我自己身上,為什麼我要堅持做「一天停一點」、「有聲書評」?
原因也很簡單,因為我必須要把我自己讀到的、學到的、感受到的分享給你;所以這個分享的過程,就是對我而言,最清楚也最直接的「實做」。
透過這一份「實做」,我才能夠去打磨我自己的認知、才能夠去打磨,我真實認知去體現出行為的一個結果。
所以很鼓勵你哦,當你要做任何嘗試的時候,記得給自己一個BETA版、一個測試版,去先測試市場的反應,然後才進一步的去打磨跟優化它。
當我們進入了成人的世界裡,可能已經不太會有人在學生時代一樣,有固定的時間,和固定的測驗;所以呢,給自己出考題吧!這或許是你的人生要圓滿的一個必要修煉。
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原文字幕
當我這邊又更粗更大的時候
整個人就顯得
更矮短
嗨 大家好
我是Ashlee
歡迎回到我的頻道
我剛剛呢
幫我自己設計了一份八週的
健女人訓練計畫
雖然有人說
男生重量訓練
跟女生重量訓練是一樣
沒有區別的
這句話呢
我認同一半
因為大家都是追求肌肉增長
然後消減體脂肪
讓身體處於一個肌肉平衡的狀態嘛
沒錯吧
不過呢
我認為今天男生所追求的體態
跟我們女生所追求的體態
就是不一樣啊
男生就想要胸很大
背很大
大腿 股四頭
股二頭的地方粗一點
可是我們女生要的不是啊
至少我自己
我希望自己的體態是
腰很窄
然後屁股圓翹
因為屁股提起來
所以讓我的腿看起來修長一點
因為我本身
我其實只有一百五十八公分
我其實只有一百五十八公分
在我自己身上的例子
我以前有把我的股四頭
股四頭就是這個位置
這個地方是股四頭
大腿前側是股四頭
當我那個時候不小心的
把我的股四頭練大一點的時候
我整個人看起來就更矮短
因為我除了才一百五十八公分以外
我的身體的比例其實蠻吃虧的
就是我的腿還蠻短的
所以呢
今天如果當我這邊又更粗更大的時候
整個人就顯得
更矮短
這不是我所追求的
所以呢
我就是幫自己設定了一個
八週的計畫
那我之後也會把這八週計畫的訓練細節
全部拍下來跟你們一起分享
那廢話不多說
我現在差不多要準備去健身房了
先喝一下Pre Workout
我現在喝的呢
是Myprotein Pro
尖端系列的Pre Workout
然後我喝的是Sour Gummy
跟你講這口味真的超好喝的
他是酸軟糖
喝起來酸酸甜甜的
Pre Workout是什麼呢
它是可以讓你喝下去的時候
幫助你訓練表現的
一種營養補充品
那我會階段性的喝
我不會從現在開始
就喝到明年去
我前陣子停一陣子了
那最近又開始喝
可能喝差不多一兩個月
我就會停掉
停掉目的是因為
如果太常持續的喝這樣的補充品
會讓我的身體
對它已經不起作用了
所以呢
我就會階段性的
比如說這段時間好好地衝我的力量
我就會多喝一點
然後可能過一段時間維持
那可能就不會用這個東西去刺激
不見得每天都會喝
可能是有時候訓練量比較大
那或是練腿
需要消耗比較多精力的時候
我才會帶上它
其實我現在心裡有點小壓力
因為我的時間超趕
我現在一個半小時內
我要來回健身房的車程
加上完成我這整個訓練
然後我的相機快沒電了
所以或許我等下到健身房
每一個動作
就是拍幾Round給你們看
看看我這一次的健女人
八週計畫
是在搞什麼玩意兒
因為我怕等下
如果全拍的話
相機應該會沒電
這個Pre Workout的使用說明是說
半小時以前要完成
半小時以前要喝完
我在說什麼
好 反正半小時以前要喝
因為它進入你的體內
然後被你的細胞吸收
是需要一些時間的
所以我現在就趁著
在等紅綠燈的同時
趕快先喝一下
為什麼很趕
因為今天是元宵節
等一下有聚餐
所以我要迅速的開去健身房
迅速的練完
再迅速的回家
啊 公司同事打電話給我
哎呀 平常就是如此的忙
喂 綻哥
嘿 你說
喂 我綻哥
現在已經是隔天了
那我現在要吃我的早午餐
其實我們每天吃的東西
都差不多
那平常呢
我們都會以原形的肉片為主
但是因為今天
我真的太累了
還沒有力氣去把我們的雞胸肉
從舒肥處理好
所以我就用了這個雞肉片
它是算是加工後的雞肉片
它直接就可以吃了
但我還是放在鍋子上面煎了一下
所以看起來有這種焦焦的感覺
然後這邊是貝果
中間夾了花生醬跟起司
然後旁邊
為了我的纖維質
又多炒了一些蔬菜
Sit
Sit
牠對相機非常的好奇
牠第一次看到相機
這是牠的飼料泥
因為牠現在還太小了
牠還不到兩個月
所以我把飼泡水之後攪碎
給牠吃
讓牠比較好消化
Nuggie sit
Good girl
你眼睛怎麼那麼濕
Nuggie sit
Good girl
等等
等等
就如同你看到的
我們家來了一個新成員
非常的小
比我的拖鞋還小
然後我用這個擋住
因為我不能讓牠的活動範圍太大
pee pee pee
Good girl
你看牠已經學會
在這邊上廁所了
牠剛才自己從這裡跑過去
然後就是牠的家
我把牠這樣子
關在這個小空間的目的是因為
要讓牠在還小的時候
先訓練牠的大小便
跟限制牠的活動範圍
這樣牠才不會跑到那個
那麼大地方
可能會隨意大小便
也可能會破壞家具
牠會覺得這整個地盤都是牠的
那我現在要讓牠知道說
現在這個部分是
牠可以活動的地方
甚至牠可以活動的地方更小
我就是給牠的籠子
然後籠子的這個門口
就靠向陽台
然後陽台這兩邊
都已經用東西擋住了
就只有這一小塊
可以讓牠上廁所
跟牠的小家這樣子
可以看到我家現在超亂的
那牠的零食玩具
然後這我們吃的東西
然後狗書
這個也是狗書
老實說這一個星期
我超級忙
都在忙狗
我幾乎連工作都沒有什麼時間做
一直在陪牠
因為牠才剛到我們家
第六天而已
那牠剛過來
牠不太熟悉環境
然後跟牠剛到我們家的時候
其實有一些拉肚子的狀況
我就是每天一直陪牠
餵牠吃東西
教牠大小便等等各種
反正就是牠把我的時間
吃掉了很多
但是牠的好處
就是牠非常的療癒
牠除了長得很可愛
就是你會覺得家裡有一個人在陪你
有一個狗在陪你
牠其實很聰明
牠才到我們家前面兩天在拉肚子
後面第三天
我開始教牠坐下
然後第四天
我沒有獎勵的時候
牠就已經會坐下
超級聰明的小狗
可是現在最近遇到一些問題
就這兩天發現牠開始很任性
就是脾氣已經來了
牠可能翅膀硬了
已經熟悉這個環境了
比如說我們把牠抱起來
牠不想被我們抱的時候
牠就會試圖用
你看牠現在又再咬我
就牠現在開始會發脾氣
然後我其實不太知道怎麼辦
我有試著上網查
但是
No No
我查到兩種方式
一種方式是直接忽略牠
就牠如果咬你
或是牠做牠不該做的事情的時候
不理牠
只有牠在做好的事情的時候誇獎牠
那牠會知道說
牠做這些好的事情的時候
是主人喜歡的
所以牠就為了討好主人
為了得到這些誇獎
所以牠就會多做這些
那久了
牠就會漸漸地不去做那些
我們覺得不應該的事情
這是一個方式
第二個方式是
只要當牠咬你
或是牠做不該做的事情的時候
你就要給牠一個Time out
把牠關回牠的活動範圍
就是牠的籠子跟他浴室
牠的廁所的意思
牠的浴室跟牠的籠子
然後關牠個大概三十秒到六十秒
讓他知道說
喔 每次我只要伸出牙齒咬人的時候
我的遊戲就結束了
我就會回到我的小房子裡面
讓牠有這樣的聯想
所以牠以後就會盡量少做
那目前我兩個方式
都有嘗試著做
但是我還沒有這麼多時間去測試
然後也發現說
其實每當我們
換另外一種方式在教育牠的時候
牠整個人也很困惑
牠也不知道我們在幹嘛
其實這是我第一次養狗
很多東西都還在學習
我買了好多狗的書
然後每天就是在看這些狗書啊
看那個YouTube影片啊
看網路上的文章等等
因為我希望這隻狗
牠可以是乖的
不是像妹妹那種
妹妹就是我們家另外一隻黑色的狗
如果你有看過以前影片
應該會有看過妹妹
妹妹牠雖然很可愛
可是因為牠從小沒有被訓練
然後又加上牠
可能有一些比較不好的童年
所以牠這隻狗的個性
其實蠻怪
就是牠會咬人
然後牠會動不動
就突然發脾氣
比如說牠要你摸牠
然後你摸一摸
可能摸個兩下
牠就突然變臉
然後去咬下去這樣
我們家裡的人都有被牠咬過
而且其實我們家裡的人
都還算蠻怕牠的
那狗其實很聰明
我們人怕牠
牠感覺得出來
雖然牠一直牠是老大
牠更不會服從餘我們
那我不希望我這隻狗是這樣
我希望牠可以從小就非常的乖巧
然後就是一個陪伴的角色
在我們身邊
所以大家剛才如果聽到我的那些
對於管教狗的方式
有什麼經驗的話
拜託跟我分享
或是你可以讓我知道說
什麼書好
或是什麼文章好
什麼影片好
可以讓我去學習一下
在這邊先謝謝你們
希望可以趕快找到答案
那我想今天的影片就到這邊了
我還要去繼續的陪伴牠
還有牠的飯還沒有吃完
所以今天影片就到
你又咬我
No
Sit
Sit
Good
Sit
喔 牠現在整個瘋掉
然後因為牠是小狗嘛
所以牠整個精力很旺盛
不停的彈跳跟衝刺
對 然後常常
其實牠雖然剛剛很乖的
在那邊大小便
但是牠也是在外面
犯錯了好多次之後
才慢慢學會
所以
好 我先處理一下牠了
那我們下次見
Peace
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當然,新北也不排斥。
問題是,要符合預算的同時,有些往事跟心情會在找房子的時候浮現。我相信,這也是會被詐騙的人,被抓到的心理弱點。
我是因為曾經與某任女友爭吵過,她自認在板橋租屋找到非常好的物件,甚至因此不信任我找房的眼光。於是這個事情,就被擱在了潛意識裡。
就在此時當我發現一間位在板橋,內裝又新又漂亮的三房格式的物件,租金還只需要22000元時,我整個眼睛都亮了。
找房的焦急以及潛意識的回憶,讓我告訴自己一定要租到這個物件。我自認就是因此才會產生被趁虛而入的機會。
很快地找到對方的line,也表明了我的租屋意願時,對方卻開始表達無奈,她說因為太多人想要約帶看,而物件本身卻要等到一個禮拜後才能夠帶看時,我設身處地替對方著想,他的為難處。
畢竟要先約誰帶看,似乎都有那麼些難以選擇,如果我是房東,也希望找到好的房客呀!
於是當她講出是否可以先付押金一個月時,我毫不猶豫地轉帳了。
有趣的是,轉了兩次她給的帳號後,都是訊息錯誤,無法轉帳。我截圖給對方看,她才自嘲地說著可能記錯了,給我另外一個帳號。
這次就轉成功了。
於是她確定了金額,告訴我晚一點跟我約下禮拜帶看房子的時間,我就帶著點興奮地停止了這個交涉。
然而,過不到十分鐘,恢復理智後,我就覺得有問題了。
畢竟,我一想,如果她用相同手法跟所有人講一樣的話,大家都轉帳的話,那麼這就是詐騙!於是我上網搜尋,果然找到完全類似的詐騙手法。
我驚了。
情緒一上來,我將我疑似被詐騙的過程,寫在了私人臉書上後,很多朋友開始熱心地,幫我加對方的line,並且佯裝租屋客,進行交涉。於是,就得到你們現在看到,各種不同人但卻是相同文字的對話截圖。基本上,完全是複製貼上,要我不相信這是詐騙也難。
我開始跟對方繼續溝通,說明我不想租了,希望可以退費。
然而對方卻回應我,目前狀況是有另外一組客人,願意支付兩個月押金以及一個月租金來換取優先看房的機會。意思是說,如果我想要租下這個物件,我得再加碼!
我當然拒絕。
我要求退費。對方拖延說,他身上沒有錢了,需要到月底,希望我可以等他到月底轉帳還我,於是對方要求我,給他我的帳號。
這時我犯了第二個錯誤,真的不疑有他地給了對方我的銀行帳號。接著就是又遭受到另外一群朋友的訕笑與建議。
他們說,這接下來很有可能產生另外一種詐騙,叫做三方詐騙。
對方有可能叫別人把錢轉進我的帳戶,然後可能是多過於原本我轉帳的22000,也有可能是很多人都轉進我這個帳戶,然後他們會再想辦法要我轉帳出去,退還給他們。
如果我這樣做了,其實就是我的帳戶被他們利用成同夥的帳號,要是有人提告我的帳號,那麼我名下的所有帳戶就會被凍結,因為我會被認為是詐騙同夥人,這整起案件,要經過法院的程序,證明我不是同夥人,來回至少要半年以上。
而這段時間內,我的所有帳戶,是完全不能使用的。
為了避免這件事情的發生,我先是把我自己帳戶內的錢提領出來。再來就是到銀行,把我這整個帳戶關閉。
這當然是很麻煩的過程,因為你的帳戶綁定了很多收入與支出的名目,這樣一來,你就得要重新設定,或者通知廠商。然而,我寧願繁瑣,也不願意提心吊膽,擔心哪一天我的帳戶裡多了一筆錢,然後忽然被凍結,甚至被提告。
告訴大家這麼多,是因為過程裡,我打了反詐騙的165,也打給自己銀行,也去了警局,基本上,這些動作都是無用的。他們能做的都是預防,告誡,而沒有任何辦法可以在過程中阻止妳遭受這些危難。
我不是想抱怨任何人,因為這的確是自己的疏失,只不過,被詐騙者,卻找不到任何幫助的管道,甚至已經知道這些證據,他們還是認為不夠。因為警察告訴我,一定要「告知」對方,如果你再不還我錢,或者,你再不跟我約帶看,我就要報警。對方在這樣的狀況下依舊沒回應的話,才可以備案。
重點是,警察杯杯告訴我,就算備案也不一定抓得到⋯⋯
我只能說,詐騙集團,利用人心弱點以及法律漏洞,這種做法,早晚有一天,會反噬到自己身上。再怎麼不景氣,也不應該傷害人,不可以欺騙人。
跟大家分享,希望大家可以引以為鑑。想嘲笑我的人,我也欣然接受。畢竟,我也曾經在心底質疑過我的某些朋友怎麼會被詐騙!?但是等到妳真的遇到時,那當下的一個心念如果沒轉過去,妳就被利用了。
願大家都可以安樂的過日子。(附帶一提,最後一張圖才是我與對方的對話⋯⋯)
PS:我不怕丟臉,歡迎大家多分享好讓這種手法被廣為人知,不要再有無辜的人受騙!
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🍊首次 #直播課程 完成
七月與 響ART 合作的直播課程,即使已經測試過幾次,開始前還是出了些問題有點小慌亂,好在順利開始後就沒有出什麼太大的問題,一路順利到QA結束,感謝大家的參與和包容~💕
這次畫台中的老房子,一邊畫畫一邊自言自語了一個半小時,除了解說也把大家可能會遇到的問題一併提醒,是蠻有意思的體驗。當然和實體課程是各有優缺點,還是很期待和大家實際見面上課的那天!
#日日繪旅行記憶速寫
目前八月也有安排直播課程,之後會再公佈課程訊息
我們線上再見囉~
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關於直播課程:
✅ 購買後,將於直播三天前發送直播專屬連結及密碼,無需下載任何軟體,直接進入頁面即可開始上課。
✅直播影片會自動保存,可觀賞期間至課後14天內止(僅提供付費學員複習觀看)
✅直播課程中,亦可使用即時留言功能與橘枳互動。有問題可以及時獲得解答。
✅參加課程者可以加入FB社團,方便課後作業討論
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210622工商 如何讓銀行看得起你?買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html
買房除了自身的喜好及挑房哲學,買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要!尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房,讓我來分享與銀行交手的過程中,究竟有哪些眉角是要特別注意呢?
堅守預算上限
雖說買房是一個妥協的過程,但有些底線不能退讓。以條件設定來說,過去我(房仲)都以「符合客戶需求」找房,預算其次,畢竟出錢的不是我,何況買家通常對房仲也會有所保留,所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。
如今換成我是買家,反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬,十年怕草繩,投資是該有壓力,但不該壓得讓人喘不過氣,我曾經高估自己的賺錢能力,買了高額儲蓄險,帶來長達6年的自虐式生活,但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升,改放寬其他條件後繼續找房,畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道,唯有保守評估才能守住安穩的心。
談到房貸,主要分4大項目:還款年限/年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期/寬緩期。以我從業10年的心得,影響這4個項目的因素,屋況其次,購買人本身才是重中之重!
如何讓銀行看得起你?
還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99%」的新聞嗎?那時因為還沒有「豪宅限貸令」(台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成),所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成,而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒,又渴望賺取客戶的利息,兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。
我想表達的是,房子條件再爛或是總價超高,導致銀行不願意放款太多時,如果購買人的財力證明夠雄厚,通常貸款仍不是問題。然而,每個人的工作性質不同,培養財力證明的方法自然也不一樣。
以我為例:我待的公司規模並不大,又是零底薪的業務型態,像我們這種人在買房時,銀行給的條件通常不太好,所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元,長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢;還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單,且不解約亦不申請保單質借;以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠,也沒使用過最低應繳金額,維持零負債及良好的信用評比。
我發現,現代銀行普遍已與時俱進,知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」,所以在申請貸款時,有的專員甚至不要求看存摺,而是請我簽名授權,讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。
像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講,縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明,他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點,對於收入不穩定的職業,如果希望爭取好的貸款優惠,財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養!
還款年限
目前市面上主要有20年期及30年期兩種,有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案,而還款年期的長短,攸關屋齡與購買人的年紀。
以人來說(通則非一定):銀行會以法定退休年齡為依據(也就是65歲),假設購買人年紀低於25歲,那麼65−25=40,也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲,那麼買房還款年限最長就是20年了。
以房來說(通則非一定):銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35~40年,RC(鋼筋混凝土)、SRC(鋼骨鋼筋混凝土)、SC(鋼骨)的耐用年限為約50~65年。算法跟人的退休年齡一樣,簡言之,屋齡越新,貸款年限越長。
以我為例:我買的是SC結構,屋齡約10年的房子(代表建物壽命還有至少40年),雖然我已37歲(距離法定退休年紀尚餘28年),但由於我具備「首購」身分,所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。
要注意的是,雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕,但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是,30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力,但不代表真的要繳滿30年,只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢,但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。
貸款成數
一開始,我找的是中國信託,才知道原來它們不承作套房,縱然我是VIP客戶,最高也只能貸6成,後來換國泰世華,沒想到它們最高能貸85成,這樣一來一回就差了25%,也就是將近250萬元的自備款!
不過每家銀行的政策都不同,且每年都在變動,今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠,並不代表明年也是喔!
房貸利率
每家銀行略不同,甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一,核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。
方案1:貸款7成,利率1.48%,無寬限期。
方案2:貸款8成,利率1.31%,3年寬限期,但要加收1筆48600元的房貸型壽險。
起初,兆豐為了引誘我找它們申貸,只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」,直到核貸下來後才說因為我買的是套房,加上我本身是零底薪的業務等因素,因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了,後來問朋友才知道,這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道,當然也有可能是我誤會兆豐了,所以我要苦口婆心勸讀者,不管如何,買房一定至少要找2家銀行,貨比三家不吃虧。
寬限期
還沒有買房經驗的人,或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金,但這樣代表你並沒有完全搞懂。
以20年期搭配2年寬限期來說,我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息,等2年過後再啟動20年的本利攤還,也就是2+20=總共22年。正解是,頭2年只繳利息,剩餘的18年本利攤還;換句話說,原本可用20年攤還的本金,卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢,先樂後苦的概念。
我要強調,這並無所謂對或錯,只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例:他的房子價值1000萬元,月租金行情約2萬元,如果啟動寬限期,每月只需負擔約1萬元利息,只要寬限期一到,就轉貸(換銀行)並持續使用寬限期,就這樣無限循環,他可以永遠不繳本金,每月只付1萬元的利息,就能住在月租行情2萬元的房子裡,如果有閒錢,還可以去享樂或投資。從這個角度看,買房似乎比租房划算,差別只在能否湊出自備款而已。
最後我選哪種方案?
兆豐的方案2:貸款8成,利率1.31%,3年寬限期,房貸型壽險48600元。
國泰世華:貸款85成,利率1.31%,無寬限期。
以上是銀行核貸下來的2個方案,最後我選擇了國泰世華,而我的想法是這樣的。
如果選兆豐,代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息,每月還有1萬元零用錢可花用,同事也附和說:「3年很長,3年內會發生什麼事不知道,只繳利息,及時享樂,等3年後說不定房價漲了,到時再賣掉,獲利了結,豈不爽快!」聽起來似乎很有道理。
只是,寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」;二來這是我人生的第1間房子,算是「起家厝」,我本來就打算長期持有;三是我把買房當存錢,所以沒有不繳本金的打算;四是小套房可以貸款85成,且不需購買房貸型壽險,某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。
還有1個觀念也很重要:只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產,如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他,反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上,而閒錢越多則越想作怪,這是人性。既然這樣,不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧!
省出一棟房:24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房:24招易上手的存錢絕技》,台灣遊讀會股份有限公司提供)
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