實體零售業者紛紛推出自家的行動支付，背後圖的是什麼？

莊瑞迎

我們想讓你知道的是

簡單來說，短期來看幫零售商代工支付app，跟發聯名卡、搶收單權意思是一樣的。長期來看就是著眼於數據這塊。

台灣超市龍頭全聯福利中心宣布推出PX PAY（店員跟我說這個唸「批擦配」），除了全聯之外，還有哪些「實體」零售通路也推出了自己的PAY呢？

包含：（多到數不清，不包含非實體零售的支付）

全家便利商店：My FamiPay（2017.10）
統一超商：OPEN錢包 （2018.12）
萊爾富：Hi pay （2018.9）
OK超商：OK Pay （2019.1）
家樂福：Carrefour Pay（2018.10）
新光三越：Skm pay（2018.7）
微風百貨：Breeze Pay（2019.1）
屈臣氏：Watsons Pay（2018.10）
App內建錢包（沒特別叫什麼Pay）
六角國際
85度C
新光影城

附帶一提，愛買不是缺席，而是已經有了遠鑫電子票證（HappyGo有錢卡）+friday錢包。另外小小猜測，未來包含王品、美廉社、三商美食（三商巧福）等應該都會推出自有app內建錢包功能。

每當一個新公司又推出一個自家的支付功能，總會有網友在新聞下面留言：「為什麼會有這麼多支付？」、「中國大陸的支付好進步又方便，這麼大只有支付寶跟微信支付」、「要這麼多支付幹嘛？誰會下載這麼多支付？」，這裡就來嘗試回答這三個問題。

這麼多支付，是因為國泰銀

其實現在支付市場是非常競爭而且燒錢的，除了LINE PAY跟街口有祭出大量補貼之外，更早推出的歐付寶、Pi錢包也針對不同繳費推過補貼，同時也有支付宣布轉型和退場（Airpay.蝦皮的愛貝錢包）。支付既燒錢且競爭，一般的廠商也沒有能力自行開發，會有這麼多支付app，來自國泰銀的「代工」推動，從最早的全家，到這次的全聯，大部分都是國泰技術支援的。

國泰銀是目前發卡量排行前三的銀行，在數位金融的推動上也有推出KOKOapp與聯名卡，為的是搶食年輕用戶及坐穩流通卡量冠軍的寶座，國泰銀會坐穩很大一部分原因是國泰銀從中信銀手中搶下了跟好市多推出COSTCO聯名卡。

看起來台灣信用卡很發達，但實際上台灣非現金交易比重只從2015年的25.8％提升到2018年的38.29%（離2020要過半還有很大一段距離），同時20歲以上未持有信用卡的人約800萬人。從非現金交易比重及未持卡人數來看，還有很大成長空間也是銀行所關注的焦點。

所以，幫零售商代工支付APP，就成了國泰銀搶占流通卡、刷卡金額的重要手段。這些零售商的支付APP可以幫國泰銀什麼？

短期來看，可以拓展更多信用卡使用的場景（如原本只能接受部分信用卡的全聯、不能刷卡的日出茶太，現在用APP也能刷國泰銀）。同時「黏住」消費者使用國泰銀的信用卡，而不會跑去用別家的。最重要的是，國泰銀可以從其他銀行手中搶下更多的「收單」業務（銀行信用卡收入可以分為 1.刷卡手續費 2.店家接受刷卡的收單手續費 3.忘記繳卡費的循環利息），這樣就很有機會複製當年搶下好市多聯名卡發卡權那樣，繼續坐穩發卡王的寶座。

馬雲曾在2016的雲棲大會上，提出五新的概念：新零售、新製造、新金融、新技術、新能源，其中新能源就是「數據」。

長期來看，一般刷卡的消費，銀行端只能拿到「刷卡金額」而不知道你買了什麼，（看看你的信用卡帳單，是不是常常想不起來自己買了什麼），代工app支付後，這些消費數據國泰就更容易掌握，才能進一步去分析變現。

簡單來說，短期來看幫零售商代工支付app，跟發聯名卡、搶收單權意思是一樣的。長期來看就是著眼於數據這塊。

支付

與其說XX PAY，不如說內建錢包功能

再來回答第二個問題「中國大陸的支付好進步又方便，這麼大只有支付寶跟微信支付」，支付更方便更先進這點，可以用另一篇文章來解釋，簡單說有法規限制、當時信用交易較差、假鈔較多等原因，時空背景不太一樣。

另外也不是只有「支付寶跟微信」，會這樣說明顯是對於中國的認識不深或者是只從新聞來看中國，實際上除了支付寶跟微信支付，還有京東支付、百度錢包、微博支付等等，只是相對不有名和不常用而已。

其實與其把這些零售商推出的稱為「XX PAY」讓你覺得好多支付app，不如把它想成內建錢包就行。就像我們用Uber叫車、foodpanda外送一樣，是不是都可以綁定信用卡支付？我們不會說因為這樣所以叫做Uber推出了Uber支付。對零售商來說，他只是把原本應該存在於會員集點、推播資訊給會員的app，更加上了一個錢包功能而已，不然像我來說去一間店消費，要開會員app集點、要開載具刷發票、還要開一個Pay來支付（一開始的行動支付真的是發票、集點、支付分開的），實在太麻煩了。

想成如同Uber或foodpanda內建錢包功能，是不是就覺得理所當然而且應該趕快做了？

支付功能，是為了經營會員、建立流量池

做app和支付功能，和以前發會員卡、發聯名卡的概念是一樣的，為的都是要經營會員。

全家可以說是最早推出支付app的廠商了，結合集點、發票、支付（但我現在消費還是用Pi錢包就是了…抱歉我忠誠度沒這麼高）三合一，只要刷一次就OK。同時全家在數位領域這塊可說是相當創新，從預購商品、咖啡寄杯、點數轉移，這些都啟發了其他零售商。

固然消費者不會下載每個商店的app（像我去萊爾富不會下載他們的app），但對於商店來說app的目標更著重在經營VIP熟客，根據全家的經驗2%的超級用戶可以貢獻10%的營收。

另外，現在的機制，只能看出「消費數據」而沒辦法進一步得知「使用者數據」，沒辦法得消費者的年齡性別，用App支付可以更進一步分析會員數據。同時在推播訊息上也可以更彈性靈活，進一步黏住消費者。（例如餐廳可以做訂餐訂位、零售可以查看庫存、預訂）

最後，做零售生意本質上都必須吸引「流量」，所以早期開店講求「黃金店面」、「地段很重要」，好市多利用賠錢的「烤雞」來增加來客。而目前網路是一個很重要的「流量」來源，但隨著FB競價成本提高、LINE@漲價，流量取得的費用就會越來越高，也使得很多依賴FB、LINE的店家營收減少。零售商推出自己的app，除了可以經營自己的流量池，也可以減低對於這些網路巨頭的依賴，是一項不得不為的數位工程。

經營會員一直都是做生意很重要的一個環節，從會員卡、紙本集點，到現在的app或支付，本質一直都沒改變。

附圖：從左至右分別為PX PAY、六角國際 和OPEN錢包（我真的是行動支付的早期使用者…...）

資料來源：https://www.thenewslens.com/article/120475…

#拍手實逛微風南山報告來了
來了來了!!讓各位久等了😏
昨天拍手等拍公下班後，立馬衝微風南山
一進去滿滿的人潮嚇死我，比平常百貨週年慶還多人
不囉嗦，我們直接先往B1超市進攻!!

一到B1超市當然會有「哇~~~」的感覺
不過還是先請大家抱著「不期不待，沒有傷害」的心理準備比較好

從手扶梯下來到超市首先會看到生鮮區
除非今天真的是要找進口食材
或是臉上寫著「盤仔」
來這裡買生鮮蔬果買的是....一個生活態度
買的是一個貴氣，買的是一個「哦我家最近可以買菜的地方就是這裡thank you~」(推墨鏡)

所以我這個窮酸煮婦立刻跳過蔬果區
左轉來到肉品區，會看到好多好多和牛在那裡紅通通的跟你招手
這個就是要「當天真的很想吃和牛，買了立刻要奔回家煎」的時候就可以來
所以我們繼續跳過

轉眼來到滿滿的醬料區
如果說微風南山超市跟其他微風超市比起來有什麼不同
那麼就是多了比較多日系品牌的日式醬料
光是醬油就一整櫃
不過我幫大家看過了，還是沒有敘敘苑燒肉醬
有很多是本來要跟團購才買得到的日式醬汁、日式炒麵、日式調味料
現在這裡幾乎都有，算是蠻方便的

其他歐美品牌橄欖油、油醋類也都很齊全
但是這些應該其他微風超市也會有

整體逛下來，我跟拍公的感想是
因為挑高不高，所以並沒有感受到「有八個籃球場」那麼大的視覺感受
如果真要跟最近也剛開幕的微風南京二樓超市比起來
我們會覺得微風南京二樓超市的陳列跟擺設方式
讓我們比較有購物慾望跟挑選的衝動

不過以上也是見人見智的個人觀感
說歸說，老娘還不是抱了一整袋有的沒的去結帳🤣

唯一要注意的是，乾貨區、生鮮區是要先結帳的
我跟拍公昨天傻呼呼的推著車就往熟食區、起司區走
後來才發現應該先結帳再去逛熟食區
因為中間沒有障礙，我們就犯了這麼俗的錯誤，真是抱歉(所以當然趕快跑回去結帳XD)

熟食區非常大，還有很多座位可以買了坐下來享用
昨天當然一位難求，我們繼續往前走
來到日系、台系的小吃、甜點區
這次微風南山找了很多全台各地有名的廠商設櫃
我走著走著就看到熟悉的面孔
哎呀，這不是台中法米嗎?

是的，就是台中很夯的法米，現在在微風南山也有櫃了
就在B1跟超市同一層，想要吃法米經典檸檬塔的不用跑台中了
不過因為我吃過檸檬塔了，所以我就買了他們「微風南山限定款」的小可愛(照片中會介紹)

接著我們往二樓走
嗯?一樓為什麼不逛，太多人在排隊我實在懶得看到底在排什麼哈哈哈哈

上二樓就可以看到日系百貨atre
這次微風南山把atre引進算是話題之一
當然很多日本當紅品牌也就進駐啦~
藍瓶我看最近是不用肖想進去逛了
小小一個禮品部，因為有控管每次進去逛的人數
所以昨天排隊等著要逛禮品部的人
是排到外面空橋去了
時間很多不知道要幹嘛的就可以去排啦~

我是看到一間日本咖啡豆專賣店咖樂迪coffee fram
因為有試喝日本咖啡我就進去了(怎麼這麼好騙哈哈)
但最屌的是!!!

她們有賣「麝香葡萄氣泡酒」!!!
因為之前就聽拍友說這支非常好喝
台灣目前買不到，只能跟團購
昨天我一看到這支立刻就買了
店員小姐還說：「貨不是很多，不知道會不會這個週末就賣光光」

聽她這麼一說我是很想掃貨全部帶回家
但是我的理智線還沒有斷，林北走路來的是要怎麼扛這麼多酒，就先買一支就好，留一點給你們買哈哈哈

最後，因為我看到瑪黑家居也有在微風南山4樓設櫃
身為瑪黑VIP的我應該也要去走走看看
然後一不小心就買回一張邊桌
不過要跟瑪黑會員說一下，這裡瑪黑會員是沒有用的
沒有會員九折、折價卷也不能用
詳細為什麼你們再去問店員
但最近開幕有打九折(靠腰那不是一樣XD)
然後滿三千還有送一個可愛的小盤子(不挑款)

好，跟大家說一下，三樓自動洗髮機大家可能都知道
但是只有幫你洗髮哦，洗完要自己想辦法吹乾哈哈哈哈丟搞，女人討厭洗頭是因為吹頭髮很累又很熱
誰跟你懶得洗頭，真是搞不清楚狀況哈哈哈哈

我是在想如果帶著我的潘納說你摳NA99去那邊擺一攤
吹一次100塊，不知道會不會就可以削一筆了?(大誤)

好啦，以上是我們昨天實逛過一次的心得
還是蠻值得去晃晃的
因為就算信義區百貨那麼多
微風就是有本事找到更多有趣的品牌進駐
也集結很多台灣本土近期當紅品牌
是一個年輕有活力、有吃有喝有逛有買有氣質有貴氣的百貨商場
一起拚經濟吧~🤣

牛肉麵就是要吃紅燒口味的舉手🙋🏻
除了泡麵以外，市面上還有賣很多紅燒牛肉麵快煮包
到底哪個品牌的最好吃咧？哪個最雷？
必須說這些紅燒牛肉麵真D貴阿！！！
欸那個，怎麼有麻姑亂入？

[購買的紅燒牛肉麵如下]
阿舍食堂-究濃紅燒牛肉麵＄129 / Pchome購買
KIKI 川味椒麻牛肉麵 ＄249/ 博客來購買
聖凱師-勁厚·紅燒牛肉麵＄189 / Pchome購入
麻神頂級麻辣牛肉麵＄500 (兩份) / momo購入
《晶華冠軍》冷凍牛肉麵 $560 (兩份) / 微風超市購入
紅豆食府紅燒牛肉麵＄195 / momo購入

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