疫情降級後許多店家開始營業
覺得身體好疲勞但還是不太想要出門
沒關係！！！我們在家做SPA！
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在網路上第一次看到《阿嬤的配方》就覺得很厲害
是MIT的腿部保養專家～尤其是水腫女孩的人生燈塔
2019推出全台獨創的磁石滾珠按摩頭mix按摩霜
再也不用自己買一堆工具了
而且今年還將成分全新升級
目標是讓大家都能享受居家SPA
太為女孩們著想了吧

疫情前工作時都要穿上整天高跟鞋
疫情後在家工作直播又坐整天
⋯⋯要不要那麼反差啦！
別說下午水腫了
簡直腫整天沒消過
說實話偶爾想穿牛仔褲時 水腫特別痛苦
好在之前入手的《阿嬤的配方》升級版已經到了

粉瓶孅女排水霜EX
全新升級後添加了14種天然萃取成分
消水力UP
和我現在一樣久坐的、天生易水腫體質的
連孕媽咪都能放心用噢
虞美人花萃取增進新陳代謝，排出多餘水分
綠茶萃取綠茶多酚抗氧化相信各位都很瞭解～外加協助排出體內廢物
另外還含有絲柏精油、紅豆萃取、薏仁萃取
不僅消水腫還能保養肌膚保濕光滑
畢竟消腫後乾巴巴的肌膚會讓美腿的分數打折的

黃瓶魔女輕燃霜EX
升級添加15種天然萃取成分
對抗肉肉腿
不水腫的腿也可能有紋路或線條不夠緊實的困擾
我建議和我一樣粉瓶黃瓶都入手
一次打擊
內含粉紅胡椒促進表皮微循環，這可是專櫃級別的纖腿成分呢！
辣椒精油提高肌膚溫度加速循環
紅球薑萃取緊緻線條、舒緩腿部疲憊

一瓶就能搞定按摩和保養！
大功臣就是「獨家專利按摩頭」！
磁石滾珠：幫助循環
刮痧設計：加強深層按摩（滾珠頭旁邊的小突起）
on/off開關：好控制用量，方便出遊攜帶

連放在行李內都不用擔心
也不用多帶按摩用的工具
輕輕鬆鬆一瓶就全部搞定啦
用起來也超簡單！
哪裡痠哪裡腫就推哪裡
我用於小腿時方向會由下至上
並著重按摩腳踝
((看能不能按出纖細腳踝ಥ_ಥ
大腿方向則由上至下
重點推最難瘦的最外側及內側腿肉
希望我能好好堅持

任何人都不能虧待辛苦工作的自己～
不管是久站or久坐族
MIT《阿嬤的配方》家裡擺一組
居家SPA時時有
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#阿嬤的配方 #腿部保養專家 #孅女排水霜EX #魔女輕燃霜EX #居家保養首選 #水腫救星 #美體舒壓 #打造居家SPA

閱讀 I will teach you to be rich 心得， 平凡人的理財方法 (2021 2月更新及贈書抽獎活動）

為了怕大家看不完我以下很長的心得文章， 先把贈書抽獎辦法寫到最上方 XD。
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這次感謝 采實文化 的邀請， 再次閱讀這本新書的中文版， 也順便複習一次作者的建議， 許多都是我看完後，目前持續在做的， 如果你對於理財很有興趣， 想要好好的為自己、家人做好財務準備， 並且不想要一開始有太大的壓力， 這本書會是一個很好的選擇。

謝謝采實文化提供 3 本書抽獎送給大家， 詳情如下

【活動辦法】
1. 在這篇文章按讚 ✅
2. 留言寫下任何你想要書的原因， 或是你想要和哪位朋友一起學習打造你的財務系統 ✅
3. 「公開分享」這篇貼文的話，多一次抽獎機會 ✅

台灣時間 2/8 中午截止， 我會抽出 3 位讀者， 由出版社寄出這本 2/4 剛上市的 “從0開始打造財務自由的致富系統：暢銷10年經典「系統理財法」，教你變成有錢人” （只能寄送到台灣的地址， 國外的朋友不好意思了）。

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更新版的心得：

我過去幾年曾在不同的 Podcast 聽到 Ramit Sethi 講到他對於一般人的理財建議， 過去都沒有特別的感覺，最近一次聽到後特別有感觸， 於是買了他的書 I will teach you to be rich （中譯版為《從0開始打造財務自由的致富系統：暢銷10年經典「系統理財法」，教你變成有錢人》）來仔細閱讀。 目前第二版是從10 年前第一版的各種讀者建議改進後的修訂版。

對於理財， 世界上大部分的國家都沒有在學校階段從小培養， 許多家庭也不會特別教育理財，所以普通人對於金錢有很多時候有不切實際的觀念。

在開始理財之前， 書中提到有兩個很重要的問題你需要問你自己：
1. 為什麼你想要變有錢？
2. 變有錢對你來說代表什麼？

每個人對於有錢目標不一樣，在追求財富的之前， 要先知道什麼可以讓你快樂， 你有錢想要改善什麼？

舉例來說， 我的物質慾望沒有很高， 我不太買衣服、鞋子、最新的電子產品。 我想要有錢，因為這樣可以提供給我的家人更好的生活品質， 我希望每年有幾次小旅行，到不同的地方增加視野及人生經驗。變有錢代表如果我和家人出去吃飯的時候可以不用太擔心每個菜單上的價錢， 在我們日常生活中， 如果有意外的開支， 我們不會捉襟見肘的付不出來。

Rich Life 是在你喜愛的事務上可以盡情地花費，但在你不那麼在乎的事務上極端的節省開銷。

如果你可以在大的方向上有極大的成果： 像是自動化你每個月的存錢、投資、有個你喜愛的工作、接下工作前談一個更好的薪水。 那麼你就不需要像許多書一樣要你每天省下你可能會需要的咖啡的錢。

建立你的財富系統包含了：
1. 正確使用信用卡
2. 正確使用銀行的帳戶
3. 準備好你的退休帳戶及投資帳戶
4. 在你喜愛的事務上可以盡情地花費，但在你不那麼在乎的事務上極端的節省開銷。
5. 自動化你的投資

1. 正確使用信用卡：
美國的信用卡不僅僅是一個付款工具，也是很好幫助你建立你的信用分數的方式。 如果你有正常的繳費， 你的信用分數可以穩定的增加！在美國，信用分數對於比較大額的貸款(像是房貸、車貸)利率上的差異會很大。 為了要有好的利率，最好早點開始累積信用。

此外，信用卡也有許多額外的福利，福利可能價值幾百甚至幾千美金(看使用的方式) 。舉例來說， 很多信用卡都可以幫你自動增加商品的保固， 如果你用信用卡買手機、電視、等等，在一般的保固(比如說一年) 過後， 還會幫你延長一年(依每張信用卡而定)。 許多信用卡還有買東西失竊的保險。 而最常見的福利還有累積點數換機票 (像是我之前分享的用最少的錢換美國亞洲來回機票，或是最省腦力的換機票方法，在給初到美國、或即將來美國的朋友的各式生活建議中我也提到許多我目前使用也推薦的信用卡)。

許多人用信用卡到非理智的消費， 後來付不出錢後得一直付高額的循環利息。 因為這個利息遠高於市面上一般的投資商品， 如果你有任何卡債， 最好多存錢，從生活中節省，並從利息最高的卡債開始還，早日還清擺脫負債。

2. 正確使用銀行的帳戶：
美國的銀行帳戶分為 checking 及 saving。 checking 是讓你可以開支票的帳戶，幾乎沒有利息， saving 是利息比較高的帳戶，鼓勵大家存錢， 許多 saving 帳戶也有像是一個月最多只能轉出 6 次的限制。

作者很不推薦大家在常聽到的大銀行像是 Bank of America、Wells Fargo 開戶 (怎麼我都有 XD)。 原因是這些銀行常常有許多條件， 常常一不小心就要扣你各種費用。 雖然好像在各地都有分行很方便， 但是有許多網上銀行也可以提供同樣的服務。

Checking account 作者推薦 Charles Schwab 的 Investor Checking。 這個帳戶不需要最低存款，也沒有費用，會給你免費的支票， 如果在任何 ATM 取款，當下有被其他銀行收的手續費都會退還給你。 雖然你需要也同時開一個 brokerage account (股票帳戶)，但是你可以開了股票帳戶後也不放錢進去。

我是上次回台灣使用 Capital One 的提款卡提款， 我以為我已經查好在國泰世華提款不需要手續費， 後來還是被收取高額的手續費。 回美國後立刻詢問朋友，大家也一致推薦 Scharles Schwab。 如果你還沒開戶的話，歡迎使用我的連結 http://bit.ly/3aQ0OlJ。一般直接找銀行的公開連結是沒有開戶獎勵，使用這個連結你可以得到 100美金（但我沒有任何獎勵，真奇怪！）。

(2021 2月更新) 最近我開戶也很推薦大家的旅遊提款帳戶 Sofi Money， 這個帳戶和上述 Schwab 有點像，不過更厲害， 一些特點像是: 1. 年利率 0.25%， 接近 saving account 的水準, 2.沒有帳戶最低金額限制， 拿到獎勵後把錢都領出也沒問題, 3. 沒有帳戶管理費, 4. 全世界 ATM 提款都免手續費， 不論是在美國或是出國旅行領錢都很方便 (如果是最近開戶的好像要選擇是它合作的 Network 才行了)， 而且開戶放 $500 就可以得到 $50 開戶獎勵， 還有不時會有活動，做 2 次 $500 美金薪水 diect deposit 就可以得到 $75 的獎勵，這是我的推薦連結，歡迎使用 http://bit.ly/3jlRsly（直接在 Sofi 網站上開戶還沒有獎勵呢）。

Saving account 部分作者推薦了 Ally Bank、Capital One 360、Marcus 等等。 我個人目前是有 Marcus， 年利息是 0.55% (2021 年 2月的狀況)。 作者建議除了利率外，也要考慮銀行的風評及可能的費用。 你也可以參考NerdWallet 這篇文章 11 Best Savings Accounts of February 2021 ，查詢利率及好的風評帳戶。

最重要的就是，盡可能避免被銀行收各種手續費。 如果有被收取的話，通常第一次打電話去和銀行談判都可以得回被收取的手續費。

3. 準備好你的退休帳戶及投資帳戶:
美國的退休金帳戶是 401k， 通常一般的公司都會提供。 401k 的好處是用稅前的錢放到帳戶內， 等於是當下少被扣了所得税（退休時領出才付稅）。 許多公司也有不同程度的 matching ，員工放一定金額，公司也會提撥一定的金額，等於是免費送錢給你，鼓勵大家存退休金。

另外也有像是 Roth IRA 等的帳戶， 好處是用目前稅後的錢進帳戶， 未來帳戶投資的資本利得是免稅的。

不論是當下免稅或是未來免稅， 都是藉由這樣的帳戶來累積你未來的財富！

4. 在你喜愛的事務上可以盡情地花費，但在你不那麼在乎的事務上極端的節省開銷:
為什麼許多人存錢都失敗呢？ 作者舉例到說很多人是因為生活型態改變太大，後來無法適應就放棄了。 如果有一個人每天早上要喝咖啡，才可以有好的精神工作， 硬要他不喝咖啡省錢，其實犧牲了他的工作效率，心情可能也不好。

重點應該是確認自己重視什麼， 可以犧牲什麼，並且來改變開支。 有些人不介意和人一起分租房子，在房租上節省。 有些人不介意一定要吃餐廳，可以省下外食費。 從了解自己的習性，並且在自己不需要的事物上省錢， 可以更容易的達到存錢的目標。

你每個月稅後的薪水， 大概 50～60% 是像房租、水電等固定開銷， 最好有10% 的錢存到退休及投資帳戶，另外 5～10% 存到像是你想要的旅遊、要買給家人朋友的禮物、未來的房子頭期款、或是緊急基金等等。 最後也安排 20～35% 是讓你可以自由花用，不會有罪惡感的錢。 因為你已經有系統的存錢了， 所以你每個月花錢可以花在任何讓你開心的事物上。

為了要達到上面的效果，你需要做個預算計畫， 規劃每個月在像是買食物、外食、娛樂等等開始的預算。 最好每一兩週確認一下花費， 如果已經花太多了， 在朋友邀約的時候就要堅守立場拒絕邀約。

省錢是有極限的， 薪水的往上空間則是無限， 如果你可以在工作上表現良好獲得升遷加薪， 存錢及花錢也會更容易。 書中也談到一些要求加薪的方法及技巧， 讓你和老闆事先訂好目標，並且有系統的追蹤進度。

5. 自動化你的投資:
報章雜誌上總是有許多專家發表對於接下來股市表現的意見，事實上， 沒有一個專家可以真的連續幾年成功預測市場的走向。這也是為什麼市面上的主動基金幾乎長期沒有可以打敗像是 S&P500 指數的績效。 台灣的綠角是指數化投資的擁護先驅， 他的部落格有許多指數化投資的好文章，大家可以參考他這篇詳細解說指數化的文章: 綠角財經筆記閱讀指引---指數化投資 。

作者最推薦大家投資像是 Target Date Funds 的基金。 Target Date Funds 像是 Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX) 這種基金， 依據你大概退休的年紀來選擇目標年份。好處是這種基金會自動幫你平衡基金內的投資標的。 以今年 Vanguard Target Retirement 2055 Fund 組成來說， 近 90% 是股票， 10% 是債券， 如果股市漲很多的話， 基金會自動賣掉股票的部位，並增加債券來維持比例。 這種基金的組合有全世界的投資標的， 是最無腦省力又方便的投資。

另外還可以的投資像是低成本的指數型基金，好處是費用可能可以很低，但是要自己選擇哪些基金來投資， 管理上也需要自己多花時間來依據績效來再平衡投資組合。

許多人覺得房地產是很好的投資標的， 但事實上，加上房子的房屋稅、各種維修成本、買賣的交易手續費，在美國的房地產投資大部分時候並沒有比指數化投資有更好的報酬。

許多人會好奇哪時候會賣掉投資？ 作者說他是不賣的，從歷史上來說， 買進並持有比一直擇時進出的投資效益高。 大家常常因為股市波動而心煩氣躁，但像作者投資一個月不會花超過 1 個小時檢視投資狀況， 其餘時間都是快樂的過自己的生活。

看完這本書後， 我檢視了我的投資狀況， 我在書中前幾個章節部分算是有做好， 但在自動化投資的方面則是有待加強。 我的投資主要是買 VOO (Vanguard S&P 500 ETF)， 但是我一直都想要在股市跌的時候再進場， 在過去 3 年股市持續上漲的狀況下， 我的投資機會沒有很多，報酬也沒有很理想， 我想未來我也要自動化每個月的投資， 並且增加 target date funds 的投資。

亞馬遜創始人傑夫貝索斯給巴菲特曾打電話問巴菲特：「您的投資體系這麼簡單，您是全世界第二富有的人，為什麼別人不做和您一樣的事情？」巴菲特回答說：「因為沒人願意慢慢的變富。」。 許多人追求找尋當下最熱門的股票， 但是有可能今年漲了 300%， 明年績效跌了 80%， 把賺的收益連同本金都陪了。

巴菲特的10年賭局， 說名了S&P 500 指數績效比大部分的主動基金報酬都好，但大部分人都不想看起來慢慢的變有錢，追求刺激反而在投資的路上落後了。

總結來說，我要建立我自己的財富系統， 有效率的使用好的信用卡福利、利用好的銀行帳戶來存錢及處理開支、 建立預算及在不那麼注重的花費上省錢、在讓自己快樂的方面消費、及使用低成本的指數化投資或是 target date funds 幫助達到增加資產的目的。

如果你迫不及待想要先買書來閱讀， 以下是書籍連結， 今年因為疫情的關係，書展被取消了，讓許多出版社過的很辛苦， 剛好大家需要多待在家裏， 可以趁這個機會多投資自我， 多閱讀，多總結寫作 (參考之前文章: 為什麼我建議你開始寫文章、或是任何形式的內容創作)，不僅自我提升，也可以幫助一直很辛苦的出版業呢！

I will teach you to be rich。 Amazon 連結：
https://amzn.to/2KupS4H

從0開始打造財務自由的致富系統：暢銷10年經典「系統理財法」，教你變成有錢人，博客來中文版連結: https://bit.ly/3oM1ai9

部落格原文： https://brianhsublog.blogspot.com/2019/06/money-management.html

【台灣鴿，你們確定要跟外國比嗎？】

剛剛聽一位警官說，網路上又出現不好好讀書的歪鴿拿「美國警察案例」來跟台灣比，為台灣最近頻頻出現的違法臨檢盤查案例護航。
然後一群不好好讀書、不懂比較法法學方法（根本沒有討論法規範與個案情況）、這輩子也不知道有沒有在美國居住過、有沒有能力去美國當警察的歪鴿聚在一起互相取暖。
假借「正義」之名，包裝與掩飾天知地知你知我知的謀求線上立破績效與獎金的事實。
這種集體在醬缸中不覺得臭的恐怖現象，讓有志改革的警官與警員們感到無力。

首先，世界很大，不是說出了台灣就是美國；而美國的法律制度與台灣有很大的差異，社會複雜度也比台灣高很多、各地狀況也不同，所以不是看了一個新聞就覺得「整個美國都是這樣」，那你就是瞎子摸象！

如果真的「凡事都要看美國」......
可是......你們是不是忘了美國的國情－－#美國人可以合法擁槍自重 、#美國有恐怖攻擊 耶！
你們要不要 #先看看自己的專業學養與素質、比較台灣與美國的治安、槍械、恐攻環境差異，再好好想想自己有沒有本事到美國去當警察啦？

更不要說，美國警察每年因為違法執法產生數億賠償的金額、謀殺罪起訴判刑的案例，台灣哪個警局有辦法負荷？
喔對了，美國警察的違法劣跡也 #引起人民暴動，甚至 #全球性的陳抗（連歐洲各國都有街頭與學生活動抗議「美國警察」欸），這一兩年來美國抗議警察的暴動事件還是 #世界頭條，要不要來比？
還有還有，就在今年中，在美國Louisville，發生示威者和警方及國民兵交火事件，有一名非裔男子遭擊中後當場死亡，調查時因為警察沒帶密錄器，造成還原案發現場的難度提升，#美國Louisville警局局長因此遭解職。詳情請見：http://bit.ly/36WWDlt
對比台灣，密錄器變成鬼火的 #中和踹頭案，有哪個局長下台了？
所以，你們確定真的什麼都要跟美國比？
那要不要開放人民擁有槍枝？？？

如果喜歡跟外國比，
不如看看人民同樣不能擁槍自重的德國。
德國警察法規的「具體危險」概念（見【警察法筆記】「危險」的定義 Gefahrenbegriff：http://bit.ly/34lFbae ）、區分治安任務與刑事偵查任務的不同與重疊議題（見【警察法筆記】警察法第一章節：開宗明義討論 #警察的定義： http://bit.ly/38ckwXi）、區分臨檢與搜索的不同，與台灣非常近似，而 #搜索也需要法官保留。
德國因為恐攻，所以警察法規的各類措施與種類密度都比台灣高（台灣的法律規範丟臉啦！但問題是－－這是不是人民選出來的立委的責任？），但是連街頭監視器的安裝都需要合乎法律授權規範且有嚴密限制！更不要說大量法官保留要求的措施了。（必須注意的是：德國各邦警察法規有所不同，對於反恐勤務、邊境臨檢等規範也有所不同，但當然同樣都不能違反基本法--就是憲法，一旦發生法律爭議，當然也要經過司法進行合憲性的審查）

至於在生活面的所見所聞？
以下德國邊境臨檢經驗擷取自個人臉書 Hsin-Yin Wu：http://bit.ly/3aklyDc
圖片所示為邊境臨檢，也是德國警察法規（注意：各邦規範不同）中權限範圍較大的臨檢執行種類。
我的這張德國居留證（註：持這張居留證依法可於歐盟地區自由通行）照片上面一堆閃亮亮的雷射印記又不明原因被壓縮過，不要說對東亞人臉盲的德國人，#連我自己都覺得有點不像。
不過警察沒有拿什麼「小電腦」，也對我的包包一點都不感興趣。
盤查時間？總計不到10秒。

附帶一提，作為一個外國人（對，就是台灣警察最喜歡盤查一番看看是不是「逃逸外勞」的外國人），也在邊境出入多次，
除了該次邊境臨檢以外，我「從來沒有」遇到警察攔下盤查過。
而且我那次遇到的邊境臨檢經驗還不是常見的，很多外國同學都「沒」遇過，覺得有趣。

PS. 不好好研讀法規，又不瞭解國情差異，動不動就拿外國片面的報導來作為自己貪慾與素樸正義的正當化事由......
這樣好了，要不要 #跟中共比？#跟港警比？#跟杜特蒂統治的菲律賓比？
對啦，跟這些比，你們當然很和平！拍拍手，好棒！

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▍追伸：現實的美國？
1.#due_process_of_law 是美國法的咒語
https://bit.ly/2zjmojO
2.違反正當法律程序亂開槍的美國警察下場：
起訴謀殺罪、羈押、判刑、每年數億賠償金
https://bit.ly/2WKPpxB
3.【要是在美國...】秘錄器變鬼火的分局長早就下台啦！ http://bit.ly/36WWDlt
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▍〈「有毒」的毒品查緝政策〉系列：
〈（一）：績效催生警方違法惡習〉： https://bit.ly/3evPBq6
〈（二）：放聲「出去讓你死」的警察〉： https://bit.ly/39fN5mJ
〈（三）：強闖民宅違法抓人三部曲〉： https://bit.ly/31ivxTu
〈（四）：無視程序違法「上訴到底」的檢察官〉：https://bit.ly/3kN0Squ
〈（五）：被績效牽鼻子走，焉能「安居」？〉： https://bit.ly/3mTYYW9
〈（六）：以臨檢為名，行搜索之實〉：http://bit.ly/2K0n1nK
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▍追伸：
【我國錯誤與偏差的毒品查緝政策的惡性循環】：https://bit.ly/3gV4Eeu
鳴人堂專欄：
〈戒毒特效藥？自我矛盾的毒品刑事政策與立法〉：http://bit.ly/37pz0Rr
〈分數下的「正義」：警政績效制度，一場遊戲一場夢〉：http://bit.ly/3adgJZj
其他媒體投書：
〈裹著糖衣的績效毒藥——瘋狂的查緝政策、血汗的刑事司法〉：http://bit.ly/3cjcGwg
本粉專網誌（搬遷至方格子）：
〈寫在「警察績效制度公聽會」之後〉：http://bit.ly/37scp9W
【違法強制處分到證據排除】系列：
(1)桃園保安大隊連續兩件「跟著學長亂搞」的違法搜索「遮羞布」案：https://bit.ly/3eVf1ic
(2)桃園保安大隊連續兩件「跟著學長亂搞」的違法搜索「遮羞布」案_Part.2 深入桃園保大探討違法誘因：https://bit.ly/2VG7rAE
(3)新北警叱吒桃園：「要讓你痛苦我只要放聲出去，一群人就讓你死了。」：https://bit.ly/358b4T0
(4)派出所所長帶頭無搜索票強闖民宅、抓人逼驗尿：https://bit.ly/2KJhCOw
(5)幽靈拘票：https://bit.ly/35fAEp6
(6)被告在驗尿同意書寫下「非自願」？－－強制處分「同意」的判斷標準：https://bit.ly/3ot2FSA
(7)「以臨檢為名，行搜索之實」－－新北地院109年度簡上字第389號「證據排除」無罪判決分析：https://bit.ly/36MGikO
(7-1)「以臨檢為名，行搜索之實」－－「加強」臨檢盤查、「自願」接受採尿：http://bit.ly/2WjWh3T
「#我知法犯法又怎麼了」：http://bit.ly/3gWw7xA

#信用分數 #聯徵中心 #信用卡
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#信用分數是什麼
運用統計分析理論及方法，將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

📌影響信用分數的事
#信用卡帳單遲繳
- 全額未繳 / 未繳足最低 / 繳足最低 且遲繳時間越長扣分越重。
#信用卡預借現金
- 預借現金對信用分數扣分非常嚴重，1年內只要有2次預借現金的紀錄，基本上就很難申請相關信用產品。
#刷爆信用卡 #信用卡使用額度高達90%
- 刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）上升，導致信用評分降低
#信用卡循環利息
- 拖越久分數被扣得越嚴重
#信用卡未繳款招強制停卡
- 只要卡費三個月未繳銀行便會強制停卡，且信用紀錄將揭露長達7年
#剪卡
- 剪卡幾乎影響不到信用分數
- 建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

＃揭露期限
- 當事人若於償付貸款前有授信異常紀錄，因該授信異常紀錄有三至五年之揭露期限，在揭露期限尚未屆滿前，即使貸款已償付，個人信用評分仍會受到該授信異常紀錄之影響。

#信用小白
- 若當事人過去並沒有和金融機構有借貸往來紀錄，或是往來期間少於三個月，評分系統無從判斷其信用好壞，就會產生評分結果為「此次暫時無法評分」
- 申辦貸款或信用卡就很容易被退件

#提升信用分數
- 正常還款、控制負債程度，並持續維持此狀況一段時間後，信用評分便會逐漸提升。
- 聯徵中心之信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得，若當事人與金融機構之往來均為正常繳款，並合理使用各項消費性金融商品，經過一段時間之後，信用評分自會逐步提升。

🔺聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。

聯徵中心詳細說明｜https://pse.is/MHJ9J
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