關於資產配置
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資產配置主要精神是，在個人可忍受的風險範圍內追求最大報酬
，因此最主要的目的不是追求資產最大化，而是降低投資的風險
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我認為投資理財要長期、避免短期風險。
高風險相對能有高報酬，低風險低報酬，但很多人想要避免短期風險又想追求高報酬。
不斷地換投資標的或工具藉此想要提高投資報酬率。...
關於資產配置
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資產配置主要精神是，在個人可忍受的風險範圍內追求最大報酬
，因此最主要的目的不是追求資產最大化，而是降低投資的風險
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我認為投資理財要長期、避免短期風險。
高風險相對能有高報酬，低風險低報酬，但很多人想要避免短期風險又想追求高報酬。
不斷地換投資標的或工具藉此想要提高投資報酬率。偏偏很多投資人是處於投資訊息下游，最終結果是沒賺到錢反而賠了不少，因此，太保守或太積極都不是好的投資理財法則。
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建議，投資股票掌握二原則：
一是要定期檢視
二是要資產配置
其中，定期檢視的頻率約每季一次，投資人可檢視單筆投資績效，例如過去三、五年每次單筆進場都是進在市場高點或低點，若每次都是反市場指標，進在高點、出在低點，那麼自己就不適合單筆投資。另外，透過資產配置來分散風險也是投資成敗的關鍵。
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投資人若是距離退休還有一段時間，建議可用基金搭配股票的方式來做投資。
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對於理財資產配置有一套簡易通則︰「100減去年齡=投資股票的比例」，假設風險屬性積極型投資人可用「100－年齡＝高風險性資產的投資比例」。
ex:一個三十歲的年輕人可以把70％（100－30＝70）的資產投資於風險、長期報酬較高的股票上，另外30％則放在定存、債券之類較安全的投資工具；至於風險屬性保守投資人則是「80－年齡＝高風險性資產的投資比例」。
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進一步說明，高風險資產可透過分散個股及基金達到分散原則。面對黑天鵝事件頻傳可能對投資帶來的影響，若已做好資產配置，就可以適度規避風險，分散投資標的就是抵禦黑天鵝事件影響的最好方式。
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善用標準差 留意投資風險
至於如何達到投資組合分散，小凱老師建議可透過投資股票，以投資不同產業或區域來分散風險，對於投資不熟悉的投資人，可以選擇新興市場或未開發市場。
對於某些地區產業可以視經濟趨勢情況加減碼，例如生技醫療產業，今年以來表現落後世界指數將近10％，落後的主因是原先市場擔心民主黨候選人希拉蕊．柯林頓上台後會推動藥價管控，壓抑製藥&生技類&股疫情疫苗的獲利成長，讓醫療產業利空出盡，因此，看好生技醫療產業可以順勢加碼。
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一般人在踏入投資領域時，通常會選擇股票為首先進場的工具，但投資人常會遇到的迷失是，投入資金時「定期定額」與「單筆投資」的操作。一般的投資人常常遇到的操作瓶頸就是，在非適當時機時運用單筆投資，導致績效不佳。
在此也提醒，運用定期定額的投資人，須留意投資時間拉長，投資金額也會逐漸累積跟單筆投資差不多，此時要依據個人風險屬性做「再平衡」資產配置。
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除了報酬外也要留意風險波動，投資人除了注意股市報酬率表現外，還可參考一些指標，像是看公司財報可以參考年化標準差，年化標準差就是標準差衡量波動度，代表投資人要冒的風險通常標準差超過10％就是高風險。
#股市#越南市場#資產配置
#找小凱老師#華爾街之狼
#李奧納多狄卡皮歐
年化標準差 在 HC愛筆記 財經部落格 Facebook 的精選貼文
0013.《投資元大ESG跟富邦公司治理，不如投資...》
之前我曾發文比較過元大ESG跟富邦公司治理的費用率及報酬(請參考延伸閱讀連結)，
今天我再抓富邦公司治理跟富邦台灣50(006208)一起做比較，
根據《台大共同基金評比》截至 2021/02/28 最新資料：
1、2020整年度的費用率
富邦臺灣公司治理100為 0.35% 🏆
富邦台灣50為 0.36%
2、過去三個月的累積報酬
富邦臺灣公司治理100為 17.90%
富邦台灣50為 20.19% 🏆
3、過去六個月的累積報酬
富邦臺灣公司治理100為 29.55%
富邦台灣50為 32.61% 🏆
4、過去一年的累積報酬
富邦臺灣公司治理100為 50.67%
富邦台灣50為 54.26% 🏆
5、過去兩年的累積報酬
富邦臺灣公司治理100為 73.33%
富邦台灣50為 81.23% 🏆
6、過去三年的累積報酬
富邦臺灣公司治理100為 72.23%
富邦台灣50為 77.22% 🏆
除了費用率富邦公司治理小勝 0.01%
其餘報酬，無論是短期、中期、長期的報酬來說，均是富邦台灣50勝 🏆
不過，富邦公司治理也不全然沒優點，
其兩年年化標準差小於富邦台灣50，
這代表以波動性來說，公司治理股價的漲跌較小，對投資人來說心理會比較舒暢一些。
總結來說，
富邦公司治理跟富邦台灣50持股有高度的正相關，
但是富邦公司治理波動比較小，報酬卻輸不少，
在資產配置當中，配置相關性過高的資產，帶來的效益並不大，
故我覺得如果這兩檔你想投資，擇一投資即可，
兩者都買的意義不大。
投資沒有對錯，只有你怎麼選擇。
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👇👇👇延伸閱讀👇👇👇
《元大臺灣ESG永續ETF vs 富邦臺灣公司治理100》
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年化標準差 在 tivo168 的投資理財EXCEL應用教學 Facebook 的最讚貼文
#AI理財 #被動投資 #怎麼選？
理財機器人 強勢通上線
2017-11-08 00:16經濟日報 記者王奐敏╱台北報導
國內金融業者自2017年起紛紛推出機器人理財服務，投信業界則由復華投信搶頭香，首波推出的「強勢通」服務於11月初正式上線，將運用七年計量實戰經驗，讓客戶輕鬆掌握一籃子的好基金。
復華投信指出，「強勢通」是運用大數據分析，由機器人自動篩選強勢標的，幫助投資人挑出當下動能最強的1至10檔基金，若遇市場重大變化，系統還會自動進行即時加減碼建議，目前有「強勢型」與「均衡型」兩種類型，提供不同風險屬性的投資人選擇。
根據復華理財機器人「強勢通」這套模型的回溯資料，截至2017年9月底，強勢型及均衡型的年化報酬率分別為11.9%及8.1%，一年年化標準差則為7.6%及4.5%，相較之下，同期間的MSCI世界指數年化報酬率3.7%，一年年化標準差為6.5%。
國際市調機構Statista最新統計，目前全球約有1,230萬人使用理財機器人服務，預估至2021年將有近一億人透過機器人理財，管理資產規模可望擴增至新台幣32兆元。
復華投信表示，理財機器人並不是用來取代真人服務，而是投資人可善用機器人的大數據能力及交易紀律，克服人性貪與怕的弱點，讓投資多一個可供選擇的工具。
復華投信指出，承作「強勢通」合約，必須是屬於積極型的自然人，而且要有網路交易、自動扣款功能，並簽署過投顧委任契約，即可透過復華交易網站進行下單，而為讓每筆投資能夠達到相當的成效，其最低的門檻為新台幣12萬元。
復華投信投入金融科技起步甚早，在2010年即開始致力研究理財機器人，歷經七年研發與測試，正式推出全自動理財機器人「強勢通」服務。了解一般投資人對於金融科技理財的不確定性，復華投信理財機器人已累積一定系統操作及計量模組的經驗值，讓機器人用數字說話，提供投資人忙碌生活外更有效率的理財新選擇。
https://money.udn.com/money/story/5618/2804121
年化標準差 在 凱基樂活理財王 Facebook 的最佳貼文
【華爾街恐慌指數 (VIX) 已經成為一個巨大賭場!!】
🚩VIX最初原型為VXO，由美國芝加哥選擇權交易所 (CBOE) 於 1993 年所推出，選取 S&P 100 指數選擇權之近月份及次月份最接近價平的買權及賣權共八個序列，將其隱含波動率分別計算之後再予以加權平均。2006年2月24日加入預計函數，標的也從之前的S&P 100 指數擴大至S&P 500 指數。所以現行VIX指數是對未來30天標準普爾500指數標準差的風險中性期望，以年化標準差表示。
📊VIX指數用年化百分比表示，並且大致反映出標準普爾500指數在未來30天的期望走向。例如，假設VIX指數為15，表示未來30天預期的年化波動率為15%，因此可以推斷指數期權市場預期未來30天標準普爾500指數向上或向下波動15%/√12 = 4.33% 。也就是，指數期權的定價假設是：標準普爾500指數未來30天的波動率在正負4.33%以內的機率為68%。
📝VIX與S&P 500指數常呈現反向波動關係，不過VIX指數再低也有限度，大約都在9~10左右即為底部，近期VIX指數雖持續維持在低點，但S&P 500的點位與之前已有相當大的差異。值得留意的是VIX象徵市場對S&P500未來波動的期望，然而市場對於未來看法通常是越跌越悲觀，越漲看越樂觀，所以VIX在實務運用方面是以反指標做運用。VIX創波段高，通常象徵空方即將力竭，反之VIX維持在低檔，代表有高檔反轉可能。近期VIX值大多維持在10以下，暗示美股位處高檔，除了高檔反轉隱憂外，VIX也可能會成為日後助跌動能，10月19日就是美國黑色星期一的30周年紀念日，今年會否出現大行情呢 ?