🗣傳統銀行與非金融業者因應純網銀的三個趨勢

▪️趨勢一 更快、更聰明：銀行拚全通路，預測客戶需求

傳統銀行從過去被動等客戶走進分行，變成主動通過數位通路，滿足客戶金融需求。像是消費者走進家樂福，只要打開玉山銀行app線上辦卡，透過玉山銀行「即時核卡」的金融專利，最快幾分鐘走完核卡流程，並直接綁定「Carrefour Pay」支付，使用體驗無斷點。

中信積極佈局多元線上通路，去年底宣布成為國內首家加入蘋果Apple Business Chat的金融業者，包括分行、ATM、客服、行動銀行app、Line、臉書、iPhone等，民眾可通過10多個管道，跟中信往來。

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▪️趨勢二 更全面、更滲透：PChome、中租不受監管，更具競爭力

非金融業者比銀行有更高頻的互動與更多元的數據，加上不受高度監管，服務更具競爭力，像是PChome、中租、蝦皮等都是代表。

根據中租估算，國內完全無信用卡的人，加上有卡但額度不足的人，約有五百至八百萬人。中租運用累積20年線下分期付款的風險控管經驗，做銀行不敢做的無卡族群生意，從大型電商、連鎖家具業、代購網站都點名合作。

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▪️趨勢三 更酷、更好玩：比Line用戶多，悠遊卡急起直追

悠遊卡的流通卡數有8000萬張，經常使用的有2000萬張，比Line在台灣的用戶數還多，而平均獲客成本只要50元，也是別人的四分之一。

「悠遊付」除了投入點數經濟，經營會員以外，還有一個最大的優勢，是大股東台北市政府的政策優惠，像是友善托育補助、早療托育補助，現在都可以匯進悠遊付錢包，讓新手媽媽成為黏性用戶。接下來，悠遊卡公司從媽媽的周遭生活出發，找尿布商、藥局、母嬰用品店合作，從商家賺錢。

【Ruby林珮瑩分析《2020下半年的行銷變革》】

作者：知性網紅Ruby林珮瑩
　　新冠疫情爆發之後，許多人發現網路及數位轉型的重要性紛紛往網路市場砸廣告，雖然看起來整體的網路流量不斷的成長，但廣告行銷卻受到來自資本與市場的雙重壓力，不少的媒體人或廣告投放者應該都發現了一件事情：廣告效率正在嚴重下滑！層出不窮的新媒體管道雖然帶來了新的機遇，另一方面卻讓觸及消費者的可能性降低了。
　　導致廣告成效不彰的主要因素有兩點：1、關鍵字的競爭越來越激烈，購買廣告的費用越來越高。2、新媒體碎片化的屬性讓觀眾的注意力越來越分散，簡單來說就是：內容之間產生了彼此競爭的關係，網路購物或直播拍賣都是一個價格導向的戰場，面對越來越多的競爭者，商家只能不斷壓低售價來換取銷售空間，卻又必須面對越來越高昂的廣告費用，在這種競爭的環境下，一位經營高端服飾品牌的朋友就跟我說：在疫情爆發之後，雖然網路搜尋的人變多了，但買氣卻變得保守了，再加上關鍵字廣告越來越貴，導致她現在的平均獲客成本要高達2000元，獲客成本過高已經逐漸成為整個新興媒體產業的主要痛點，也就是說，如果你的內容不能持續吸引觀眾的注意，即使投入大量的廣告也只能獲得慘澹的轉化率。
　　面對這種產業的變革，大體而言有三個因應的方向可以參考： 1、新媒體渠道整合投放：也就是根據不同社群平台的屬性，依據媒體觸及的用戶數據，調整內容的投放與曝光，必要時依不同的平台調整出不同的行銷策略，改變過去用單一內容廣灑平台廣告的做法。2、去廣告臭的內容：廣告臭一詞來自日文，比喻受眾接觸到廣告時，就好像聞到臭味想要逃跑一樣，企業可以嘗試把品牌的核心文化融入當前熱門的事件、內容、文化或IP之中，衍生出更豐富的廣告內容，增加在消費者之間的傳播能力。3、邀請用戶體驗創新：品牌價值的一個重要維度，就是持續邀請用戶共用體驗創新的能力，簡單來說，就是讓用戶參與到產品的生產之中，從共創產品的過程中，讓消費者與品牌深度結合！
　　編按：大學生了沒出道的Ruby林珮瑩近年轉型成立經紀公司-起點娛樂，替企業做網路口碑行銷企劃和運營，目前旗下有超過百位直播主，對於新媒體運營的她有非常多的想法，有興趣的朋友可以去關注她的FACEBOOK。

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#每週Ruby說 💃
今天的主題是 《2020下半年的行銷變革》

新冠疫情爆發之後

許多人發現網路及數位轉型的重要性紛紛往網路市場砸廣告

雖然看起來整體的網路流量不斷的成長

但廣告行銷卻受到來自資本與市場的雙重壓力

不少的媒體人或廣告投放者應該都發現了一件事情：廣告效率正在嚴重下滑！

層出不窮的新媒體管道雖然帶來了新的機遇

另一方面卻讓觸及消費者的可能性降低了

而導致廣告成效不彰的主要因素有兩點：

1 關鍵字的競爭越來越激烈，購買廣告的費用越來越高

2新媒體碎片化的屬性讓觀眾的注意力越來越分散

簡單來說就是：內容之間產生了彼此競爭的關係

網路購物或直播拍賣都是一個價格導向的戰場

面堆越來越多的競爭者

商家只能不斷壓低售價來換取銷售空間

卻又必須面對越來越高昂的廣告費用

在這種競爭的環境下

我一位經營高端服飾品牌的朋友就曾跟我說

在疫情爆發之後

雖然網路搜尋的人變多了

但買氣卻變得保守了

再加上關鍵字廣告越來越貴

導致她現在的平均獲客成本要高達2000元

獲客成本過高已經逐漸成為整個新興媒體產業的主要痛點

也就是說

如果你的內容不能持續吸引觀眾的注意

即使投入大量的廣告也只能獲得慘澹的轉化率

面對這種產業的變革

大體而言有三個因應的方向可以參考：

1. 新媒體渠道整合投放：

也就是根據不同社群平台的屬性

依據媒體觸及的用戶數據

調整內容的投放與曝光

必要時依不同的平台調整出不同的行銷策略

改變過去用單一內容廣灑平台廣告的做法

2. 去廣告臭的內容：

廣告臭一詞來自日文

比喻受眾接觸到廣告時

就好像聞到臭味想要逃跑一樣

企業可以嘗試把品牌的核心文化融入當前熱門的事件、內容、文化或IP之中

衍生出更豐富的廣告內容

增加在消費者之間的傳播能力

3. 邀請用戶體驗創新：

品牌價值的一個重要維度

就是持續邀請用戶共用體驗創新的能力

簡單來說

就是讓用戶參與到產品的生產之中

從共創產品的過程中

讓消費者與品牌深度結合！

你怎麼看呢？

#金融股 #存股 #0056
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00:00 3檔金融股存股2年，殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享

中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天

國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%

國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%

1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
 
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
 
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。


兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%

配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元

兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。

金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。

0056連續55期納入成分股中

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GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
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中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

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台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
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富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
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花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)

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主計處
隨著科技的進步與資訊的開放，越來越多人使用網路作為獲取資訊的主要媒介，同時也是現代人最常觸及的平台，政府因應潮流，推出各種網路服務與E化平台，以期與民眾建立起密切的聯繫，然而有些舉措卻有華而不實的問題，嚴重影響民眾對政府的觀感。
台南市主計處推動資料視覺化的系統建置，將自108年起重要議題的統計資料，繪製成多元主題之互動式視覺化圖表，並設立查詢專區，目前共有8大類15小類27個頁面的互動式視覺化圖表，希望讓民眾更容易理解艱澀的統計數據，了解市府的業務內容。立意雖好，但市議員蔡旺詮卻指出其中弊端，蔡旺詮發現，六都當中，台北市、新北市與台中市的主計處網站也有推行資料視覺化的業務，且都在搜尋引擎上可以輕易發現，點擊直接即可瀏覽，唯有台南市，點擊之後會連到台南市主計處的官網，並經過五次點擊、跳轉頁面最後連到另一個網站，才能瀏覽台南市的視覺化資料，整個過程步驟繁瑣且無明確指示，一般民眾在使用上極其不便，沒有概念的人甚至完全找不到，與其他縣市形成強烈對比。
蔡旺詮表示，台南市的視覺化資料內容建置完善，種類齊全且分類清晰，比許多縣市都設計的還要優良，也肯定主計處在資料建置上的努力。然而這麼好的成果居然把它「藏起來」，要讓民眾像「尋寶」般的才能找到，實在令人匪夷所思。蔡旺詮也建議，主計處若有任何技術上的問題，應該與市府的技術團隊進行合作探討，E化平台的設置是為了方便民眾，唯有站在民眾的角度思考設計，才不會失其美意，徒存形式。

財稅局
在28日的質詢報告中，市議員蔡旺詮對囤房稅議題提出討論，現行的房屋稅條例中指出，非自住房屋的稅率為1.5％至3.6％，持有房屋越多則課稅越重。所以一般民眾認為囤房稅，讓手持多屋的投資客增加他們的持有成本，可以降低他們的囤房意願，藉此讓房市熱度降溫，達到房價下降，照顧想要買屋的年輕族群。這種說法不但一般人都能理解，也得到許多專家學者的認同。
然而根據財政部所公布的資料，囤房稅目前台北、宜蘭課到最高的3.6％，反觀台南市還維持在1.5％，所以在台南囤房的成本是偏低的，然而這只是其一。
蔡旺詮又繼續指出，除了囤房稅外，計算持有稅標準的「稅基」，也是問題之一。房屋標準單價就是稅基的計算要素之一，根據財政部109年公布的
「各地方政府最近一次房屋標準單價調整參據及情形彙整表」，六都的房屋標準單價平均調幅中，台北為114％，新北為80％，桃園為60％，台中為60％，高雄為81％，而台南則是最低的58％。低房屋標準單價計算出低稅基，低稅基又導致低稅率，加上1.5％的低囤房稅等諸多因素，台南儼然成為囤房炒房的「好所在」。蔡旺詮呼籲，財稅局應當及早規劃，並參考其他縣市的案例，以維護台南的居住公平。
此外，蔡旺詮也對台南的自籌財源比例提出質疑，透過行政院主計總處的統計資料可以發現，台南的自籌財源比率歷年來在六都中都是墊底的，同時對中央補助的依存度也是最高的，如果未來中央政府縮減補助的話，那台南該如何自處?蔡旺詮也肯定財稅局在開源節流上的努力，但也不該沾沾自喜，也呼籲應該要善用這一次的台積效應，吸引更多人移居台南工作，提供優惠政策給相關產業，以期爭取更多的稅收，補足台南在自籌財源上的不足。

210409三立iNEWS 房地合一稅2.0版7月上路 投資客急脫手 預售市場影響大
三立原影→https://youtu.be/9PL3ShMI11A

權狀買賣合約書看仔細再簽名，搶在7月1號房地合一稅2.0上路前，投資客急脫手。

記者/吳雅婷、劉家偉 採訪報導……↓

投資客張小姐：「房子已經持有2年，7/1稅制上路後，賣掉稅賦就會變35％，我等於還要再持有3年，才有辦法是20％的稅賦，我還要多繳3年的本金+利息，負擔對我來說太大。」

就怕被課重稅，投資客抓緊期限辦過戶，因為房地合一稅新制回溯到2016年，假設2019年6月取得的房產，持有到今年7月後才賣出，扣除相關成本，獲利100萬元，新制持有2年多屬於短期持有得課35％的稅，稅金35萬元，但若趕在7月前脫手，按照舊制稅金只要20％，等於足足省下15萬元。

代書/林怡：「我本來案件1天簽2～3件，現在1天都要簽5～6間，忙到我的秘書每天都要加班。」

過戶件數暴增，代書得靠加班才能消化，以這家地政事務所來說，原本單月平均400件，上個月衝破581件，成長45％，政府祭重稅打炒房，專家分析，對預售屋影響最大。

房仲業者/陳泰源 表示：「因為5年內，你要被課的獲利，至少35％以上甚至是45％，問題是坊間銀行給你的寬限期普遍就是1年，也就是說未來的4年，你每一個月都要本利攤還。」

預售市場趕在新制上路前倒貨，部分投資客讓價出脫，政府打炒房，買方、賣方各有盤算。

陳泰源youtube→https://youtu.be/UgDIEf4QSvo

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/04/210409inews-207.html