前陣子到「安睿宏觀理財規劃顧問公司」以及「阿爾發金融科技公司」面談，我趁有空簡要分享最近的心得以及機器人理財的資訊分享給大家。

▋安睿宏觀理財規劃顧問

關於安睿宏觀，我認為他提供的顧問架構十分的完整、收費在合理範圍，當你有理財問題，不管是保險、投資、稅務等等，我想安睿宏觀可以提供你一條龍的完整規劃諮詢服務，確實解決財務上的問題。

每年收費也很合理，有分為單身以及家庭方案，往後每年的收費再以總資產百分比的方式收取顧問費。

或許有人會問，百分比收費太貴，跟低成本的投資原則不是牴觸？實則不然，需要更嚴謹的考慮。

你要想，當你有健康問題諮詢醫生，要不要付掛號費？需要更好的醫療資源是否要自費？

有法律問題，諮詢律師要不要以時計價？要，每小時都是千元起跳。

光是台大家教時薪都是千元起跳了，專業收費會是免費的嗎？為什麼可以低於行情？怎麼可能更低？

不過需要注意的是，安睿宏觀對於投資管理採用的是「主動式管理的共同基金」，這方面各有好壞，優點是容易有紀律的投資，公司也更好掌握每個客戶的資產狀況與變動。

如果還是對基金使用不排斥，認同顧問的理念，可以選擇安睿宏觀獲得全方位的專業規劃。

▋阿爾發金融科技公司

關於「阿爾發金融科技公司」，這間公司在創立初期我就有關注，一開始公司設立在台中，因為距離因素就沒有去接觸。

近期公司搬到台北，我就直接冒昧聯繫阿爾發金融科技董事長兼創辦人─「副總裁的理財日誌」版主陳志彥先生，希望能到公司聊聊天，認識一下公司。

拜訪當天，由總經理陳敏宏，負責介紹公司，陳總先前擔任「台灣金融研訓院」所長以及「臺灣理財顧問認證協會」祕書長，整個生涯都在理財規劃教育界服務，資歷豐富。

機器人理財並不是真的有個機器人幫你理財，而是利用電腦程式來製作更好懂得圖表，顯現出來給你，幫助你做出自己的投資計劃。

簡單來講，其實就是工程師用他寫好的程式跟介面替代原本你需要自己土法煉鋼計算的數據，你只要輸入簡單的數字就能得到想要的結果，而且還可以拿到許多美觀的圖表，享有舒適的介面。

以前我們投資ETF，如果是用複委託，那麼只能用非常陽春的介面加上自己土炮出來的EXCEL表格計算投資報酬率，如果沒有寫程式的能力，頂多用用EXCEL就相當了不起了，這方面阿爾發科技的系統可以提供投資部位管理以及目標追蹤的功能。

目前大多數基金公司提供的介面即使好看，但投資工具仍然侷限於主動型的商品，平均費用都在1.5%以上，再加上顧問公司管理費用後，投資人每年的成本在2.5%以上。

阿爾發是利用公司自主開發的平台對接台灣券商（國泰與兆豐），接著進行複委託下單購買美國Vanguard旗下的ETF，讓台灣投資人可以利好的介面管理來接觸到國外低成本的投資工具。

為什麼要用複委託？以政府的立場，自然是希望能將部分的用戶留在國內，經由國內的券商替投資人提供服務，以健全國內的金融業務服務。

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姚生問得好，點解未通車就可以收近三億維修費！

#維修費一定愈來愈貴
根據海上混凝土結構特點，混凝土工程的維修費必然會愈來愈貴，而且增幅可以非常驚人，因此政府必須提供150年設計壽命的維修費預算，並成立儲備基金(sinking fund)以支付未來急升的維修費。
未通車，剛收貨，大橋理應還在DLP保養期，點解要付維修費?
除維修費外，管理費也會很昂貴，但資料並未提及。百分比方面，港珠澳大橋香港負責維修的部份，建築成本約1000億元，維修費在未通車前每年2.7億元(0.27%pa)，管理費每年費用未知。若合共以0.5%計算，每年為5億元。

#維修費一定愈來愈貴
根據海上混凝土結構特點，混凝土工程的維修費必然會愈來愈貴，而且增幅可以非常驚人，因此政府必須提供150年設計壽命的維修費預算，並成立儲備基金(sinking fund)以支付未來急升的維修費。
未通車，剛收貨，大橋理應還在DLP保養期，點解要付維修費?
除維修費外，管理費也會很昂貴，但資料並未提及。百分比方面，港珠澳大橋香港負責維修的部份，建築成本約1000億元，維修費在未通車前每年2.7億元(0.27%pa)，管理費每年費用未知。若合共以0.5%計算，每年為5億元。