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行動應用帶動支付 無限大未來

2016-08-05 10:30

【文．黃曉雯】

任 天堂手遊「精靈寶可夢GO」（PokémonGO）於全球掀起瘋玩熱潮，佔據玩家近期的眼球與關注，在美穩坐各大平台APP下載首位，花旗集團7月最新報 告甚至將此款手遊喻為其他公司眼中的「黑天鵝」，PokémonGO目前為美國玩家平均使用時間最高的APP，高達33分鐘，甚至擠下眾多社群網路巨擘， 如：Facebook、Twitter、Instagram、Youtube等。

除火紅的手遊外，近期佔據各大媒體版面的，則是各家銀行卯足全力搶推自家APP、發展行動支付，除了呼應金管會持續推動的數位化金融3.0政策，也希望在行動應用APP與支付浪潮席捲下，搶得先機。

誰搶得先機 誰就攻占商機

世 界經濟論壇（WEF）於去（2015）年6月提出「金融服務的未來（The Future of Financial Services）」報告強調，科技創新趨勢將影響金融服務業之支付、保險、融資、募資、投資管理及市場供應等六項核心功能。而支付首當其衝，在支付層面 的金融創新，將打造無現金社會和新興支付管道。

行動應用創新可預見，將來自傳統金融無法服務的市場，立法委員曾銘宗認為，未 來傳統和新進業者將同時競爭，並相互協助，改變消費者行為、業務模式及金融服務業的長期結構，未來誰掌握了行動通路（mobile），誰就是商場上的贏 家，金融機購和非金融機構（如電信業者、第三方支付業者）將來的發展就是既相互合作、又相互競爭，而行動通訊跟手機則是必備的商業載具。
既 競爭又合作的商業模式，曾銘宗舉Apple Pay為例，行動支付服務欲進入臺灣市場，已同時跟境內多家發卡銀行業者接洽，顯示銀行業者也相當看好此項服務於臺灣市場發展商機。目前臺灣地區行動支付 交易主要仍以掃碼方式為主，若Apple Pay成功進入臺灣市場預期可帶動手機感應支付應用模式，像Samsung Pay、Android Pay、Google Pay等廠商，也都蓄勢待發。

行動支付類別 主流仍待觀察

行動支付百家爭鳴，類型可歸納為三種系統，但哪種系統將成為市場主流，則仍待時間觀察。

一、開放式（open-loop）行動支付系統：

強化消費者與POS終端系統間之支付程序，運用NFC及QRcode等技術，使支付更為便利，例如Visa、Master、GoogleWallet、ApplePay。

二、封閉式（closed-loop）行動支付系統：

整合電子支付程序中的POS終端系統、收單機構、支付網路，不透過中介機構，使得支付更具彈性，且消費者仍可透過傳統的支付方式（例如信用卡）來進行付款，以PayPal等第三方支付業者為代表。

三、整合式行動支付系統：

利用行動連結裝置以取代或補強現有的POS終端系統，讓支付過程更省力，例如：Square手機信用卡刷卡機、運輸服務平台Uber、skipwallet。

科技發展連動 改變同步演進

不 用帶現金、皮包，甚至連卡都捨棄，僅須透過行動裝置支付的電子交易模式，雖為未來消費趨勢，但只要跟金錢、個資扯上關係，法令就該特別謹慎，曾銘宗指出， 現實社會存在的資訊安全問題，到網路世界依舊會發生，但當全球發展方向一致，科技將隨著時代進步，有效提升安全性，正如管理學之父－彼得‧杜拉克 （PeterF.Drucker）所述：「我們無法駕馭改變，只能走在改變之前。」

正視風險管控 提升資訊安全

勤業眾信企業風險管理諮詢公司執行副總吳佳翰亦表示，新興科技的發展伴隨而來的往往是風險議題，資訊服務爆炸性發展，使企業APP成為實踐營銷一體的重要推手，APP不僅深入使用者的生活場景，也有助企業即時掌握銷售紀錄、倉儲管理、市場情報等關鍵資訊。

資料來源：http://udn.com/news/story/6877/1873675