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稍早在官網上刷卡消費的顧客發生的問題

有位顧客在9/26號在官網上選購了衣服總金額$20070
前面兩次刷卡未成功，第三次付款成功也確認訂單成立了
今天她說她收到信用卡帳單說我們收了她三筆的費用
小幫手跟我們網頁線上刷卡配合的富邦銀行確認後，確定只有收到一筆款項（我們官網後台也確認只有收到一組授權碼）
銀行說前面兩筆未刷成功的紀錄會暫時佔用到她信用卡的消費額度，但不會產生費用。
富邦銀行說要消除額度佔用需要填寫她的卡號資料傳真到她的發卡銀行
她提供給我們小幫手也立刻傳真給銀行了
期間這位顧客說她的帳單就是出現了三筆消費紀錄
現在要付卡費付不出來，要我直接轉20070x3的現金給她
我再次的告知她我們只有收到一筆刷卡成功的款項$20070，也請富邦銀行那邊做刷退的動作了，至於佔用到她信用卡的消費額度要等她的發卡銀行那邊作業後才能歸還⋯⋯⋯
中間她說她要報警
小幫手也翻拍了她這次購買的消費明細給她，讓她可以去警局備案
(明細上有公司統編可以查到我們公司的資料）
第一時間我們請富邦銀行做了刷退她的消費金額20070的動作
今天刷退已完成
所有的作業都完成後
富邦銀行跟我們確認說最快明天她的額度就可以歸還給她了（因為佔用額度是她的發卡銀行那邊的問題，我們沒有辦法控制）
然後我跟她說如果她還是覺得不安心
質疑我們公司的誠信有問題要去警局備案，我也會全力配合警方的調查。

讓顧客遇到線上刷卡未成功佔用到額度這個問題我們是第一次遇到
不知道會帶來給顧客這麼大的麻煩我在這裡跟她道歉
我已跟工程師確認我們配合線上刷卡的這個功能的流暢度是正常的
但日後若有客戶遇到線上刷卡失敗的問題
又不確定到底有沒有刷成功的話
都可以私訊小幫手幫您查詢
希望大家在這裡都能有個愉快的購物經驗
謝謝一直以來支持Buzz Fashion的大家

期間我們的對話紀錄這位客戶可能因為太緊張氣憤時不時的有恐嚇毀謗等等的字眼出現，
為了保護當事人的隱私權我沒有將我們的對話紀錄公開
但站在保護自己的立場
我也請律師第一時間做好準備，必要的話會寄出存證信函。

#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據


信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。

聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

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