❤️ 山上的房子， 天上的家

從美國返台後，就一直在天母租房子。直到Dora生 病，醫生說:她需要好的空氣、好的水、好的運動、營養 的食物。其他我都辦到了，唯獨好的空氣，在台北，還真 有點強人所難。

兩年多前，有一天，教會的朋友打電話給我，問我: 想不想搬到外雙溪的山上?那陣子，Dora治療告一段 落，情況穩定，而我也一直有搬家的念頭。二話不說，帶 著Dora上山看房子。

時值四月天，山上鳥語花香、清風徐徐，舒服極了。 才看完第一間房子，我和Dora就深深愛上它:四樓加上頂 樓加蓋的五樓，有很棒的view。四面牆，有三面幾乎都是窗戶。頂樓有著木頭的斜屋頂，很像閣樓，這讓Dora很興奮。之前到歐洲旅行，住過閣樓的房間。從此，Dora對閣樓情有獨鍾。看完房子回家的路上，Dora告訴我:這是上帝為我預備的房子，語氣中有著滿滿的堅定，讓我既驚訝 又感動。回答她:既然是上帝為妳預備，媽咪一定排除萬 難買到房子。

當天晚上打電話給仲介，給了斡旋金。這房子，屋主 想賣一千兩百多萬，告訴仲介:我只有能力負擔860萬。 仲介說:這個價錢絕不可能買得到，因為之前有位太太出 價九百多萬，屋主斷然拒絕。告訴她Dora生病的事，希望 代為轉達想買房子的誠心。

從仲介那兒得知:屋主一年前移民國外，賣屋的事， 委託在大學任教的哥哥。

第一次見到屋主的哥哥，才知道他的雙腳因小兒痲痺 症不良於行。他告訴我:從仲介那兒得知Dora的情況，他 很希望能依我們的出價賣出房子;雖然不容易，但他會努 力說服弟弟。

就在我們為買房子而努力時，Dora的追蹤報告出 來:她的骨癌再次轉移肺部，而且左右肺都有，必須連開 兩次刀。
然而，買房子的念頭並沒有因此打消。我更積極的懇 求上帝爸爸，懇求祂在接Dora到天堂之前，能讓她住到山 上的房子。

就在簽下手術同意書時，仲介打電話給我:房子以 8 1 5 萬成交，比當初的出價少了將近50萬!後來才從仲 介那裡得知:她和屋主的哥哥，知道Dora再度復發的消 息，有一天他們相約在山上的房子，為我們能買到房子禱 告(那時才知道他們都是基督徒)。

是的，上帝垂聽了禱告，也應允了Dora。之後沒多 久，仲介公司先退一步。原來2%的仲介費，他們只拿 1%。屋主在精神感召之下，也主動退了一大步。就這樣 不費吹灰之力，以低於出價將近50萬，買到了房子。


接下來就是辦房屋貸款的事。因為只有能力籌到三成 的頭期款，本以為貸款七成，絕對沒問題。然而當時正值 金融風暴，銀行緊縮銀根。相談之下，他們只願意給我三 成的貸款。

『擁有屬於自己的新家』

感謝上帝爸爸，賜給我不屈不撓的個性。因為認識一 位富邦銀行的職員，希望透過她的介紹，能直接和銀行經 理談貸款的事。她說:好巧，昨天下班和經理坐同一班公 車時，車上正在播Dora拍攝的公益短片，經理得知Dora 是客戶的女兒，還問她能否介紹認識Dora?

當天下午，富邦貸款部來電，問我想貸款多少?如果 想全額貸款，他們也能接受。從那天起，我和富邦經理成 為朋友。Dora告別式時，富邦許多人都來參加了。

直到Dora開完兩次刀，經過一段時間的休養，我們 才辦房屋過戶。那是溫馨感人的一天，代書說:他很少辦 理過戶，是在那麼溫暖愉悅的氣氛下完成。我讓Dora親自 蓋下每個過戶的章，因著Dora的堅定、我的堅持、上帝爸 爸巧妙的安排，我們有了屬於自己的家，一個很棒的家。

兩年多前的8月，我們搬進了山上的新家。Dora因為 連續開了兩次肺，體力尚未恢復，但還是靠著自己的意志 力，一階一階爬上四樓。Dora很享受新家的一切。她是個 愛好大自然的孩子，所以山上的日子對她來說，好似如魚 得水。每一天，她都過得好自在，好享受，書架上多了許 多和大自然有關的書籍:《台灣鳥類圖鑑》、《世界昆蟲 圖鑑》、《天文觀星圖鑑》、《台灣賞樹圖鑑》⋯⋯。她 就像個好奇寶寶，突然栽進大自然的寶庫裡。那年生日， 送她一副賞鳥用望遠鏡，從此她對鳥情有獨鍾，她不但賞 鳥，還把牠們畫下來。去年，她把畫下來的台灣藍鵲和老 鷹，寄去參加兒癌基金會的繪圖比賽，得了全國第二名。她 說:我希望可以像老鷹一樣，自由自在的翱翔;像台灣 藍鵲獨一無二。孩子，媽咪知道，而今，妳終於如願以償....

直到離去，Dora在山上的家共待了一年四個月。就 如Dora所說:這是上帝為她預備的房子。每個早上，我們 在蟲鳴鳥叫聲中醒來;每天，我們欣賞日出、日落;每個 晚上，我們仰望滿天星斗⋯⋯。

因為愛，讓我有排除萬難的勇氣;因為上帝爸爸不變 的應許，Dora在山上的房子，度過她生命的最後階段。我 為這一切的一切，心存感激!

Dora離去前告訴許多人:她將在天上為她愛及愛她 的人，預備「愛的大旅館」，旅館裡有許多房間，可以容 納許多人。是的，我們都是這世上的過客，所以現在住的 房子都叫「客房」。然而，天上的房子，才是我們永恆的 家，所以叫「天家」。

Dora離去後，我每天每天都想念她⋯⋯。我知道， 她已經在天上為我預備好房間，終有一天我們會再相聚， 那是我最大的安慰，最深的盼望⋯⋯。
（＊文章摘自：『93奇蹟，Dora給我們的生命禮物』）

生命無懼關懷協會-Dora媽咪

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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據


信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。

聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

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【✍🏻資料補充】
1.房子賣掉、轉貸、提前繳完貸款保單不會失效，就變成一般壽險的概念繼續繳費，第一順位從銀行變成受益人。
2.被保險人必須和貸款人同一人。


Cindy首次賞屋說說的處女秀
帶大家認識「房貸型壽險」
買不買每個人的狀況不同
只有適不適合你
以及選擇的問題

#房貸壽險
#平準型
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