【2021《財訊》財富管理獎典禮 公布今年大贏家🏆】

財管調查結果公布，元大證券蟬聯大贏家抱走七大獎 近九成民眾去年投資皆獲利！

2021《財訊》財富管理大獎於今（17日）舉行頒獎典禮，由中國信託、國泰世華、台新拿下本國銀行最佳財管，滙豐與渣打則拿下外商銀行最佳財管獎。最大贏家則是繼續蟬聯獲獎最多的元大證券，抱走最佳證券財管等七個獎項；緊追在後的富邦證券也獲得最佳證券服務獎等六個獎項肯定；星展銀行則拿下最佳外銀服務獎等五個獎項。得獎的金融單位都是投資人心目中高度肯定的財富管理品牌。

賴清德：金融機構成為推動台灣前進的助力

副統統 賴清德 今日出席「2021財訊財富管理大獎」肯定金融機構在財富管理上的付出。副總統提到台灣財富增加，2019年個人金融資產在亞洲排名第二，不理財、錢會變薄，可見財富管理更顯重要。

另外因氣候變遷，零碳排放等趨勢，許多國際大廠都要求零碳排放，以碳排放做為關鍵力量，台灣企業要跟進需要金融機構的幫忙，台灣需要運用金融機構的財富管理與民眾的力量支持台灣創造雙贏。

香港因民主問題造成金融地位動搖，金管從去年開始陸續鬆綁，提供多元商品以服務國際投資客，金管會持續跟業界溝通、逐步開放，發揮創新迎接國際投資客，希望金融機構能扮演推動台灣前進國際趨勢的助力。

年輕人積極參與投資變成「快銷品」

根據《財訊》近四年的調查，台灣投資人以35至45五歲的青壯族為主，其次是46至55歲的熟齡族，而三十五歲以下的年輕人占整體比率約20%在平均年收入上，以今年調查來看，收入在80萬到100萬元的占45.8%，100至150萬元占26.8，說明不少民眾希望透過投資為個人財富增值。

去年疫情促使金融市場有幾項明顯的轉變。第一個是年輕人的參與度提高，可從去年股市新開戶數中有七成以上都是四十歲以下者看出端倪。

第二個是投資標的從股票移轉到被動式投資的ETF，尤其在下半年，ETF受到投資人瘋搶，儼然成為「國民基金」。

值得注意的是，三十歲以下的年輕族群中有許多人是第一次接觸投資，完全不懂但想要投資，就偏向購買ETF或知名企業的股票如台積電；而另一群是原本就有操作股票經驗，則傾向追逐所謂的「防疫概念股」和航運股，其後因行情下跌而開始轉向ETF。ETF道強勁，也和投資行為改變有關，以往要投資前會花時間研究，但現在投資變成「快銷品」，而ETF正可滿足不想勞心費力又能獲利的投資需求。

根據本次財富管理大調查，有86.3%的人會設定整體投資報酬率，比前一年調查增加1.7%，顯見風險觀念已經有逐步提升。「在投資決策上，大家都理解短線交易槓桿不要開太大，但當股市大跌，難免會產生恐慌而放大槓桿；雖然具有風險觀念，財商(FQ)卻不見得跟上。

在投資理財管道上，有42.8%的人是透過行動銀行(手機或平板APP)，較前一年成長8.5%，成長幅度為歷年調查新高。其次是網路銀行(電腦)的29.9%，較前一年減少3.5%，主要是民眾對手機的依賴程度愈來愈高，而且網銀能處理的交易行動銀行也能完成，功能愈完善強大，就愈能讓使用者願意留在系統裡，進而增加對銀行或券商品牌的黏著度。

強化客戶黏著度 把財富管理的餅做大

值得注意的是，僅有17.8%的人是透過理財專員，比前一年減少6.6%；再和另一項調查結果進行比對，在選擇銀行或券商時，78.6%看重專業度、74%重視服務，其次是方便性56.1%。未來理專會成為醫師的角色，以前是靠老醫師，現在醫師可以藉由很多高科技的儀器去診斷，透過大數據更精準地進行治療，而理專的角色就是協助客戶使用不斷推陳出新的數位工具，尤其對更高端的客戶來說，服務內容不會改變，只是服務的過程和提供的媒介不同，以前是印出報表，現在是直接拿平板給客戶看。

對銀行或券商來說，提升服務品質或優化數位平台，不管對業績有沒有幫助，都必須得做，因為民眾使用金融服務的習慣已由線下移轉到線上，當別人已做而你沒做，就會被淘汰；但做了，不見得能夠獲得更多收益。

備註：
本調查是《財訊》與波仕特線上市調共同調查，針對台灣地區有投資理財經驗、平均年收入80萬以上，總樣本數：25,147；權重占比：《財訊》60%，波仕特40% ( 總分100)

【多家券商內控未落實遭開罰，
證交所主機共置管理全擺爛?
前門公平待客 後門大戶專屬
散戶權益視若無睹？】

🔥券商單日成交稱冠，
全因主機共置不公平
#1G高速寬頻建置後卻不用?

去年8月24日，凱基證券台北單點成交量高達308億元，一舉超過龍頭元大證券成交量稱冠。當外界民眾都在猜測是否為外資所為時，背後原因卻是凱基證券搶先各家券商，向證交所申請了1G高速寬頻的主機共置服務，打破證券業界抵制線路升級，以要求證交所降價的默契。嗣後證券同業協議全退回100M寬頻，不使用1G高速寬頻的主機服務。

證交所對於各券商與公會的寬頻需求真的了解嗎?為何能在花錢設主機共置機房後，才發覺設備、價格問題一堆，證券業公會也沒有達到一致使用的共識，而證交所自己也絲毫無任何使用規劃?

🔥主機共置服務施行已久，土地建置成本 證交所仍不願透露!

去年3月逐筆交易上路後，交易所與券商下單系統的交易網路傳輸速度的問題隨之而來，綜觀全球各國現行的主要交易所，皆提供主機共置服務，而我國證交所也於2017年12月起提供主機共置服務，提供 100M 與 1G 兩種頻寬，就主機共置設備之建置經費，嘉瑜也在事件發生之後，向證期局、證交所發文多次詢問主機建置成本，證交所皆未完整揭露!

尤其在土地成本、機房設備維護費、應用系統成本費用分別為多少?證交所皆避而不答!嘉瑜不懂為何這些建置成本屬於機密?無法公開?

🔥主機共置黑盒子專為大戶下單 專案查核後不只一家券商有缺失!

證交所主機共置爭議不只一樁，康和證券就發生主機專門供大戶下單而不符內部規定，事實上康和證符合櫃買中心大戶資格的有17位客戶，但卻只提供3人使用，根本將公平待客原則視為無物，不但先後遭櫃買中心、金管會開罰，而嘉瑜在去年10月財政委員會質詢時，早提出質疑認為康和證的主機設置，如何通過證交所的申請?到事後僅有3位重要VIP客戶使用的主機情況下，如何通過查核？

嘉瑜在去年多次發文詢問、公開質詢，質疑金管會及證交所主機共置管理方式，存在著重大而明顯的瑕疵!果不其然，昨日(4日)金管會對有使用主機共置服務的10家券商做出裁罰，受裁罰之對象不乏是富邦、日盛、凱基證、元大、康和等國內大型券商公司，竟仍發生多起未完整留存投資人委託時間紀錄、對交易程式與數量無法具體掌控、廠商可遠端連線到交易主機、連線未建立防火牆等重大缺失!

這10家券商各處以24萬至144萬元罰鍰不等，但若不是嘉瑜發文、多次質詢追根究柢要求金管會專案檢查，證交所、櫃買中心根本擺爛，未盡到管理之責、也未確認各券商實際使用主機用戶的情況!!

🔥公平待客早就有 證交所應主動查核、增加查核頻率

證交所近期公布修正後的主機共置服務辦法，根本換湯不換藥，尤其是修正內容只是重申券商需公平待客外，也明文載明主機共置設備等內稽內控與管理制度。嘉瑜多次發函向金管會、證交所詢問建置主機共置服務成本，設置主機共置的資格及何謂公平帶客原則等問題，全都是證交所早就該施行的規則與管理辦法!

但可惜的是，證交所每次給嘉瑜與團隊的回覆，全都避重就輕!都不願正面回答嘉瑜的質疑!

👉本次修正辦法，證交所沒有提及、沒有說明的事:
1. 證交所要求證券商應循公平原則，並應依法設立完整內控機制及查核程序，卻隻字未提證交所如何主動查核?證交所是否能主動查核?

2.證交所如何查核主機共置的使用情形、查核頻率?

🔥證交所黑盒子事件，金管會未盡到主管機關監督之責，也錯判違法違規的情節，竟想以60萬裁罰輕輕放過康和證券，未擴大查核所有券商，導致事後發現不只一家券商有重大內控缺失?!如果嘉瑜沒有追根究柢查下去，金管會是否就不了了之?

嘉瑜呼籲金管會、證交所在處理主機共置事件時，若仍以不痛不癢、事不關己的態度，全以股市大戶權益為依歸，將小股民的權益視若無睹，無論事後如何亡羊補牢，但在股民心中早就沒有任何信賴可言了!

相關質詢、新聞回顧:
👉2020.10.15財政委員會質詢【證交所成券商大靠山 交易秩序破壞者！】
https://reurl.cc/WEkdWL
👉2020.12.14財政委員會質詢【勞動基金炒股弊案 金管會豈能置身事外？權證當機坑殺小股民 證交所爭議不斷誰負責?】
https://reurl.cc/V3j6Qn
👉【VIP飆速下單、散戶龜速？機房黑盒子事件驚動證交所】https://reurl.cc/a5dakX
👉 【為大戶藏黑盒子搶股 金管會開罰10券商合計552萬罰鍰】https://reurl.cc/OXrEer

💻📈你有用過三竹的看盤軟體嗎?
今年是否有收過促進消費的行銷簡訊呢？
疫情促進宅經濟，促進三竹(8284)簡訊營收；另盤中零股上路，看盤軟體需求可望提升。

今年除了疫情因素，宅經濟發酵，影響國人更加頻繁使用信用卡消費、網路購物、企業也加強行銷力道，大量發送簡訊，促進簡訊發送量急升外；
今日盤中零股上路，可望帶動不少新手股民提升看盤軟體的使用量。

🕵️‍♀️關於三竹：
成立於1991年5月30日，為台灣手機看盤軟體龍頭，市占率高達九成，行動看盤下單業務獲得元大、富邦等47家券商採用，自有品牌三竹股市App，每月用戶超過百萬。同時深耕企業簡訊發送業務，目前簡訊發送占營收比重約76%，是三竹營收主要貢獻，2018年發送14億通簡訊，2019年來到17億通。
公司於2015年5月與中華電信合作推出企業級即時通訊軟體Qmi，目標兩年內達到百萬用戶目標。
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🤩主要產品：
三竹主要營業項目包含語音報價交易系統、行動證券交易系統、企業簡訊系統、APP研發代工、行動銀行應用系統、電信加值行動金融平台及Smart TV創新研發等。
除2012年與電視廠商SAMSUNG、LG、VIZIO、CHIMEI、SONY和SAMPO等合作，推出智慧電視內建看盤系統，目前還有電腦版及行動裝置看盤系統。
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⚙️營收比重：
2019年營收比重為：簡訊發送76%、行動看盤18%、APP開發5%、企業即時通1%。
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🤩國內外競爭廠商：
嘉實資訊、精誠、鉅亨網等。
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😎未來發展：
1. 開發並擴充金融IM社群(及時社群)功能，提昇用戶使用率與黏著度。
2. 發展跨載具證券看盤交易系統，結合雲金融服務應用。
3. 容將產品與投資人日常生活理財相結合，維持金融理財，資訊服務第一品牌。

👨‍💻主要客戶：
以金融業者為主，包含華南金、寶來集團、財金資訊、玉山銀、萬泰銀、台新銀、荷蘭銀、美國運通銀、群益證、永豐金證、富邦證及凱基證等。
業務範圍含括政府機構、電信業、金融業、保險業、資訊業、製造業、電子業、航空旅行業、保全業及服務業等。
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🧑‍💼瞧瞧基本面
(○)近5年營業收入正成長
(X) 近5年稅後淨利正成長
(2016年呈現衰退)
(○) 本益比低於15倍：14.63倍
(○) 股東權益報酬率15%以上：2019年26.54%
(○) 毛利率15%以上：2019年27.18%
(X) 近5年現金股利正成長
(2016/2017年呈現衰退)

⭐️智能亮點提示：
營收連續10年成長
淨利連續3年成長

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首次換匯說明：

係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者，且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易，不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。

ibrAin客戶定義：

係指透過DAWHO數位帳戶申購及扣款ibrAin，並於2021年07月30日前(含)扣款成功者，(扣款成功者係指於2021年6月18日00:00至2021年7月30日23:59建立永豐ibrAin智能理財之投組，且該投組於2021年7月30日(含)前未贖回及非因扣款金額不足或暫停扣款而未扣款者。

ibrAin警語

1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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