【純網銀 — 新世代的金融體系】
今年發生了很多有趣的金融創新，在台灣比較有趣的就屬「純網銀」了，金管會難得的又增發了兩張網路銀行證照，資本額限制100億元，競爭者有三家，分別是：
1.連線商業銀行[LINE+富邦銀行]
2.將來商業銀行[中華電信+兆豐銀行]
3.樂天國際商業銀行[日本樂天+國票金控]

Medium好讀版 ➡️ http://bit.ly/2HiWVbr
Instagram ➡️ http://bit.ly/2HgKNrn

三間新的純網銀都是科技公司加上金融機構的組合，科技逐漸要進入金融體系這塊大餅了。但要從哪個方向切入呢？銀行的業務分為企業金融和消費金融，企業金融是針對企業放款，消費金融則是針對消費者，說實在估計純網銀不會著墨在企業金融上，而是會針對消費金融，那消費金融有哪些業務呢？以我們對科技的想像，得到以下幾種場景：

👉 金融支付
金融支付就像是信用卡、線上支付或快速轉帳，基本上也是三家純網銀最主要的目標，支付跟網拍有非常強力的連結。

純網銀可以做到一般銀行無法完成的「深度合作」，也就是科技應用的資訊交流。銀行擁有信用、財務和消費資訊，在用戶消費時確認信用狀態，科技公司擁有用戶資訊，做到「針對性變換回饋」，最後交易在科技公司的「平台」和純網銀的「信用卡」下完成，確保集團的最大利益。

👉 小額貸款
指的是一般車貸、房貸或信貸，當想購買商品卻沒有足夠的錢就會貸款。

貸款是是銀行借錢給消費者，根據消費者的信用和擔保品的價值，決定一個不會虧的利率，也就是說，當得到的資訊增加，算出來了利率也就越準。過往看這個消費者的信用，都是看消費者的薪資、存款或信用資料等等，但銀行結合電信業，在車貸上可以更近一步的去探究消費者的開車習慣，得到更精準的利率。

👉 金融商品投資
指的是基金、保險或是外匯等等與金融相關的商品銷售。

資訊就是力量，只要你有平台就可以把資訊兌現，Facebook得到我們的社交資訊，Google得到了我們的需求資訊，Amazon得到了購買清單，只要與廣告或賣方媒合，就可以輕鬆地把資訊變成現金。而在金融產業上，一直以來都有特許和資安的限制，在把「資訊變黃金」這個領域是比較落後的，而科技業領軍的純網銀正是翻轉這產業的領頭羊，六月就要公布哪兩間進入

科技業掌握的是資訊，金融業掌握的是特許，純網銀把兩者結合後，科技業可以更容易應用資訊提升營收，而僅存的兩張特許銀行執照就是進入未來金融科技的門票，誰能取得這個未來科技應用的護城河，就讓我們靜待六月的結果吧！

*以上情境均為作者根據數據與實際可行性的想像，未來不一定會在台灣發生
**銀行還有許多既有的困難，包含現有銀行的工會對抗、法規造成的資訊傳遞困難以及銀行業的科技實力不足，都會導致這些情境無法實現，但這並不影響我們的想像。

這篇文章的經濟學觀念很差，一直忽略「土地也是生產要素」之一這個現實。同時也忽略財富是未來收入的折現總和，土地價格正是反應這點才那麼值錢。

另外作者也完全忽略管理出租店面、房屋也是需要精力與知識，而非「閒閒在家沒事」。我就認識一位長輩在台北有將近百間房產，特別聘僱一個知名法律系畢業的專職打理。

之所以「誤以為房東很閒很好當」，只說明這類文章的作者根本沒當過多座房產的房東，只是坐井觀天的魯蛇幻想言論。

此人與sway一樣犯了自我矛盾的經濟邏輯錯誤。

一方面一直強調「房產是生活必需品，所以如何如何」，但好笑的是，不正因為「房產是任何活動都無法避免的生產要素」，才創造其特殊壟斷價值嗎？

政府無論如何打房，都改變不了這個天然客觀侷限條件。而經濟學告訴我們，任何價格管制措施只會讓需求者被迫付出更高代價來取得房產，你只是把「表面上的價格擠壓到看不見的代價」。

最知名案例就是諾貝爾經濟學獎得主Milton Friedman研究過的「紐約房屋租金價格管制」，發現當年的紐約房東因為房租被法規壓抑，所以轉將價差灌到「鑰匙」上，發明「key money」-\-\ 是的，房租一個月因政府管制只要1千美元，但鑰匙租金一個月要5千元！

價格管制下的租值耗散對社會是更嚴重的災害，我談過很多次了，老讀者應該都很清楚，我就不贅言。

有關房地產可以參考2017年5月的這篇「只會檢討別人的貧窮思維註定要窮-論台灣房價何」https://tinyurl.com/yca5w2co

PS 來來來，告訴你們最狠的，我香港朋友的經驗。

租客最後半年不但不交租，搬走前還在冷氣通風管道裡、裝潢與牆壁的縫隙裡塞死魚死老鼠。

一個月後房東才發現，整個房子臭爛噁心，血水屍水滲入裝潢地板，整個都要重拆重裝潢，損失上百萬港幣。

而租客早就不知人影，告也沒用。（說真的，就算告贏了，訴訟費用、時間成本耗費可能只換來一張債權憑證，有意義嗎？）

房東好當嗎？科科。

【世所罕見的巨富：台灣地主】

在談富人的財富這個議題前，我們先要釐清一個概念，那就是財富的來源。如果財富的來源是來自實業（如郭台銘、張忠謀），那這種創富是有利經濟與民生，是值得讚揚的，但若財富是是把人民辛勤的工作成果，透過台灣獨有的土地制度流向1%的地主口袋時，那這種財富的本質是剝削的，是必須反對的。

在談改革時，我並很不認同『仇富』，亦即認為富人都是壞的。事實上，靠實業創富的企業家，絕對是造福整體國民，是值得尊敬的（在守法與公平的前提下）。況且，所謂的貧富是種相對概念，對於窮人來說，中產階級都可算是富人，那中產階級也該被仇視嗎？當然不是，因為他們是透過自己汗水來造福自己與社會，和那些守法的企業家同樣值得尊敬。

所以峰仔在談的不是『仇富』，而是『仇不公』：那些壓在人民身上的不公制度，非但悖離了世界潮流，也違背了人們追求公平的天性。

《台灣地主財富的主要來源：制度設計》 http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/46193686


◎ 驚人的人均財富，悲哀的中位數財富

事實上，鬼島不論在稅賦公平、勞工條件、政府清廉……這些好的指標排名通常都很差，但在對人民的剝削指標上，不論是上班族的稅賦、房價所得比、低生育率……都是名列世界前矛，而最後的結果，就是這些剝削制度，造就了台灣地主在全球不可思議的財富。在進一步談台灣地主舉世的驚人財富前，先談一些統計數字，這會讓我們有更清晰的輪廓。

根據瑞士信貸（CREDIT SUISSE）的報告，在它《2016年全球財富報告》的數字中指出，台灣人均財富約為17.3萬美元，但台灣人財富的中位數僅為6.3萬美元。

17.3萬美元轉為新台幣約為550萬台幣，但你能想像嗎？這數字代表著台灣「每個人」平均有550萬台幣的身家，包括了剛出生的嬰兒以及路邊的街友。此外，若是橫向對比，台灣的『人均』財富不但與世界上最富裕的西歐相當，也是東亞四小龍最高。

這很神奇，雖然台灣各項指標都是四小龍最差，但人均財富竟是四小龍最高，不只高於人均GDP二倍於台灣的香港，也高於人均GDP三倍於台灣的新加坡（人均GDP代表的是實業產出的財富，人均財富最後流到個人口袋裡的財富）。

看到這裡你或許已經猜出，這是『平均數字』的誤導，就如同那出名的笑話，你的父母平均擁有一顆睪丸。同理，在一個貧富差距過大的社會中，『平均』數字並不能反應真實，真正能反應真實的，應該要看中位數，亦即上述報告台灣人財富的中位數 6.3 萬美元，這數字較人均財富少了 11 萬美元，非但遠不及西歐，也是四小龍最低。

《台灣主計處的小把戲》
http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/45273728



◎ 富豪人數遠超人口排名，巨富人數勝過南韓

同樣在這份報告裡，全球『百萬美元』以上的人數約有3200萬人，其中美國約有1350萬人排第1，日本約有280萬人排第2，中國約有160萬人排第6，台灣則有36萬人排第13名。事實上，台灣人口數在全球排名僅排第55名，但在百萬美元富豪的排名卻是全球第13名，富豪排名遠超過人口排名。

百萬美元的富豪還不算夠力，在國際上衡量富豪的，還有一種叫『超級富豪（等同於七龍珠的超級賽亞人）』，這類富豪的金融資產必需達到5000萬美元，亦即約16億台幣的身家，而這樣的富豪人數，台灣在全球竟可以排到第10，甚至超過了人口與台灣相近，人均GDP是台灣三倍的澳洲。

所以你會發現，台灣人的財富雖然遠不及南韓、澳洲，但台灣『超級富豪』的實力，卻遠超過南韓、澳洲，真所謂另類台灣奇蹟。

事實上，由不同機構的數字，都可看出台灣富人的財力世所罕見，例如在摩根士丹利（Morgan Stanley）2015年的報告中也指出，台灣億萬富豪淨財產佔GDP比率竟高達16%，這比率若超過5%就是國家發展的警訊，而台灣竟是標準的三倍還多。

再將這數字橫向對比其它國家的話，更是遠高於波蘭的2%、南韓5%、中國5%、土耳其6%、印尼7%、巴西8%、墨西哥11%、印度14%，在世界主要經濟體中，台灣富人以16%和俄羅斯並列世界第一。

是的，台灣富人跟電影上看到那紙醉金迷的俄羅斯的富人，正是同一個級別，那為何我們生活中比較感受不到？主要是台灣富人習慣悶聲賺大錢，因此不會有俄羅斯富人的張揚而被要求改革，也因為台灣富人的巨富並未引起社會要求改革的聲浪。

事實上，在各國際機構的統計中，只能計算主要的金融資產，然而台灣富人的主體是地主（實業家在台灣富人的比例並不高，台灣實業家金融資產超過5000萬美元的很少），這些富人除了上述在金融機構的金融資產外，若再加上台灣的舉世罕見的昂貴房地產（台中的一間小公寓，都可以在美國買帶泳池的 house 了），實際上，台灣富人群早已遠甩俄羅斯而是世界第一。



◎ 世所罕見的巨富：台灣地主

在台灣，除了極少數的實業家（如郭台銘），其實很少有人敢說自己的財富會比地主還多，那台灣的地主倒底富到什麼程度呢？除了上述的國際統計數字外，我們再深入島內來觀察。

或許這幾年，你會發現因百業蕭條，而空出了許多店面，對於一般有二間房的中產階級，有空房都迫不及待的要出租，因為不出租所損失的就是每個月2-3萬元的租金，但台灣的地主，一個店面的月租常常高達上百萬，一年下來就至少是千萬，但只要沒有達到地主想要的天價租金，他說不租就不租，而且一擺就是2-3年以上，這在全省都是普遍的現象，由此不難看出台灣地主的龐大財富，因為就算是實業家，也不敢如此任性。

換為具體的例子，以西門町的店王林世昌來談，他只靠著23間店面，就可月收3000萬，年賺3.6億，而且要記得，這些基本都是免稅或是低稅，簡言之，都是實打實放到口袋的淨利。以人與人相比來說，台灣上班族最厲害年薪3千萬了，也要繳一半的稅給政府而剩1500萬，結果『年』收入也不過林世昌月收入的一半，而且別忘了，鄭名凱是每天工作16小時以上，而林世昌卻是每天喝茶聊天。

《西門町店王年收3.6億》
http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/48641505

地主太強了，金領打不贏，我們以上市公司跟你 PK，總不可能輸你了吧？

然而，我們攤開2017年的上市櫃公司財報發現，在台灣1679家的上市櫃公司中，3.6億的年淨利，可以排在第516位，也就是說，西門町店王一年收的店租，直接打趴了70%的上市櫃公司，但別忘了，店王是一個人整天閒閒沒事做，而上市櫃公司則是動輒上百人日夜辛勤的工作（事實上，若在加計台灣的140萬家中小企業，你可以說西門町店王只靠店租，基本就打趴了上百萬的台灣企業）。

這樣相比，你就了解為何歐美不會有這樣的土地制度，因為除了不公平外，也不利國家經濟發展，而這樣的房東在各地都不少見，他們才是台灣真正的隱形冠軍（商周稱讚台中中部的輕工業為「隱形冠軍」，但這些工廠每年的獲利其實都遠不如地主）。

正當你覺得類似西門町店王應該是頂級地主了吧？那就真小覷了台灣的地主。以聯邦集團創辦人林榮三來說，它在《富比士亞洲 Forbes Asia》中排行第9，但因為這漏算了林榮三多數的房地產，亦即遍布大台北及桃園、逾40萬坪、市值逾2千億元的土地，台灣的頂級富豪都認為，林榮三才是真正的「台灣首富」。

而曾是是林榮三多年好友、富邦集團總裁的台灣首富蔡萬才更曾私下表示，「我怎麼會是首富？林榮三才是吧！富比世漏算他很多房地產。」林榮三生前也曾說：「我的地有多少，我自己都算不清了。」

《神祕地王林榮三　擁地40萬坪》
https://www.wealth.com.tw/home/articles/6467

不只林榮三，台灣的頂級富豪幾乎清一色都是地主，這也包括了國民黨前主席連戰、前立法院長王金平、南京東路地王陳珠祈、信義區地王林堉璘……這些還都只是台北的大地主，若再加計中南部的大地主，如霧峰林家、鹿港辜家……你會發現，台灣最富有的人，多數都是大地主，上市櫃公司再努力，所得也都很難超過地主。

《神祕地主陳珠祈的九堂課》 http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/39566473

《林堉璘土地布局深謀遠慮　身價突破台幣1700億元》https://news.housefun.com.tw/news/article/703728198259.html

除了上述的頂級地主外，更龐大的，則是『法人地主』，如「中信」「遠東」「富邦」「國泰」……這類大財團，因為當你攤開這些大財團的資產負債表後，才會發現這些集團都囤積了龐大的土地，市值早已破兆，他們靠土地制度所剝削來的財富，遠超你能想像。

這些集團也無過人之處，他們還是利用了台灣獨有的剝削制度來斂財，最常見的方式，就是透過台灣的壽險公司，在收取了保費後，再投資於大量土地上來賺取收益，所以你會發現，這其實是雙重剝削，亦即收取了屌絲的保費，然後再投資到土地上，最後炒高房價再賣給屌絲。而這種模式也嚇呆了國外的壽險公司，因為它們不知道台灣獨有的土地制度竟是如此剝削。



◎ 財富流向地主後：貧富差距，世所罕見

相較於台灣1%地主的巨富，另外99%的民眾則是慘不忍賭。依照台灣主計處的資料，全國工薪族的月薪中位數僅為3.7萬，其中月薪低於3萬元者竟高達348萬人，而15-29歲的青年勞工月薪更僅有28925元，別談買房，連基本的溫飽都有困難。

這很慘了嗎？但鬼島的殘忍超過你的想像。比這慘的是主計處所公布台灣所得最低的20%家庭，平均每戶「負儲蓄」2.2萬元，亦即全台灣有 164 萬戶，涵蓋了500萬的台灣人，他們的生活是入不敷出，苦到必需跟親友借貸才能度日。所以你會發現，在台灣，1%的富人富到難以想像，而99%的人又過得苦不堪言。

《貧富差距年年創新高的台灣》 http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/45048854

誠然，台灣富人致富的方式若是靠自身努力，以實業的方式來帶動整體社會的財富，那這樣的創富方式我們必需給予肯定，但若是靠不公平的土地政策、稅率差異、勞工政策……運用制度來從其它99%的人身上剝削，那這種不勞而獲的致富方式則是不值得尊敬的。

《房奴悲歌Ⅲ／1989李幸長：雄才大略的平民房價改革者》
http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/43958554

😭

【世所罕見的巨富：台灣地主】

在談富人的財富這個議題前，我們先要釐清一個概念，那就是財富的來源。如果財富的來源是來自實業（如郭台銘、張忠謀），那這種創富是有利經濟與民生，是值得讚揚的，但若財富是是把人民辛勤的工作成果，透過台灣獨有的土地制度流向1%的地主口袋時，那這種財富的本質是剝削的，是必須反對的。

在談改革時，我並很不認同『仇富』，亦即認為富人都是壞的。事實上，靠實業創富的企業家，絕對是造福整體國民，是值得尊敬的（在守法與公平的前提下）。況且，所謂的貧富是種相對概念，對於窮人來說，中產階級都可算是富人，那中產階級也該被仇視嗎？當然不是，因為他們是透過自己汗水來造福自己與社會，和那些守法的企業家同樣值得尊敬。

所以峰仔在談的不是『仇富』，而是『仇不公』：那些壓在人民身上的不公制度，非但悖離了世界潮流，也違背了人們追求公平的天性。

《台灣地主財富的主要來源：制度設計》 http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/46193686


◎ 驚人的人均財富，悲哀的中位數財富

事實上，鬼島不論在稅賦公平、勞工條件、政府清廉……這些好的指標排名通常都很差，但在對人民的剝削指標上，不論是上班族的稅賦、房價所得比、低生育率……都是名列世界前矛，而最後的結果，就是這些剝削制度，造就了台灣地主在全球不可思議的財富。在進一步談台灣地主舉世的驚人財富前，先談一些統計數字，這會讓我們有更清晰的輪廓。

根據瑞士信貸（CREDIT SUISSE）的報告，在它《2016年全球財富報告》的數字中指出，台灣人均財富約為17.3萬美元，但台灣人財富的中位數僅為6.3萬美元。

17.3萬美元轉為新台幣約為550萬台幣，但你能想像嗎？這數字代表著台灣「每個人」平均有550萬台幣的身家，包括了剛出生的嬰兒以及路邊的街友。此外，若是橫向對比，台灣的『人均』財富不但與世界上最富裕的西歐相當，也是東亞四小龍最高。

這很神奇，雖然台灣各項指標都是四小龍最差，但人均財富竟是四小龍最高，不只高於人均GDP二倍於台灣的香港，也高於人均GDP三倍於台灣的新加坡（人均GDP代表的是實業產出的財富，人均財富最後流到個人口袋裡的財富）。

看到這裡你或許已經猜出，這是『平均數字』的誤導，就如同那出名的笑話，你的父母平均擁有一顆睪丸。同理，在一個貧富差距過大的社會中，『平均』數字並不能反應真實，真正能反應真實的，應該要看中位數，亦即上述報告台灣人財富的中位數 6.3 萬美元，這數字較人均財富少了 11 萬美元，非但遠不及西歐，也是四小龍最低。

《台灣主計處的小把戲》
http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/45273728



◎ 富豪人數遠超人口排名，巨富人數勝過南韓

同樣在這份報告裡，全球『百萬美元』以上的人數約有3200萬人，其中美國約有1350萬人排第1，日本約有280萬人排第2，中國約有160萬人排第6，台灣則有36萬人排第13名。事實上，台灣人口數在全球排名僅排第55名，但在百萬美元富豪的排名卻是全球第13名，富豪排名遠超過人口排名。

百萬美元的富豪還不算夠力，在國際上衡量富豪的，還有一種叫『超級富豪（等同於七龍珠的超級賽亞人）』，這類富豪的金融資產必需達到5000萬美元，亦即約16億台幣的身家，而這樣的富豪人數，台灣在全球竟可以排到第10，甚至超過了人口與台灣相近，人均GDP是台灣三倍的澳洲。

所以你會發現，台灣人的財富雖然遠不及南韓、澳洲，但台灣『超級富豪』的實力，卻遠超過南韓、澳洲，真所謂另類台灣奇蹟。

事實上，由不同機構的數字，都可看出台灣富人的財力世所罕見，例如在摩根士丹利（Morgan Stanley）2015年的報告中也指出，台灣億萬富豪淨財產佔GDP比率竟高達16%，這比率若超過5%就是國家發展的警訊，而台灣竟是標準的三倍還多。

再將這數字橫向對比其它國家的話，更是遠高於波蘭的2%、南韓5%、中國5%、土耳其6%、印尼7%、巴西8%、墨西哥11%、印度14%，在世界主要經濟體中，台灣富人以16%和俄羅斯並列世界第一。

是的，台灣富人跟電影上看到那紙醉金迷的俄羅斯的富人，正是同一個級別，那為何我們生活中比較感受不到？主要是台灣富人習慣悶聲賺大錢，因此不會有俄羅斯富人的張揚而被要求改革，也因為台灣富人的巨富並未引起社會要求改革的聲浪。

事實上，在各國際機構的統計中，只能計算主要的金融資產，然而台灣富人的主體是地主（實業家在台灣富人的比例並不高，台灣實業家金融資產超過5000萬美元的很少），這些富人除了上述在金融機構的金融資產外，若再加上台灣的舉世罕見的昂貴房地產（台中的一間小公寓，都可以在美國買帶泳池的 house 了），實際上，台灣富人群早已遠甩俄羅斯而是世界第一。



◎ 世所罕見的巨富：台灣地主

在台灣，除了極少數的實業家（如郭台銘），其實很少有人敢說自己的財富會比地主還多，那台灣的地主倒底富到什麼程度呢？除了上述的國際統計數字外，我們再深入島內來觀察。

或許這幾年，你會發現因百業蕭條，而空出了許多店面，對於一般有二間房的中產階級，有空房都迫不及待的要出租，因為不出租所損失的就是每個月2-3萬元的租金，但台灣的地主，一個店面的月租常常高達上百萬，一年下來就至少是千萬，但只要沒有達到地主想要的天價租金，他說不租就不租，而且一擺就是2-3年以上，這在全省都是普遍的現象，由此不難看出台灣地主的龐大財富，因為就算是實業家，也不敢如此任性。

換為具體的例子，以西門町的店王林世昌來談，他只靠著23間店面，就可月收3000萬，年賺3.6億，而且要記得，這些基本都是免稅或是低稅，簡言之，都是實打實放到口袋的淨利。以人與人相比來說，台灣上班族最厲害年薪3千萬了，也要繳一半的稅給政府而剩1500萬，結果『年』收入也不過林世昌月收入的一半，而且別忘了，鄭名凱是每天工作16小時以上，而林世昌卻是每天喝茶聊天。

《西門町店王年收3.6億》
http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/48641505

地主太強了，金領打不贏，我們以上市公司跟你 PK，總不可能輸你了吧？

然而，我們攤開2017年的上市櫃公司財報發現，在台灣1679家的上市櫃公司中，3.6億的年淨利，可以排在第516位，也就是說，西門町店王一年收的店租，直接打趴了70%的上市櫃公司，但別忘了，店王是一個人整天閒閒沒事做，而上市櫃公司則是動輒上百人日夜辛勤的工作（事實上，若在加計台灣的140萬家中小企業，你可以說西門町店王只靠店租，基本就打趴了上百萬的台灣企業）。

這樣相比，你就了解為何歐美不會有這樣的土地制度，因為除了不公平外，也不利國家經濟發展，而這樣的房東在各地都不少見，他們才是台灣真正的隱形冠軍（商周稱讚台中中部的輕工業為「隱形冠軍」，但這些工廠每年的獲利其實都遠不如地主）。

正當你覺得類似西門町店王應該是頂級地主了吧？那就真小覷了台灣的地主。以聯邦集團創辦人林榮三來說，它在《富比士亞洲 Forbes Asia》中排行第9，但因為這漏算了林榮三多數的房地產，亦即遍布大台北及桃園、逾40萬坪、市值逾2千億元的土地，台灣的頂級富豪都認為，林榮三才是真正的「台灣首富」。

而曾是是林榮三多年好友、富邦集團總裁的台灣首富蔡萬才更曾私下表示，「我怎麼會是首富？林榮三才是吧！富比世漏算他很多房地產。」林榮三生前也曾說：「我的地有多少，我自己都算不清了。」

《神祕地王林榮三　擁地40萬坪》
https://www.wealth.com.tw/home/articles/6467

不只林榮三，台灣的頂級富豪幾乎清一色都是地主，這也包括了國民黨前主席連戰、前立法院長王金平、南京東路地王陳珠祈、信義區地王林堉璘……這些還都只是台北的大地主，若再加計中南部的大地主，如霧峰林家、鹿港辜家……你會發現，台灣最富有的人，多數都是大地主，上市櫃公司再努力，所得也都很難超過地主。

《神祕地主陳珠祈的九堂課》 http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/39566473

《林堉璘土地布局深謀遠慮　身價突破台幣1700億元》https://news.housefun.com.tw/news/article/703728198259.html

除了上述的頂級地主外，更龐大的，則是『法人地主』，如「中信」「遠東」「富邦」「國泰」……這類大財團，因為當你攤開這些大財團的資產負債表後，才會發現這些集團都囤積了龐大的土地，市值早已破兆，他們靠土地制度所剝削來的財富，遠超你能想像。

這些集團也無過人之處，他們還是利用了台灣獨有的剝削制度來斂財，最常見的方式，就是透過台灣的壽險公司，在收取了保費後，再投資於大量土地上來賺取收益，所以你會發現，這其實是雙重剝削，亦即收取了屌絲的保費，然後再投資到土地上，最後炒高房價再賣給屌絲。而這種模式也嚇呆了國外的壽險公司，因為它們不知道台灣獨有的土地制度竟是如此剝削。



◎ 財富流向地主後：貧富差距，世所罕見

相較於台灣1%地主的巨富，另外99%的民眾則是慘不忍賭。依照台灣主計處的資料，全國工薪族的月薪中位數僅為3.7萬，其中月薪低於3萬元者竟高達348萬人，而15-29歲的青年勞工月薪更僅有28925元，別談買房，連基本的溫飽都有困難。

這很慘了嗎？但鬼島的殘忍超過你的想像。比這慘的是主計處所公布台灣所得最低的20%家庭，平均每戶「負儲蓄」2.2萬元，亦即全台灣有 164 萬戶，涵蓋了500萬的台灣人，他們的生活是入不敷出，苦到必需跟親友借貸才能度日。所以你會發現，在台灣，1%的富人富到難以想像，而99%的人又過得苦不堪言。

《貧富差距年年創新高的台灣》 http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/45048854

誠然，台灣富人致富的方式若是靠自身努力，以實業的方式來帶動整體社會的財富，那這樣的創富方式我們必需給予肯定，但若是靠不公平的土地政策、稅率差異、勞工政策……運用制度來從其它99%的人身上剝削，那這種不勞而獲的致富方式則是不值得尊敬的。

《房奴悲歌Ⅲ／1989李幸長：雄才大略的平民房價改革者》
http://mapleduh.pixnet.net/blog/post/43958554

#高活存 #2021數位帳戶 #行動支付信用卡
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
—————————————————————
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
[-110/3/31]
📌半年5萬2.6%活儲利率
-僅需邀請一人申辦，被邀請者即可享有2.6%
-不需要推薦兩位，社群打造變輕鬆
-3/31申辦到9月皆可以享有2.6%
-社群總存款越高，2.6%活存範圍越高，最高500萬以內2.6%
📌5萬以上0.6%無上限
📌跨轉、跨提各6次
🔺申辦會在「次月21日」開始計息
活動詳情｜https://www.bankee.com.tw/event/26Pa_...

iLeo 1.2% ｜https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
[-110/12/31]
📌12萬以內1.2%
📌跨轉10次/跨提5次
📌搭配夢想存錢計畫最高72萬以內1.2%
-60萬1.2%至110/6/30
📌活動至 2021年6月30日
📌最高72萬1.1%
-12萬iLEO＋60萬小豬公（與Money錢合作）
🔺需下載小豬公APP
📌由小豬公APP設定每日存入金額
-最多存60萬
-100-3,000
-會自動幫你計算存幾天可以擁有少錢與多少利息
-存放天數最少30天最長365天
-計畫結束，小豬公的錢將會回到iLEO
-最多可有3個存錢計畫
-最短時間存到60萬，3個計畫每天存3,000 = 9,000，67天可以存滿
🔺儲蓄皆還是會在iLEO中，但他是利用圈存，帳面數字不會面，可是可用餘額會減少
🔺每日計息，每月付息
🔺若要中止點擊「中止計劃」錢就會回到iLEO中

Richart數位帳戶｜https://tsbk.tw/3b8xg8/ （輸入【SHINLI5】，即可獲得用戶禮100元+Richart皮套隨身鏡乙個）
[-110/3/31]
📌30萬以內1%
-每月從他航單筆轉帳2萬
-設定ACH轉帳單筆轉2萬
🔺符合其中一個條件及享優惠
📌10萬以內1%
-金融卡任刷2筆
活動詳情｜https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/R...

永豐大戶｜https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% 推薦碼shinli)
[-110/6/30]
🔺分級制度正式開始，存款10萬以下為大大、超過10萬則是大戶
-月平均收入達10萬會於次月升級
攻略一【平均財富】：當月平均財富超過10萬(含)元(註)。
攻略二【持有商品】：持有未結清之房屋貸款、信用貸款、汽車貸款，或持有透過本行購買之任一人身壽險商品。
客戶當月完成下列任一任務，下個月即可升級為「大戶」等級。
(1)月平均大戶財富達10萬元(含)以上
(2)成為本行貸款客戶(含房貸、信貸、車貸)
(3)成為本行保險客戶(購買本行代理之人身保險)
💡數位帳戶
【大大】
📌1-10萬享0.45%
📌跨轉/跨提共10次
【大戶】
📌1-50萬享1.1%
📌跨轉跨提共20次

合作金庫數位帳戶
[-6/30]
📌12萬以內1.2%
-5,000起息，半年付息6/20付息
📌新戶享跨轉16次、跨提8次手續費免費
(去年為跨轉30次/跨提36次)
📌舊戶享跨轉、跨提各6次手續費免費
活動詳情｜https://www.tcb-bank.com.tw/aboutnews...

兆豐Megalite
[-12/31]
📌10萬以內1.2%
-100起息，每月付息
📌跨轉、跨提各10次手續費免費
活動詳情｜https://wwwfile.megabank.com.tw/event...

雄Hoya
[-6/30]
📌5,000 - 10萬享1.2%
-若在該行有學貸者則享1.3%
-每日計息每月給息
📌跨轉/跨提各5次免手續費
📌綁定LINE Pay Money 符合條件享5%
-設定為「自動儲值」或「自動儲值交易差額」（擇一即可）帳戶，使用LINE Pay Money付款，不限通路消費/繳費樂享LINE Pay Money儲值金5%回饋。
-透過數位銀行儲值金額消費才享回饋
活動詳情｜https://ssl.bok.com.tw/hoyaa/hoyaa.html

彰銀e財寶
[-110/12/31]
📌10萬以內1.2%
📌符合條件最高10萬以內1.5%
1. 薪資轉入交易
-當月該戶薪水入至數位帳戶，且個人網路銀行（行動網）－新台幣交易明細「摘要」欄位顯示為「薪水」。
2. 台灣Pay交易
-當月該戶以本行個人行動網使用台灣Pay功能，並以數位帳戶交易成功1筆，且當月沖正交易，正負交易加總≥1筆者才符合條件，惟交易不含轉帳及轉帳購物交易。
3. My樂卡交易
-當月持卡人請款入帳成功1筆，且當月取消交易正負交易加總 ≥1筆者才符合條件;交易不適用下列帳款項目：信用卡年費費用、預借現金手續費、掛失費、換卡費、違約金、國外交易服務費;分期付款僅以首期計算。
🔺符合1項加碼0.1%
📌符合條件享15萬以內1.5%
-如當月月底台幣存款餘額較上月月底存款餘額增加大於等於1萬元者，則當月優惠利率計息額度可從最高10萬元提升至15萬元
📌1萬元起息，活儲胥慧利率0.08%每半年付息一次/e財寶優惠利率每月付息
-e財寶利率為活期利率0.08+數位帳戶優惠利率與一般活儲利率之差額
📌跨轉、跨提每月各10次免手續費
活動詳情｜https://www.bankchb.com/frontend/mash...


新光OU數位帳戶
[-6/30]
📌20萬內最高1.8%
-任務一：OU數位新臺幣存款帳戶與本行合作之電子支付機構業者完成電子支付約定之連結並進行儲值或付款交易者
-任務二：設定申辦台灣票據交換所ACH代收代付業務(以下簡稱ACH)或自非新光銀行之銀行/郵局帳戶單筆轉入達新臺幣2萬元(含)以上者
-Line Pay Money、街口支付、橘子支付、icash Pay、悠遊付及簡單付
-活動至12/31
🔺符合任務一，20萬以內1.6%
🔺符合任務一＋二，20萬以內1.8%
🔺活動期間達成任務一或任務二者，於交易次月給予該OU數位新臺幣存款帳戶享有帳戶儲值金及付款交易金額取得「優利活儲額度」，於獲得「優利活儲額度」之當月逐日以OU數位新臺幣存款帳戶日終餘額與「優利活儲額度」取孰低計算加碼利息。
Ex.10月儲值10萬，即可享有10萬的優利活儲
🔺(1)OU數位新臺幣存款帳戶年利率同新光銀行牌告利率-新臺幣活期儲蓄存款牌告利率，利息依本行現行作業方式於每年6月、12月付息。
🔺(2)OU數位新臺幣存款帳戶活儲加碼利息每月依專案條件計算加碼利息，於次月十日(遇例假日提前至前一營業日)給付前一月優利活儲加碼利息。
📌跨轉跨提每月各5次
詳情｜https://www.skbank.com.tw/8b5c53b616....
活動網頁｜https://www.omniu.com.tw/rightssummary

SnY數位帳戶
[-6/30]
📌0元 - 5萬享0.08%
📌5萬 - 10萬最高享2.5%
-5-10萬享2%
🔺本行行動銀行APP或SnY APP之「華銀支付」功能並以台幣SnY帳戶完成1筆消費扣款、繳稅、繳費或轉帳
-扣繳基金再加碼0.5%
🔺平均1.2%
📌100元起息，每月付息
📌每月提供5次跨轉免手續費
詳情｜https://event.hncb.com.tw/sny/sny_ntd.html#ntd01

NEW NEW Bank
[-7/20]
📌10萬以內享2%
-利息組成為牌告利率＋優惠加碼利率
-每月付息，牌告利率利息為21發放，優惠加碼利息預定於牌告利息入帳後三個營業日內撥付
-100元起息
📌跨轉/跨提各10次免費
-活動至6/30
活動詳情｜https://www.ubot.com.tw/index_news

上海商銀iCloud
[-110/6/30]
📌30萬以內1.2%
📌50萬以內1.2%
-登錄網銀/行動APP
-設定數位帳戶扣繳本行信用卡/數位帳戶美金存款餘額達於1,000
(前月最後一個營業日符合任一條件)
🔺一萬起息，以百元為計息單位
🔺半年付息一次，6/20 12/20
📌跨轉/跨提每月10次

小資無腦高活儲前三名
1.遠銀Bankee 2.6%
2.NEW NEW Bank 2%
3.一銀iLEO 1.2% ，APP也很讚

高資金活儲
1.上海商銀 50萬1.2%
2.永豐大戶 50萬1.1%
3.Richart 30萬1%
4.iLEO 72萬1.2% (60萬無法一次到達，最短要近一個月才能存滿)


✅LINE社群｜ 加入時需輸入密碼shinli
https://line.me/ti/g2/nqnMgLurq6oKZjTmoTeIpQ?utm_source=invitation&utm_medium=link_copy&utm_campaign=default


—————————————————————
*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購5%回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購5%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路10%）

💡一般消費信用卡💡
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://shinli.pse.is/uap54 (一般消費2%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/DTNEM （國內2%/海外3%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/飯店6%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)

💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/u9t7r （指定通路8%/非指定6%）
GOGO卡| | https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://shinli.pse.is/uap54 (指定行動支付10%)

APP推薦
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
家樂福｜A542GMO (輸入推薦碼享9,000點)
註冊Shopback👉https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo｜2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
悠遊付｜M2F5657F9A0（首筆消費滿100享100回饋金）