110年台股配股配息除權息日期一覽表(含股利發放日期)
✅除權息詳情：https://bit.ly/3xiPMzj
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110年7月12日至7月16日這週除權息的個股，共有48檔，其中大家比較熟悉的個股有達欣工、寶成、英業達、元大期、精誠、環球晶、富邦公司治理、零壹這幾檔股票🈶
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不知道這48檔中，有哪幾檔是你的存股呢?!
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我有中「達欣工」這一檔😀
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🚩當前台股最飆的ETF，中信&富邦半導體怎麼選？

影音版本：http://yt1.piee.pw/3famq9

自從台積電引領台股衝過歷史高點後，半導體族群迎來近年最受關注的時刻，相關概念股人氣水漲船高不說，各大投信也紛紛抓緊機會，搶著發行相關行業的ETF。

5月以來，2檔最受關注的半導體ETF即將掛牌上市，分別是中信關鍵半導體(00891)及富邦核心半導體(00892)。受關注的原因，除了名稱類似以外、成分股也很類似，還未上市，就已掀起不小的討論度。

事實上，在半導體行業風生水起之前，早已有投信看準方向，面相台灣科技業這座大山沿路插旗，例如早年發行的元大電子(0053)、富邦科技(0052)等，都在發行10多年後因為半導體行業升火而重新獲得關注，而近年最具代表性的則是國泰5G+(00881)。

這些ETF有幾個共通性，其一是它們雖不名為「半導體」，不過卻和半導體產業息息相關；其次，是一致有著「台積電」的形狀。

因此，觀察5月即將上市的這2檔半導體ETF，不難發現和去年上市的國泰5G+，成分股極為類似。這裡也針對3檔ETF的差異進一步拆解。

👉差異點1⃣：配息頻率

偏好配息是台股投資人的一大特性，不僅要配得多、最好也配得頻繁。因此近年來，ETF的演變從一開始的年配息、轉為半年配，現在則有季季配。

雖然半導體產業多半是成長型股票，股息率不高，不過為了貼近台股投資人偏好配息的特性，中信關鍵半導體(00891)採用季配息，成為國內除了國泰永續高股息(00878)及永豐台灣ESG(00888)之外，台股第3檔季配息的台股ETF，另外2檔則為半年配。

👉差異點2⃣：ESG評級

這幾年ESG的投資風潮席捲全世界，表彰著環境保護、社會責任、公司治理的ESG理念在資本市場中的地位，好比蔬食店強調無毒、有機、身體健康。

正由於ESG的理念逐漸被廣為採納，台灣ETF商品當然也緊跟著潮流，3檔ETF當中，中信關鍵半導體(00891)採用的是Sustainalytics ESG評級系統，富邦核心半導體(00892)則是強調公司治理評鑑。

不過就前5大成分股看來，國泰5G+(00881)和另外2檔強調ESG的ETF並沒有太大差異，說明為了與全世界接軌，半導體企業通常也都有不錯的ESG評級表現。

👉差異點3⃣：調整頻率

一般而言，ETF每年都有固定的時間點調整成分股，這個項目應該是3檔ETF當中最明顯的差異點之一。

不同於富邦核心半導體(00892)與國泰5G+(00881)半年調整一次，中信關鍵半導體(00891)採用的是每季調整一次。

每季調整一次和半年調整一次的差別在哪呢？

好處是半導體行業波動起伏大，季調整似乎比較貼近這個行業的屬性，不過頻繁調整的另一面，也意味著將有比較高的交易費用產生。這樣看來，在這項差異點上是各有優缺。

👉差異點4⃣：個股權重

過去，在市值加權的規則裡，如果標的是科技類股又是島內股票，很容易演變成一系列商品雖有著不同名稱，不過骨子裡卻一致為「台積電與它的好夥伴們」。

所以後來推出的商品，多半會加入個股成分比重的上限限制，除了與前期商品作出區隔外，更重要的是設法「在有限的食材裡組合出不同的菜色」來吸引投資人。

在這3檔ETF的編制規則裡，
國泰5G+(00881)限制單一成分股比重≦30%、前5檔≦65%；
富邦核心半導體(00892)限制最高成分股比重≦25%，其餘個股≦6%；
中信關鍵半導體(00891)限制單一成分股比重≦20%，前5檔≦65%。

不同比例的限制到底誰好誰壞沒有絕對答案，不過值得一提的是，中信關鍵半導體(00891)的前5大成分股當中，第1大成分股並不是台積電(2330)，而是聯發科(2454)，成為這項商品一項鮮明的特色。

👉總結：該買哪一檔？

選擇日趨多樣的ETF市場，同質性商品的比拚越來越激烈。以本文為例，3檔ETF皆鎖定半導體族群，成分股也有明顯重複，投資人該怎麼選擇？

為此，筆者認為此3檔ETF相較於追蹤大盤的商品波動來得更高，不過核心始終圍繞在護國神山台積電(2330)上，因此投資人可以此延伸以下2種不同的思路：

♦前期已持有其它追蹤大盤或同質性高的商品，如元大台灣50(0050)、富邦台灣50(006208)、富邦公司治理(00692)、國泰5G+(00881)等，甚至是持有台積電個股的投資人，中信關鍵半導體(00891)會是比較合理的選擇，以避免一大部分比例都押注在台積電。

♦未持有上述商品，想藉由ETF切入半導體行業，可優先考量富邦核心半導體(00892)或國泰5G+(00881)。

【投資月記】
我為什麼開始投資，說來有兩個貴人，闆娘A要我用定期定額理出奶諾學費；好友B勸我投資自己腦子之外也要練習看金融市場，他身邊的小資們靠股市理出房屋頭期款的不勝枚舉。

過去我只想著投資自己的技術與腦袋，成為開源創造能力有，橫向理財功力卻是零的人；現在想著都很扼腕，要是當初筋肉老爺也很會賺錢時，我們兩好好把賺的錢拿部分投資，即使是定期定額，這十年婚姻下來，早就可以有千萬存款了！（無奈當初不懂什麼叫做意外從天降，賺多少爽花多少，以至於戶頭空空；把這些痛苦經驗當成沈沒成本，會心裡舒服點哈！）

有粉絲問我剛學習投資嗎？怎麼學的？找哪個老師還是看誰報的牌嗎？

成人學習通常都是從「自身經驗相關」的思考角度出發，「做中學」是成人學習中最快的方法之一；當初我從健身小白變成產業講師，就是邊做邊學找出自己忙點開始；現在也是同樣方法學習理財。

健身有一種人一定學不好：不學基礎身理學、基礎生物力學、基礎能量學、重訓循序漸進架構，反而一直看健身網紅po文，只學人家怎麼練怎麼吃，卻完全搞不懂固中技巧原理，於是沒有判斷能力，人云亦云，最後練不出理想身型也容易肌筋勞損。所以我非常清楚，投資理財不能問牌就跟風，也不能看了理財KOL投資什麼就跟風，因為每個人財力與情緒力不同（而股海的指數考量可是包含了許多投資人的心理因素啊）、能耐受風險高低不同、判斷力不同......如果不打基礎知識，那投資就無法長遠與有效率。

所以我同時投資，也看相關知識書籍、爬文補基礎知識、聽理財播客、看相關群組討論、和朋友與老弟（他也開始學投資）、自己練習看盤......從中找到自己步調與心得。

當開始投資後，為了避免亂花錢，把近期開支全部都拉出來後，便把所有錢平均分配到股海去了，分別投資了台股個股、ETF定期定額、美股基金與個股。

個股可能賺的多，風險也高，選了標的後的個股是打算中長期投資，賺取買屋錢的（是的雖然我剛購入第一間桃園房，但依舊期望這輩子可以靠自己買到蛋黃房）；選個股不論在台股或者美股，看得都是從世界未來趨勢找投資：電動車、電子產業會是主要尋找標的。

#投資奶諾的教育費主要還是靠投資定期定額台股與ETF
ETF是什麼呢？ETF稱為股票型指數基金，想像成你不是買單一股票，而是買進一籃子標的，分散投資風險，但這些標的又是經過追蹤某一指數表現而篩選過的。好處是不容易大起大落，可以直接在股票交易所買賣進出方便，手續費管理費都比一般基金低，很適合長期投資。

根據不同的指數就有不同的ETF類型：
🔹️結尾為50、100的：篩選出地區市值前 50 、100大的公司。

🔹️結尾為高息：以配發「高息」為主訴求，殖利率高（現金股利與當下股價的比率）的公司。

🔹️Nasdaq-100：ETF的好處是也可以買海外標的，譬如Nasdaq-100為買進全美最強的100間非金融上市公司。

🔹️ESG篩選標準(環境、社會及公司治理)：以企業永續經營為指標的ETF，包含環境、社會與公司治理。

這些指標有一好沒兩好，所以還是要自己評估：譬如50\100系列可能會遺漏有潛力但不在前面排名的公司；高息系列不見得有好的總報酬因為最近景氣復甦中，而高息因子在景氣衰退期比較容易有好表現…

於是眾多考量下，定期定額則買台積電與富邦公司治理ETF，還有半導體相關ETF。台積電是看好至少3-5年內世界趨勢需求要放長抱緊；公司治理是因為除了大公司我還是希望能抓到有潛力的小公司一起投資；科技發展日新月異，舉凡5g、手機、電動車，這些科技“半導體”都是關鍵一環，台灣科技類股ETF0052就挺適合（成分股中台積電佔比72％）；這樣有大子彈時買下台積電，剩下的都是小子彈就定期定額買，如此還是可以抓到低點危機入市。

定期定額基本上都是要放長久，放長久就一定希望企業財務績效要好，於是與公司財務績效正相關的指數 #永續經營 就成為重大指標；

永續經營跟包含環境、社會與 #公司治理，其中公司治理項目關聯性最高；富邦公司治理就是這樣的ETF，篩選出台灣證券交易所上市公司最近 1 年公司治理評鑑結果前20%的股票，加上財務指標考量，所以決定入手這支。

目前市面上幾支永續系列的ETF，00692比起00850、00878年報酬都更高，而且只有00692是以公司治理為主要獲利因子；目前我的定期定額就是集中這兩個武器。

富邦公司治理近八年平均年報酬指數為13.01%，股利殖利率為4.21，現在購入門檻不若0050這樣高，讓他放心學習展翅高飛。（不保證ETF可以一路好到12年後，所以還是要至少每月觀察一下自己的配置～）

目前還沒有入手高股息ETF，發現高股息ETF在2020年總報酬都沒有50系列多，並且在美國許多好股票都不配息的；請益專家後得到的答案：「建議資產配置上還是可以考慮放入高股息，因為台股殖利率依舊優於主要股市，但為了考慮複利建議即使拿到配息也要再投入股市中」。

專家給了我以下選高息ETF的方法：「現為 #經濟復甦階段， #原物料類股 價格往往可以受惠，高息適合選原物料比重較高的產品。」這樣看起來富邦台灣優質高息就可以考慮，而且在2020年第四季因為原物料股配置高，總報酬也是所有高息裡面的第一名，像是：台塑、台化、台泥、亞泥、聯詠，還有其選股不只看高息，還有把ROE(股東權益報酬率)列入指標，所以就更穩健令人安心了。

一開始買股票與ETF時什麼都想買，買得實在很分散，其實選擇ETF就已經有分散風險的考量了，買的分散反而導致最後回收變少，所以現在我盡量讓自己的台股美股都集中子彈，畢竟有做功課的話，短期上下波動也不至於讓心情七上八下的啊～

#本文僅為我的投資筆記不推薦任何跟風
#大家要買什麼投資商品一定要自己做功課喔