※ 引述《calisthenics (calisthenics)》之銘言：
: 之前透過母親認識了富邦人壽業務員"莊姓"保險業務員 (位於 富邦人壽(高德通訊處
就?
: 母親及全家跟他保了意外險ˋ醫療險ˋ產險ˋ零零散散不知道什麼保單
: 從高中保到今年大學快畢業了ˋ前前後後去了非常多次物理治療所，從高中就一直有在
去
: 直到最近這幾天，業務員才告知，想要理賠全額的話不能去物理治療所
: 哥哥脖子出了一點狀況，業務員沒電話關心，也不協助我們進行理賠的事宜(被動態度
ˋ?
: 所有的東西都要我們用戶自己處理，多次反應客服，客服只是敷衍了事，也反應要更換
業
: "服務親切、謙和待人的企業文化"，聽起來真是格外諷刺
: 現在我們深深感受到業務員的重要性，保戶是弱勢
: 處理理賠的事宜仿佛是保戶自己應盡的工作與義務
: 對富邦人壽來說，業務員只要幫他們找到保戶購買保單，事後的服務也是可有可無
: 朋友都說買了日本進口車之後，車子常常壞，都會變得很懂車
: 我現在感到買了富邦人壽的保單後，業務員不理不睬，自己也會越來越了解理賠的程序
: 保險公司提供更換業務員的服務，對保戶來說是十分重要的
: 否則對保戶來說，業務員只是個賣保單的人，不是服務保戶的人
: 以後不會接觸任何富邦相關業務

真的很好笑XDD
對文內所指涉的莊姓保險業務員深表同情。

所謂保險業務員，包括為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或
保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人；而這裡所指的保險招攬行為，包括：解釋保
險商品跟條款、說明要怎麼填寫要保書上應該要說明的事項、然後把你寫好的要保書及應
付文件轉交所屬的公司，或者是有其他經所屬公司授權有關保險招攬的行為。這些齁，有
關保險業務員的工作，保險法跟保險業務員管理規則都寫的很清楚，做這行業的人都應該
仔細去翻閱、了解這些規定。

原po在文章內說不知道保單理賠的範圍不包括物理治療所，實在令人覺得嘆氣；為了保障
「相對」弱勢的消費者，在92年的時候就規定做生意的跟消費者訂立定型化契約的時候，
要給消費者30天「內」的合理期間，讓消費者審閱全部的條款，消保法規定條款合理審閱
期的目的，就是要減少資訊不對等問題；所以99年的時候人身保險公司的公會把會員集合
一下開會，弄了個自律規範，說給消費者不低於三天的契約審閱期，然後這個自律規範也
送進主管機關備查了，主管機關說：「這個草案我知道了，但有幾個小地方balabala你們
修正一下，找我這意思修正弄好了，你們就這樣幹了，順便通知一下賣你們保單的業務員
讓他們知道」，不然各位可以找出金管會99年金管保理字第09902556330號函看看。

而保險業務員除了應該要給契約條款樣張讓消費者審閱外，另外依保險法授權所制定的業
務員管理規則也賦予「解釋」商品跟條款的責任，當然亂解釋會有法律責任，但管理規則
既然使用「解釋」而不是用「說明」，應該是有意讓要保人自己謹慎的審閱契約條款，業
務員負責解釋要保人對條款有問題部分；但如果管理規則是用「說明」保險商品與條款，
業務員自該就法令（業務員管理規則）規定範圍內主動向客戶說明，而不是被動等客戶詢
問才做解釋，這點基於契約自由自己決定自己負責契約的概念，訂閱前謹慎審閱當然是要
保人的責任，而不是動輒歸咎業務員沒有說。

當然不否認消費者之於企業經營者，的確因為專業知識與經驗上的欠缺，而顯得較為弱勢
，但是隨著社會上消保意識抬頭，法規上也逐漸加諸企業經營者義務，於保險契約部分，
例如保險人揭露義務、廣告須用明顯字體加註警語、定型化條款有疑利相對人、舉證責任
倒置、通知義務等，已漸漸拆下保險人因為知識、財力的優勢高牆，但無論如何，並不免
除要保人謹慎訂約義務，要保人自己輕率、不察，要自己負責，否則法律規定行為能力就
變得毫無意義。

至於業務員要不要關心客戶，這是道德問題，不是義務的違反，縱然是道德問題，也不禁
要問：業務員應該關心範圍在哪裡？天氣冷了要不要叮囑客戶多穿衣服？失戀了要不要勸
你看開一點？失業了要不要物質資助？賣一張保單到底要服務到什麼程度才是盡責業務員
？事實是客戶能力到哪裡，服務深度就到哪裡，朋友有親疏遠近，客戶自然就有ABCD。除
了部分與保險公司訂立混合契約的業務員（請看釋字740，這類公司比日本原裝進口的壓
縮機還稀少，保險經紀人公司更少），絕大多數幫客戶辦理理賠是業務員提供的服務，而
不是義務，而這種自願提供的幫忙辦理理賠事務，業務員僅提供與處理自己事務的注意義
務，要給什麼文件，是受益人自己要注意與提供，而不是業務員要幫你注意。

綜上所述，的確幫客戶辦理賠是業務員提供的服務，不是業務員的義務；遇到好心的業務
員無償幫你處理理賠事務，是你的運，請好好珍惜，不是你的命中註定理所當然。




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